好奇what
我想很多人都在幫他想辦法，但其實我覺得你們都想多了，他首先應該反思的是怎樣欠了這麼多錢的，然後想想怎麼去改自身的問題，這樣才能做到省吃儉用還錢，上下班坐公交或者走路，吃飯管飽就行，不要挑三揀四的，平常沒事別出門，在家閉門思過，能省一點是一點，六千一個月如果真心想還錢，一個怎麼也能省下五千來還
信你個人
這是我第一次收到的個人邀請，很感謝樓主的支持與信賴。
雖然我並不是經濟學者或者法律顧問，不一定能夠給予你很專業的回答。但是站在朋友的立場，我會盡力用我的一些個人經驗，來給你提供點有用的參考。
在我看來，能夠負債上幾十萬的人，都不會是普通人。除了正宗的賭鬼以外（包括想要通過槓桿來獲取高利的人），基本上都是暫未成功的創業者。他們都想要追求夢想，但卻因為各種各樣的原因而導致傾家蕩產，負債累累。對於這樣的人，我其實是由衷敬佩的。
都說能力越大的人，欠的債務越多。站在生意人的角度上來看，這句話我是認同的。但是話說回來，欠下這麼大筆的債務，想要通過普通地打工，月入幾千來還債，那真是太難了。可以說是長路漫漫，會讓人感到絕望的。
就樓主來說，先不說你其它的債務，單隻說你的信用卡網貸就有23萬，這筆錢已經出現了逾期，這是會產生滯納金的。並且從此之後，欠款將會是利滾利，越滾越多。想想你月入6000塊錢，就是不吃不喝，也可能連利息都不夠還。如此去還債，何時到個頭呀？
在我認識的人裡面，不乏創業失敗的人。並且因為創業，他們負債將近200萬。都是做傳統生意的，賺一點錢也不容易。一下子欠下這麼多，基本上全家都會跟著受拖累，日子都不好過。除非是大家能力都很強，都能找到月入一兩萬以上的工作，並且齊心協力一起還債。否則，這樣 杯水車薪地每個月只還幾千塊錢，你可能要還10年甚至10幾年，光是這種生活都能將人逼瘋的。
所以，我的那些朋友都是選擇了邊打工，邊想辦法創業。因為只有做生意，讓錢生錢，才有可能賺回更多的錢，才有可能早日還清債務，一身輕鬆。當然，前提是你得有能力，有資源和人脈。因為這個時候的創業，基本上是空手套白狼的了，你不可能還有任何的資金去重頭再來過。
我可以給你說一說我幾位朋友的情況：
有位朋友是做玩具生意的，因為某種原因，他身陷囹圄，並欠下鉅款。出獄之後，他也沒有其它的辦法，畢竟文化不高，也沒有其它的技能和手藝。所以，他只能重操舊業。好在他的工廠和大部分的設備都還在。所以，他就通過網上接單，和家人自己做產品，就這樣一步一步地走過來。雖然債務還沒有還完，但是日子還是有個盼頭。
有位朋友以前因為投資別人開工廠，結果錢沒有收回來。她和老公都是身有技能的人，所以他們一邊工作，一邊做貿易。他們各自每個月的工資都能過萬，兩個人加起來就有兩三萬，每個月就靠這些收入來償還一部分債務。而他們做的貿易生意，是因為有人脈，通過熟人介紹接工程來做，資金週轉靠工資和信用卡套現。第二個月還了信用卡，再接著套現出來做生意。也就幾年時間吧，現在基本上債務已經還得差不多了。
還有位朋友也是開工廠的，賺到錢的時候野心膨脹，將廠子擴大，但自己卻管不過來。最終廠子倒閉，自己還欠下鉅額債務。他跟你一樣，貸款還不上，上了黑名單。可以說，頭幾年過得多艱難，也許只有他自己知道。我只知道，他曾經想找人借200元吃飯都難借到，但最終他卻還是撐了過來。這兩年，他先是通過人脈接下訂單，然後找合作工廠去加工和生產。有一點資金之後，他就開始跟人合夥租賃廠房，再之後是一點點地加購機器。基本上他所有的現金流，除了員工工資，就是轉成機器了。現在，他已擁有十幾臺機器。
通過以上真實的事例，我想告訴大家一件事：不論是在什麼時候，都不要放棄希望；努力拼搏下去，好日子終有一天會到來的。
以下是我給你的建議：
1、列清單。
首先是列出你現在所欠的債務都有哪些？哪些是亟需要還的，哪些是不用著急還的？哪些是欠銀行的，哪些是欠個人的？是否還有其它負擔，比如房貸、車貸？
其次是列出你現有的資源：有沒有父母、老婆和孩子？他們是你的負擔，還是能夠幫你減負？能夠幫多少？在你認識的所有人裡面，有哪些人能夠幫得上你？比如可以給你介紹工作、提供貨源，甚至是能夠借給你錢，或幫你貸到款？通過這些人脈和資源，你能否重新建立得起一份新的事業鏈？一定要好好去思考這些問題。
2、銀行的錢先還，私人的錢後還。
一般來說，朋友或親戚有錢借給你，多半是不那麼急用的，只要你誠懇地好好去跟他說，相信他會給你寬限一些時日。
至於民間高利貸，多半都是違法的，如果逼得急了，你們全家可以想辦法先躲起來。後面有辦法了，再去還他。
銀行的欠款就不能拖，必須得儘早還。如果不還，你是要吃官司、要坐牢的。所以他的錢，要優先還。畢竟個人徵信上黑名單了，一定是全家遭殃的。所以我建議你 即使不能全部還清，也必須要每個月在還款日之前還上一些，以免被逼成為老賴。每個月還上一些，銀行看到你有還款的動作，就不會立即去起訴你，畢竟他也只是想要追回本錢。
根據我朋友的經驗，我建議你先找銀行好好地談一下，將你的真實情況告訴他，讓他們給你直接減免掉利息，剩下的欠款就約定在多少年內做分期償還。這樣你的壓力會輕很多。
3、多找兼職的同時，多想想你還可以做些什麼？
你現在的工作收入確實低了些，所以建議你先再找一兩份兼職來幹，以增加收入。同時，要細心留意身邊的機會，看看有沒有重新再創業的可能？畢竟機會總是留給有準備的人。平時要多學習，讓自己成長和強大起來，你一樣可以找到更多的機會。
以上就說這麼多，希望能夠幫得上你。祝君早日上岸！
賣電子尺的元姐姐
面臨負債的情況下，要優先處理銀行的債務。
信用卡涉及銀行起訴問題，並且以單張卡本金5萬為一個分界，5萬以上刑事責任，5萬以下民事責任。
信用卡逾期到什麼程度會被抓？無力償還是否有解決的辦法？
1、如果欠款的金額達到一萬以上且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪。
計算方式：
①、最後還款日的第二天到下一個賬單日。
該時間段銀行記錄幾乎不損，但是會收取滯納金與全額的利息。該時段銀行一般不催收（但是也分銀行），只會通過短信平臺提示超過還款期!
②、到第二個賬單日與第二次賬單的最後繳款日之間，
信用記錄會有影響，該時段銀行一般採取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打提醒還款電話！也有的銀行在該時段不進行催收。
③、在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最後繳款日之間，
信用記錄有較大影響，該時段銀行一般採取引導式還款，有相關的催收員打告知信用記錄的影響，等等不還款的後果，而且在該時段會對欠款人親屬，朋友，協助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至會有催收員偽裝成相關律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收。
④、在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最後繳款日之間，
信用記錄有非常大的影響，該時段銀行一般採取強壓式還款，有資深的催收員會通過，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴。
到這裡的時候幾乎就達到了銀行的第二次催收，如果你的欠款總額度達到5萬元以上，就會被認定為惡意透支，不過還沒有達到信用卡詐騙。
⑤、在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最後繳款日之間，
該時段停止催收，銀行會進行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委託給第三方外包公司，也就是專門替金融機構收債款的公司，一般這類公司以律師事務所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進行面談還款。 第二種情況，是涉嫌金額較大，且在催收中明確不還款的態度的，銀行則會整理相關資料，作為證據，進行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！
在這個階段如果你的態度良好，並沒有表明自己是非常願意還款的，也不會出現起訴；但是有的銀行會直接給於判定為信用卡詐騙，進行起訴。
⑥、超過第五個賬單日的，
該情況的賬戶多為銀行無法找到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當金額在經過一段時間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進行起訴！
2、惡意透支數額較大（目前一般值得是5萬以上），在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
3、法律依據：《刑法》 第一百九十六條 【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
所以建議儘可能的進行償還，但是如果真心沒有能力償還的話，可以嘗試以下停息掛賬的方法：
它是根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。需要注意的一點是個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
操作流程： 首先要電聯髮卡行的客服小姐姐，要告訴她自己並沒有惡意透支信用卡，因為失業或者生病等各種原因（需要根據自己的真實情況）導致現在沒有能力一次性償還所有欠款，你可以要求銀行簽訂個性化還款協議，推薦是賬單分五年共六十期還款，個性化分期還款協議要注意還款總金額、還款週期與有關利息的還款事項。 總的來說，你要做的這一切就是在向銀行證明自己並不是惡意套現，這點十分重要。
乾誠債務塔塔
首先，你看看自己的工作收入，逾期多久了，欠的這23萬信用卡錢是一個銀行還是多個銀行的
至於網貸你不用考慮，不用還。網貸的伎倆就是你越怕他越來來勁，本身網貸就是下三濫無論他怎麼說自己正規
興哥侃大山
一樣！我也欠信用卡十幾萬了，為了防止逾期！我用信用代還，手續費不貴，大半年了！網貸賺錢慢慢還了，很快就還完！期待早日結束！
HappyYuan
現在都這樣，先想辦法還錢，然後再想辦法賺錢。
Mr曾摩羯座
想過正常人的生活就想辦法找親戚朋友借了還清吧，要麼就是不還當老賴了
夠狠才Man30960155
先找朋友親戚借些還上，6000工資基本可以慢慢還上，只是時間遲早問題，祝你早日上岸
晨辰逗你樂
跟銀行商量下利息的事情，去做幾份兼職。提高收入。
大雕講故事
我或許能幫你
