帥帥的我在這

　　不管是不是有車一族，相信大家肯定都聽過或者看到過汽車展廳打著免息買車回家的廣告，很是讓人心動！可是同樣有很多人，在問這個免息貸款到底靠不靠譜，背後又有什麼樣的秘密呢？今天也藉著這次機會和大家來聊一聊，免息貸款真的免息嗎？“車貸兩年免息”背後究竟有什麼秘密？看完長見識了！

　　首先，所有的免息貸款說白了就是廠家打折促銷，然後4S藉機賺錢的把戲，至於消費者有沒有實惠，那要看這個把戲怎麼玩的，可能廠方本身也確實有一些貼息得優惠，算下來客戶自己需要承擔的利息也不是很多，而4S店為了聽起來好聽一點，就說是免息，可是事實如何呢？其實，對於按揭買車的我們銷售顧問是可以拿到手續費，4S店也是有手續費，這一塊是不錯的利潤收入，所以這也是為什麼不管是4S店還是銷售顧問都是讓客戶按揭買車。另外你貸款買車銷售人員必定捆綁保險給你，讓你在店裡買保險，這也是部分銷售人員可以贈送更多東西給你的原因。

　　其次，免息的話，這個政策是由廠家來提供的，是固定的額度，這個的話一般都是不能更改的，一般免息貸款都是需要首付50%以上，所以，不要考慮那些說的天花亂墜的什麼免利息、免手續費，那些只是表面的東西！而且，分期購車在買保險的時候要買盜搶險，這個時候商業險就會多，你購買商業險他們也是有提成的！並且，分期購車你必須選擇在4s店上牌，上牌就要交服務費，這個又有提成，而且即使說是免息，一般情況下都是24期零利率，超過的話就得算利息。

　　總之，所謂的免息貸款只是廠家和商家的把戲，它們只是把貸款的利息算到了手續費、服務費裡面，換個名頭而已，當然了，零利息買車有不足，也有可取之處，關鍵在於有一雙火眼金睛，而且清楚自己要的是什麼，最後，待你還完車貸後，你就會發現你被坑了，坑了不止一點點，畢竟羊毛出在羊身上。以上是小編介紹的全部內容，歡迎點贊和轉發，若你還有什麼不同的見解和疑問？歡迎留言討論！感謝大家的支持！

彪哥不飆車

我姐去年買了輛大眾朗逸，一共11萬元，免息貸款貸了4萬元，分兩年還，第一年還總貸款的60%，月供2000元；第二年還總貸款的40%，月供1333元；但是收取了3000元的金融服務費。

那麼這倆年免息的背後到底有什麼秘密呢？

說是免息，其實收了“砍頭息”

金融服務費就相當於是利息，而且在開始的時候就收取了，所以相當於是“砍頭息”；

拿我姐的案例來說，按照4萬元貸款，等額本息，兩年24期，利息3000元，實際年化利息達到了7.04%，如果計算上兩年的還貸不一樣，則實際年化利率達到了7.5%左右，實際利息不高

金融服務公司都是“自己人”，為了銷量

大多數做免息車貸的公司都是汽車企業自己成立的，都是“自己人”，所以，他們的目的都一樣，在汽車金融上不賺錢，但是都是為了銷量，提升銷量，即可提升集團總體的收益，損失一個金融公司的利潤是可以接受的，不賠錢就可以了。

做貸款後連帶的服務

做了免息貸款後，一般來講汽車保險需要在這個4S店購買，還要連續購買好幾年，再加上其他的增值服務，4S店的利潤點從銷售轉移到了後汽車市場。

經濟觀察哨

1、不知道大家發現這樣一個規律沒有，你去買車，如果說貸款買車的話，一般報價都會比較低一些。但假如你全款買了，這個價格就不能賣給你。反正我們買車的時候是這樣的經歷：

原本資金不是太足，都說分期買車比較划算，於是我和老公就打算分期買車。

去4S店，老公心裡的理想價位很容易就被搞好了，於是，接下來就是辦手續。

分期多少年，多出多少利息等，我們都算好了，也做好了心理準備。，

沒辦法，誰讓你是分期呢。

但當時，由於種種原因，沒辦法提車。說是需要銷售人員給幫忙上牌，上牌之後再給我們車。

當時，也沒有付款。因為沒有提車，我阻止老公付錢。

只是交了2000塊錢定金，說是定住車子了。

2、接下來第二天，就是老公和銷售人員去車管所上牌提車的日子。

結果到了4S店，告知我們，還需要另外買幾樣保險。

幾樣保險下來也大概6000多塊錢了。

並且以後幾年的保險都必須在他們那買。

然後就是需要安裝定位器，什麼的。

總之，很是麻煩。

算下來很不划算，這下把老公惹怒了，說不貸款了，全款按當時搞好的價格提車。

但人銷售人員不賣了，那個價位、說是賠錢。

3、雙方對峙了好久，人還是不賣。沒辦法，定金沒要我們就走了

有了這次買車的經驗之後，我們又去別的4S店看車，直接說全款那個價位賣嗎？

後來，還是那個價格在別的店提到了車，

反正這之後再也不想貸款買車了。

都是套路。

4、還有一個朋友四年前貸款買了一輛速騰，

據他自己說，還下來雜七雜八的費用多付了大概十來萬了。

總之，有能力就買，資金不足就再等等也不會再貸款買車了。

套路太多，讓人猝不及防！

老徐說事999

恰好我幾年前遇到過這個事情，當時我一個表弟，剛畢業2年，看中了一輛10萬元左右的車，由於剛畢業不久，積蓄也不多，手裡就能拿出3萬塊。當時去4S店，首付3成可以，但貸款就會有利息。要兩年免息，必須首付一半，另外5萬可以免息兩年。

其實沒經歷過或者瞭解過的人，覺得2年免息很好啊。其實，天底下沒有免費的午餐。據我表弟講，5萬的車貸，兩年還清，利息為0不假，但要享受這個待遇，要另外出3000元的手續費。

通過以上的描述，大家看明白沒，其實利息肯定是有的，只是換了一種說法而已。買個車半個貸款手續再麻煩也不至於要耗費掉3000的人工成本。而這3000是說不明道不清的。其實說白了，就是把你忽悠過來，等你車看好了，也下定決心了，然後再冒出個手續費。往往很多人覺得3000當換利息了，也就從了，這就是營銷手段。而如果不這樣，一開始就說有利息，也許你就不會和4S銷售人員費大半天時間了。。。。滿滿都是套路，類似於一個價格活一個折扣後面永遠帶一個很小很小的起字一樣，先把你吸引，在滿滿套路你。

內涵財經

這個我最有發言權了，現實中的一個朋友就是賣車的，在汽貿城一個4s店做了n年，上個月年底大促銷銷售了二十多輛車，二線城市工資不是很低。這兩天找我訴苦來了，我說你這麼🐮x，賣這麼多還有啥苦啊。哥們說是的我賣了二十四輛車，全他媽是全款。

阿貴

如果你有去4S店買過車，就會發現4S店的銷售都會極力推薦所謂的“免息”車貸，很多人就從善如流選擇貸款買車。但是，這些免息車貸真的划算嗎？我們還需要仔細甄別一下。

去年朋友去馬自達買了一輛CX-5落地20萬，銷售小姐姐說廠家有貸款優惠政策兩年免息，不要利息手裡又可以保留一筆流動資金，只需要首付10萬元就可以把新車開走。朋友心動了，就簽了合同付了款。回來仔細一算，其實所謂的“免息”並不是真正的免息，它還有一筆金融服務費2000元，提前一次性收取。

粗粗一看，車貸10萬分期兩年，金融服務費2000元，年化利率1%簡直不要太划算了。不過，需要注意的是這筆金融服務費是提前一次性收取的，相當於“砍頭息”，而且分期按等額本息來算，本金隨著每月還款不斷減少，實際利率要高一些。

實際年化利率1.96%，比一開始粗算的1.0%要高出一倍，但相對於市面上的貸款利率已經算是很便宜了，看來4S店真的在給消費者讓利了？

還沒完，選擇了貸款買車，首年車險就要在4S店購買，而且必須要買全險，我們知道通常在外面買車險的時候，是有打折的折扣還不低，這塊的利潤是非常大的。有些4S店還會要求你必須連續兩年甚至三年都要在店裡買車險。

另外，如果貸款買車的話，4S店要求強制裝潢，有些車主可能不在意，畢竟加裝的可能還是需要的，但是除了裝潢還會加收各種代辦服務費，比如上牌費，通常我們自己去辦理上牌只需繳費150元，但是4S代上牌的話收費往往就在1000元起步，還會根據車的豪華程度進行調整，像我這位朋友交了1000元的上牌費，有些寶馬車主甚至被收取6000的上牌費。如果車主要求自行辦理，不好意思上牌費我還是要收的。

綜上，買的沒有賣的精，免息、貼息貸款看著划算，不過是4S店讓利賺吆喝的手段，靠後續的“增值服務”還是可以賺的盆滿缽滿。如果有條件，消費者還是全款更划算一些。

玉魚與瑜

有什麼秘密？當然是金錢的秘密了。

座標臨沂，上週去看車，別克威朗，自動進取最低配，全款9.9，貸款9.7，看似優惠，但是細看了一下貸款費用，簡直嚇死人。

1、gps，3980元。

2、金融服務費3000元。

3、保險7000，全款5000，這又是多2000。

4、檔案保管費900。

雖然車價優惠了2000，但是其他亂七八糟費用竟然要多花接近10000元，只是多送了一些不值錢的禮品和兩年幾萬的貸款，太可怕了。

不過去了廣汽豐田那邊，那邊沒有亂七八糟的費用，貸款還是比較實實在在的。

這周繼續看威朗，不知道哪家店裡價格最低。

茶餘飯後free

作為銀行工作人員，買車貸款是經常做的一個項目，這其中的套路還是知道不少的，題主說的兩年免息的確是有這種情況，但是也並不一定說是對買車的人不划算，其實有的還是可以的，因為現在汽車公司競爭壓力也比較大，他們當然也想把車賣給客戶，兩年免息，其實相當於促銷手段，當然了，也有套路的情況。

有些大型的汽車廠家會有自己的金融服務公司，比如東風集團。去年和他們合作的時候，他們就提供兩年免息的服務，當天下款，不用交利息，比如貸8萬元錢，分兩年來還每個月還款額就是拿8萬除以24個月，不過要交2000元的金融服務費，這個費用是你在貸款的時候就要交的，也就是我們平時說的砍頭息，除此之外沒有強制買保險或者其他收費。

這個收費水平還是比較划算的，即便折算到實際利率也只有2.25%的水平，比銀行的理財還要低，這應該是當時有銷售任務，然後做的促銷活動，因為這個水平金融公司肯定是賺不到什麼錢的，也就是相當於對客戶進行補貼。

2.銀行的免息活動

沒有金融公司的汽車廠商，有時候會和銀行簽訂協議來做這種促銷活動。比如某款汽車做促銷或者是不太好賣的時候，廠商會和銀行簽訂協議，由銀行來提供免息貸款，給客戶進行補貼，當然了，最後還是要有汽車廠商來買單，因為銀行不是慈善機構，能做這種吃力不討好的事情。但是對客戶來說還是可以佔到便宜的。

3.強制買保險的套路

免息分期購車有實實在在的優惠，但也有套路，比較常見的就是強制買保險。我之前有個同事賣了一個合資B級車，落地價18萬多，做的是汽車廠商的分期，雖然當時說的是免息，但是強制買了全險下來有六七千塊錢，而且是不打折的那一種，還有貼膜延保加裝導航等一堆亂七八糟的東西，下來將近1萬。雖然說的是免息貸款，但是按照利率算的話，最後也付出了將近6%的手續費。如果在買車的時候，4s店的人說沒有利息，那一定要問清楚，看是否會受其他的各種費用，或者是強制買保險等套路。

4.實際利率大於名義利率的套路

這種套路其實是貸款通用的模式，比如某些廠家宣傳的年息3%。假設貸10萬元，每天只收你3000塊錢，但是這3000塊錢要在第1個月扣除，也是砍頭息的模式，後面每個月平均還本金。

這種模式看起來收益率比較低，甚至有的銀行宣傳你把這個錢存到銀行，拿4%的利息，還可以把錢賺回來，事實上銀行有這麼傻嗎？肯定不會的。這就是名義利率和實際利率的問題，如果按照上述的還款方式，每個月需要還8333元的本金，利息每個月相當於是250元，但是第1個月你貸款本金10萬元的時候還250元，這個利息沒問題，但是最後一個月本金只剩下8333元的時候，還是250元的計息，這個利率就是太高了。一個最簡單的計算方式，名義利率要乘以2，差不多能夠等於實際利率，也就是說雖然銀行說的是3%的利率，但實際上你要付出的利率大概是6%。

在交易市場當中，所謂買家沒有賣家精，如果商家真的是出於讓利的活動，那麼他一定有自己的原因，比如說車型不好或者是要進行促銷，否則就是套路了，買車是人生比較大的一件事，一定要擦亮雙眼，辨別出套路給自己省錢。

四大財子

不請自來，大家好，我是有一點帥氣的汽車愛好者。

導讀：車貸兩年免息背後有什麼秘密？

如果大家有過買車經歷就會發現汽車4s店的銷售顧問會用各種方法去引導你按揭買車，即使是你本來的意願是全款，即使你本來就有充足的資金，也很有可能被忽悠成按揭買車。

那麼為什麼呢？為什麼汽車4s店那麼喜歡按揭買車的客戶？

當然是按揭買車會給4s店以及銷售顧問創造更大的利益和收入。

由於近些年來，汽車行業競爭變得越來越激烈，不僅僅是汽車品牌車型的增加，同品牌汽車經銷商也如雨後春筍一樣，遍地都是。小編所在的城市，如別克、豐田、本田等等國內一線合資品牌經銷商的數量都在數十家之多，而大眾則有四十一家經銷商之多（含上汽、一汽）。經銷商數量的增多直接導致了4s店銷售量以及銷售利潤的降低。

4s店的經營者為了自己的收入，在銷售量很難增加的情況下，就都不約而同的在單車利潤上下手，方法多種多樣，各顯其能，裝潢，延保，GPS，保險等等等等，但是其中重中之重的是按揭沒有之一。

那麼按揭買車究竟會多花多少錢呢？

我以普通合資品牌為例給各位算一筆賬。

如果車價在15萬左右，最低售價在13萬左右的某暢銷合資品牌為例。

全款辦完的總費用大概是；

售價13萬＋購置稅1.1萬+上戶代辦費300+保險費5500左右（包含車損，三者50萬，不計免賠，交強險，車船稅）=合計14.7萬左右。

按揭5成兩年免息的費用大概是：

車價13萬+購置稅1.1萬+上戶代辦費300+保險費6500左右（包含車損，三者50萬，不計免賠，交強險，車船稅，盜搶險）+按揭服務費3000（普通合資品牌按揭最低服務費標準大概在2500-3500之間）+預存保費1000（續保可退）=合計15.2萬左右。

注：費用標準如手續費、預存保費、保費金額都是普通合資品牌行業中間標準。

差價大概是5000元左右。造成這種差距的費用是按揭服務費+預存保費+保險（按揭盜搶險必買大概1000元）。