YXL独立风中

辛苦攒下13万元存款想在今年找个理财产品，要求保本型，就目前来看市面上可以承诺存款本金有保障的理财产品，除了银行一般性存款产品以及国债可以做到保本收益，其余理财产品即表示风险再低本金也是存在一定风险。因为自2018年4月资管新规的落地与实施，打破了理财产品的刚性兑付，明确指出今后不管是银行业以及其他金融机构，均不得在推出承诺保本保息理财产品，升级为净值型产品非保本浮动收益率，所以目前市面上所在销售的理财产品均存在一定风险。

那些产品保本？

各银行所推出的一般性存款产品，存款额在50万元内是保本保息，因为目前我国存款保险条例保障范围是，单家银行总存款额本息50万元，超出部分存款不受存款保险保障，这里简单的概括下一般性存款产品有哪些。

1. 银行活期存款:这类产品对于大家都不陌生，除了存款灵活性高无其他优点，收益率在0.3%-0.5%之间，收益低无可选性。
   
2. 传统定期存款:各银行推出的普通定期存款产品，往往都是存期越长存款利率也就越高，3-5年期定普通在2.75%-5.5%之间，小型银行存款利率略高于大型银行。
   
3. 大额存单:虽说你目前的存款额不满足大额存单认购条件，但是这里还是需要了解了解大额存单，目前各银行大额存单认购门槛较高最低起存额20万元，收益率央行存款基准利率上浮40%-55%之间3-5年期可达到4.125%-4.2625%左右，灵活性较高可转让，可押质，可提前支取（提前支取均按活期利率计息）。
   
4. 智能存款:各银行近几年推出的存款产品，这类产品属于一般性存款产品，受存款保险条例保障，收益率可达到4.5%-5.5%之间，随用随取可提前支取（提前支取按活期利率计息）。
   
5. 结构性存款:这类产品虽说带有存款标签，也属于一般性存款产品，但是这类产品只有本金保障，收益率是没有保障，因为收益率随着捆绑的金融衍生品趋势上下浮动，个别银行结构性存款产品预计收益率可达到0.5%-9.0%之间，对于理财知识了解能承受一定收益率亏损风险的储户，是可以选择结构性存款博取高收益的一款保本型产品。
6. 国债:虽说不受存款保险条例保障，但是这类产品也是目前市面上最安全的理财产品，因为国债是由国家信用为基础所发行的一般性债权债务凭证，在约定的期限内偿付利息以及退还本金。利率高于银行定期存款，灵活性较高可随时兑付，提前支取按阶梯利率计息并付息，上年国债利率三年期4.0%五年期4.27%。今年国债利率并为公布，发行时间已公布与上一年发行时间并有太多变化几乎相同，预测今年国债收益率应该不会上浮与上年国债收益率相同或略微下降。

综上:自2018年的资管新规的落地，打破理财产品的刚性兑付，各银行与金融机构所推出的理财产品均不在承诺保本收益，如果要求保本收益那么呢只能从，一般性存款产品或国债当中选择，这类产品当中建议你考虑，中小型银行智能存款或大额存款，能接受收益率亏损的情况下，也可以抽出部分存款选择结构性存款产品博取高收益（理财的时候建议你选择分散投资，这样灵活性高可控制性高，收益率也不会有太大影响）。

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福星卡汇

辛苦存下来13万元，想要进行理财，要求是保本的，这样的话，可以考虑中小银行或者民营银行存款，如果想利率高一些，可以考虑民营银行5年期存款，如果想方便一些的话，可以考虑短期民营银行存款。

如果想利率高一些

13万元，如果你想获得的利息高一些，那么可以考虑民营银行5年期存款产品，这样的存款产品年利率能够达到5.2%，如果急用的话也可以部分提前支取，提前支取可以按照靠档计息方法计算利息。民营银行存款产品还是比较安全的，这款产品属于普通存款产品，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障。

下面是存款利率表，从中可以看出来一款5年期存款产品年利率达到了5.2%。你如果存13万元的话，平均每年可以获得利息是6760元利息。

如果你想更方便一些

如果你想更方便一些，那么你可以存民营银行360天的存款产品，这样的存款产品年利率能够达到5%，而且是一年期产品，可以说还是比较方便的。

上述表中，你可以看到，一款360天存款产品，年利率能够达到5%。如果你用13万存到这款产品上，那么一年下来就可以获得6500元利息。

结论

综上所述，如果你存了13万元，想保本理财。这样的话，可以考虑投资民营银行存款产品，5年长期存款产品年利率能够达到5.2%，而一年期存款产品年利率可以达到5%。

睿思天下

辛苦攒下13万，想找保本型理财产品，有哪些可以选？

对于题主的这个问题，主要关键点在于“保本”，保本类型的理财产品范围有限，所以找起来并不难。

那么，有哪些是保本类型的理财产品呢？

一、智能存款

当前有很多互联网金融平台，均有在售商业银行的储蓄存款类金融产品，这些智能存款主要通过互联网平台进行代售，也就是只在线上售卖。智能存款起购门槛低，只要50元起，可随存随取，一年期的智能存款利率最高可达5%，基本上一年期的存款利率都在4%以上，保本保息，安全可靠，收益稳定。

二、保险型定期理财

保险型定期理财是由保险公司发行的产品，虽然不属于保本范围内的产品，但定期理财产品的风险很低，亏本概率也非常低，从我自己购买的定期理财产品历史业绩上来看，保险型定期理财产品，至今还未出现过亏损。

以xx平台的保险理财产品为例，从截图中可以看到，起购门槛最低为1000元起，不同的产品期限，七日年化收益率也存在差异化。一年期的定期理财产品，基本上是可以实现年化4%的。对于不想承受本金亏损的投资者来讲，保险型定期理财是个不错的选择方向。

三、货币基金

货币基金属于低风险类的理财产品，虽然不承若保本，但货币基金的亏本几率也是非常低的。目前有很多宝宝类产品的构成也是货币基金，近几年货币基金受政策影响，回报率也越来越低，最近两年货币基金的年化收益基本维持在2.1%3%之间徘徊，不同的货币基金，收益率高低也各不相同。

综上所述

13万元适合购买的理财产品还是有很多的，关键在于你只想购买保本类型的理财产品，因此限制了选择范围。

还有就是，你说到，辛苦才攒下这13万块钱，也就是说，这13万是全部的存款，若你只想购买保本理财产品的话，我个人建议是；

1、拿5万块钱购买智能存款，一年期限的那种。

2、拿5万块钱购买定期理财，2万块钱买一年期，设置到期后自动赎回。2万块钱买一个月期限的，设置到期后自动续期的方式。1万元购买6个月期限的，同样设置为到期后赎回。（注：设置到期后赎回，并不是真的赎回，假如等产品差不多到期时，这笔钱不需要动用，那么再自己动手改为续期即可）

3、剩余的三万块钱，可以购买一些流通性比较好的理财产品，比如货币基金，虽然收益没有智能存款和定期理财那个高，但是备用金还是要留出来的，以防万一急用。

最后，我想说，假如你能承受一定的风险，小小浮动盈亏的那种，那么配置一些债券基金也是不错的，比如纯债基金，和混合债券基金相比，纯债基金风险系数低，波动较小，假如购买到业绩不错的基金，那么年化收益6%也是可以实现的。当然了，如果你认为自己一点亏损也不想碰，那么遵从自己的意愿选择即可。

谜桔

您的13万元我来帮您规划怎么投资理财吧。

首先13万元真的不多，而且是您辛苦赚来的。所有最重要的是保本又能获得一定的收益！首先拿出8万元选择定期存款，获得4%左右的收益！即安全又能获得收益！

其次拿出3万元投资基金定投指数基金能获得更高的收益！因为国家GDP增长是7%银行定期存款是4%假如13万都存银行，您的钱一年后又贬值了！所以要拿出一定量的钱来投资高收益的理财项目。本来就一无所有，又何必害怕失去这3万元呢？定投指数基金又简单又不要花费您大量的时间，又能获得中国经济增长带来的红利，又能抵抗通货膨胀！这3万元每月定投800元，坚持3到5年，待到牛市来临时，你就是中国的巴菲特。

最后的2万元放入某宝里面能获得2.5%的理财收入，又能随时随地拿出来支付生活费或者孩子的教育费。

最重要的是要投资自己让自己值钱，更好的工作能获得更多的收益！因为人站的地方不同，朝的方向不同，人生的境界也不同，赚钱也是，人的思维，格局，气质决定他能有多少财富。贫穷不可怕，贫穷的思维百可怕！

杜小边

朋友们好，辛苦攒13万确实不容易。想理财而且，保本理财，

攒下的13万安安全全，又能赚取高一些的收益，好思路。但是，保本理财，不仅选产品，要双管齐下。

首先，要本金更安全要，组合化投资，合理分散风险，保障更多。

1，把鸡蛋放在一个篮子里。

2，优选产品，有利于，理财的安全性和收益率双丰收。

小结：13万想要保本理财，首先要有一个好的策略。

其次，来分享，优选的保本理财。

1，国债。国债国家发行的债券，信誉不容置疑。定期，3~5年。电子式储蓄国债每年付息，收益灵活，年化收益率4%至4.27%。

2，大平台商业银行网络存款。

3，结构性存款。保本浮动收益，银行出品，周期适中多在一年内。口碑好信誉非常高。年化预期收益率在3.8%~4.2%。

小结：真的有很多保本甚至保息的理财，存款产品，非常适合13万元谨慎理财。

最后，来做总结分析。

保本理财两大关键因素：

1，组合性投资，进一步分散风险。

2，优选产品，提升收益率。

理财迦

今年是资管新规最后一年，未来银行的理财产品全部为净值型产品，换言之，即不存在什么保本型理财产品，要想保本，只有选择银行最传统的定期存款。

目前各家银行已经在逐渐的下架、转换非保本型理财产品，在这种大背景下，保本型理财有以下几种方式可供参考。

1、银行定期存款

目前银行定期存款以3年和5年期为主，主打3年期，其基准利率目前均未2.75%，但是各家银行在此基础上均有一定上浮，根据银行业自律组织的规定，其上浮幅度在30%到55%之间，如果以最高上浮为例，其l利率为2.75%*1.55=4.2625%。一年利息收入等于=130000*4.2625%=5541.25元

2、民营银行的智能存款

民营银行的智能存款属于一种创新产品，随存随取，参与门槛不高，50元即可，提前支取靠档计息。目前其年化回报均值约5%上下，最高的可达5.20%。属于银行存款范畴，享受银行存款保险条例保护，本金无任何风险。部分银行可以按月派息，相当灵活。每日23.00时之前购买，当日计息，反之次日开始计息。

3、储蓄式国债

国债是以国家信用背书的债券，在所有金融工具中信用等级最高，其收益基本保持在4%以上，以2019年最后一期国债为例，3年期收益4%，5年期收益4.27%，这是稳健理财最佳选择。

总之，理财只要明确了自己的预期收益，规划了资金的用途以及用于理财资金的期限，按图索骥是一件比较简单的事。唯一需要注意的是，理财要坚持，做时间的朋友，发挥复利的威力才能达到理财的效果。

我是溯源归一，极简投资践行者！

溯源归一

去银行买个结构性结构性存款吧，存定期虽然保本收益太低，不划算，买普通理财虽然收益高但风险需要自担，自从刚性兑付被打破后，保本理财已经绝迹了。这时候结构性存款出来了。

结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩

，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。

通俗的解释一下就是，买入结构性存款后，你的钱并不是乖乖的躺在银行存款账户里，而是被一分为二，一部分用作存款以保本，一部分用于衍生品投资，以博取高收益。

结构性存款是存款和衍生品的投资组合，这个组合既有确定的存款收益，又有可以发挥想象的衍生品投资收益。再加上以前的银行理财，对投资者来说就是一个“黑箱”，我们很难知道资金的投向，银行给出的“预期收益率”也是根据资金池以往的业绩确定的，到期兑付的钱很有可能来自后来者……

但是，结构性存款的资金投向和风险就很明确，是挂钩股票涨跌期权，还是挂钩黄金，我们都可以看到。这样投资者可以根据自己的认识，和对未来行情的判断，选择挂钩什么样的衍生品。

1） 想参与高风险投资，又需要本金安全的人。

很明显，结构性存款既设置了收益的上限，也设置了收益的下线，可以帮投资者控制住风险范围。

2） 对市场有判断，但是又怕错了亏损的人。

这类人群适合选择与自己预期方向相同的产品进行投资，例如看好股市的投资人，可以选择含有看涨期权的结构性存款，反之则可以选择含有看跌期权的。

综上所述，结构性存款也不是完全的保本，但总的来说是风险与损失可控的，相对来说，对于风险承受能力较弱的人来说是个不错的选择。

斯特里克兰

当前来说，对于安全的理财渠道，无疑首选的是银行，以大额存单为代表的存款类，可以帮你实现理财的要求。

10万元去存入银行大额存款

一般来说，在当下银行竞争也比较激烈的时候，年收益率4%以上可以保证，如一些城市商业银行等，机会巧的时候也许能达到 4.5%左右的幅度。

因我国目前的利率政策采取“基础利率浮动制”，不同的城市不同的银行系统，实行的利率可能有些许差异，但一般来说不会出入太大，只要年利率4%左右便可以了，在此基础上，选择你较为便利、信任的银行即可。

3万元在未来3~5年内可以尝试股票

鉴于目前中国股市的走势以及经济预期，个人有倾向认为，在后续的3~5年内，经济重新面临一次机会，让大盘冲上之前的高度可能性非常大。

在这个“经验与市场”的双重预期支撑下，窃以为可将3万元投入股市，适当选择较为稳定的股票、蓝筹行业、国有控股等介入。

当然了，这是基于对股票价值认可的人才考虑的“鸡蛋在篮子里分流”做法，且前提是不要参与任何融资放大资金倍率行为，这样，对于不需要使用的钱，也可以在一定程度上相当于“保本”的投资了。

毕竟，中国股市的价值随着监管深入、时间的推移，也是越来越接近“下一个高点出现”的时间了。

具体到当前的“特别时点”，可以选择在“2020春节疫情被有效控制”这种信息明朗的时候，介入股票，应该是个不错的小机会。

因此，以我个人观点，银行固定收益理财加少量股市的投入，在目前往后的3~5年时间里，是个综合考虑了安全与收益的因素之后不错的“配比选择”。。

檀纸间

可以买支付宝里面的银行理财，50万保本保息，活期存取，年利率百分之4.5左右。我自己也买了一点。50万之内受国家制度保护的。没风险。

1潘仁祥

银保监会过去已经发布规定，现在没有银行有保本理财产品，现在投资保本的，只有银行存款，大额存单和储蓄式国债。

其中银行存款50万以内是保本保息的，超过50万有一定的风险，但是基本上也不用担心。

大额存单也属于一般存款，受存款保险条例保护，50万之内也是保本保息的，超过50万有一定的风险，但是基本不用担心担心。

储蓄式国债属于国家发行的债券，市场公认的零风险的投资产品。

题主说的辛苦赚的13万钱，投资的第一要义是要保证本金和利息的安全，不像那些赚大钱的人，投资的目的是为了财产增值，辛苦赚的钱很不容易，投资的第一要义还是安全安全安全。

所以可以从以上三种产品选择一种或者几种投资都是可以的，13万都是很安全的，所以接下来保障安全性的前提下，尽可能的要提高收益率，现在民营银行的存款利息下降了不少，但是依然是利率最高的产品，可以投资一些民营银行的智能存款。

长期产品，营口银行的5年期产品利率5.4%。

短期产品，自贡银行的周周赢，7天付息，利率4.1%。7天利率可达到4.1%，这可比余额宝要高得多。50万之内是没有任何风险的。

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