李翔

理财到底对不对？我哥哥说没必要理财！反正到最后也肯定会发生一些突然事件，然后用光理财的钱？

这个问题，其实很多人都想问的。我觉得理财是非常有必要的事情。你不理财，财不理你。理财的正确方式是慢慢变富。而很多人的态度是一夜暴富。如果平时不注意理财方面的学习提高，虽然从消极的角度来说，最终身后也不能带头，感觉是多次一举。但我可以很明确的告诉你，人无远虑必有近忧。也许想善终都很难。

首先、投资是非常必要的，伴随着人的一生。往往一个人的财富，取决于不多的几次重要的投资操作。同样的两个人，在过去20年的时光里，可能工资水平差不多，但一个买房，一个不买房，他们的差别就显而易见了，他们的差别也许只是当时的一个念头。跟努力，勤奋关系还真不大。所以投资非常重要。

其次、投资的正确方式是慢慢变富，跑赢通货膨胀，实现资产的平稳增长。有句话是财不入急门，很多人梦想一夜暴富，所以选择购买彩票，等等小概率的事件，但理财的真正特点是慢慢变富，今年比去年好一点，今天比过去5年好很多。这种日积月累的变化，时间久了，就会有质的变化。所以平时量入为出非常重要，我很不习惯做月光族，强制储蓄是一种好习惯。

最后、人虽然可能有旦夕祸福，虽然明天跟意外，哪个先来，说不好，但我们必须有积极的人生态度

总之、我们需要积极的心态对待理财这件事情，千万不要一副我不喜欢钱的态度，等自己年老了，需要用钱的时候，才知道没有人民币是万万不能的。有点闲钱可能还能买到一点体面，买到一点服务。

谦秋说

你哥哥的这种想法是现在很多人的想法，对于部分人来说，无可厚非，但是对于大部分的人来说，依然是不可取的。

90后的我们经历了太多

对于现在的90后，像我一样，我们从出生到现在，大大小小经历了太多的天灾，例如98年的洪水，03年的非典，08年的汶川地震，13年的禽流感，到今年的冠状病毒肺炎，这些事件的每次出现，都会使一些家庭导致灾难性的损伤，很多家庭妻离子散，曾经的积蓄也都毁于一旦，例如我今天看新闻的是经历过非典的一家人，原来生活挺幸福，非典之后，自己爱人去世，两个女儿股骨头坏死，虽然保住了生命，但是生活很困难，最后两个女儿豆离婚了，目前生活很贫苦。阿姨对采访的记者说，如果没有非典，他们家的生活至少是中等家庭啊，不可能会成为现在这样。这就是这些灾难给很多家庭带来实际生活的改变。如果我们身边得人或者家人出现这样的情况，我们最后能想到得必然是活在当下，因为很多灾难我们无法预测更无法避免，只有活好当下。

大部分人还是需要理财的

哥哥应该是经历过很多事情的，但是对于我们平常人来说，很多天灾人祸不一定会落在我们的头上，我们依然需要每天一步一步得努力，向前进，想要得是过更幸福的生活。想的是为自己的下一代提供更好的生活环境，为自己的父母能够安享晚年，衣服都是需要我们在努力之余进行理财的。即使我们自己遭遇了不幸，我们也希望能给自己的家庭一个很好的生活，不得为他们多争取一些吗？没有哪个人希望自己的妻子为了生活改嫁，自己的孩子寄人篱下，我们很多人已经不是单纯地自己一个人活着，我们肩上有些很多的责任，为了自己，为了家人，我们都应该好好地活。现在我们不可避免会遇到很多事故，例如事故，例如癌症，但是这些事情多数情况下是能够用钱解决的，如果没有解决，那是钱还是少，就像癌症，只要不是晚棋，有足够的金钱，我们完全能够坚强地活下来，有时候我们通过保险这种理财的方式也能为治疗提供足够的支撑。很多时候我们依然能够坚强的活着。

哥哥的想法现在主要是认为风险太大，认为理财没有用，但这个时候我们完全可以用理财的方法将这些风险进行对冲，减小这些风险的开支，不至于在风险来临的时候身无分文。要知道理财不仅仅是增值，保值，风险管控才是理财的最基本地用处。

好好劝劝哥哥，好好理财，好好生活。

悟净财经

你不理财，财不理你！老话不会骗人！

我认为理财的目的可以分为三种：

1. 让各种零钱积攒起来，不要花钱如流水一年下来没几个剩的
   

2. 让一定规模的钱生钱，战胜通货膨胀，资产保值增值

3. 应对自己生活当中的突发状况，比如生大病，生了个计划外的孩子等等

所以，你说的你哥到最后肯定发生突然事件，就用光了理财的钱，这只是达到了理财的第三个目的，对于第一个基本目的和第二个重要的战略意义，你哥是完全不懂！下面我就来给你说说理财应该怎样做才能达到目的。

理财是对个人和家庭各种零散收入的归集整理

很多人花钱没有计划，这里买烟酒，那里买玩具，一会又买化妆品，一个月下来钱花到哪里去了都不知道，有个存零钱的习惯，至少可以改进一下大手大脚花钱的毛病，让花钱更有计划性。

存零钱的同时，把每月开支不管大小，是生活必须支出还是计划外支出都记下来，这样对于下个月下半年的支出心里有数，至少不会临时抱佛脚！

而很多人的收入也是不那么有计划的，比如自媒体收入是不那么确定的，彩票收入，打麻将赢钱大多时候也是偶然的，股权投资分红，项目提成等等到来的时间很多时候也是不确定的，那么突然到来的钱也很有必要积攒起来，不要以为一下子有钱了就可以花了，有计划外收入就有计划外支出。

理财的战略目的是让钱生钱，让个人和家庭的财产能达到钱生钱的目的

大家都知道这两年物价上涨很快，猪肉价格飞涨让几乎所有食品和生活必需品价格都涨价了，加上这一波新冠疫情催化，很多农村和农贸市场禁止禽类交易和养殖，养殖业损失惨重，今年下半年的鸡肉鸭肉价格又很是不容乐观！

所以如果你手里的钱如果不能战胜通货膨胀，哪怕现在银行存款100万，按照现在RMB贬值速度，5年后恐怕只能购买到现在50万的东西了！

更不提很多家庭的房贷，车贷压力，如果资产增值不能保持合理的年收益率，过两年很多人就会变成负资产一族！

这里推荐大家了解一下标准普尔家庭配置法，很多中国家庭高达60%以上的资产配置在房产上，这是很危险的。未来一旦房价出现地区性或者阶段性房价下跌，很多家庭的整个资产状况将面临危机！

这个标准普尔家庭配置法也很简单，一看就懂，总的原则是讲究均衡，不要把该留和该花的钱给忘记或者挪作他用！未来几年中国GDP增长速度能够保持在5%以上就不错了，不能再用过去每年增长10%的速度来衡量未来的赚钱速度，所以在理财上也要保守一些，理财收益率预期也要降低一点，平均年化收益率能够增长5-10%就算战胜大多数人了！千万不要因为激进投资搞成资产减值就得不偿失了！

理财应对突发状况的作用相对比较容易，通过保险和现金理财就可以办到

余额宝，微信零钱通等互联网现金理财多数可以达到年收益2.5%以上，远远超过银行现金和大多数定期存款收益，而且方便支付，也不耽误日常生活，好过那些零钱放在银行卡里拿活期利息的人！

对于家庭成员未来不确定的突发大病，车祸等等，现在的保险种类也很多，意外险，大病险，车险，财产险等等，平时每月100到几百就可以应对未来可能面临的一次性几十上百万大病医疗开支，意外事故，车祸赔偿等等，显然是必须做而且更划算的投资保障。为自己，也为家人在年轻时候买一个保障，是有责任的体现，也是爱的体现！别到了父母或者自己生了大病的时候才后悔！

综上所述，如果一个人没有认识到理财的几重重要意义，他就是没有认识到社会的风险和自己未来的不确定性，常胜将军不打无准备之仗，只有做好每日日积月累的准备工作，才能从容面对几十年人生的一个个挑战！

蒋生的投资笔记

朋友们好，可以非常明确的回复：对于大众来讲，理财，是有必要的，甚至非常必要。

首先，来分析理财的重要性：

我们做一个假设：金钱就像一条流水的小溪，正如标题所言，会有干涸的时候，也会有丰沛的时候。

所以，聪明人就会，在小溪旁建一个水库，把水丰富的时候纯一些。这样到了干涸的时候，也不用发愁。否则只有两条路：渴死，或者背井离乡。

小结：理财就是这个道理，未雨绸缪。

1，生活中，总会遇到一些意外或者难题，需要用钱，但是，大多数是有限度的。所以有句成语叫，有备无患。通过理财，财产保值甚至增值，来应对一些突然事件，千百年来，证明是一个明智的选择。

2，通过理财，完全可以抵挡，绝大多数的意外。例如，通过保险理财，使自己的资产保值，还获得了保障。

大额存单，甚至可以增值，等等。

小结：如果不理财，每分每秒，每一件小事都有可能是一个突然事件，令人手足无措无法应对，理财不仅是钱赚钱，更使我们的保障提高。

最后，来总结分析：

投资理财与我们生活密切相关。就像在大海行舟要带上救生衣。就像种田要打井挖水库。

投资理财也是这些道理，通过投资理财，自己的人生道路，会走得更稳，更平坦。

理财迦

针对你哥哥说的没必要理财，

我们不妨做个假设：

穷人完全没有理财意识，中性理财意识淡薄，富人有很强的理财意识。

穷人（无存钱意识）：赚钱-花钱-打工。

中性（有存钱意识）：赚钱-花钱-存钱-打工。

富人（理财意识强烈）：赚钱-花钱-省钱-存钱-投资。

我们来算笔账。

看下理财意识强弱带来的贫富差距有多大。

同样月薪10000的人，采用穷人模式和富人模式。1年后看看分别有多少钱。

穷人模式（无存钱意识）：赚10000，花10000，年终奖30000元。一年总资产：30000元。

中性（有存钱意识）：赚10000，花8000，存2000，年终奖30000元。一年总资产：54000元。

富人模式（有存钱和投资意识）：赚10000，花5000(会省钱只花一半)，存2000，投3000（擅于理财月收益5%真的不难做到），年终奖30000元。

首先算下一年投资收益：本金3000，月复利5%，每月追加3000。

一年总资产：存2000*12+投资收益44751+年终奖30000=98751元。

具备富人思维的人，比同样薪水不具备富人思维的人，多出了几万。

再算算5年后（假设薪资不变）：

穷人：5年后总资产150000元。

中性：5年后总资产370000元。

富人：5年后存款12万，投资收益见下图：105.77万，年终奖15万。

总资产132.77万。

不算不知道，一算吓一跳。同样的薪水，5年后，富人思维要比穷人多出100多万。

10年后的差距可能是几千万甚至上亿元的差距。以上还没有算每年工资上涨。

结论：你不理财，财不理你。

复利有着巨大的威力。

所以，富人重视理财，用好每一分钱，生出更多的钱，持续复利，让财富稳健增长。

可见，理财意识淡薄，导致了贫穷。

你也可以好好算下账，之后你会认识到理财的重要性。

发生一些突发事件，就更需要理财了，比如可以买保险，来应对风险。

当你不断积累自己的财富的时候，是有更大的能力来应对突发事件的。

没钱的话当突发事件来了，都无力应对。

而坚持理财即使用光了，后面财富也很容易快速积累起来。

财富还可以传承给下一代。

其实，理财，就是理生活！

看完了这些，你还会觉得理财没必要吗？

爱富足

大家都知道的一句话是，你不理财，财不理你！

其实，我们经常对理财还是有些误解的。很多人以为，只有投资才是理财。但其实，广义上可以说你对钱如何去使用，都可以称之为理财。

理财的目的，是希望我们能够达到财务安全和财务自由，无论是个人还是家庭，在当前大家腰包逐步鼓起来的时候，都显得十分必要。

题主所提到的突发事件，可能会用光理财的钱，没错，有这种可能。但是大家这么多年来应该有所体会，尤其是比如说保险理财，以前大家都没有保险意识，现在都买保险，而且有了意外，明显的保险能起到很大的作用。这就是理财的效果和作用。

我们的日常开支，我们的固定投资，我们的消费行为，孩子的教育等等，都是需要通过合理的理财规划来实现的。

切记，理财的目标就是财务安全和财务自由，这里的财务自由，不是说一定有很多钱，而是通过理财规划让你用起自己的钱很合理方便！

郭一鸣

你哥哥说的对了一半。

人生确实有很多未知，比如未知的身体健康问题，未知的意外，这些事情一旦发生，就可能需要大笔的钱来应对。所以有一句话叫“一病回到解放前”。

但是，正是因为有这些未知的风险，才需要我们更好地理财规划。如果不提前规划，那万一真的遇到这些问题，难道要放弃治疗，放弃生活吗？

我们常规的理财观念就是钱生钱，实现资金保值增值，常常忽略一个重要的方面，就是保险。

如果没有保险规划，就很可能出现你哥哥说的，辛苦攒钱，但最后却可能一下子就花掉几十年的积蓄。

我的建议是，在原有的理财基础上，再分出一部分资金来做好保险规划。

保险首先应该加入社保，如果没有单位，可以加入居民医保。

有了社保后，可以再补充一份百万医疗和意外险。听你说话感觉年龄也不大，年轻人买保险的保费也很低。一份百万医疗险和意外险一年也就几百块。

其次，可以规划一份重疾险。重疾险保费相对贵点，建议保额30万以上。如果暂时收入不支持，可以先少买点，以后再补充。

结婚生子之后，可以再规划寿险。

按照你说的情况，你可以把保险理解为保护你已有资产的作用。提前花一些钱买保险，出了事需要花大钱的时候，就由保险公司帮你出钱，就能保住你的理财资金，不用担心白存钱了。

老萌有个存钱罐

假如你在中年时得了一场大病，医疗费要50多万，你可能会感谢之前买的重疾险，使得巨额的医疗费有保险公司能来帮你分担。

假如你的孩子高中毕业后想去国外留学，每年的学费要20多万，那时你可能会感谢20岁开始做的强制储蓄以及基金定投，20多年下来已经攒下了一大笔教育基金。

可能你也会感谢以前买的分红险和交的养老保险，在退休后可以每月领到一笔“工资”。

有一点你哥哥每有说错，未来可能会发生一些突然的事情用光理财的钱，但是你不理财，可能发生那些突然的事情时你没有钱扛过去！理财的作用，就是延缓当下的消费，将资金留到未来，等到各种“不时之需”出现时不至于那么窘迫。

理财的核心目的就是为了保障未来的生活过的更好

愿不愿意理财本质上是人生观的反射，选择理财的时候会把现在可以花掉的钱存起来，放到未来有需要的时候再用，是延迟享乐的一种表现。

有些人认为明天和意外不知道哪个更先到来，要活在当下及时行乐，对于他们来说理财没有太多意义。理财是苦了自己，好了别人。

有些人则认为明天会更好，现在苦一点是为了以后能更好一点，对于这些人来说，理财很重要，通过理财能让更好的未来再上一个台阶。

是否选择理财没有对错，不同的人选择不同的路而已。

理财很重要，理财也有风险，每个人都应该选择最适合自己的方式

理财很重要，做好理财也没有那么容易，因为理财遭受大量资金损失的情况也比比皆是。在理财之前，一定要了解清楚自己的风险承受能力，选择适合自己的理财方式。

金融笔记

最近一句话很火，你永远不知道明天和意外哪个先来。

我们活着，肯定是看的大概率，而不是关注那个小概率的意外。理财对于大家来说很重要，因为实际利率很多人并不清楚。

从和平年代来看，经济向上发展，通胀是主旋律。

宽松的利率以及货币政策不知不觉影响着人类的生活。以日本为例，上世界90年代金融泡沫发生后日本央行保持着长期低利率。那么宽松货币政策是如何影响着大家的生活呢？今天我们看一下其他国家的案例，试图阐述一下这个内在逻辑。

日本政府通过低利率在征收隐性税

世界上有一个至理名言，天下没有免费的午餐。在一个宽松货币体系里面，固定收入者以及储蓄者最终买单的人。那么政府如何操作手段可以做到即要拔鹅毛又要鹅不叫换呢？他的奥妙就是宽松的货币政策以及低利率的存在，长期宽松的货币政策很巧妙的把日本财政赤字摊薄。长期的货币贬值有利于日本商品出口获得大量外汇，而过于宽松的货币政策又稀释了国内的债务成本。所以日本在债务上有两个特点，第一他是世界很多国家的债权人，第二他又是国内诸多国债的债务人。

超发货币对于日本政府来说百利而无一害，对于国民来说很简单的感官就是储蓄中的货币购买力不断下降。再直白来说，就是你手中的钱越来越不值钱。货币购买力下降的过程，就是政府拔鹅毛的操作。这个隐性收入就是经济学上面描述的铸币税，因为时间较长所以鹅并不会感到痛苦。

通货膨胀与货币利率的奥妙

说清楚通货膨胀率是比较难的事情，比如官方报道的数据总觉得偏离不小。20年前在兰州吃一碗拉面是3块钱，当下可能要15块钱。如果大家试图去在通货膨胀数据上找答案可能驴头和马嘴的关系。这也就是很多人对官方数据很难有可信度的原因，但是我们有时候记忆是选择性的，往往会加大某一个认识的判断。客观来看官方数字的判断也是我们衡量数据的唯一标准。比如我们生活中的电子产品，20年前和当下就有了非常大的跌幅。这些都是通货膨胀的参与者，我们会有选择的去放大其他涨价类商品。

如何计算实际利率，经济学里面争论非常多。普遍接受的是，通货膨胀率与实际利率的差值。以美联储利率举例，结束加息后的市场利率区间为0.225-0.25，美国的通货膨胀率为0.2那么实际利率为0.025，如果通货膨胀率为0.3那么实际利率就为负值。

随着时间的推移，通货膨胀会侵蚀储蓄者的财富。以实际利率-0.02来算，这意味着36年的时间大家手中的财富会被稀释一半。

长期的货币宽松会带来什么经济现象

当下的货币体系是信用货币，脱胎于贵金属货币。信用货币和贵金属货币最大的区别就是前者可以无限制放大供给，这个过程就是货币放水的过程。毫无疑问，各国央行都在施行货币宽松。无论是拥有国际货币体系的美联储，还是制造强国的日本央行。在这场竟次活动中，每一个人都在竞次，没有一个可以称谓为君子。

经济学认为，当实际货币供给大于社会财富增长速度就会产生资产泡沫。泡沫的生成之日算起就是最终破裂的倒计时，比如美国的次贷危机爆发等等。这都是货币供给质变到量变的过程，人类的贪婪最终导致了更凄惨的悲剧。

理财的目的是地勘世界利率对于现金的侵蚀，而不是在和平年代的时候赚的钱被通胀偷走。以上是我的观点，大家怎么看呢？

牛牛牛说财经

理财对不对，和理财是否有必要，如何对待突发事件，题主提到三个问题。

首先，理财对不对。为何理财一度不招人待见？一是银行推销了太多理财产品，跟卖保险的一样，让人抵触；二是很多人觉得我没有钱，理什么财？但是这都不应该成为不建立理财思维的借口，因为赚钱是一次性行为，理财才能让你的财富积累，增长，传承。所以一定要尽早建立正确的财商观念。不去理财，对自己的财务状况，或者家庭财务没有明确的目标，不知道赚多少，花多少，怎么花，月月光，一年到头财富没有增加，没钱投资自己，没钱改善家人生活，没钱投入抵御风险，这是对自己对家庭不负责任的表现。所以不理财是不对的，因为你肩负对自己对家人的责任，糊里糊涂是无法负起责任的，因为这是能力的缺失。

其次理财是否必要，经过前一点的说明，理财是十分必要的，明确这一点以后，需要做的是去学习如何理财，建立理财目标，学习如何去实现目标。无论你的收入有多少，每个月定期定量投资一部分给自己，哪怕是100元也不嫌少，关键要建立理财的习惯，投资自己的习惯。储蓄是第一步，记账是第二步。记账不是让你斤斤计较，而是根据自己的收支了解消费情况，从而根据实际情况建立财务目标，如何开源节流，实现目标。定期定投，时间+复利将会产生巨大的威力。复利不仅指投资产生的收益，也包括好习惯给你带来的正向叠加影响。

投资品无所谓好坏，无论股票，基金，房产，都有其特点，有人赔有人赚，“七亏二平一赚”在任何一个领域都是如此。但是你问问有多少人是经过学习然后去投资的，你就知道为什么那么多人成为炮灰，他们对股票，房产一无所知，就直接冲进股市楼市，然后碰的头破血流，这些人不应该成为你判断哪种理财产品能够给你带来收益的依据。你要做的是找到真正的老师和前辈，不断学习，成为“七亏二平一赚”中的“一”，实际上没你想象的那么难，从你意识到应该先学习再操作，已经打败了市场上60%的投资者。

最后突发事件不知道指的是什么，也许是疾病也许是意外，不管是哪一种，这是已经意识到风险的存在。有风险要考虑的是风险如何提前控制，风险来临该如何应对，而不是消极抵抗。

理财包括资产保值增值，保值的一部分就是对于风险的防御。很多人已经意识到购买保险的重要性，但是仍然有很多人没有意识到，一旦出现重大疾病，突发事件等需要钱的时候束手无策。那么到底要不要投保，你只需要问自己一个问题，在风险来临的时候，我是否有足够的能力应对，比如重大疾病，意外致残之类的？我的回答是不能，那些有钱人，不管你有多少钱，一场疾病或者意外都有可能花光你所有积蓄让你回到解放前，更何况大部分人只是没有富二代官二代背景，没有继承大笔遗产的普通人呢？保险是普通人抵御风险的工具，没有保险意味着将自己暴露于风险之下，这是普通人珍视自己的表现，外界给你再多的自由，民主，尊重，你不能保护自己，珍视自己，一切都是枉然。所以题主哥哥认为出现突发事件将花光理财的钱，那么解决办法是理财，并配置相应的保险去抵御风险，如何配置适合自己的保险需要去学习，基本的如医疗险，重大疾病险，意外险等，而不是不理财。

无知不可怕，傲慢才可怕。无知可以通过学习变成有知，傲慢则会阻挡你前进的步伐。

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