陕西愣娃1
房贷利率是基于基准利率进行上浮或下折的利率，类同于商业银行的存款利率，与央行存款基准利率存在一定的差异。比如一年期的央行基准利率为1.5%，工商银行官网公布利率为1.75%，那么则是基于基准利率上浮1.75%/1.5%-1=16.67%。
贷款利率也一样，它是基于央行贷款基准利率上下浮动的结果。比如贷款期限为5年，基准利率为4.75%（1年到5年都为该基准利率）；贷款期限5年以上，基准利率为4.9%。如果上浮20%，5年期贷款利率为4.75%*120%=5.7%；5年以上贷款利率为4.9%*120%=5.88%。
其中基准利率（包括存款和贷款）会随着我国经济发展水平进行调整，而20%的上浮永远保持不变，即是说这20%的上浮所带来的利润银行是锁定的。
那么显而易见，这里就存在两种情况：
一、央行基准利率进行调整，贷款利率也跟随调整。比如房贷一般为5年以上的贷款，基准利率为4.9%，上浮20%为5.88%。当5年以上贷款基准利率下调到4.5%，那么其房贷利率就是4.5%*120%=5.4%。当然了，基准利率上调也是一样的计算方法。
也就是说，用房贷计算器计算出来的月供，它不是实际确切要还的数目（具有假设前提，假设基准利率不变的情况下，计算出来的数目才是月供确切的数目），这个数目会随基准利率变化而变化。
例如房贷100万，商业贷款上浮20%，分10年还，还款方式为等额本金还款，那么今年的每期还款金额=每期还款本金+每期还款利息=100万/10/12+每期剩余本金*4.9%*120%/12。假设已还的10期，那么第11期的还款金额=100万/10/12+（100万-100万/10/12*10）*4.9%*120%/12=12825元，如上图。
假设今年的基准利率调整为4.5%,那么一般（具体看合同规定情况）是明年1月1日起实施，即明年的1月1日起贷款利率将会是5.4%。再假设已经还了10期，明年开始为11期，那么11期的还款金额=100万/10/12+（100万-100万/10/12*10）*4.5%*120%/12=12458.33元，比原先要少还366.67元。
二、商业银行调整上浮比例，对原有的房贷不产生影响，只影响新的贷款用户。商业银行基于经营的需要，它会不断的调整存贷之间的上浮比例，即存贷款利率发生变化，那么它只影响新的存贷用户。
比如你存三年期的银行存款，那么这三年存款利率是固定的，不会因商业银行调整存款利率而发生改变。贷款也一样，你在贷款的那一刻起，上浮比例就已经确定（房贷一般采用浮动利率，基于基准利率上下波动），不会随商业银行上浮比例的调整而调速。
因此，题文中的贷款利率下降是指央行基准利率调整还是商业银行上浮比例的调整？前者会跟随央行基准利率调整而调整，后者不会随商业银行上浮比例调整而调整。
三人聚众
房贷利率以10月8号进行分届，10月8号以前和10月8号以后是不一样的。10月8号以前是有基准利率的，所以我们的房贷利率是在基准利率的基础上进行上浮或者下浮，上下浮动在限度在基准利率的30%以内。10月8号以后是要实行房贷新政策，即LPR银行报价体系，房贷利率要在LPR的基础上进行加点，加点幅度要各省市实际情况来决定。
在10月8号以前贷款买房的，我们贷款利率是否下降要根据国家基准利率是否调整来决定的。第一：当基准利率下调时，我们以前的房贷利率是要进行下降调整的；当基准利率上调时，我们以前的房贷利率是要进行向上调整的。第二：当基准利率没有发生变化时，但在基准利率基础上，调整上下浮动百分比，比如基准利率是a，之前上浮30%，现在调整为上浮10%，那就相当于利率下调了（30%a-10%a），但是这只是针对当前贷款买房的利率，对于已经贷款的利率并没有什么影响。通常来说，基准利率是很少发生变化的。
在10月8号以后贷款买房的人，因为要实现贷款新政策LPR，并且LPR是每个月20号要进行一次报价调整，所以LPR每个月都会发生变化，而LPR就相当于10月8号之前的基准利率，那么我们贷款利率每个月就要根据LPR的变化而进行相应的调整，所以我们的房贷还款额度每个月是不一样的了。
取经小鹿
房贷的利率下降了，并不是说基准利率下降了，目前房贷的基准利率是4.9%，如果是首套房子利率打折9.5折的话就是4.655%，也就是说目前的贷款利率松动指的是折扣的力度变大了，比如从原来的9.5这到9折。
对于已经之前办理过的贷款利率目前正在还款的情况不变动，除非是国家下调基准利率从4.9%到4.8%，这样的话已经办理的贷款的利率也会做相应的调整，比如之前贷款的最终利率是4.9%*0.98（就是九八折）那么现在就是4.8%*0.98(备注：之前是什么折扣现在还是什么折扣)
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新房全民经纪人1
房贷利率下降，有两种情况，不同的情况对你自己的房贷利率影响是不一样的。
第一种情况是央行调整基准利率，房贷利率也会跟着调整
如果央行调整基准利率的话，那你的房贷也会跟着调整，比如你先前办理房贷的时候，贷款利率是在基准利率4.9%的基础上上浮百分之10%，实际的利率就是5.39%。
如果明年央行把基准利率下调到4.65%，那你的房贷也会跟着调整，当然调整的主要是基准利率，上浮10%的部分是不会调整的，调整之后，你实际的利率就是4.65%*1.1=5.115%。
对于调整的时间不同的银行规定不一样，目前调整时间点主要有三种方式：
一种是在每年的1月1号进行调整，比如央行在2019年7月1日进行调整基准利率，那银行就会在2020年1月1日，把你的利率按照最新利率进行调整。
一种是在合同月进行调整，比如你是在2016年9月签订的房贷合同，央行在2019年7月1日进行基准利率调整之后，那银行会在2019年9月还款日的时候把你的利率调整到最新的利率。
一种是次月进行调整，这种情况一般是在央行调整基准利率之后的第二个月进行调整，比如央行在2019年7月1日调整基准利率，那银行会在2019年8月份你的还款日时进行调整。
第二种情况，央行没有调整基准利率，但是银行银行自己的利率调整了，那你的房贷利率不会有影响。
银行贷款利率在签订的时候，一般都会有明确的合同规定，利率是以你签订合同当日银行基准利率为准，并进行上浮或者下浮，如果未来央行基准利率调整了，你的贷款利率才会跟着调整，如果未来央行没有调整基准利率，不管银行房贷利率是上调还是下调都不会对你的房贷利率产生影响。
比如你在办理房贷的时候在4.9%的基础上上浮10%，实际利率是5.39%，假如明年楼市表现不理想，银行房贷利率下浮，银行在基准利率基础上下浮20%，实际执行的利率就是3.92%，但是你也享受不到这个低利率，你还是继续按5.39%的利率还房贷。
贷款教授
能问出这种问题，说明没有认真翻贷款合同。不管是哪个银行的房贷，这些规定都会明确写在合同里，作为合同必不可少的条款。
首先可以明确的是，房贷利率是会随着央行公布的基准利率进行动太调整。那种在整个30年贷款周期内不调整利率的情况基本是不存在的。银行不傻，搞金融的人哪有傻的？
对银行来说，最保险的方式就是随时调整利率水平。一般情况下，利率调整周期可以分为两种：
一是在央行公布利率调整的次月进行调整。
二是在央行公布利率调整的次年进行调整。
不同银行调整时间不同，所以想知道自己房贷利率什么时候调，回去翻翻贷款合同，认真阅读一下条款是最合适的，否则其他任何人也不会知道你的实际情况。
当利率下降的时候， 很多人都希望自己贷款利率能在次月就下调。相反，当利率上升的时候，大家又都希望自己的利率等到下年再开始调整。这是占便宜的心理在做怪。实际上在这方面我们与银行没有任何议价空间，基本上都是银行提供的格式合同，我们能做的就是填空，利率什么时候调完全说了不算。
银行首先是个赢利机构，而房贷又是他们的优质资产，所以显然不会让我们占到什么便宜的。所以在这方面，我们只要知道房贷利率会随着央行调整而调整就行了，至于什么时候调整，其实可以不用关心，因为关心也没用。
坤鹏论
两种情况，一种是基准利率下调，那么你的以前的贷款利率会下调；另一种是非基准利率的下浮，那这和你以前的贷款利率没有关系。
1、基准利率的下调
房贷基准利率是央行给银行规定的做房贷业务的基本的利率，目前是4.9%，这是五年以上的期限的贷款利率，也是我们房贷中常用的期限，银行的房贷利率可以在央行规定的房贷基准利率之上做一定的浮动，浮动的上下限是30%，下浮30%就是常说的利率7折；上浮30%，就是上浮30%。
银行会根据当时房地产市场的销售情况在基准利率基础上进行浮动变化，如果房子不好卖，那么就下浮利率，如果房子很好卖，那么就上浮利率。
对于已经购房的人来说，只有基准利率的变化，你的以前的房贷利率才会跟着变化，如果基准利率不变，只是上浮、下浮的幅度在变化，这个对以前的房贷利率是没有影响的。
2、非基准利率的下调
比如最近的全国首套房利率在下调，这种下调就是非基准利率的下调，比如原来是上浮30%，现在改为上浮20%，那么综合来讲，对新的购房者利率是下浮的，这个时候的房贷利率是5.88%。
房贷利率的变化规律一般是，国家严控房地产的时候，就上浮房贷利率，甚至会定格上浮，也就是上浮30%，武汉就这么干的。如果是房子不好卖了，希望大家来买房子，那么就下浮，甚至9折利率、85折利率层出不穷，甚至7折利率。如果能拿到折扣的利率，可以省去不少利息。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
朋友们好！房子的事，简称房事，牵动亿万人的心…买房，除了祖孙三代集资以外，主还要贷款！一欠就是一二十年…利息稍有变动可不是一个小数！明确讲：房贷利率是相对固定的！如果房贷利率下降，以前贷款的利率分两种情况处理！
首先，存贷款利率是，由央行统一制定的指导利率！而商业银行在这个基础上可以进行上下浮动！例如郑州可能在这个基础上上浮30%！而一些一线大城市，可能目前只上浮10%到15…！并且是经常变化的…
二，如果房屋贷款利率，是由商业银行自行上浮或下调了利率，那么，以前购房朋友，的贷款利率，会保持原有水平！
三，如果央行，统一调整，例如下调了房贷利率，那么以前购房的朋友房贷利率也会随之调整！
提示：房贷分为浮动和固定利率！通常朋友们所签的多为浮动利率！如果央行调整是要随之变化的！但通常不会立即变化，而是找一个时间节点，例如年初年末或者满一整年度等等！如果是签的固定利率！则利率，则利率固定不受调息影响！
目前来看，房贷利率有松动的迹象！特别是一些一线大城市…但也有一些城市保持在上浮30%的高位…
理财迦
2019年初央行正式降准，银行的可用资金也因此得到了大量的补充，随之而来的就是房贷利率的下调。
在16-18年房价暴涨，很多城市的房贷越加困难，银行自身也是资金吃紧，随后便出现了大规模的房贷利率上浮，很多银行房贷的利率上浮都达到了20%以上，而随着19年的房贷利率下调，对之前购房的人会群有影响吗？
答案是不会，在这里我们要区分几个关键词
1.降准
指的是银行在央行存放的银行准备金的占比，一旦下调银行就不用给那么多少存在央行保底，也就有了更多的使用资金。
2.银行上浮利率
这个上浮大多数是在基准利率的基础上另外签订合同，在双方都同意下实施的利率上浮。和国家实施的基准利率无关。同时银行自由调整利率的上浮，和之前已经购房的人群关系不大。
3.基准利率
也就是我们常规商业贷款的利率，现在是4.9%，如果这个利率国家变动，你的房贷利率才会真真的出现变动。
在19年房贷利率已经出现了下调的趋势，如果不急着买房的刚需可以在等一段时间利率稳定后再买。这样利息也能少给一些。
大勛
关于贷款利率有两个方面，一是基准利率调整，这个由国家统一调整；二是利率折扣，这个当时办理贷款时银行给的折扣（一般是0.8-1.2不等）
总结一句话：
基准利率随着变，生效时间看合同，利率折扣永不变，啥时还完啥时算。
举个例子，以北京为例：
当前基准利率5年以上贷款是4.9%，首套贷款一般上浮10%，即实际贷款利率是5.39%。
假如：3月份出台新政策，国家调整贷款基准利率为4.5%，那么您的还款额什么时候变化呢。
首先，调整生效后，您的实际贷款利率是4.5%*110%=4.95%。基准利率变，折扣不变。
一般已放款利率调整时间节点：次年 1 月 1 日开始执行新利率（具体按借款合同约定执行）。
特殊情况：
【花旗银行】下一季度开始执行；
【汇丰银行】次月 1 日执行新利率。
但具体还要您看一下借款合同，上面会有具体说明。
我是侃看房，和您聊聊有关房产交易的事儿，关注点赞哦~谢谢
小崔聊房
前段时间开始，新的贷款都是LPR。现在，国家针对存量贷款也开始实行挂钩到LPR上。存量贷款的具体实施上，第一年虽然转成了LPR，但是几率与前一年的固定利率保持相同利率，从第二年开始按照LPR＋上浮点数(该点数由去年12月的LPR与去年你的贷款利率的差值计算得出)
简单来说，大家只需要关注签合同时候的LPR，和未来的LPR，现在LPR是4.8，如果未来LPR低于4.8，那么利率比当初固定利率的时候就是降低的，反之，利率就提高了。
