楊瑾623

富裕家庭的定義是什麼？我在大學的時候，看過一本書籍，大體的意思是富裕家庭的定義分為兩種，一種是財富的積累，而另外一種是心理的愉悅。看到題主的問題，不由的在回憶書本中的內容以及思考題主的問題。

我個人的觀點，富裕家庭的主要投資方向有二：1、富裕家庭財富的投資；2、富裕家庭所謂“家庭”的投資。

一、富裕家庭財富的投資方向：

在北京的時候，接觸過很多高淨值投資者，他們投資的方向並不單一，涉及到的金融產品很是豐富，包括了銀行理財、基金、貨幣基金以及股票投資。我認為，富裕家庭財富的投資方向，是穩定性與風險性市場的結合。

銀行將理財劃分為五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險以及高風險。不同等級風險的產品有著不同的風險係數，低風險與中低風險等級的產品，沒有本金損失的風險。這基於產品投資渠道所決定的，包括銀行儲蓄、定期存款、大額存單、保險理財、國債、國債逆回購、高信用等級債券等。

中等風險等級的理財產品就有一定程度本金損失的風險，因為產品允許30%以下比例的資金投資高風險市場，比如期貨、股票等。中高風險等級的風險係數就更高，允許70%以下比例的資金投資高風險市場。而對於高風險等級的產品，沒有限制，甚至可以做次級債務、開槓杆等行為。

富裕家庭一般投資的方向，最重要的渠道之一就是理財產品。當然，不會過多的選擇中等、中高級高風險等級產品，而是會選擇低風險以及中低風險等級。

前些年我去招商銀行找一位朋友，剛好這位朋友與一位高淨值客戶商談完。之後，我們交流的時候，他表示現在的高淨值客戶，大多都會說一點“是否低風險，有沒有損失本金的風險？”等之類的言語。

這也充分的說明，現在富裕家庭主要投資的方向之一，就是低風險、中低風險的理財產品。

基金，也是絕大多數富裕家庭主要投資的渠道。7月份的時候，結識了一位省級快遞代理，據他所言一年的淨利潤高達300萬。從收入的角度講，富裕家庭的標識要給其披上了。而他的投資方向，除了快遞以外，就是定投基金。

基金也分為很多種，我們最常見到的是餘額寶。餘額寶作為支付寶的衍生品種，本身沒有理財投資的功能，而是作為一個平臺。而真正能實現投資理財的，是背後的貨幣基金。也可以說，我們最常見到的是貨幣基金。

他的投資渠道並非將所有的資金投資到貨幣基金中，而是定投各種股票型基金。股票型基金也分為很多種，常見的有三大類型：價值型股票基金、成長型股票基金、平衡型股票基金。價值型，顧名思義就是投資股市中偏價值類、傳統類的上市共你說；成長型，主要投資高新、互聯網、科技、醫藥等上市公司；平衡型，就是將價值型與成長型所投資的上市公司綜合匹配投資。

而他主要就是投資這三類基金，並且每個月都會進行定投。所以，從這方面看，富裕家庭投資基金也是主要方向之一。

股票市場，也是富裕家庭的主要投資方向。因為工作的原因，所以日常接觸的投資者絕大多數都是股民。其中，不乏高淨值股民。

股市作為高風險投資市場，富裕家庭與很多散戶不同，他們投資所佔家庭資金的比例並不是很大，很少有超過50%。雖然作為主要投資市場之一，但富裕家庭與散戶相比較，更加理性。

2、富裕家庭對“家庭”的投資。

“家庭”，打引號的意思是對自己家人的投資，還有就是提升自身幸福指數，也可以理解為心理愉悅方面的投資。

去年的時候，去參加一位朋友的飯局，其中就與這位朋友聊到了家庭幸福感的問題，他表示每年大約支付家庭的費用需要50萬元。他的家庭給人的感覺，很是美滿、積極樂觀，與我所結識的很多家庭有不同。

富裕家庭的主要投資方向，不應該是財富的積累投資，最為重要的應該是“家庭”投資。其實，我覺得那位朋友的做法很是正確，因為經常幫他分析理財產品，所以他貨幣資產較為了解。他所用到的錢在理財方面，並不多，大頭均是放在了家庭上。

富裕家庭的主要投資方向，還有一個就是：子女教育。有一位朋友，他今年小孩兩歲，單報班學習的費用就超過了10萬元。所以，對富裕家庭的投資方向來說，子女教育也會是一個主要方向。

總結：富裕家庭的主要投資方向有：理財、基金、股票。當然，還有提升家庭幸福指數以及子女教育。

厚金說

來講幾個比較有趣的土豪投資。第一個認識的室友座標浙江，家裡是搞外貿出口的給我的感覺家裡應該有大幾千萬的資產，前年在杭州3000萬買了一套大房子全家搬過去住。畢業後前段時間和我聯繫好像去內蒙投資一個什麼礦場，是他爸爸跟好幾個一起的叔叔共同投資的煤炭礦場。

第二個也是機緣偶遇認識了一個寧波大學的老鄉，家裡的座標位於蘭州也是一個小土豪。他大學的專業是軟件工程，但是他回蘭州之後就從事起了幼兒教育領域，家裡邊也投資了幾百萬幫助他。

以上兩個例子想表達的是，我個人認識的為數不多的幾個土豪，第一個投資的是能源礦產，雖然我個人不太懂這方面感覺近兩年的煤炭價格也是逐漸的下跌，尤其是國家的環保政策出臺之後很多的不合規的能源礦山都關閉了，煤炭價格也不景氣。但是他們家能夠去投資煤礦估計未來的佈局還是比較長遠的。

第二個就是幼兒教育領域，當前國內比較有知名度的幼兒教育品牌還是比較少的。包括一些母嬰領域類的股票甚至都很少有破百億的，未來的幼兒教育領域個人感覺還是比較有發展前景的，尤其二胎政策的開放之後。

通過這兩個例子個人感覺認識的為數不多的富裕人家，最近這段時間的投資好像都是實業領域，能源礦產也好，幼兒學前教育都屬於實體領域，互聯網方面的投資倒不多見。

晴天財經閣

我是草根家庭出身的，談談我的心得吧！

2006年大學畢業，工作4年後2010年買了第一套住房，2012年第二套住房，2013年小商鋪，租售比回報率7%左右，2015年買了第二個商鋪，租售比回報率10%,屬於撿漏，2016年省會買了套四住房，次年翻倍。期間投資股市，銀行理財。

2017年前房子全部清倉，只有省會自助，商鋪保留一個有潛力的，未來還會投資好地段回報率合理的商鋪，股市，正在瞭解信託。

趙維平15

哪一個行業都不好做 我一路走來還是感覺門路很重要 2015年五月份剛結婚 不想給人打工 自己創業做飯店半年虧完二十幾個 後來不甘心 借了錢又做淨水器還有電動車專賣又賠了三十多個 本來剛結完婚手裡有二十幾萬舒舒服服的日子到創業兩年多負債四十多萬 父母每天吃飯就說我沒出息 老婆也埋怨 我甚至半夜蒙在被窩自己都哭 這種生不如死的日子過了半年 可能也是我命好吧 人生中總有轉機 表哥帶我幹網絡 前後投資沒幾千塊 現在感覺我表哥就是人家說的貴人相助哈哈 做了一年半吧 一年多還清了外債 房貸還完 還投資了一套門面。 現在都三個工作室了 就算現在不做 手裡的錢理財 吃房租也夠生活了 我始終相信一句話 男人這一生 需要用錢去維護尊嚴的地方太多了 加油吧 朋友們！

酒杯裡沒酒呀

投資的風險對於不同的人來說是不同的，一般我是建議不要通過什麼理財啊、基金啊這些渠道來做二手投資，而是自己真正深入瞭解一個行業。比如，如果我前上司眼睛沒出問題，他要開個路橋設計公司，肯定不會虧，因為他自己在這行做了30多年了，我一個同事就在他指導下開了個路橋方面的設計工作室，日子過得很滋潤。

我有次坐高鐵，旁邊有個大叔和我聊投資，他是做航道導航的，也是做了很多年，現在把公司倒手一賣，賣了3000多萬，現在準備自己投資無人機導航方面的，還是自己開公司，用的技術和以前航道導航的技術差不多。

我老師家就投資他老婆的珠寶店了，她囤的珍珠，現在全球供貨方都漲價40%。

還有我訪問過的兩個造船業的大牛，造船業不景氣的狀況下，人家出資造船方面的，賺的飛起，當初人家起步資金也就幾百萬，換了是我把房子賣了去出資造船方面的，確保血本無歸。

所以出資危險究竟有多大，對不同的人來說不一樣，很多人考慮出資基金、出資理財的時分，究竟對基金、理財這些瞭解多少？很多人所謂的瞭解，僅限於基金回報多少，哪個基金團隊做的，再深化點兒的就是這個基金團隊裡的人過往成績怎麼等等，但你的錢究竟被投到什麼項目上去了？那個項目是怎麼運作的？那個項目所在的職業怎麼？項目本身的狀況是怎樣調查的？這些有幾個人瞭解了？投的股票基金，基金是怎樣選股的，當前股市怎樣樣？基金在股市以外的其他操作怎麼？暗裡是怎樣運作的？出資信任，那信任又拿你的錢去出資什麼了？他們的項目調查報告你有嗎？能不能看懂？

所以往往普通人出資的時分，對自己所出資的東西瞭解很少，當然危險是多少就聽其自然了。但是假如選你瞭解的範疇出資，為什麼不可以？

回過頭來，假如你有了解的範疇，而這個範疇裡確實有你看得懂的出資時機，你對要出資的項目的每個環節都十分清楚，那賣了房子去出資，完全沒問題，我爸的學生都是學土木的，出資相應工程方向的還沒聽說過虧的，億萬富翁都好幾個（當年人家都是從事該職業十多年，乃至二十多年的）。假如沒有了解的出資方向，那你只好持有房子了，然後趕忙學習。持有房產算不上穩妥，但假如什麼範疇都不通曉，那隻能是做的越多，錯得越多

很多人說起來很想投資，但願意為尋找投資方向而付出的努力卻很少，甚至比不上當初高考花的精力多。很多人炒股，願意天天坐在家裡看技術分析，也不願意實際去上市公司走訪一下，我在上市公司做併購的時候，股東大會前，董秘給排名靠前的流通股股東打電話，沒有一個願意多瞭解點兒的，也沒有任何一個問一句和公司經營相關的問題的。連那些財經記者都願意為了一篇稿子而上門訪談，買了幾千萬股票，持有了一年多的人卻不願意親自跑一趟。你說這些人到底是懶呢？還是傻呢？

當初我發小和他女友想開個咖啡館，我一直跟著跑腿，在看好的地點去調查附近都是些什麼公司、蹲點不同時間有多少人流量、測算的時候連一個盤子、一把刀叉都算進去，他老婆是幫別人開過高端咖啡館的，調查了原料、進貨渠道、算了每杯咖啡每次要用多少原料，算過每個甜點多少錢，水管的位置不合適，考慮過怎麼處理廢水，一天要處理多少廢水；考慮過每張座子擺在什麼位置，多少人的時候人會怎麼走動，所有的傢俱全部考慮過款式價格，還找裝修公司來出過設計草圖和報價。考慮過每天能接待多少人，各項開始是多少、人員工資是多少，從哪兒招人，培訓要怎麼進行。還去其他各種咖啡館蹲點，數別人的人流量和客人的消費水平，還要觀察判斷客人的經濟情況，和我們選的位置附近的人員經濟水平相比如何。

最後我們得出的結論是隻能勉強保本，而且太累，所以不能做這個。就這麼個簡單的額結論，我們花了很多時間，這還是我老婆全權負責開過咖啡館，而且做得比較成功過的情況下。有時候，真的很難理解，很多人是怎麼一拍腦子就決定投資了的。

阿寶尋金

富餘家庭，主要指“淨資產”在500萬以上或者1000萬以上的家庭或者個人，他們主要的的投資方向是股票，理財，和房產資產，以及實業投資。

所謂的“淨資產”，一般是指扣除房貸和住房等不動產，持有流動資產和扣除房貸後的淨流動資產的高淨值人士。

以我的朋友為例，四線城市的具備1000萬資產的這個朋友，主要資產是持有房產，當地房產約有五六套，都是高端的物業和樓盤，而一些法院拍賣的不良資產中的房產一般不會持有很長時間，主要以掛網賣出為主。這個朋友除了本地的房產以外，也投資了廈門的房產，大約幾套，本地房產按一套150萬計，而廈門的房產一套在300萬以上。

他也持有一些銀行理財和信託產品，平常一些品牌基金或者理財產品信託產品出來，只要回報率超過5%，一般都會足額認購。也經常和我往來，要求投資做一些組合。

而深圳的朋友，則比較多持有本地的房產和寫字樓等物業，持有股票資產則相對看市場，如果市場集中炒作結構性牛市和有階段性牛市，也會迅速投入或者增加投入股市，平時更多的是投入自己或者朋友的實體產業，比如電子和電商等。

我深圳的朋友，本身有兩套住房，在南山區，為了給兒子準備結婚，他自己搬出老的樓盤，買了一套前海的樓盤，均價11.5萬，170平（加贈送面積後大約280平），總價在2000萬左右。原來的的高端舊盤準備重新裝修給大兒子住。小兒子準備和自己一起住或者以後住臨近的樓盤。

這個朋友在前海有一層寫字樓，原來出租每月可以收10-12萬的租金，面積大約600平（贈送另計），目前市場行情不好已經空置超過了一年多。

他也投資一些朋友的電商的股份，每月僅分紅得利就在10萬左右。

屠龍刀fei0598

據胡潤財富報告稱，2018年全國共有161萬家庭資產過千萬。這一百多萬戶家庭雖然佔比不大，卻掌握著國內絕大多數財富。現在大家都很奇怪，中國富裕家庭主要投投資方向是什麼呢？是不是和我們平常人一樣呢？筆者接觸過一些富人，就此想表發一些看法。

很多人認為，富裕家庭主要投資方向還不是股票和房地產？其實並不是這樣的，真正富裕家庭，是企業家或者大型企業的高層人士，他們的錢要麼投在自己的企業中當現金流，要麼以股權投資的形式投資高科技企業。當然，投資房地產的人也有不少，現在哪家富裕家庭沒有好幾套房產的？在富裕家庭看來，房價雖然不會再漲了，但是房子也是一種資產形式存在，將來需要時再可變現。

還有就是股市，之前天天有人嚷著要辭職做職業股民。但是真正的富裕家庭，是從來不玩股票的，因為他們早知道炒股票是賺不到錢的。不過，別看富裕家庭平時不炒股，一旦股市瘋狂上漲時，他們還是會入市炒股一把就撤退的。當然，有些人高位撤退不及時被套住的，但總體來說，富裕家庭很少有人玩股票的。

那麼，富裕家庭主要投資方向是什麼呢？第一，教育投資。富裕家庭當然也希望小孩子能夠成為一個對社會有用的人，所以，富裕家庭的小孩都去私立學校上學，一年學費二十萬左右人民幣，而私立學校的教學質量和小孩子的整體素質要高於公立學校。私立學校從小學到高中，再考英美國家的名校是應有盡有，力主要培養出將來有出息的孩子，當然前後花費人民幣可能要達到上百萬。

第二，除了教育投資，培養子女外，還要投資自己，富裕人士往往報個工商管理碩士的課程，因為這樣在班上可以認識更多的同類有錢人，可以集驟起人脈圈，平時大家有投資資源共享，有玩樂的地方一起玩樂。而這些富人就可以通過交流一起去投資現在流行的高科技企業入股。可能對於窮人來說，股權投資風險太大，但對富人來說，有錢輸也輸得起，無所謂。只要一家企業能夠獲准上市，之前股權投資者都能發財。

第三，富人為了規避市場風險，在全球配置投資組合。比如，某一富人有幾千萬身價，拿出一部分資金購買海外房產，以求取得海外房產升值的收益，同時，買點歐美國家的股票型基金，準備獲取長期的投資分紅收益，當然還可能會持有一些黃金、美元等貨幣，總之全球多元化資產配置，是富人們分散風險，確保收益的絕佳途徑。

如果要問富裕家庭的投資方向是什麼？我們認為，現在富人家庭多少都會有幾套房產，他們相信房子是保值的。另外，富人更喜歡把子女送到私立學校去上學，接受良好的教育，這樣一點點把學生培養成有用的人，最後還要把孩子送出國門再進行培養。當然，一些家庭也看到國內房子不能炒作了，也只能把手上部分資金購買一些美元資產，以防範人民幣購買力的貶值。

不執著財經

窮人投資要冒險，富人投資要注意本金安全。

記得以前聽過一個故事，說有一個億萬富翁，去世時給兒子留下億萬家產，但是沒過幾年，他的兒子就變得窮困潦倒，旁人感到很奇怪，問他：你父親給你留下這麼多遺產，你就是坐吃山空也不可能這麼快啊？富翁兒子回答：我這幾年都在努力做投資，結果錢都虧完了！

當時聽了這個故事，我意識到，窮人跟有錢人投資的方式應該是不一樣的。

1、窮人投資

窮人因為本金不足，如果採用安全的投資方式，不願意冒險，那麼可能一輩子也沒辦法變得富裕起來。

假如一個人有本金十萬，採用安全的投資方式投資，年收益率5%，那麼10年後，他的總資產會變成16.29萬。

那如果他冒點險投資風險比較高的品種呢，假設收益率為20%，那麼10萬後，他的總資產就是61.92萬，足足翻了6.2倍。

16.29萬跟61.92萬的差距巨大。花費十年時間，只不過讓總資產多了6萬，這6萬能對一個家庭有多大的影響呢，窮人還是窮人。但是60萬卻夠二三線城市買套不錯的房子，夠給孩子提供高几個階層的教育，夠讓窮人進入小康，實現階層的提升。而這一切付出不過是最多損失10萬本金的風險，可以說對窮人的生活影響並不大。

所以我一直認為，越窮越需要改變，越窮越需要理財。

2、富人投資

對於有錢人來說，已經實現財富的部分自由，對財富的渴望沒有那麼強烈，實在是沒必要冒太大風險投資高風險的產品。

就像上面講的故事，億萬家產如果購買低風險的理財，每年光是利息就夠得上一個中等收入家庭的標準了，何必去冒本金損失的風險呢？這麼多本金他幾年就虧光了，在沒了本金的情況下，他可能努力幾輩子也無法再回到當初的起點了。

當然，我講這些並不是反對有錢人追求更多的財富，而是提醒，越有錢就越要注意本金安全，有錢人的血本無歸跟窮人的血本無歸雖然結果是一樣的，但是損失是完全不一樣的。

老汪說財經

作為一個富二代我來講下，本文會比較乾貨不會讀起來深奧。富人之所以成為富人就一條，用錢賺錢。富人在原始資本積累以前也是窮人，但不管怎麼樣發了一筆橫財有了點積累，富人開始賺錢了。為什麼說用錢賺錢會成為富人，很簡短資本不休息人要休息。人不僅要休息，還要消費還要消耗資本。所以你想發財，一定是靠資本。靠工資那是痴心妄想。

這時候一定一大群專家跳出來，這不是廢話嗎？誰都知道用錢賺錢來的快，但是我投資了房地產，投資了股市，投資了基金，投資了P2P,我做了那麼多，為啥我還是窮人？這裡就要說到一個富人和窮人最大的區別就是風險管控。窮人為了快速翻倍什麼險都敢冒啊，看的我心驚肉跳。自己把房子抵押了把父母養老金拿著再找親戚朋友借一圈拿著幾十百把萬就敢去三倍槓桿五倍槓桿，那個只要下跌10%就要你補倉，下跌個20%那就傾家蕩產啊。在中國股市上一天一個跌停太正常了，當牛市來了又好了傷疤忘了疼，又不要命往裡面衝。所以窮人因為缺少風控管理，看到別人賺錢就跟風。看到別人虧錢也跟風。看到P2P賺錢就去了，你不想下那個一年都30%多的利息了，誰還的起。金融界有句話叫你不理財，財不理你。但絕大部分的小散的情況是，理了財，錢就沒了。

好吧，再說下富人是如何投資的。首先富人有很強的風險管理意識，不會把所有雞蛋放一個籃子裡面。廣大的小散也知道不能把雞蛋放一個籃子裡面的道理，但他們往往只有一個雞蛋。那富人投資什麼呢？大家第一個想到的是房子，老子有錢了買他10套出租，天天收珠子。沒錯，這是個辦法，房地產是普通老百姓最有效的低風險高回報的投資方式。但是富人會怎麼想呢？富人首先考慮的是持房成本，這個房子我最少持有5年，這5年來房子會佔用我這筆資金，如果我做投資最保本的理財產品5%，5年就是25%，那我這個房子在這個地段5年後能不能上漲25%以上？第二富人還會投資理財產品，並且設定紅線超過6%收益的打死不碰，而且只在正規銀行購買，也是分期購買不會把所有錢投但一家銀行一個金融產品上。還有就是基金股票，這個就風險很大了，中國股市九熊一牛。牛市來了閉著眼睛買都賺錢，但熊市你在裡面做不到前10%就不要去，作為一名韭菜珍愛生命遠離股市，如果一定要買買什麼？買國債和買國債回購。還有一些外匯啊，分紅型保險啊都是低風險低收益的，富人就特別喜歡。

這時候專家又跳出來了，梗著脖子說那你這樣乾和存銀行有多大區別。的確沒多大區別，區別也就比銀行高2%-3%，但這是底風險的2%啊。如果一個富人有1000萬資金，通過上訴操作做到年收入5%，那就是50萬，50萬即使在在一線城市也算可觀的收入，在二線三線城市等於一個家庭幾年收入。這就是富人的投資了，看著收益不高但風險底本金大，如果這個富人20年堅持這種投資方式，想象下每年5%，20年後將是什麼級別的資本。美國有個老頭，叫巴菲特就是這樣乾的，每年不多但年年賺。我父親這樣幹了25年，現在他把接力棒交給了我。

獵戶座懸臂

這個問題不難回答。尤其是對於比較關注財經和八卦的人士。

為什麼這麼說？因為娛樂明星和商界人士給我們了最好的答案。

房產

冰冰在被罰了八個億之後，成功地賣了幾處房產繳上了罰單。至此，我們才發現原來她的房產有這麼多。在回看其他有錢人，都不止是一兩套房產那麼簡單。有的甚至是一個院子、一棟樓的買。

信託

投資信託的家庭（這裡應該說是家族），信託的好處在於收益高，也比較穩定。另外，信託還可以傳給繼承人，在某些國家還能夠逃避高額遺產稅（我國目前沒有）。

保險

富裕家庭對於保險的熱衷程度遠高於我們工薪階層，他們除了一般的財產險和人身險以外，還會買一些儲蓄類的保險產品。另外，有的人還會上特殊保險，比如給自己的手啊、腿啊，甚至是寵物上保險。

收藏品

看過《正陽門外》的朋友會發現，有錢人對於藏品的熱衷程度。另外，有的朋友可能也看過一則新聞，說的就是一檔綜藝節目曝光了馮小剛家中的一副看似不起眼的畫，價值千萬。

實業

實業，也可以說是創業投資。企業家會不斷投資於橫向領域或者擴大自己的生產規模；很多明星也會開餐廳、火鍋店、工作室、當製作人等。

其他方式

還有一些比較有“頭腦”的富人，會收購股權、購買股票等方式進入資本市場，用高槓杆撬動原始本金。但是翻船的也不在少數，比如趙薇、吳秀波。

當然，富人投資也是有很大風險的，只不過他們投資的渠道會更多一點，風險承受能力會更強一些，也不能做到萬無一失、一本萬利的程度。

（家族財富密碼：金鐮刀）

關鍵字: 財經 投資 家庭