2020-02-02 04:20:37 佚名

用户8050572348666

10万存5年，利率是5%，那三年的本息为11.5万，远远小于《存款保险条例》规定的最高偿付额50万，即使银行倒闭了，保险公司也会偿付本息，不用担心。中国银行业迄今为止只有两家银行倒闭过，第一家是海南发展银行，另一家是河北肃宁尚村农信社，说说第一家银行是怎么倒闭的，海发行于1998年6月21日宣布倒闭，距离其成立只有短短两年时间，倒闭的原因当时海南很多信用社高息揽储经营不下去，被判给海发行，海发行为了应对合并遇到的问题，宣布之前信用社高息揽储的按照央行标准利息支付。导致储户不满，发生挤兑，从而倒闭，金融机构最怕发生挤兑。

互金圈

10万元存款存了五年，利率5%，可是银行在第三年倒闭了，怎么赔偿？

我们国家从2015年5月1日起推行存款保险制度，相应保险制度规定：

存款保险采取限额偿付制度，保险的限额是50万元。

限额以内的本金和利息部分全额偿付，也就是说我们存款是10万元和相应的利息，会一分不少的有保险金偿还给储户。

关键在于利息怎么算？我们存的是五年定期，一般来说是整存整取。第三年倒闭的话，又立即开展赔偿的话，是属于未到期偿付。

按照我们存取款的有关规定，定期存款未到期时取现，应当按照活期利息计算。如果是这样，可就亏大了。

存款保险制度中并没有就如此详细的情况作出规定。

一般还有几种可能：

第一就是按照破产时间，已经执行的存款时间支付利息。已经存款了三年，那么就支付15%的利息，也就是说可以领取11.5万元。

第二，按照三年期定期存款利率支付利息。这就按照国家的统一规定利息来执行了，目前国家三年期定期存款利率是2.75%，这样可以领取10.825万元。顺便一提的是，从2015年开始国家没有五年期定期存款利率了，也就没有按照国家统一利率执行的必要了。

第三，按照倒闭银行三年期定期存款的利率执行，这种可能性几乎不大。

所以，情况还是非常复杂的。一般来说银行倒闭了，我们能把本金取出来就不错了，还能给我们5%的高利息吗？可能性真不高。如果银行为了吸储，把利息设成15%呢？国家会买单吗？可能性真不大。

最大的可能就是，要么按照央行活期存款利率执行，要么按照最高额的定期存款利率执行。

暖心人社

朋友们好，这个问题，回答是非常明确：10万，存5年，利率5%，银行第3年倒闭。会由存款保险制度，赔偿，10万元本金，而利息，需要视约定，结合存款保险制度而定，会有多种情形。这也提醒我们在存款时，选择合理的周期，特别是付息方式。

首先，结和存款保险制度，深入分析，不同计息方式下如何赔偿：

1，10万存5年，年利率5%，到期还本付息。这种情况下，存款保险制度，会在最高赔付50万的额度内，全额赔偿本金。而利息，因为5%的利率，是到期利率，第3年已经破产，不到期，自然没有5%的利率，多少很难确定，很可能没有利息。

2，10万存5年，年利率5%，靠档计息。这样情况下，在赔付本金的基础上，有可能，会得到，相应两年期的利率，计算的利息。这也只是可能，因为靠档计息，也是紫的存款人提前支取情形，至于银行破产，如何处理并，没有实例，因此只是可能。

3，10万存5年，年利率5%，分期付息，例如按年或按月等。这种情况，存款保险制度赔付本金，而两年的利息，已经拿到手。不会再赔偿其他的利息。

小结：收回本金无忧，关键在于利息。银行已然破产，不会按活期计息，因为按活期计息，是指存款人，提前支取的情形。至于分期付息，拿到手的，是否需要退，目前没有明确的说明。

其次，这也提醒我们在存款时，要结合存款保险制度，合理安排周期，优选产品：

1，同等利率，存的时间越短，时间风险越低，选择合理的周期，可以减少风险的概率。

2，同类产品，优选分期计息，靠档计息。注意大大减低，提前支取，以及银行经营带来的，利息风险。

3，一定要结合存款保险制度，合理分散投资确保本金利息安全。

小结：科学合理的分散风险存款，选择产品非常必要。

最后，来总结分析：

俗话说小心驶得万年船，的确有必要，人后和存款保险制度，充分分散风险，维护自身的存款权益。

但，另一方面，总体银行业经营稳健，而且，即使经营出现困难，也有多种解决方案，例如，重整，破产，保护接管等等，结合存款保险制度，存款的安全性，是非常高的，在银行存款，放心安心。

理财迦

10万块钱存5年定期，利率是5%，银行第3年倒闭，该怎么赔偿呢？

之所以提出这样的问题，说明你根本就不了解存款保险条例。

来，先给你普及普及知识点。

存款保险条例第五条：

第五条第一节　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

该条款对存款保险最高偿付限额做了明确规定：偿付最高限额为人民币50万元。你的存款是10万元，刚存款两年，本息合计都在存款保险保障额度范围之内。

第五条第2节同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

该条款进一步对存款保险限额的统计标准做了详细的规定。规定了同一存款人在同一家银行，所有存款账户本息合计余额在50万之内，全额赔付；超出50万之外的部分，只能通过破产清算资产受偿。

怎么样，学习了以上知识点，应该有答案了吧。

你10万块钱存款，年利率是5%，每年的利息是5000元，两年的利息是1万元，就算你存满了三年，利息是15,000元，本息合计是115,000元。这个金额远远小于50万的保险赔付金额。所以你大可放心。即使银行破产，你也没有任何损失。

再说你操这闲心干啥？银行有那么容易破产吗？还有比银行更安全的地方吗？10万块钱还一天到晚操这个闲心，小心抑郁了。

虽然说当前中小银行出现了一些问题，也说明中小银行在经营管理上确实存在一些风险隐患。但是作为我们个人投资者，只要注意一下，鸡蛋不要放在一个篮子里，基本上就不用担心什么。

南公子

的确是很好的问题，很多问题均是询问银行倒闭后如何，还没有人问如果在办理了五年期定期存款利率5.0%，存款银行正好在第三年破产倒闭后，又该如何赔偿储户损失，这里就说一说遇到这种情况银行又该如何赔偿。

十万元存款满两年本息多少？

首先这里先计算下第三年的时候本息一共有多少钱，存款本金10万元，5年期存款利率5.0%，存款满两年那么利息收益也就是，5.0%×2×10万＝1万元总利息，加上本金10万元那么本息也就是11万元，这时候该银行因为某种原因发生破产倒闭，储户在该银行除了这笔存款无任何存款外，那么这笔存款是不受任何影响。。。

为何不受任何影响？

要说为何存款不受任何影响，其主要也是因为我国，自实施存款保险条例以来，存款保险条例当中明确说明，如果存款银行发生破产或倒闭，存款保险保障单家银行，储户名字总存款账户本息50万元。你的存款额10万利息收益1万元，在存款保险条例保障范围内，即便是银行发生破产或倒闭，保险基金公司自然是会在较短的时间内赔付于储户。

那些情况下影响赔付？

如果你在该银行定期存款10万元，在活期存款或在该银行，其他储蓄账户当中还有50万元存款，那么这时候该银行发生破产或倒闭，你的这笔定存款以及在该银行其他储蓄账户当中的存款均是会受到些影响，因为你在单家银行总存款额超过本息50万元。

注意：存款保险条例保障范围是，单家银行总储蓄账户总存款额本息50万元，超出部分需银行资产清算完毕后按比例赔付。

银行倒闭那些不赔付？

存款保险条例当中也明确说明，属于银行一般性存款产品，存款银行均是需要缴纳存款保险基金，那么也就是说只要是银行推出的一般性存款，存款额在本息50万元内，均是受存款保险条例保障。也就是说只要不是银行一般性存款产品均是不受银行存款保险条例保障，例如理财，基金，贵金属，外汇等理财产品均是在不存款保险条例保障范围。

如何确定是否是一般性存款？

如何确定是否是银行一般性存款产品，相对来说还是比较容易的，在办理银行定期存款的时候询问下银行工作人员，即可得知是否是属于银行一般性存款产品，如果感觉不放心可拨打银行全国客服电话转人工，询问改存款产品是否是一般性存款产品即可。

综上：如果你在该银行总储蓄账户当中，只有这笔10万元存款，即便是该银行办理了五年期定期存款在第三年的时候该银行因为某些原因导致破产倒闭，你的这笔10万元存款本息也是不会受到任何影响，因为你的存款本息也就是11万元，在存款保险条例本息50万元保障范围内，所以说你的这笔存款不受任何影响。如果你在该银行其他储蓄账户当中有其他存款，总金额与该笔10万存款总合超过本息50万元那么你的总存款多多少少是会受些影响，因为超出本息50万元存款，是需要等破产银行清算完毕后资产按比例赔偿，如果资产足够赔偿那么自然也就不会受到损失，如果不够赔偿全部储户总金额那么也就是按照规定比例赔偿。

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福星卡汇

银行突然倒闭，未到期的存款怎么赔，简单来说，就是按照《存款保险法》的规定，对单个储户50万以下的存款和利息全额赔付。所谓的全额赔付，是指银行进入破产程序之后，破产法院，会清算破产银行的资产，在处置完债券和债务，以及按照破产宣判的清偿顺序进行赔偿。按照“二八原则”，50万以下的存款占比应该在80%以上，而50万以上存款占比会小于20%的占比，这就决定了，如果全部偿还50万以下的储户存款余额足够。但是50万以上的存款储户的存款是否足够支付赔偿，就要看破产清算之后净值剩余的情况——也就是说，50万以上的存款的储户也能保证获得50万以内的赔偿——先行赔偿50万，50万以上的部分必须等待清偿结束后的剩余资产用于赔付。

作为我国来说，《破产保险法》的出台，其根本目的就是打破银行“刚性兑付”，让存款和利率真正市场化。目的就是为了解决银行经营风险自负，储户选择银行的时候考虑“经营风险”和“破产风险”。而历史上，银行高息揽储和高息存贷款，经营不规范的情况比较多。在逐步回到银行的管理后对社会“刚性兑付”思维予以打破。

事实上，我国银行，不论大小，都在银监会的统一标准，和世界银行体系的《巴塞尔协议》的统一监管标准下运行，对资本金充足率，以及法定准备金，坏账率和坏账计提标准，都有些严格的统一标准——不仅仅是国内标准，也是全球银行业的统一标准。

但是，从每个银行的自身经营，以及所处的地域经济发展和发展波动风险角度，的确有银行出现经营风险，比如，坏账率飙升，资本金不足，这也就是为什么这几年上市城商行和农商行大面积增多的根本原因——补充银行资本金，降低坏账风险，从而降低我国地银行的经营风险——所谓经营风险，就是资本金逐渐不足，低于银监会和巴塞尔协议的最低8%的自有资本金的规定。

而从事实上发生的几次银行经营风险的处置角度来看，我国银行中比如包商银行，就出现了挤兑风险，而当地人行（央行）和银监会及时介入，要求建设银行托管，以完成储户资产安全和兑付矛盾，从而通过大型国有银行的信用和流动性优势，渡过了包商银行的危机。从这个案例可以看到，在我国特殊的国情条件下，储户资产，不仅仅有《银行保险法》的保障，还有特殊国情下其他行提供信用和流动性的双重保障。

因此，10万不存款，根本不需要考虑过多，真正需要担心的是50万以上，特别是高净值人群的存款安全，他们，更多的选择大型国有或者股份制全国性银行来规避银行万一存在的破产给自己的存款带来的破产风险。

屠龙刀fei0598

存款保险制度执行之后，目前还没有遇到银行破产的案例，具体存款保险基金如何进行赔付，这个问题值得探讨。

根据保险条例的规定，如遇银行破产，居民个人存款本息合计在50万元以内的，有存款保险基金优先赔付，但是具体的赔付细节并没有公布。

像题目中假设的情况，10万元5年期存款，存款利率为5%，如果在第3年的时候银行破产了，保险基金如何赔付呢？

关于本金的赔付没有任何歧义，10万元本金肯定是要100%赔付的，关键就是未到期的利息如何赔付？正常情况下有三种理解方法，你觉得哪一种更合理呢？

第一种，就是按约定的利率提前赔付

5年期的存款，在3年的时候银行破产，那么银行存款也就视为终止了，用户并没有违约行为，存款保险基金应当替银行承担相应赔偿责任，所以应该按5%的利率向用户结算三年的利息，也就是赔付利息1.5万元。

第二种，就是按人民银行基准的利率赔付

利率市场化之后，不同的银行存款利率不一样，5年期存款有的利率是5%，有的利率才是2.75%，如果按事前与银行约定的利率赔付，不同的银行倒闭赔付的标准不同，这样并不公平，因此可以用一个公允的利率来赔付，比如按人民银行基准利率。

第三种，其他银行接管未到期存款

前期包商银行经营出现问题，人民银行指定建设银行接管包商银行的业务，用户存款仍然按照原来的约定执行，这虽然不是一个破产的案例，但是提供了一种解决的思路，也就是如果银行出现风险的时候，可以由其他银行进行接管或者兼并，这样存款保险基金就没有必要进行优先赔付了，用户如果提前支取，可以按活期利息结算。

总之，现在还没有出现银行倒闭的情况，因此存款保险制度的赔偿方法尚未有具体案例供参考，至于如何进行赔付，估计今后会有具体的实施细则。

互金直通车

10万块钱若是在存款期限未到期就出现银行倒闭的事件，也倒不用怕，更不用着急上火的，因为有《存款保险条例》罩着，该有多少本息，一并赔偿。

一、存款选择银行比收益更重要。存款收益是大多数客户的第一考察点，同样期限的存款，客户肯定会选择利率更高的那个，而不是考虑该银行的安全风险问题。一个银行资产状况怎么样，并不是没有先兆的，肯定在某一些方面暴露一些风控漏洞和操作违规，客户应该考察清楚了再决定存哪个银行，不能两眼只盯着利率看着高的银行就存上了。

二、银行存款出现损失时的赔付。银行存款出现这样的倒闭的情况是，银行会根据《存款保险条例》最高赔付50万元，10万元按照定存5%的利率，利息赔偿就是：100000x5%x2=10000元，银行第三年倒闭，说明存款没有存够三年，只能按照两年利息给付，超过两年不足一年的会按照活期计息，也就是说连同本金赔偿会大于11万元，小于11.5万元。

三、银行存款依然是最保险的理财方式。

虽说银行允许倒闭了，但是目前全国银行到倒闭比例没有超过千分之一，算是非常低的风险几率了，银行存款也是最保险的理财方式，低风险就伴随的低收益，也不要计较收益多少了，安全第一，计划存款就是为了保障资金安全的。比起那些理财产品的投资来，银行存款起码本金不会轻易损失。

银行存款的收益虽然很低，银行也承认很低，但是一直在努力追赶其它理财方式的收益，已经有很多银行的存款超过了理财产品的年化收益率，越来越多的创新产品带给客户不一样的新体验，银行的利率已经在逐步上涨着了。

财富公元

自从2015年5月1日国务院颁布实施存款保险条例以后，银行破产倒闭时如何偿付存款人资金？其中只规定了本金和利息不超过50万的，可以得到全额偿付。很明显，本金会得到全额保障的，但未到期定期存款利息怎么算？条例并未明确说明，也许是因为从条例实施后至今没有银行破产倒闭吧？

但是，1998年6月我国曾经发生过银行破产倒闭事件，这就是海南发展银行。在人民银行宣布对海发行进行破产清算时，一是宣布由工商银行对其全部债权债务进行托管登记；二是制定了当时的本金和利息支付办法，即对境外债务和境内居民存款本金和合法利息保证支付，这对将来是有指导意义的。

什么是合法利息？从法律意义上讲，即是银行与存款人双方约定利息。我们在银行存款5年10万，利率5%，这就是合同双方真实意思表示，即合同约定。按照合同法规定，合同出现违约，由违约方承担违约责任。而储蓄管理条例规定，定期存款提前支取的，银行按照支取日挂牌活期利率支付利息。存款人持有到期的，按照存入日挂牌定期存款利率支付利息。由此推断，5年期定期存款没有到期，中途银行突然倒闭，违约方肯定是银行，存款人并无过错，故银行应该按照约定利率支付存款人利息。

因此，如果银行在第三年（不满3年）倒闭时，首先本金应该全额偿付，存期超过2年部分应该按照存入日5年期利率计算并支付，不足1年部分可以按照活期利率计算利息。那么2年定期存款利息就应该为:

100000*5%*2=10000

活期部分按照支取日挂牌活期利率计算。假如第三年只存了300天，活期利息:

100000*0.35%/360*300=291

所以，10万存定期5年，利率5%，银行在第三年（不满3年）倒闭时，本金和利息偿付应该在11万以上，11.5万以下，以具体时间计算为准。

假如刚好满3年倒闭，则本金和利息应该偿付11.5万。

事实上，银行破产倒闭时对于存款的偿付只是最后一步。在此之前，还要经过央行代管，其他投保机构（其他商业银行）兼并收购等程序，不是说破产就破产的。在央行代管期间，中央银行暂时接管了商业银行的经营和资产负债。这种国家信誉，老百姓还是信得过的。其次，由其他商业银行兼并重组后，所有的存款业务也就平移到新的银行。这时，就不会涉及到如何偿付本金利息的问题和争议，因为这笔存款仍然以原利率原期限存在银行。存款人如何处置，则按照储蓄管理条例执行，存款自愿，取款自由。可以想象，未来类似问题，很有可能采取这种方式，避免问题复杂化，以尽可能缩小影响。