2020-02-01 08:58:50 佚名

长长长的街道和永远

负债分两种，一种是优质职场良性负债，一种是劣质资产的恶性负债！所以，什么样的负债决定了你未来到底是越来越有钱，还是越来越穷！！

什么是恶性负债呢？

就好比买车，目前中国是一个买车的大消费周期，身边大部分的人都已经加入了购车一族的行列。这也是一个趋势，其中也有所谓的面子问题。

我们可以看到，买车的贷款增速是非常快的，并且达到了一个阶段性的高位。许多年轻人为了面子，为了跟上时代的潮流，从而加入了贷款买车一族，把辛苦几年的积蓄交了一个首付，背上了贷款，开上了“豪车”。

但是几年过去后，存款没了，车子的价值落地半价，贷款依然再还，这就是越负债越没有钱的典型代表。！

什么是良性性负债呢？

在过去的几十年里，良性负债最明显的就是优质的商铺和优质的房产。在过去的十多年里，买房的人基本都赚到了钱，而贷款买房的人更是利用了杠杆获得了巨大的收益。

就好比如果09年你买了一套90㎡的房子，你什么都没干，北京涨373.4万，深圳涨368.6万，上海涨275.8万，广州涨213.4万！

买房贷款是目前我们普通人可以解除到的最优质的一项举债。因为贷款的时间长达30年，并且贷款的利息才只有6%左右，再加上一个每年的货币贬值和一个薪资的递增，其实你的还款压力是越来越小的，但是你的房子收益是越来越高的。

举个例子你就可以明显体会到了：

在很久很久很久以前，1989年的时候，

有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；

当时他一个月工资80元，

每个月要还60元的“巨款”，

贷款30年，到2019年还清，

2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！但是如果1989年的时候，这个人并没有贷款买房，确实因为没有过多的资金全款买房而放弃了买房的这个念头，那么如今，他的结果可能是非常“杯具”的！

那么良性负债还有那些呢？

目前来看，我认为良性负债主要集中在贷款买房！而对于贷款创业来说，其实输多赢少的局面更多一些。

而恶性负债有哪些呢？

赌博；

杠杆炒股；

过度透支消费贷进行毫无节制的消费；

就拿股市来说吧！

巴菲特曾经说过，“我见过聪明人，唯一的死法就是加杠杆”。

凯恩斯也曾经说过，“任何资产的价格都是会回归理性的，关键是你往往等不到回归理性的时间，特别是你加了杠杆之后”。

要明白的是没人知道股市会在短时间内下跌多少。即使你的借款很少，你的仓位也没有立即受到市场暴跌的影响，但你的理智可能被吓人的报道和令人慌乱的言论蒙蔽，而不安的思维是不会做出正确的决定。有时候影响你的不是别的，就是那个错误的心态，所以对于投资这件事千万不要加任何杠杆，哪怕利息在低！

所以，如何利用好负债是一门学问，如果你的负债是为你的资产增值而服务的，那么这样的负债就是良性的，是好的，是能够让你越来越有钱的。但是如果你的负债是为了你的面子或者造成贬值而产生的，那么结果就是越来越穷，对你的压力也是越来越大。

琅琊榜首张大仙

因为钱越来越不值钱了。每年钱的购买力都在逐年下降，想想80年代的万元户，那时候已经算有钱人了吧，现在1万元人民币算什么呢？再想想10年前的100万人民币，可以在上海内环买一套不错的房子了，现在100万呢，连首付都不够啊。说人话就是，钱越来越毛了。

按照货币贬值的速度，以前我们都说，赚到人生第一个100万就是第一桶金了，老揭我估计不出5年，这个第一桶金的标准要提高到1000万人民币。

你去看看煎饼好了，我记得很清楚，2008年，才1元一个，随后一直涨，2元，3元，现在要5元一个了，近十年，煎饼都翻了5倍了。你说是不是钱，不值钱了？

所以负债越多，越值钱，为什么呢？你想想，譬如你借了100万，随着购买力的下降，原先的100万过了几年后，可能只值80万了，那等于你变相赚了20万。现在能负债的都是爷，有些爷还专门跑到海外去借美元债，那更牛。

当然，那些套路贷除外，借钱一定要去正规银行借，不要去找套路贷的那种高利贷，那是很恐怖的。什么叫套路贷，“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取被害人的房产。

揭幕者

这个问题也不是绝对的，说说我身边的朋友吧，家住200平复式楼，400万元(每月还贷8500)，捷豹车1台，霸道一台，凯美瑞一台，商贸公司一家，主营酒类，员工8名，累计月还贷人员工资28万元，外债合计500多万，其中银行信用卡贷100万，小贷公司200万，偶然一次我去朋友公司参观，朋友被小贷公司催收，开骂。还有一朋友，家里拆迁，老婆家拆迁，累计还房9套，月收租15000，老婆在家带孩子，朋友天天骑着电动车，上着3000元的班，一点也不折腾，项目再好，这朋友也不动心。以上两种现象如何解释，欢迎大家评论留言，关注我。

宇翰1

亲身体会：同学09年上班，一起上班的全是政府或者事业单位上班子女，他两口子农民出身，好不容易家里凑钱给他俩凑了个首付买了房子，到今年两人已经有三套房子了，全是全款，其中一套是叠拼，原因就是他家想的开，能折腾，当时买了房子不久就涨了，卖掉那个又去租房住，然后又看房，到今年第三套叠拼在装修。其余两套全在外面租着，自己租别人家的房子住。但是你要是不倒房，他俩现在应该还在还房贷。记住：人挪活，有想法才有未来，希望对你有帮助

一个文化人儿

这个社会就是饿死胆小的，撑死胆大的。

十几年前邻居家的大哥高中毕业，南下去深圳打工，闯了3、4年后跟父母、亲戚、邻居借了8万块钱后转回深圳创业。

那时候，村里好多年轻人没有学历，没有钱只有体力，就一块儿跟了去。刚开始，因为学历和见识的局限，他们只能做一些倒卖生意。

两年后，生意开始好转，大哥提出扩大规模转战电商的建议，因为在参加的英文辅导班上有人开始用淘宝、亚马逊这些网站卖东西，他觉得这是未来的大趋势，于是开始招新人。

也不知道哪儿来的勇气，短短两个月他们就增加了20多名新人，有销售、有摄影、有客服。因为起始资金太少，加上现在人员太多，不得不再次借钱，跟银行借钱、跟客户借钱，当时借钱总额超过了70万。一块儿去的8个人中一多半都觉得这样做很不靠谱，于是就退出了，最后只剩下2、3人。

再后来，就是5年前，剩下的这几人过年回家休息的时候，每个人都从银行贷款加上自己赚的钱在市区买了5-7套房，而他们从来没有住过。

现在，他们公司年盈利达几千万，他们也都在深圳安了家。

——以上内容由和信机器猫提供

和信

负债越多越有钱一般是指新经济模式下的企业以及互联网行业的企业。例如，京东，京东连续11年亏损，上市后还是亏损的，但是京东的创始人刘强东的个人能力很强，能在公司持续亏损的情况下，还能不断地说服投资者支持他，让投资者继续把资金投资给京东。刘强东能做到这点，一是他个人能力非常强，能够说服金融机构把钱投给他，这本身就是企业家的能力，也是创业企业家必须具备的能力，二是刘强东的资源和人脉够他用，企业家创业必须有足够的人脉资源来支持自己创业，否则，如果没有足够铁的人脉资源创业很难成功。

三是京东创业时光有人脉资源和金融资源是远远不够的，必须有非常好的商业模式，自已选择的行业有足够大的市场需求，自已如何说服消费者买单，客户在哪里，怎么找到这些客户，这是创业者都必须讲清楚的，否则，就算你有些资源，这些金融机构也不会支持你，金融机构的人都是明白人，能把钱投资给你，只有金融机构判断投资你能赚大钱，才会投资给你。

负债越多越有钱的前提是你的公司有好的商业模式，能赚大钱，你还有一个好的带头能把公司经营好，不会像贾跃亭那样跑路。

如果您认同我的观点，请加我关注并给我点个赞，谢谢。

金融学家宏皓教授

这个问题问错了，并不是负债越多越有钱，而是越有钱的人负债越多。

目前在银行申请贷款，是根据你的资产状况和还款能力而定的。

比如说有个公司老板，他的公司每年的销售收入能达到一个亿，并且公司的资产也有几千万了，那他向银行贷款，他可以贷多少呢？贷三四千万甚至更多都是可以的。

第一，他敢贷这么多款，因为他贷款得到的钱可以投入更大的，赚取更大的利润。

第二，银行也可以给他那么多贷款，因为公司的销售收入、还款能力是足够的，万一出现他公司投资失败，经营状况不好的情况，银行也是可以拍卖他的资产来抵债。

所以越有钱的人，他们敢于背上债务，并且能获得这么多的负债。

如果是普通的打工一族，他每年的收入就十几万，那他敢于向银行申请一千万两千万的贷款吗？他最多可能就背上百万的房贷。

就算他去银行申请一千万的贷款，根据他目前的收入状况，他是否有能力偿还？银行也肯定不会给他这么多贷款。

以上说的是绝对数的比较，但从资产负债率和收入负债比这两个相对数来说，越有钱的人不一定会更高。

还是以上的例子：

老板收入1亿，资产也有8000万，但总负债4000万，那他的资产负债率才50%，收入负债比才40%。

工薪族年收入12万，有一套房子100万，但向银行贷款70万，那他的资产负债率达到了70%，收入负债比也达到了45%。

按比例来说，“有钱”的负债比例更低呢，银行贷款给“有钱”的金额虽然更多，但相对来说“更安全”呢。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

90皮沙发

应该说在一个通胀背景下的适度负债会增加你的财富。

举例说吧，在2000年我们的M2总额是10万亿，到目前大数字应该在170万亿水平，按这个计算办法计算，你的购买力下降了17倍，当然这是一个不太科学的比较。

假定当时你在北京购房二环附近也就是几千元一平方，现在是十几万元一平方，假定你当时做按揭贷款买房，按揭二十年，一个月偿还2000元，到现在这个2000元也就是相当于你在2000年的十七分之一的价值了，所以通胀稀释了债务，使得你的财务负担大大下降。同时，你在2000年的工资一般水平在2000元左右，现在一般水平在8000元左右，你的工资收入呈现增长，因为国家和企业会根据物价水平制定最低工资标准和员工一般工资指导意见，从而保证你的货币收入会维持基本的生活水平不变。再其次，你如果出租房子，同样的道理你的租金收入也是节节走高，甚至随着时间的推移等于甚至超过你的按揭贷款数额。

一般来说，经济社会中，通胀是永恒的、通缩是短暂的，尤其是发展中国家更是如此，所以适度负债并投资才会使你更加有钱，但一般建议不超过家庭收入的40%。

王红英金融投资教育

其实可以把这种现象理解为一个人的财商！

为什么有些人越负债越有钱，有些人越负债越没钱。最关键原因是不懂得什么是现金流

实体创业者

举个例子，小刘借银行100万，用来创业，开了一家餐厅，餐厅每个月营业额是20万，但是出去成本以及个人开支，每个月毛利润只有3万，这时候，你每个月需要需要还银行4万元，那么其实你的现金流就是负数！如果在餐厅经营效果长期无法提升的情况下，小刘就属于长期负债！

互联网创业者

再举个例子，小李同样也是向银行借100万创业，做自媒体，招聘了50个员工，每天就是在网络上写文章，赚取平台的广告分成，第一个月，磨合期，每位员工每个月只能创造1万元的收益，那么公司一个月就是50万的收益，除去公司的场地租金，员工工资，第一个月小李可以赚到10万元。还给银行4万元，那么小李每个月现金流非常可观，还可以存到6万元，而且自媒体是随着时间增长，员工经验越高，收入越高，每个月业绩可以增长30%以上

第二个月，公司员工可以创造65万的价值，除去员工绩效奖金和公司固定开支，那么公司毛利润就有20万，除去银行4万，自己第二个月就能赚到16万，这时候，小李开始扩张团队，凭着公司的现金流，向银行提出加大贷款，银行就会来调查小李公司的经营情况，如果属实，可以给小李提供300万元的贷款，这时候，小李开始启动3家分公司，同时运作，那么小李就有旗下就有四家公司，平均每家公司每个月创造60万的流水，那么小李第三个月就有240万的流水，减去所有成本和开支，小李第三个月赚到了60万，按照30%的业绩上涨速度，小李第四个月就有78万的收入，这时候小李和银行商量，提前还款，还了银行第一笔贷款100万，加上15万的利息，那么小李银行账户还有45万。

第五个月，小李四家公司，一共为小李带来了80万的利润，银行看到小李公司经营效益非常好，主动找上门，给小李继续贷款，小李这时候犹豫了，因为做自媒体创业，很难实现裂变，所以，小李拒绝了，而且小李目前手上有充沛的现金流，完全可以通过其他渠道融资，或者有投资机构进来。随着公司的业绩增长，小李第六个月，公司流水达到了600万的，每家公司每个月能够带来150万的流水，除去所有开支和员工奖励，小李能够赚到120万一个月。

这时候，小李掌握了自媒体公司的运营规则，开始谋求全国开分公司，需要引进一大批人才，和大量的资金，如果靠自有资金来滚动，肯定不行，小李开始对接投资机构，按照小李目前4家公司的估值，每个月能能够有700万的流水，估值就是3亿，那么小李需要融资3000万，那么就必须出让公司10%的股份。这样小李很快在成都、武汉、长沙、合肥、广州、上海、北京、厦门、南宁、西安全国十个城市，开设了10家分公司，形成了集团化公司，12个月后，小李的集团，每个月能够创造将近2000万的流水。