蓝翔代言人
很明显，这压根儿就不属于一般性存款，从题主提及的这款邮储银行产品来看，应该是其代销的保险公司的理财产品或者其他非保本浮动收益型理财产品。
从该产品的特征来看，也几乎只有保险公司的产品才会搞出这种所谓的每年存多少？几年领取现金的“另类”算法，之所以说它另类就是因为对一般普通投资者来说，恐怕连收益率都搞不清楚。但这款产品的收益率这么高，又不太像是银保产品，反正我们往下看吧。
大家可以想一想，将产品设计的那么复杂，以至于很多人弄不懂到底是否靠谱？收益是否划算？这不就是摆明了“忽悠”客户吗？从过往的经验来看，有部分用户之所以发生被邮储银行搞懵圈的原因，我认为主要还是银行柜台销售人员有过分夸大预期年化收益的意图，同时产品本身就没打算让客户看懂，尤其是中老年人百思不得其解。
回到这道题来说，每年存3万元，连续存3年，第四年可以取11万元，这靠谱吗？
靠谱不靠谱的后话，我们先看一看这款产品的收益率如何？
如果假设本产品的收益率为A，则收益计算公式如下:
1、第一年存30000元为四年期，到期还本付息合计为:30000*（1+A）^4
2、第二年存30000元为三年期，到期还本付息合计为:30000*（1+A）^3
3、第三年存30000元为二年期，到期还本付息合计为:30000*（1+A）^2
由于第四年可取11万元，也就是说这款产品到期后的收益合计为2万元。30000*（1+A）^4+30000*（1+A）^3+30000*（1+A）^2=110000元，则意味着A≈11%左右。
通过对产品收益率计算发现，这样的利率在目前的市场上可以说具有“压倒性优势”，我们知道目前国内银行的存款利率达到5.0%以上的已经是凤毛麟角。而超过6.0%以上的，据了解也就曾经的亿联智存产品到期复合利率达到，但已经下降至5.5%。
不管怎样，11%的存款利率有些不太靠谱，我建议你远离之。就算是风险较高的投连险，其收益也一般都是在6.0%附近，差不多也只有过去的P2P产品年化收益率平均达到15%左右。
总之，从这款产品的收益率来看，显然不是邮储银行的存款类金融产品。如果邮储银行一再强调这是存款，那你就要千万小心点。以免买了之后出现后悔的情绪，尤其是在邮储银行存款时多打个心眼有好处。反正我不建议选择这款产品，如果要购买保险理财，也不要去碰触邮储银行的代销产品。
东震木
这是银行存款比较优势的简单算术题。邮政银行推出业务，每年存三万元，连存三年，第四年可取11万。根据现行基准利率和各商业定期存款利率计算，邮政银行退出的存款方案无疑是非常具备诱惑力的！该方案是存款还是理财，请投资人向银行核实！
一、2019年存款利率表![]()
二、按照按照年利率复利计算的本息和![]()
依照各银行公布的定期存款利息，笔者选择较高一档一年期存款利息，每年的本息复利率，计算出第4年年底本息和为94535.28元。与邮政银行的方案本息差为15464.72元，邮政银行的收益率具备明显的优势！
三、按照存款进度对应定期存款利率计算的本息和![]()
依照邮政银行要求的存款进度和年限，以及对应的定期存款年利率。每年存入的本金视同定期存款，到期一次性还本付息的方案，计算出4年累计本息和为97125.00元。与邮政银行的方案比较，本息差额12875.00元，邮政银行的方案具备明显的优势！
四、现实生活中的存款进度
现实生活中，与邮政银行推出的存款方案，存款人多数情况下不可能按照方案的进度准备存款，必然是有计划的提前准备好本金。因此，笔者认为存款人在选择此方案之初，已对存款的本金做好相应规划！有以前的情况下，就不能简单的按照上述理论算法计算收益率。而是应该按照90000万元的本金，计算4年的利率。
4年的累计利息收入=90000*2.75%*4=9900元；
本息和=90000+9900=99900元；
与邮政银行方案的本息差=110000-99900=10100元。
因此，邮政银行的方案，优势依然非常明显！
五、依照存款本金提前计划计算的利息收益
依照存款本金提前计划的原则，虽然分3次（年）存入本金累计90000元，但是有投资计划，大概率提前规划准备本金的现实，可视同为一次性投入本金90000元。
4年累计收益=110000-90000=20000元；
4年累计收益率=20000/90000=22.22%
年平均收益率=22.22%/4=5.56%
六、综述
邮政银行推出每年存三万元，连存三年，第四年可取11万的存款方案，比现行绝大多数的存款计划收益高，年平均利率约5.56%，4年收益的绝对值高于2万元！作为非大额存单有这样的收益率，在目前利率条件下，优势明显！存款人在决定参与之前，应该核实是否确为存款而非理财产品！
顺通财税段贤明
邮政银行是不会推出这样的存款方式，即便是有总共9万元存款存3年有2万元利息收益，明显可以看出不是定期存款以及银行稳健型理财产品。些类产品风险太高不建议你选择。
每年存款3年到期后第4年领取11万。简单理解就是，第一年3万元存款定期存款3年，第二年三万元定期存款2年，第三年万三万定期存款1年，三年后第一笔存款到期后存的定期存款一样会到期。这里先分析下按照邮政银行的定期存款这样到期后本息总共本息是多少。
- 例如:
- 17年存款3万元，18年存款3万元，19年存款3万元，20年全部到期可取现。
- 17年存款产生三年利息:
- 3万*3.84%=1152*3=3456元
- 18年存款产生二年利息:
- 3万*3.84%=1152*2=2304元
- 19年存款产生一年利息:
- 3万*2.15=645
- 20年本息合计:9万+6405=9.64万
通过以上数据可以确定，你所说的不是邮政储蓄银行的普通定期存款，也不是稳健型理财产品，即便是按照稳健型理财每年4.5%的收益来计算也到不了你所说的，每年存3万连续存3年第四年到期可领取11万，按照4.5%不变的基础上计算得出这三年的总收益是1350+2700+4050=8100元，所以说也不是邮政储蓄银行的理财产品。
你所说的每年存3万连续存3年第四年到期可领取11万，只有年化利率达到11.11%的收益保持三年内不会有任何变化，才可达到每年存3万连续存3年第四年到期可领取11万。
3万元年收益11.11%这样的年利率已经超越了，所有银行定期存款利率以及所有银行理财产品的年利率，所以说不是银行存款也不是银行理财产品，80%以上是保险理财产品，剩余的20%你有被骗的可能性。
总结
看到如此之高的利息收益产品，你不能盲目的选择，搞清楚是什么产品后。如果你能接受该产品的风险后在做选择。值得注意的是保险产品与理财产品不在银行存款保险，范围内也就是说如果你在银行投资的这类产品该银行因经营不善而倒闭，这笔存款很有可能会一无所有。切记收益越高风险也就越高，收益与风险并存的是。（总之不建议选择改产品）
希望对你有所帮助点赞，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。
福星卡汇
每年存三万，连存三年，第四年取出，那么第一个3万存了3年，第二个3万存了2年，最后一个3万存了1年，本金是9万元，本息和为11万，那么可以得知这些年的总利息为2万元。
我们可以把题目简单化，那就是3万元存6年的利息为2万元，利率是多少呢？
假设年利率为X，我们根据公式：年利率*本金*存款年限=利息，可知：
X*3*6=2 → X=2/3/6=0.1111，所以年利率为11.11%，这个年利率算很高了。
银行存款基准利率是这样的：活期存款利率0.35%，定存3个月利率1.1%，定存6个月利率1.3%，定存1年利率1.5%，定存2年利率2.1%，定存三年和五年的利率2.75%。
2.75%和11.11%，这两者的差距太大了，所以说邮政银行推出的这项业务应该不是常规的存款业务，有可能是网友们经常说的保险，或者是其他一些高收益的理财产品，但是我们得清楚，那就是自古与高收益相匹配的就是高风险，所以最后办不办这个业务，就看自己能不能承担潜在的高风险了。
大家觉得呢？欢迎评论留言探讨~
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看到评论有说这个算的年数错了，小编解释一下，由于题目中只是说第四年取钱，没有说是年初取，还是年末取，小编上面的计算方式是第四年年初取钱，因此第一个3万只存了3年，以此类推一共存了6年。
如果按照第四年年末取的话，那么第一个3万是存4年，第2个3万存3年，第3个3万存2年，一共相当于3万存了9年。
再按照上面的公式计算：X=2/3/9=7.41%
但是7.41%的年利率也是很高的，差不多相当于正常银行存款的2-3倍，收益是高，同样风险也大，大家还是要在了解这个业务的实质之后，再根据自己的具体情况去决定办不办。
反正，如果是小编，小编是不会去办的~
金投网
贪婪，这是人的共性，因为欲望而变得贪婪，这是常人很难回避的。p2p理财为何接连爆雷，平台跑路，投资者血本无归？皆因人的贪婪作祟。我从来不信任何高息回报，因为你贪别人的超高利息，别人图你的本金，这就是现实。
每年存三万元，连存三年，第四年可取11万元，我们来简单按单利计算一下（复利计算太复杂，因为是递加，而且只存三年，单利和复利结果相差不多）：
3x+6x+9x=11-9
18x=2
x≈11%
年利率11%多，这哪里是存款利息，分明就是理财，而且还是高息理财。
这让我想起自己身边的一件事，我老婆帮我岳母打理十万元，用来炒股，答应每年给10%的利息，也就是每年一万元的利息。本来是要委托我来打理的，我不愿接，炒股风险大，其实就是不管赚亏，保证本金，还要保证每年给付百分之十的利息嘛！当然，十万元不多，在自己能力承受范围之内，其实就是帮衬自己亲人打理财富，所以我也不反对老婆接手。
给利息的时候，岳母蹦了一句：我和你岳父的养老金在邮政储蓄每月自动转存，年利息也有百分之五。我一愣：这么高吗？零存整取五年利率也不到百分之二啊！下面是2019年各大银行存款利率表：
虽然现在银行可以自主上浮利息，但也是非常有限的，一般来说，一年期定存上浮百分之二十，二年期能上浮百分之三十，三年期可上浮百分之三十到百分之五十。
老人不懂，肯定是被银行工作人员忽悠了，转存购买了理财产品。而老人还蒙在鼓里，以为是银行存款。在2018年发布的《资管新规》要求，打破刚性兑付，保本型理财产品将成为历史，2019年很多银行保本理财产品都直接取消掉了。现在的银行理财产品收益率大多在4%一5%之间，不保本。我叫老婆善意提醒一下，岳母坚持说是存款，也就不好多说什么了。
言归正传，年化利率11%的利息收入肯定不是存款，从上图各大银行存款利率表很明显看出来。当然不会是大额存单的利率，以建设银行作为例子，三年期利率为3.85%，个人大额存单起点金额为二十万元，以1万元递进。也不会是银行理财产品，这么高利率，本身银行也做不到啊！
最有可能是银行作为第三方，代理的保险公司理财产品，收益没保障，11%年利率只是预期收益，最关键的是不保本的。因为保险理财是可以投向股市、股票型基金等高风险产品的，由于通过银行变向融资，掩盖了风险，老百姓的观念是钱通过银行就是保险的，对银行过度信任，而没有细细看具体的甲、乙双方，看协议细节。而有些无良的银行工作人员，为了卖出产品，没有起到善意的提醒义务。
所以，人民群众一定要擦亮眼睛，避免上当受骗。首先是不要贪图高收益，因为高收益后面很可能是个圈套。
牛哥话养牛
朋友们好！
邮储银行推出这样的产品应该不是存款产品，可能是保险产品。这样的产品，很可能就是一款保险理财产品，承诺的收益率有可能实现不了。下面来分析一下。
这样的产品利率是多少？
邮储银行推出业务，每年存3万元，连存3年，第四年初可取11万元。总共存9万元，到第四年能够取11万元。这意味着第一年的3万元存了3年，第二年的三万元存了2年，第三年的3万元存了一年。这相当于总共存了9万元，最后可以取出11万元，也就是利息是2万元，那么利率是多少呢？
假设是年利率11.111%，第一年的3万元，可以存3年总共获得9999.9元利息。
第二年的3万元，存2年，总共获得6666.6元利息。
第三年的3万元，存1年，总共获得3333.3元利息。
这样，3年存完，获得的总利息基本等于两万元。
因此，这个产品的年利率为11.111%。
这样的理财产品年利率很难实现
从上面计算可知，邮储银行推出的这款产品的年利率达到了11.111%，这样的年利率可以说比很多跑路的P2P产品的利率还高。
11.111%的年利率，更是远远高于3年期国债的4%的年利率，也高于一般3年期大额存单4.125%的年利率。也高于民营银行五年期新型存款5.8%的年利率。因此，这款产品比平时可见的较为安全的产品的年利率高了很多。
这样的年利率可以说是很难实现的，这款产品有可能就是保险理财产品，承诺的收益率很高，但是实际上到期的时候可能只会给一个保底收益率。
因此，对于这样的理财产品一定要小心谨慎。
综上所述，邮储银行推出的这款产品年利率为11.11%，这样的利率有点太高了，可能很难实现。这款产品可能是保险理财产品，一定要小心谨慎。
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睿思天下
邮政银行一直以后总是不在内部下功夫，提高自己的服务能力，形象高端，总是在揽储营销上下功夫。可是邮储银行又是全国覆盖面积最广的银行，这些优势不加以运用，市值怎么上的去呢？关于邮政银行新业务利率咱们来计算一下：
假设年利率为X，全部本金是9万元，本金加上利息等于11万元，则总的算式是这样的：
9+3×3×X+3×2×X+3×X=11
9X+6X+3X=2
则最后 X=11.11%
这么高的利息收入，那咱们来分析一下：
1.肯定不是储蓄产品：定期存款的基准利息才2.3左右，储蓄产品原来规定的不许超过基准利率的百分五十，现在虽然已经取消了这个规定，但是也不能有这么高的利率。
2.属于中高风险的理财产品：10%以上的产品肯定是中风险的投资产品，加以包装，再从银行渠道来销售。利用大家对银行的信任，很容易进入高风险的全套。
注意：
1.注意协议方：如果签约存款了，要看协议方，一般这种产品都是第三方通过银行渠道销售的。签协议的时候，银行是第三方，你和发行产品的才是甲乙方。看看究竟是谁发行产品的，产品实际是什么样的，来躲避风险。
2.注意风险提示：如果是高风险产品，在投资的时候，要求做风险测试和风险提示的，这个环节要注意。很多人都不知道，银行人让你哪里打勾你就哪里打勾，哪里签字你就哪里签字，哪里写已知晓，你就按照样板写。还怕写错了，不好意思。有没有这样的？
总结：低利润低风险，高利润高风险，风险和安全永远是相对的两兄弟，千万不要犯低级错误，贪人家的利息，其实人家贪的是你的本金。
我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天花俩小时写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……
合伟说
一、先简单快速估算判断利率
看完题主的描述，第一反应这个怎么和保险公司卖的理财险差不多啊，不过好像一般利率没这么高。每年存三万元，连存三年，第四年本息合计11万。等于是第一个三万，存了3年，第二个三万存了2年，第三个3万存了1年，3*3+3*2+3*1=18，其利息收入应该和18万块存了1年的利息差不多的，也就是说年化利率大概是2/18=0.111，即年化利率是11.1%，
二、风险判断
应该说这个利率如果放在存款品种里实在是太高了！要知道3年期的定存产品大银行不会超过2.75%，小银行不会超过3.2%，尤其是你这个最长才3年期，最短的1年期，倒是可以看成是把9万元存了2年，但即即便是存在现在互联网银行里，也很难超过3%的年化收益。
所以，这个产品不是什么存款了，也不是什么智能存款，它一定是一种理财产品，而且是高风险的理财产品，另外估计，你要终止协议也比较难，甚至于哪怕你前2年都按时存了，只要第三年没有执行到位，都有可能亏钱。所以，好好阅读产品说明，认真判断风险才是最重要的，不是说不能买，只是说是坑的可能性很大。
遁逃者
我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。
以题主描述的事情来看，这款产品多半是保险，每年存三万，连续存三年，不就是期缴保险吗？第一年可以取11万，这就更像是银行代销的理财保险了呀！
单纯看问题：每年存三万元，连续存3年，第四年可以取11万元。一共存了9万元本金，总收益2万元，推算出综合年化收益率在11%左右。
如果是这么高的存款利率，肯定是银行高息揽储了，会被严查。
所以只有一种可能就是理财产品，既然是理财那就只能谈收益，这个预期收益率也有点高，在银行，高过6%收益率的产品就要打个问号了。
以上！
鄧行长
每年存3万，连续储蓄三年，第四年取出的金额为11万元。这样的年化利率为多少呢？是10.375%。这并不是邮政储蓄银行的储蓄产品、定期存款产品。为什么？因为这样的年化利率太高了，已经完全高于现在平均年化收益率。银行三年定期的基准利率为2.75%，计算是大额存单，对于邮政储蓄而言应该在2.8%-4.2%之间，就算是城镇银行应该在5%。所以，对于年化10.375%的水平，银行储蓄是达不到的。那么，存在的可能是？
一、银行推出的中高风险、高风险的理财产品。
如果是理财产品就很哈理解了，并且属于风险系数高的产品。银行方面也存在理财，并且也具有一定的高风险理财项目。当然，可能这样的风险系数在银行工作人员中，认为风险并不是那么的高，存在结构性存款，属于区间内收益，可能在宣传的时候将最大化的利息收入进行了计算宣传，而没有进行最低值的利息收入宣传。所以，存在误差，也就成为了每年存3万，连续存三年，到期能够取11万的存在。
二、利率太高，高达10.375%，可能存在陷阱。
银行也属于金融机构，并不是至推售自己的产品，还存在代销其他金融机构的理财产品。所以，也有可能是其他金融机构的产品。而这种产品的风险一般会很高，在加上年化利率高达10.375%，可能存在“爆雷”的风险。所以还是需要谨慎的好。
