理财迦

如果看中利息，当然是存的时间越长，利率越高，但流动性会受到限制

银行之所以把存款时间长的存款产品给出的利率最高，就是因为大部分人都是看中利率的，所以存款时间越长，给出的利率越高。

比如：一年的利率为2%，三年利率为3.5%。如果存入5万元，一年利率2%，一年后返本付息51000元，连本带利存入银行，在利率不变的情况下，第二年返本付息52020，第三年，返本付息53060。

如果一次性存入三年，利率为3.5%，50000*3.5%*3=5250元，加上本金，返本付息55250元。

二者之间利息收入相差大约2200元，可以看出，即使以福利形式计算，一年期的利率也无法赶上三年定期的收益。

但定期存款的前提是不能提前支取，也就是流动性受到限制，一旦提前支取，按照活期利率计算。

如果看中灵活性，存入一年比较合适，而且还有可能赶上新的利率调整

存入一年期定期存款的好处就是灵活性较高，毕竟一年的时间不长，一年后到期就可以根据自身时间情况来选择，到时是继续储蓄，还是使用，就可以自己做主。

另外，存入一年还有一个优势就是可以赶上利率的调整，如果利率上调，新的一轮储蓄就可以享受上调的利率。

如果想要兼顾灵活性和收益就要想一想办法解决

如果想要兼顾灵活性和收益，就要想一想办法，对存款进行一些必要的配置。

最为简单的额做法就是把资金分成几部分，分别存入。例如把4万元存3年定期，享受高利率。剩余的1万元存入一年定期，虽然利率低一点吗，但灵活性强，一年后如果有事急需用钱，就不会受到影响。

另外，也可以预留部分资金放入余额宝和零钱通中，目前二者的利率为2.2%左右，比一年定期利率稍微高一点。但余额宝和零钱通的优点在于存取灵活，且不受数额限制，不论你取出多少钱，剩下的钱都会按照既有的利率计算利息。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

5万块钱存三年是一次性存三年利息高，还是一年一存，这个问题咱们先计算比较一下。

目前银行基准利率三年期为2.75%，一年期为1.75%。

以工商银行为例：

如果一次存三年定期，最后本息合计=50000*2.75%*3+50000=54125元。

如果每一存一次。

则第一年末本息合计=50000+50000*1.75%=50875元

第二年末本息合计=50875+50875*1.75%=51765.3125元

第三年末本息合计=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。

很明显，一次存三年定期比每年都折腾要划算的多，足足多了54125-52671=1454元

咱们换个角度，银行的业务本质就是资金倒卖，如果储户随时折腾，取出来有存进去，这不利于银行整体资金规划和放贷，其次期限越长，银行就锁定了该笔资金未来的收益，从成本效益的角度，理当给予储户更高一点利息。

对储户而言，每年存取费时费力，且收益不如一次性存定期三年。

总结：不管从那个角度看，一次性存三年定期都更好，对储户都更有利！

溯源归一

答：我个人认为其实不管是5万存三年还是一年一年存都没有余额宝灵活，但是胜在保本保息。

下面说下我个人看法：

01.

5万三年一存，利息高支取不灵活。

按照我存农商行三年期利率有3.3%，5万存三年每年是1650元利息，三年合计4950元。

如果有急用在存款没到期时，要支取就要按活期利率来算。

02.

5万一年一存，利息低支取相对不灵活。

就算一年一存也无法预测什么时候急需，也十分不方便。没到期提前支取，按银行规定也是按活期利率计算。

农商行一年期的利率为2.1%，也就是5万存一年的利息有1050，存款三年合理利息3150元。

03.

5万存余额宝低风险，但胜在支取灵活利率也较一年期的银行存款利率高。

马云的支付宝推出余额宝后，把全民理财推上一个新的高度，余额宝以快速灵活支取且享有高于银行一年期存款利率称霸理财市场。

按现有的七日年化收益率2.34%，5万存一年利息有1170，三年合计3510元。

所以，按灵活支取来看，余额宝完胜银行存款。但从理财收益不考虑灵活性，银行三年期存款优于余额宝。

小方聊投资理财

您的提问涉及收益性和流动性两个方面，也是大家理财时普遍需要权衡的问题。先比较两者的收益。目前一年期存款利率是1.75%，三年期是2.75%。

5万块一次性存三年，利息是：50000 X 2.75% X 3 = 4125元。

如果一年一存，存三次利息合计：50000 X〔（1+ 1.75%）^ 3 - 1〕= 2671元。因为一年到期后利息可以和本金一起存入，所以这里采用复利计算，公式看起来有点复杂，其实道理比较简单。

流动性方面当然是一年一存比较方便，不过利息少了1454元。而且不管一年期还是三年期，万一需要提前支取，利息都是按活期利率计算，损失都挺大的。有没有较好的解决方案呢？

这里有一款最新推出的民营银行智能存款，存满五年利率是6%。不过您无需存满五年，提前支取可以靠档计息，而且利率相当高。满一年1.96%，满二年2.80%，满三年3.76%，无论什么时间支取都不会按活期计息。如果存了三年零一天，那利率就是5.72%，所以您无论如何得再坚持一天呀！

民营银行的安全性已经探讨很多了，五万块您就大胆存吧，有存款保险给您提供保障呢。

李老师说财

灵活性

一年一存，自然要比三年一存的灵活性要高，存三年的定期，只要没有三年到期，提前支取，都会以活期来计算利息，就灵活性而言，自然时间越短越灵活；

收益率

一年一年存三年和一次性存三年相比，即使计算上福利，一年一存也比不上一次性存三年，做个简单的计算；

我们以宇宙第一大行——工商银行一年期和三年期的定期存款利率计算：

一年一年存，年化利率为1.75%，计算复利，三年后本金+利息为52671.21元

一次性存三年，年化利率为2.75%，三年后本金+利息为54125元。

相比之下，一次性存三年的利息要高一点

兼顾灵活性和收益的方法

第一年：

5000元活期，15000元存一年的定期，15000元存两年的定期，15000元存三年的定期，需要用钱优先用活期，其次为一年期的，再次为两年期，最后为三年期的。

第二年：

5000元活期继续，一年期的15000元取出来加上利息重新存成三年期的定期；

第三年：

5000元活期继续，两年期的15000元取出来加上利息重新存三年期的定期；

第四年：

5000元活期继续，三年期的15000元取出来加上利息重新存三年期的定期；

之后的每一年，都有5000元的活期和一个到期的三年期定期，重复上述操作。

以上的方法，兼顾了灵活性和收益。

经济观察哨

一次性存三年是比较适合资金中长期闲置资金为主的储户，为了追求存款更多的收益，三年期的利率在国有银行就达到2.75%，如果一年一存仅仅是资金每年可能在需要流动性，取出用后过一段时间再存，从时间上来观察，很显然三年期存款的利率是2.75%，一年期的存款利率仅有1.75%，肯定三年期会更好。

也就是说，需要利率高，存三年期比较好，如果中间需要资金有一定的流动，考虑一年期存取肯定更灵活。

存款三年期利率：5万+5万*2.75%*3=54125元，这是一次性存三年获取到的利息。

如果考虑一年存取，存款一年期利率：5万*1.75%=875，若是中间有存取，三年都算875元利息得到2625元，总共是52625元，和一次性存三年利息相差了1500元。

但若是一年一存都不取现，第一年得到50875，第二年得到51765，第三年得到52670元，和一次存三年期相比，相差了1455元。

以上对比可以发现，若是考虑利率收益最大化，一次性存款肯定是合算的，资金相差了1500元左右，若是考虑流动性，选择一年一存，就会损失这1500多元的收益。

因此，主要是储户打算如何存款，一般5万元的资金若是需要流动性，不建议定期存款，现在货币基金年利率也在2.5%左右，收益并不比定期存款差多少。

而5万元资金，完全可以考虑投资基金，采用每年定投投资的方式，平均后每年的收益也会超过2.75%，毕竟定投基金对于资金并不多的群体而言，是会比定期存款更理想的投资方式。

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金美圆的财经笔记

5万元存款是一次性选择存款三年好，还是选择一年一存的灵活性高的存款方式更好，人与人的不同选择的方式也各不相同，对于存款利息收益要求较高的往往都是，选择银行存期较长的存款产品比较合适，对于存款灵活性要求较高的储户选择银行短期定期存款的确是灵活性高，但是弊端也是有的往往存期越短储户所享受的利息收益也就低。
那么5万元到底是选择三年合适还是选择一年期合适哪，这里就说一说目前传统银行普通存款产品与民营银行智能存款产品如何选择。

普通存款产品的存期选择

5万元对于普通家庭来说可以说是一笔不小的存款，选择合适的存期不仅仅对于存款利息收益没有影响，存款的灵活性也是大有提升，如果你选择的是传统银行普通存款产品，那么你首先需要知道的一点就是，各大银行推出的一般性普通存款产品，在办理了银行定期存款后，如果储户选择的存款期限未到期提前支取，均是按照活期存款利率计息并付息，也就是说选择传统银行一般性存款，强制性就是需要保证存款到期后在支取，否则对于利息收益影响很大。
如果你不确定哪一天会使用这笔存款的时候，选择分散存款，虽说存款额不算大但是分散存款也是很有必要，即能保障收益又能降低提前支取风险系数，50%存款选择3年期存款，25%选择2年期定期存款，25%选择一年期或三年期限均可因人而异，能确保存期达到一年期那么自然也就没有必要选择一年期，如果预计达不到那么就选择1年期存款。这样分散存款即便是某一天需要某比存款，完全是可以提前支取其中一笔定期存款，剩余存款利息收益不受任何影响，也就是说5万元存款选择单一的三年期与一年期均是不太合适，选择分散搭配不同存期定期存款比较合适。

民营银行智能存款存期选择

民营银行智能存款对于很多储户来说了解并不是太多，因为这类民营银行受政策限制，不允许成立多家线下实体营业网点，而这类银行的存款揽存以及服务储户或中小企业，均是依托于互联网当中，很多储户认为这类银行存在风险很高不靠谱性较高，这里告诉大家民营银行也是经银监会批准并成立的合法合规受国家法律法规保护的正规银行，所推出的智能存款属于一般性存款产品，受存款保险条例本息50万元保障(某民营银行存款协议书)。
对于智能手机操作流畅的储户，很有必要试着接触这类民营银行互联网智能存款产品，因为这类智能存款产品，不仅仅存款利率高存款灵活性也是非常合适。多家民营银行推出的智能存款产品长期存储5年期可达到5.4%-5.8%之间，灵活性随用随取提前支取按相应存期阶梯利率计息并付息，也无任何手续费以及其他费用。

综上：要说5万块钱存三年，选择一次性存款三年利息高合适，还是选择一年一存灵活性高合适，人与人的不同选择的存款产品不同，自然选择的也是不同，如果你选择的传统银行定期存款，纠结三年期与一年期存款产品，三年期存款利率的确是高于一年期存款很多，但是灵活性又非常低，而一年期灵活性高其收益率又非常低，你要求收益率又要求灵活性，那么也就是说选择单一存期对于你来说均是不太合适，选择分散搭配不同存期的定期存款产品比较合适。如果你选择的是民营银行智能存款产品，选择各阶梯利率较高的存款产品比较合适，因为民营银行智能存款灵活性高随用随取，利率按照存储时间来计算并付息，所以说根据自身情况选择各存期利率较高的智能存款产品比较合适。

友情提示：不管是理财产品还是银行定期存款产品，单一的产品均不是十全十美可以满足任何人群的，只有根据自身情况搭配出合适自身的产品，才是最合适自己的理财方式。

福星卡汇

肯定的告诉你，5万元肯定是一次性存三年利息高，而灵活性肯定是一年一存好，但二选一的话肯定是一次性存三年的更加好，下面进行分析。

（1）利息情况

下面我随便选定了一家2019年某城商银行的存款利率表，下面就是这家银行存款利率的具体情况。

如上图，一年期存款利率为2.75%，三年期的存款利率为3.75%。

5万一次性存三年总利息:

5万元*3.75%*3年=5625元，这是一次性存三年的总利息。

5万一年一一年存的总利息:

第一年:5万*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年总利息为:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同样5万本金，三年之后得到的利息截然不同，一次性存三年总利息为5625元，一年一年存总利息为4239.47元，两者之间利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

所以通过上面计算可以得出，5万肯定是一次性存三年利息更加高。

（2）灵活性情况

从存款灵活性角度分析的话，肯定是一年一存比较好，但是灵活性好了，存款利息低了。一年一存的灵活性主要体现在资金锁定时间短，假如又更好的银行高利率的，或者有其他高收益的都是可以选择存其他，可以选择其他银行办理存款。

但是一次性存三年的话，资金就是被锁定了三年，假如提前取出的话，存款利率会按照活期存款利率结算。所以如果有更好的投资选择，在未到期之前，不能盲目提前取出，从灵活性肯定是一次性存三年的比较差。

（3）哪种存款方式更加好？

上面针对一次性存三年和一年一存的存款利息和灵活性进行了分析，从两种方式来看，各有利弊，各有各的长处和短处，没有绝对哪个好。

但从我个人投资理财角度来分析，我肯定会觉得一次性存三年好。由于5万资金追求的是高利息，可以得到更多利息收入。而一年一存利息低，灵活性强没用，即使灵活性强可以选择其他高利息的银行，但相信最终还是没有一次性存三年利息高，这就是我认为一次性存三年的更加好的真正原因。

综合以上分析，可以得出两种存款方式不同，最终利息不同，灵活性不同，从不同角度分析都有各自的优点，至于哪个好要根据自身情况而定，适合自己的存款方式都是最好的。

老金财经

【鱼与熊掌不可兼得】这是银行理财的法则。

• 5万块钱，想要在银行选择理财。如果你想要利息高，那么你就选择另存三年；如果你在三年之中有可能会用到这笔钱，那你就选择一年一存。下面我们从两方面来分别来看一下三年，定存三年和一年一存的区别在于哪里？
  

• 选择银行定期存款三年，就是把5万块钱存到银行里面，三年之后才可以取回本金，如果中途你想取回本金只能来活期利率来计算。

• 上图为2019年最新银行存贷款基准利率，我们可以看到三年期定期存款基准利率为2.75的年化收益率，那么在这样的年化收益率之下，我们就要选择相对银行利率较高的银行来存，定期三年。

  通过上图我们做了对比发现之后，发现是定期存款利率，海峡银行，当前最高为3.85的年化收益。但是作为投资者要根据实际情况在当地所有银行之中做出对比，来看，三年期定期存款哪家银行利率高，就选择你的银行进行定期存款。

• 如果按照海峡银行的3.85来计算，5万块钱从三年之后连本带息是5775块钱。

• 通过上图对比，我们发现一年一存的存款利率最高的为汉口银行2.25。也就是5万块钱存在汉口银行，一年的利息是1250元。三年之后史3750元。

社长财经

银行定期存款，不同期限的执行利率不同，活期存款的年化利率为0.35%，三个月定期存款年化利率为1.1%，六个月定期存款年化利率为1.3%，一年定期存款年化利率为1.5%，二年定期存款利率年化利率为2.1%，三年定期存款年化利率为2.75%。

从基准利率的角度讲，一年定期存款的年化利率为1.5%，而三年定期存款的年化利率为2.75%。很明显，三年定期存款的年化利率要远高于一年定期存款年化利率。比如，10000元资金执行一年定期存款，享受的是1.5%的年化收益率，分别执行三年的期限，到期利率为：10000元＋10000元×1.5%=10150元，10150元＋10150元×1.5%=10302.25元，10302.25元＋10302.25元×1.5%=10456.784元。

而同样10000元资金执行三年定期存款，享受的是2.75%的年化利率，执行到期后本息为：10000元＋10000元×2.75%×3=10825元。825元的利息收入，远比一年一年定期存款的利息456.784元高出很多。从基准利率的角度讲，直接存三年定期存款利息会更高一些。

虽然，各大银行间的存款执行利率有上浮，但上浮的标准普遍为在不同期限的基础上浮15%-30%，比如一年定期存款的年化利率为1.5%，上浮30%后为1.95%，三年定期存款的年化利率为2.75%，上浮30%后为3.575%。这样算来，仍旧是长期限定期存款的年化利率要高于短期险的年化利率。

从灵活性的角度讲，一年定期存款的灵活性确实要比三年定期存款的灵活性高。其实，三年定期存款与一年定期存款，两种期限的定期存款可以搭配进行。三年定期存款的年化利率比一年定期存款年化利率要高，但灵活性却不比一年定期存款。二者搭配在一起进行，既能优化灵活度，还能有效综合年化收益率。

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