理财迦

大家都知道在银行存的钱越多，利率也就越高。

那么一千万存到银行的话利率是否能达到7呢？

首先让我们看一下近几年国有银行的贷款利率以下数据未考虑近年利率上调下降

六个月

4.86

5.10

一年

5.31

5.56

一至三年

5.40

5.60

三至五年

5.76

5.96

五年以上

5.94

6.14

看得出哪怕是长期贷款也没有7那么高，由此可以判断7的利息是不可能的

那么一千万存银行的利息究竟最高可以到多少呢，银行都有一个准备金率，什么是准备金率呢

准备金率：是银行的准备金与存款总额之比

金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。

我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，近二十年来，存款准备金率经历了六次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款准备金制度根据宏观调控的需要进行调整.

自1998年以来我国存款准备金率进行过两次大的调整，一次是1998年3月将存款准备金率由13%下调到8%，一次是1999年11月存款准备金率由8%下调到6%。 最近的一次是从2004年4月25日起，提高存款准备金率0.5个百分点，即存款准备金率由现行的7％提高到7．5％. 从2008年12月5日起,下调工商银行(601398,)、农业银行、中国银行(601988,)、建设银行(601939,)、交通银行(601328,)、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点,下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。同时,继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。

在这我们取一个中间值7%左右，也就是说假如不考虑银行的经营成本

一千万利息应该在

930*6.14/1000=5.71

当然这是在不考虑银行经营成本的情况下。

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吴越小越

存1000万到银行能商量7%的利息吗？

有1000万存款的客户肯定非富即贵，不管在哪家银行都是VIP中的VIP。若让他们办理普通定期存款，和只有一两万存款的客户享受一样的利率，别说大客户自己不愿意，就连我们银行也不愿意，因为其他银行还在虎视眈眈的想要挖墙脚呢，你这不是自己把大客户往外推嘛！

存款达到600万以上的客户，不管是在国有银行，还是在股份制商业银行、城商行，都可以享受到一对一的私人银行理财服务，会有专业性极高的理财顾问根据你的投资需求，为你量身定做只有你才能享受到的理财方案。但是，8%的预期收益率好说，8%的利率却真的很难！

大家都知道，定期存款是安全性最高的银行系产品，受《存款保险条例》的保障，但它的保额最高也才50万元。换句话说，对于存款高达1000万的客户来说，哪怕购买定期存款也是具有风险的，更何况5年期的利率也才刚刚达到4%，仅为8%的一半！

现有的理财投资方式中，不管是线上还是线下的，能够达到8%预期收益率的产品只有寥寥几种，例如P2P、基金以及股票。但高收益永远都会伴随着高风险，客户和银行都深知这个道理，若客户能够承受损失本金的风险，银行肯定可以为你做出一份年化收益率达到8%的投资方案；若客户想让银行承担这份风险，那肯定是不可能的，因为没有一家银行会喜欢做赔本生意！

综上所述，有1000万存款的客户不管去哪家银行办理业务，都属于高净值理财客户，享受最高规格的礼遇与服务。与银行协商更高的利率没有问题，但8%真的很难；就算银行能够答应，客户自己可以承受损失本金的风险吗？

奇葩财经说

一般来说，在商业银行存款超过600万元以上的都可以与银行协商存款利率。那么1000万元肯定是可以商议出一个令双方满意的利率。但要达到7.0%的利率显然是不可能的。

如果有人说，选择地方中小银行或者民营银行的话，会不会有机会实现7.0%的利率呢？可以明确告诉大家同样是不大可能的，目前国内存款利率最高的也就是亿联银行的智能存款产品达到了6.0%。

退一万步讲，假设亿联银行可以给你7.0%的存款利率，你敢将1000万元存入该民营银行吗？恐怕没有人敢于冒风险的，毕竟存款保险仅保护50万元本息以内的一般性存款。也就是说，超过50万元以上的很多人都只敢选择国有六大行。要是资产规模突破600万元以上的，大多数人都是选择各大银行的私人银行服务。

而且银行是盈利性的金融机构，如果1000万元存款就给7.0%的利率，那对于银行来说风险是很大的，或者说利息差是很小的。除非是那些负债端压力非常明显的小型银行或者民营银行有可能会同意。

相信大家也都知道，目前国内房贷利率基本上都是在5.6%附近，而且房贷业务是银行的核心优质信贷资产。尽管国内利率市场化向前买进一大步了，但还不至于1000万就给到7.0%的存款利率。

东震木

朋友们好！

7%的利息是不可能的！存1000万到银行，肯定能够跟银行协商一下的，银行也会给你一个很优惠的利率的，但是利率再优惠一般也达不到7%的。下面来分析一下。

现在的存款利率

现在一般大型银行定期存款利率都上浮不多，而中小银行存款利率一般能够上浮40%左右。如果是大额存单，一般大型银行1000万起购的大额存单可以上浮50%，可以按月付息，而中小银行的1000万起购大额存单年利率可以上浮55%。这样一般大型银行3年期大额存单年利率为4.125%，而中小银行3年期大额存单年利率为4.2625%。

如果是民营银行新型存款，现在有一款37个月的存款产品，按月付息，年利率可以达到5.5%。还有一款五年期新型存款产品，年利率在5.5%。这已经是平时可见的最高的存款利率了。

现在的贷款利率

现在的贷款利率一般都会有所上浮，但是一般上浮也不多。现在银行5年以上贷款利率为4.9%，如果上浮20%，贷款利率也就是5.88%，上浮30%，贷款利率是6.37%。一般银行都有一个准备金率，大概在10%的样子，也就是说银行吸纳存款1个亿，只能是用9000万左右去贷款。因此，如果贷款利率是6.37%，那么不算其他成本，存款利率银行最多能够给到5.73%，否则直接就亏本了。如果再算上其他运营成本等，最多也就是能够给到5.5%左右了。

因此，从银行现有贷款利率来看，存款利率也就是能够给到5.5%左右，想达到6%可以说基本上就是不可能的，更别说7%了。

综上所述，存1000万到银行，7%的年利率是不可能的。存1000万可以跟银行商量存款利率，但是一般情况下最多也就是商量到5.5%左右的利息，7%的利息是不可能的。

睿思天下

存1000万的资金到银行，如果是存款利率，肯定是商量不出7%的存款利率的。毕竟，现在金融市场年化利率超过6%就已经存在着风险，而银行存款可以说是“无风险”投资，7%的年化收益率实在是难为银行了。

要说6%的年化利率，部分地方性银行、民营银行或许能达到，但绝大多数的银行还是不可能实行的。并且，存款1000万也不会是短期定期存款，少则三五年的定期期限。

要说信托、私人银行，这类方式的理财，还是能与银行商量出7%的年化收益率。但是，这就属于投资理财方面了，风险系数要比定期存款高出一些。

就金老师而言，1000万的资金可以自己搭配不同的产品理财，虽然管理上麻烦一些，但要想达到7%的年化收益率也不是不无可能，并且还将风险降低至最低。自己理财虽然没有银行的渠道多，比如外汇储蓄、其他国家债券等渠道。但是，通过低、中、高等风险理财搭配也是能较好达到年化收益率7%的水平。

如果嫌1000万的资金难于管理，可以分摊给一部分资金给私人银行管理。一些银行的私人银行门槛资金为600万，这方面就需要题主自己找找了。私人银行为银行的高端服务，协商时注意记得带有保本两字，通过有限的渠道，稳定获益。但是，年化收益率不能低于5%。5%的年化收益率甚至说5.5%的年化收益率，很好谈下来。

如果不嫌麻烦，可以找地方性银行、民营银行做一些五年期的定期存款，部分年化收益率能在5.5%以上。资金体量颇大，需要多找几家银行执行。

其他还有400万的资金，就围绕着如何扩大收益性。其中100万的资金可以用来投资债券基金。这方面的投资，一定要瞄准低风险的债券基金，稳定类的债券基金，一般年化收益率能在3%-8%之间。

再用100万的资金用来中等风险等级的理财，这部分很多银行有推出，只做银行推出的产品。当然，瞄准的是国际其他经济体储蓄的理财。虽然有外汇风险，但风险系数很低。虽然不保本，但年化收益率一般情况下3%-10%之间。

100万投资基金。基金市场虽然风险高，但100万的资金体量也足够大，能分散执行投资，有效降低风险。选择5个偏价值类型的基金，然后分开执行投资。需要查看基金的持股上市公司，需要分红较高比例的，而不是没有分红的。虽然具有风险，但足够分化风险，风险性其实是不高的。甚至说，5个基金已经囊括了A股大半的上市公司，与指数较为同步。而指数，投资的时间越长，复合收益率也就越是均化，能达到8%-13%，投资的又是偏价值类，这个收益性是能达到的。可能一时间具有风险，但长远来看，风险系数是较低的。

最后100万投资高股息率、稳定业绩增长的价值股。风险系数要比基金更高一些，但这类上市公司不仅仅能赚现金分红的钱，还能赚业绩增长带来股价上涨的盈利，是很好的选择。

这样计算来，虽然资金承担着一定的风险，但风险可控，并且盈利性也能有效升高。

厚金说

大家都知道，在银行存款越多，利率越高，最简单，以银行的大额存单为例，利率就高于普通的定期，而且起存点越高的大额存单，相对应的利率越高，那么1000万元的资金可以协商到7%的存款利率吗？

赢利点

我们先来分析银行给你7%的存款利率，其本身要多高的贷款利率才可以实现盈利。

首先要说明一点是，银行每吸收一笔存款，都必须向央行缴纳一笔存款准备金，目前这个比率大约为15%，也就是银行揽储1000万元，最多可放贷资金约为850万元，但这850万元银行也不可能全部用于放贷，不毕竟客户随时有取款的需求的可能性，因此要预留部分资金用于运营，所以850万元，最终可以用于放贷的资金就765万元左右（预留10%左右），1000万元如果给你7%的利率，那么一年的成本为：1000万*7%=70万元。

假设银行的贷款利率为M,则贷款本金765*M=70万元，可得M=9.15%，也就说银行放贷的利率达到9.15%可以保证明面上不亏，但这个只是明面上的，因为银行的运营是有成本的（房租、人工薪酬、水电、办公、服务器等等），考虑到银行的运营成本之后，如果放贷的利率没有达到10%，基本就是亏损的。

因此给予你7%的年利率，银行要实现盈利，那么贷款利率最少要超过10%，现实中银行的贷款利率是多少呢？

银行贷款利率

根据2018年发布的社会融资成本指数显示，我国当前的社会融资（企业）平均融资成本为7.6%，其中银行贷款的平均融资成本指数6.6%，显然远远低于我们测算的10%，甚至还不到你提出的7%的存款利率。

我们再看看看十家银行十年的存贷息差，下述十家银行是我国的目前排名前十的大银行（还有个邮储未列进来），从图中我们可以看到最近几年，这些银行的平均存贷利差已经仅剩下3%左右，也就说贷款利率高于存款利率约3%，那这十家银行的存款利率是多少呢？相信大家都很熟悉，一年期的基本就2%左右，五年期的最高也就在4.25%左右，取个平均值总的存款利率均值在3.2%左右，加上3%的利差，那么贷款利率也就是6.4%左右。远远达不到我们要求的10%。

所以在大部分银行里，1000万要协商个7%的利率基本上属于不可能的事件。当然如果在民营银行这类小银行里是有可能的，因为民营银行主要做个人信用贷款，利率比较高，比如腾讯的微众银行微粒贷利率在万分之3到万分之6（折合年化利率10.95%-21.9%），所以一定要7%的利率，可以去民营银行里试试看。

鲤行者

有1000万存到银行，能不能商量拿到7%的利率？

很多人都发现了这么一个规律，存款越多，银行给的优惠利率越高。

不管是存款还是理财产品都是这样，比如三年期整存整取大额存单，一般起点20万元只能够享受3.85%的利率，如果我们存款80万元以上，就能够享受到4.125%的利率。理财产品起点1万元的预期收益率起点只有3%左右，而一些起点100万元的预期收益率能达到5%以上。

但是，这个利率有没有上限呢？肯定是有的。

银行最主要的盈利模式实际上就是吃利差。银行存款给一定的利息，银行贷款收取更高的利息。

根据工商银行2018年年报显示，2018年净利息收入是9480亿元，平均收益率只有3.81%，给客户贷款和垫资的平均收益率是4.38%。

如果说我们存1000万，工商银行给我们7%的利息，那么银行要额外每年垫付2.62%的利息。像银行给的一些贷款，比如过去房贷放松时的7折优惠，只有3.43%的利率。你说如果银行那么做，是不是傻呢？

存1000万元，如果是7%的利率，究竟成本有多少呢？

首先，法定存款准备金。目前，国有大中型银行的存款准备金率是13.5%，中小金融机构是11.5%，服务县域的地方中小金融机构是8%。

也就是说1000万存款135万要存入央行，法定存款准备金的利率只有1.56%，也就是说剩余865万元要挣到综合利率7%，至少需要7.85%的贷款利率。

第二，坏账比例。工商银行2018年公布的不良贷款比例是1.52%，当然这些不良贷款也有一定的回收的可能。我们如果按照坏账1%计算，也就是说865万元还要额外挣出10万元的本金来。

如果这样计算，865万元最低的起步利率都应该是9%。

如果是中小型银行或者民营银行，坏账比例会更高，因此起步利率也要很高。

第三，银行管理费用。哪个银行会傻乎乎的给你免费干？每年收取两个点的管理手续费用也是应当的，那样贷款利率应当达到11%以上。

反过来说，年利率11%以上的贷款坏账率又有多高？这又是一个相互影响的过程。

另外，如此高的存款利率还会影响到央行的指标考核。

综上所述，国有大中型银行是不太可能给出高达7%的利率的。

如果我们铁了心要7%的利率，银行就会眼睁睁的看着这个存款不要吗？当然不。

一些企业债券或者信托公司发售的才产品收益率确实能达到7%和10%，而且还有担保。因此，银行会通过代售债券或者理财产品的方式，为双方撮合，自己中间挣手续费。出了问题，跟银行没有关系。这是不是很聪明呢？

2018年4月，银保监会发布了理财新规，求打破刚性兑付。国家要求各大银行成立专业的理财子公司，各大银行都已经陆续成立了起来。所有的理财子公司实际上都是有限责任公司，这样就可以有效实现风险切割，减少金融机构的风险。

另外，国家也建立了存款保险制度，建立了存款保险基金管理有限公司，50万元以内的存款才能够得到存款保险制度的保护。

国家确实在向投资者传递“卖者尽其责，买者自负责”的投资理财理念。让所有投资者都有树立一定的风险意识，为自己的投资理财选择承担风险。

暖心人社

以我在银行多年的经验，一般来说这个利率是很难达到的，但是在个别时间点上确实可以达到。

为什么说这个利率很难协商达到呢？

说白了银行是赚存贷差的，现在全国首套房贷款平均利率大约在5.3%左右,给你7%的话都不算银行的运营成本贷出去就赔2%，一些信用贷款利率是高，但扣去评估办理、人力等固定成本，贷款利率怎么也得在9%以上吧，行长还要承担贷出去后的违约风险，试想这里有个矛盾点，也就是一个企业越愿意承受高借贷利率那么它的经营风险也是越大的，因为首先他的运营成本无形中提高了，其次也是更重要的一点是愿意承受高额利息的一般都是资质比较差、运营有很大风险的，否则人家干嘛不以更低的成本贷款呢？

为什么说某些时点上可以达到呢？

我们知道银行在季度末和年底的考核指标压力是最大的，特别是在年末各家银行争存款可以说到了白日化阶段，因为绩效考核是分档的，整个分行的指标完成情况牵动着分行乃至各个支行的每位行领导和员工的年底绩效。可以试想这种情况，还有一两天就到年末考核了，这个时候还差1000万就能完成目标，如果完不成整个分行几百名员工的年终奖、工资都会大受影响，那这短暂的一两天甚至一周如果有这样大额的存款进来，银行是有可能与你签协议存款的。

7%年利率，1000万，我们假设存一周时间，也就是13424元的利息。可是如果绩效完不成一个普通员工的绩效损失可能都不止这么点，所以会有人愿意支付这个利率，甚至是更高，极端情况下，我见过年末存3天给1%的。

综上，所以这个利率在平时是很难达到，在一些特殊时点短期来说有可能会达成这个利率协议。

鑫财经

1000万在普通人看来确实是一笔比较大的数字，或许大家认为拿1000万去银行存款就可以当大爷，但即便是银行的大爷，银行也给不到你7%的利息。

首先，不否认存款额度越多获得的存款利率可能会越高

在大家的印象当中，银行可能是那种高高在上不可理喻的样子。但是最近几年随着我国金融市场竞争的不断加剧，目前银行已经不是那种以前可以躺着赚钱的样子。因为我国有4000多家银行，再加上社会上的一些宝宝类理财产品，以及其他理财渠道的竞争，目前银行吸收存款的难度是非常大的。

所以目前各大银行都非常缺存款，尤其缺的是大额存款客户。为了吸收更多的大额存款客户，目前各大银行都使出各种办法来。其中最有有效的一个方法就是上浮更高的利率。比如平时大家存个几万块钱，三年期得到的利率可能只有3.85％左右，但是如果大家能够一次性存款100万三年期以上，有些小银行可以直接给到5%的利率，如果一下存个1000万三年期以上，我觉得很多银行都可以给到5.5%以上的利率。

银行可以上浮更高利率，但并不是无节制的上浮。

前面我们已经提到了，现在银行存款竞争非常激烈，所以银行能给到更高的利率，但银行能给到更高的利率，并不代表着银行可以无节制的上浮利率，毕竟银行要赚钱，具体来说这里面的原因有几个：

第一、受到贷款利率的限制。

目前大部分银行的利润来源主要靠存贷息差，而银行放出去的贷款利率基本上都是在基准利率的基础上上浮百分之20~50％之间，下图是目前我国贷款基准利率。

按照目前的贷款利率，如果按照一年期4.75%基准利率上浮50%计算，那实际的贷款利率大概是7.15%左右。

5年期以上的基本上以房贷为主，而目前大部分地的房贷利率都是在基准利率基础上上浮10%~30%之间，那房贷的利率最高也就6.37%左右。

也就说，目前银行大部分贷款利率都小于7%，如果存款利率超过了7%，那银行基本上赚不到什么钱了，所以银行根本就不会做这种亏本生意。

第二、受到监管的限制。

虽然目前我国存款利率限制已经解除，想要给多少存款利率完全是银行自己根据市场情况定价，但这并不代表着可以无节制的上浮存款利率。一方面目前大部分银行都受到存款利率自律公约的限制，而利率自律公约成员的利率上浮范围基本上都是在55%以内，实际给的利率基本上都是在4.2625%之内，除个别小银行有特权之外。另一方面，如果某个银行给到的存款利率明显比其他银行高出很多，那就有可能涉及恶意吸收存款竞争，这样也容易被银保监会给处罚。

第三、受到FTP的限制。

现在很多大银行都实行FTP（内部资金转移定价机制），各大支行所获得的利润主要来源于FTP与吸收存款利率之间的差价，而目前大部分银行FTP的最高定价也就5%左右，这意味着如果支行所吸收的存款利率超过5%，那基本上就没有利润空间。

想要获得7%的收益，你只能选择银行理财产品。

通过上面3点分析之后，我们可以看出，在当前央行基准利率最高2.75%的基础上，想要获得7%的存款利率基本上是不可能的。就算有些银行的存款利率可以上浮更高的比例，但目前市场上一些小银行给到的最高利率也只有6%左右，到目前为止我还没有看到哪家银行的存款利率能够超过6%的。

所以想要获得7%的年化收益，你只能选择其他理财产品。你有1000万放在银行，对银行来说你就是超级VIP客户，而目前很多银行对VIP客户都有一些比较优质的理财产品，这些理财产品兼顾收益跟安全性，但只有优质的客户才能接触到这种产品，而有些产品能够达到年化7%以上的收益也是有可能的。

贷款教授

现在很多存款人都知道银行存款只要达到一定资金，就可以跟银行协商利率，一般情况都是银行的支行行长向上级申请是否实行议价利率，协商利率也叫自由利率，以央行发布的利率为基准，银行可以在央行允许的范围里自由商定利率。

常见的银行存款利率浮动情况

第一种，大额存单

银行大额存单可以享受利率上浮，一般只需要20万以上的资金，利率方面会比普通存款户高一点，毕竟有门槛，一般范围4-5%。

第二种，个人定制理财服务

私人银行客户，可以享受个人定制理财服务，门槛相对高，个人资金量要达到几百蚊以上，银行会指定专门的客户经理，进行量身定做的理财服务，收益会高于银行存款，不过服务不属于银行存款，可以算是银行的表外业务。

第三种，公款存银行

单位公款存款可以与银行协商利率，存款单位可以与银行商定保留一定额的存款应付日常结算，这部分按照活期利率计息，超过定额金额的部分，由双方协商利率。

1000万已经可以达到这个级别，因此，想要和银行协商利率需要有大量的资金，还需要与银行保持一定量的业务来往。

1000万能够商量到7%的利率吗？

虽然资金量足够大达到千万级别，但是想要银行存款利率取得7%是不可能的，因为7%已经超过市面上最高的银行利率，目前市面上最高的银行利率是亿联银行的理财产品6%的利率，这类理财产品跟银行存款是一类，受到《存款保险制度》的保护，可以说是近乎零风险的保证收益。

1000万资金已经超过《存款保险制度》的赔付限额，银行破产最高只是赔付50万。

如果银行给出7%的利率存入1000万也不保险，银行破产只能赔付50万，得不偿失，毕竟一年利息都70万了，所以1000万这样级别的资金，建议选择银行个人定制理财服务，可以向银行经理提出自己的要求和条件，灵活性更高。

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