平仔日記
如果有100萬，很多人覺得吃利息就足夠養老了。實際上，遠遠趕不上繳納社保養老靠譜。
100萬每年能夠帶來的收益有多少？
目前來看，100萬元如果放到銀行定期存款，大銀行的利率一般在3.3~3.575%之間。
如果我們購買三年期大額存單，利率能夠達到3.85~4.2625%。
如果我們購買國債，電子式儲蓄國債按年付息，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。
一些地方性中小銀行的存款利率能達到5%以上。
銀行理財產品，3~5年期長期產品，收益率能夠達到4~5%。
貨幣基金，收益率只在2~2.8%之間。
債券基金，收益率能達到5~6%或者更高，但有風險。
股票型基金，2019年1~4月份收益率在20~30%。可是會虧本的，不適合做養老資產配置。
平均來看，100萬元每年能夠帶給我們4~5萬元的收益，按照5年期國債4.27%收益率計算，一年收入4.27萬元，每月3558元。
問題在於，這個收入是每年恆定不變的。經濟社會在不斷髮展，這一部分收入肯定每年都在貶值。
養老保險繳費和待遇
目前來看，參加基本養老保險，一般指的是職工基本養老保險。是通過自己參加靈活就業人員參保的方式繳納，不過沒有一次性補繳，只能按月繳納。
2018年青島市單繳養老保險，每月按照60%最低基數繳納是637元。如果按照100%基數繳費可以達到1061元。如果按照300%基數繳納，每月是3183元。
實際上每年繳費，都是以上年度社會平均工資為繳費基數來核定上限的，如果我們始終按照100%的繳費基數繳費，幾乎每年繳費錢數都會增長8~10%以上。
如果按照每年8%的工資增長速度，15年以後我們的工資水平將是現在的3.17倍。
按照全國統一的基本養老金計算公式，我們基礎養老金跟社會平均工資相掛鉤。如果個人賬戶記賬利率能夠達到社會平均工資的增長率，實際上個人賬戶養老金也可以跟社會平均工資相掛鉤。
2016年以來，個人賬戶記賬利率由國家統一發布，2016年是8.31%、2017年是7.12%、2018年是8.29%，也確實差不多。
通過計算，繳費15年能夠領取25.36%的退休上年度社會平均工資。如果繳費30年，能夠領取50.72%的社平工資。
青島市2017年的社會平均工資是5309元，15年後將能夠達到16,800元。如果漲上30年會不會漲到四五萬元一個月呢？當然可能性不大，畢竟我國經濟體量越大，增長的速度就會越大，大家的工資增幅也會放緩。只是跟社會平均工資掛鉤很划算。
十五年後退休待遇就能夠達到4270元，一年5萬多元。而這15年繳費大約需要繳費40萬元左右。
用不了八年就可以拿回來本金。實際上退休以後，每年養老金還會增長，平均增長速度這些年是5~6%。
總體來看，繳費15年我們退休只需要七八年就可以拿回本金，以後拿的都是利息。按照我們人均壽命76.7歲計算，肯定是穩賺不賠的，不少女同志是50歲退休。2012年人社部表示我國人均退休年齡只有53歲。
提前去世什麼待遇？
有的人就喜歡抬槓，萬一參保沒多久就去世了咋辦？那繳上了養老保險不會虧嗎？
虧不虧，相當於當事人來說。當事人已經去世了，肯定虧呀，但是一切都沒有意義了。我們要保障的是未來可能性待遇，這才是保險的真諦。
實際上參保人去世之後，是有不少待遇的。山東省有4部分待遇：個人賬戶養老金餘額、喪葬費、一次性撫卹救濟金、供養親屬生活困難補助。
如果退休了，就可以享受以上4部分。如果沒有退休，供養親屬生活困難補助應當由用人單位承擔，自己繳費就沒人落實了。
如果繳費不足15年，一次性撫卹金和救濟金按照整年數的1/15發放。相應待遇是10個月的社會平均工資。
通過上述計算我們可以得知，100萬元如果我們繳納養老保險的話，還能至少剩60萬元，以此作為養老保險補充不是更好嗎？也能夠應對各種疾病和支出。
綜上所述，繳納養老保險還是非常靠譜的，絕對比自己理財更靠譜。
暖心人社
現在靈活性就業買社保60%的15年下來快20萬了，買社保每年都會漲，目前靈活就業退休的才領900塊錢左右，如果15年後到你退休的時候可能領1500左右了，如拿20萬在城市商業銀行定存5年利率可以達到5·5的收益，利複利15年下來40萬左右了，如果你60歲後每月支出2千元也可以讓你支取到80一90歲，在你支取的同時剩下的餘額同時產生利息的，如果是有單位繳納一大部分自己少部分當然可以更滑算，如果是自己全額購買不太滑算，而且後期也有很多不確定性的因素，並且百分之40進入的個人帳戶，百分之60給別人發工資去了，如果有不定因素只能退回你個人帳戶上的百分之40，百分之60是不能退還的，如果你現在有一百萬養老，5年定期城市商業銀行利率5-5.5，每年有5萬左右的利息，5年可以有25萬以上的利息，等你60歲利複利有2百萬的現金存款，個人覺得單純個人養老應該夠，大病都有保障的。一定要存高收益的銀行利率，本金加利息在50萬以內的個人帳戶銀行發生意外在全額賠付以內，受存款保險制度保障的，所以如果本金多可開不同名字的帳戶定存即可。
zhang126186755
其實都不靠譜。
交社保養老
養老金就是現收現付的，並不是國家拿去投資等你以後老了再給你的。養老金髮放邏輯就是現在有幾個年輕人就統一收社保，然後再統籌發放給現在的老人，俗稱現收現付，背後靠的是生育率。
這套制度在生育率高的社會背景下是沒有問題的，但是現在80後90後這代人生育率低迷，如果未來20～30年還是這樣，養老金毫無疑問基本算是破產了，當然破產並不是說不給你發養老金。
大家都知道錢是貶值，未來假設1000塊買個麵包，說不定一個月給你發個1萬塊，以後養老一個月吃10個麵包就夠了？沒說不給你發養老金啊，只不過不夠用而已。
當然還有推遲退休這個大招，60歲退休是不是可以到65歲退休，看看我們的鄰居日本就知道，日本人均GDP比我高多了，人家發展到現在70歲後還要工作了，企業讓你退休都不退休？沒辦法啊，退休了養老金不夠用啊。
所以啊，養老金這塊，該交還是要交的，保底保障要有個，但是要想靠養老金養老，除非往後20～30年生育率能起來吧。
吃利息養老
這個更不靠譜了，最近兩年M2增速算慢了也得8%（最近十五年年均大概15%），100萬投資無風險利率年均4%（最近銀行不缺錢，收益率更低了，最低能有2%），貶值率8%-4%=4%，這還是最理想的狀態，要是收益率低了或者M2增速再次回升到十位數，貶值率只會高不會低。
如果還有幾年退休100萬是夠用的，雖然每年貶值4%，但短期來看是沒什麼問題的，持有現金流動性也好，年紀大了急用錢也容易調動。
但如果很年輕，才20來30歲，我就不建議這樣了，因為離退休還有三四十年，每年哪怕貶值率4%，四十年估計只剩下不到十分之一的購買力了，這個時候還怎麼養老啊。
總結
所以年輕的時候問100萬應該做什麼能養老，最保守還是買個好地段的房子，因為各大一線城市人口上限出來了，以北京上海為例每年就是2000多萬人，商品房限制供給，你覺得房子會跌嗎？
當然很多人說以後房子不保值了怎麼辦，我先不說這個概率有多低，但是現在你的錢持有多少，每年就是一直貶值，一個選擇肯定虧，一個選擇小概率虧，你說選擇誰？
十年金融民工
自己單獨購買“社保”的性價比最高。“五險一金”乃我國民眾最大的社會福利，特別是“社保”中養老金和“醫療保險”，對於工薪階層極為重要。而“住房公積金”，則能夠為買房者提供低利率的住房貸款。
100萬定期存款每年的利息按照不同的存款年限，以及銀行的利率差異，滿打滿算最多在4%左右的年化收益。而每年從百萬存款中，拿出利息部分，就可以足額繳納“社保中”的養老金和“ 醫療保險”的費用。
在實際上，根本與銀行存款沒有衝突，而且還是很多“自由職業者”（靈活就業人員）的首選。如果是單位幫助繳納“五險一金”，那就更加沒有必要“拒絕”“社保”這項政策紅利了。
銀行存款利息，以及理財產品的收益，與繳納“社保”的具體費用比較；很多《悟空問答》達人已經有專業的解讀，此地不再重複。下文將重點分析“醫療保險”：
“社保”中的“職工醫療保險”，其實比起社保養老金，更具有實用價值。“醫療保險”除了賬戶上自己每年繳納的費用，可以按照一定比例用於門診治療之外；住院治療可以享受90%的免費額度。門診治療超過1500元的部分，即1500元~3000元的部分，按照70%~50%比例免費。
如果60歲退休之後，可以享受95%的住院治療免費額度；門診治療超過1500元以上的費用，在1500元~4500元的額度內，按照70%左右的額度免費。這是“商業醫療保險”無法比擬的優勢，具體分析如下：
“商業醫療保險”分為重疾險和住院保險；有沒有“職工醫療保險”，其賠付比例是不一樣的。“商業醫療保險”一般還有一萬元的免賠金額，即除去“職工醫療保險”之外的費用，還要超出一萬元額度，才能進入理賠的範圍。沒有“職工醫療保險”和“新農保”的保戶，得到的“商業醫療保險”理賠金額，少於有“職工醫療保險”的保戶。
很多老百姓除了繳納“職工醫療保險”之外，還配置了“商業醫療保險”。如果什麼“醫療保險”都沒有，僅僅依靠銀行存款，即使利息再高都無法抵禦治病救人方面的風險。
從長遠來看，銀行利息有繼續走低的趨勢，而退休金將繼續按照每年4%的幅度增加。保險不僅是一種保障，更是一種投資。歡迎留言提問，順祝週末快樂！
陸燕青
第一，看你身體狀況，如果你身體狀況好，還是社保划算。
第二，你買社保，用不了100萬，你僅僅付出十分之一就可以，剩下的你照樣可以吃利息。
第三，錢存銀行養老，不是首選，如果想養老，首選社保，其次商業保險，再次是銀行。
第四，社保是國家財政支出，社保金專用賬戶，商業銀行可以倒閉，你自己看著辦。
銀行，也叫商業銀行，也是以營利為目的的，以目前情況看，存銀行100萬，30年之後，連10萬都抵不上，但是你買社保，一年平均3萬，30年倒是可以領走100萬，甚至更多。
大家好，我是“會跑業務的名片”我不用給你算賬，銀行利率什麼的，根本不用算，哪就是賠錢，希望我的回答能夠幫助你，喜歡我就關注我，希望我們能夠成為生活中的朋友。
會跑業務的名片
樓主您好，用100萬的定期，是銀行的利息養老靠譜還是單獨購買社保，社保養老靠譜？那麼我認為購買社保永遠是最佳的選擇，養老的一種方案。我們還是要購買社保，把社保當成自己的主要保險來使用，這樣的話是最為合適的。
當然在擁有一個社保的基礎上，比如說，覺得社保不足以保障自己的，晚年退休生活，那麼，這種情況下是可以選擇這個定期存款，或者說一些理財，或者說補充養老保險都是完全沒有問題的，在這樣的基礎上讓自己獲得一份補充性的保險是可以的，這樣的話可以讓自己擁有更多的經濟收入。
如果說你沒有社保，那麼也就意味著你今後不再享受養老金的待遇，實際上這個養老金的待遇對於個人來講，享受到的福利才是最好的福利，因為養老金首先每年都是能夠正常增長的，所以說養老金的正常增長給我們能夠帶來一個實實在在的福利，這是銀行存款所不能相比的。
社保小達人
肯定不靠譜啊，現在的五年存款的利率都不足以支撐你養老。未來利率會更低，甚至負利率，以後存錢還得給銀行錢，靠什麼養老？
目前確定收益的年金保險收益已經大於五年期存款的利率，而且是終身保證利率，未來利率再低都不會影響收益，可以考慮配置。
侯會軍
20年以後的100萬還有現在的價值了嗎？通貨膨脹瞭解一下。你能確定到去世那天沒病沒災的？而且錢是越花越少，如果真是長壽了，錢沒了壓咋辦呀
