宋怡婷

您好，我也是負債累累。

對於還款順序要看你有是什麼貸款了，親戚朋友的錢可以和他們先溝通，如果人家著急用錢就要抓緊時間還給人家，因為在借給你的時候親戚朋友可是對你的信任。如果他們不著急那就可以先放一放，有了最好是一次還上，不要零散著還那樣人家就會有整村領取的感覺，就算你還完了下次再有麻煩借錢就難了。

其他的像銀行和網貸的，就要好好分以下了，看自己能力，儘量保證房貸放在第一位，車貸如果比較多那可以賣車（我就賣了，輕鬆很多）。信用卡，可以辦理分期先託一下或是找代還的手續費也不少，具體看你錢多少信用卡了。網貸可放在最後但是一定要還，也要接他們的電話，和他們溝通，雖然溝通效果不是很好，但是還是可能會有效果的，至於爆通訊錄的問題那就和自己通訊錄裡的親朋好友溝通一下，一般都會理解的。

我的還款順序就是這樣看的，不知道有沒有幫助到你。

詹姆斯邦波

先不還。

負債累累的時候，只有先不還錢才能過得去。

經歷過一切催收手段的跟你講講。

不管是網貸還是信用卡，他們最終的目的，就是要錢。至於先還哪家，那就慢慢協商看能否減免，不減免不還等起訴。

之前負債40多萬，一年我就還清了。

網貸一個都不還，信用卡為了自己徵信開始還了，後來利息太大也不還了。努力賺錢打工，做副業上岸了。

後來都是一次性結清，哪家願意協商減免還哪家。這樣算下來，除了徵信受損，錢一分沒多還，還減免了不少利息。

負債累累的原因，最初都是拆開拆去的。後來你會發現都還的是利息。

所以了，負債累累的時候不要還錢了，不要要面子了。

放下所有的去賺錢吧，賺錢了才行的。

拼命的Li先生

靜心社區，咱老百姓的理財社區。

雖然靜心還沒有親身經歷過負債累累的困境，但是靜心可以從理財的角度給你一些建議，希望可以幫助到你。

先少後多原則。

如果說你欠好多人的錢（兩個及兩個以上），並且欠每個人的錢數都不一樣，那你可以嘗試先還那些欠的錢比較少的人。

比如說，你欠好幾個人的錢，有欠幾百的，有欠幾千的，也有欠幾萬的。那就優先把那些欠幾百的先還上，然後再還欠幾千的，最後再還那些欠幾萬的。

這樣做的好處就是可以減少債主的數量，也就減少了你應對債主的次數。節省下來的時間和精力，就可以投入到賺錢或者應對大債主上了。

先急後緩原則。

如果說你欠錢的不僅有親戚朋友，還有銀行，甚至是各種民間借貸，那你就要優先償還比較緊急的了。

如果說有民間借貸的話，那就要儘快償還了。不然的話，他們會使出各種不可描述的手段來催債。這對於你以及你的家人都會有很大影響，甚至是造成傷害。

如果說你還欠銀行的錢的話，那可以嘗試跟他們協商

如果說你欠親戚朋友的錢，那可能是最能給你緩衝時間的了。只要你向他們說清楚你的處境，以及你肯定會還錢的意思，他們也基本上能夠理解的。當然了，如果說親戚朋友家裡出事了，比如有人住院急需用錢等。那這種情況也是屬於比較急迫的，所以還是要優先考慮還錢的。

大概就是這樣，希望可以幫助到你。

也希望你可以加油，困境終將會過去的。

我是靜心（ID：jingxinshequ），一個喜歡理財專注於基金定投的單身汪。

靜心社區靜哥哥

這個問題，我們是專業的，分享一下。

這個問題非常簡單，很了他們的回答，感覺沒有說到重點。

有多重負責，還款的順序是：先還有利息的負債，再還沒有利息的負債。

為啥呢，負債這個事情，或者說貸款這個事情，為啥缺口越來越大，就是因為要還本付息，有可能還有滯納金和罰息；所以，如果你有多重負債，先還有利息的負債，堵住債務的漏洞，不讓債務規模繼續擴大是首要任務。即使不能完全償還，也要跟借款方溝通是否能夠停息掛賬，商量還款的節奏。

然後，在債務規模不增加的情況下，在進一步安排逐步還款，這個時候你為了平衡眾多債權人的關係，可能每個債權人都要按進度償還一部分，而不能先還一個，然後再還另一個，這個肯定是不行的。

所以，其實很簡單，先控制債務規模，然後在陸續償還。沒有那麼複雜，歡迎討論交流。

超級會員

我們為了金錢而且賭博，後來又為了負債而去復賭，如果說前者是愚昧無知的話，那麼後者就真的是可悲可嘆了，然而無論哪一種方式對於我們來說都是一條走不到頭的不歸路。我理解對於我們這些負債累累的人來說，心理壓力肯定特別大，甚至還要面對各種猛烈的催收，面對生活開銷的壓力，終日彷徨。我們每個人都不想過這樣的生活，不管什麼原因導致了今天這個局面，既然事已至此，就沒有必要再花心思去追究過去的事；既然已經錯了，我相信每個人都會反省我們過去犯的錯，都想早日還清債務，都想早上能翻身，或者東山再起，或者更加輝煌。相信我們這些經歷過債務困境的人，更能明白人情冷暖，世態炎涼，更能堅強的去改造修正自己的錯誤。



然而想要解決我們的債務，走出債務泥潭，首先我們一定要冷靜下來，理性而真實的去整理自己的債務，這個是解決債務的第一步，其次要改變自己的思想和狀態，所以今天來和大家分享一個我在網上看到的關於債務規劃的案例，希望對大家有所幫助，有所啟發。

2016年當我一無所有的時候，負債60多萬，家裡再也沒有辦法幫我了，我從家鄉跑到了廣州，我在廣州安頓下來的第一件事，就是把所有的負債列出表格，然後進行整理和規劃。

首先是各種小貸，當時整理了一下我名下共借了8家小貸，這些小貸都是2015年底走投無路的時候借的，當時還一直在以貸養貸。這些小貸都是分期的，有的36期，有的24期，最短的也有12期，但是支付的利息也是非常可怕的，到2016年4月的時候我已經沒有一分錢了，徹底還不上了，也不再想著以貸養貸了，真的太累了。所以從2016年6月開始，基本所有的小貸我都顧不上了，然後陸陸續續出現大面積逾期，最後就是開始就被催收，除了上門他們幾乎各種手段都用上了，但是我就一個態度，電話我接，也表示會還錢，只是我需要時間，我也不去投訴他們合不合法催收，因為那時我沒心情。讓他們隨意，我就一個態度：我現在真的沒有錢還了，隨意你怎麼處理，因為我知道我只是還不上錢，至少不會死，或者說我連死都不怕了，還怕負債。後來的日子，這些小貸的催收電話越來越少。當我把這些小貸的負載表列出來後，我發現了很多問題？因為當初的合同已經不見了，發現很多不合理的不合法的地方？例如涉及砍頭息，我明明到手50000，但是他們合同寫的80000.而且利息也高，最重要的是我算了下，我已經把本金還清。（小貸公司算本金會不一樣）至於合理利息，反正我都沒有錢了，過了這麼久時間，我顧不上了，所以現在上面的幾個小貸，我基本不管了，他們也基本沒有再對我催收了。到17年年底的時候，自己手上有一些錢就開始和他們協商討價還價，他們也覺得再糾纏下去也沒什麼意思，而且前期在我身上賺的已經夠多了，所以後來大多隻還了本金，個別承擔了極少部分的利息。所以，對於小貸，我們要看下自己的合同，核算下自己還了多少錢？還夠本金沒有？法律是保護借款本金的，這個我們要清楚。如果我們本金還沒有還夠，小貸是可以對我們合法合理催收的。如果本金還夠了，就不會涉及刑事法律，沒有問題；最後的解決就是協商還合法利息的問題。當然如果我們有錢，不想被催收，不想影響那麼大，我們還是本分還錢。如果真的沒有錢還，我們除了會被催收，甚至徵信影響，最壞的結果涉及的也是民事案件。所以，對於小貸，不要想的那麼可怕，不要被嚇唬到，努力賺夠錢了，找他們協商減免還清。我們要了解小貸催收的本質：任何一家金融放貸公司，都有自己的催收部門。自己公司的催收部門只負責部分剛剛逾期或者逾期一個月的催收工作：所謂的M1。如果客戶逾期超過M1 ，進入M2 時候，就會把這個客戶標註為風險客戶。金融公司除了自己公司的催收隊伍，同時也會外包催收，利潤分成。外包催收比較惡劣，經常會暴力催收。面對小貸催收，如果你是真的沒有錢還了，你要明確一個態度：不能去以貸養貸，不能去東牆補西牆，就堅定一個說法：我沒錢還了，有錢再還。隨便他們去騷擾。當他們覺得你是真的沒有錢，從你身上榨不出油水了，慢慢他們就會放棄對你催收。但是這個過程你要心理準備。我就這麼挺過來的。



其次是信用卡，當時我名下共有7張信用卡負債，信用卡辦卡的時間最短1年，最長4年；到2016年底，我的信用卡也出現了大面積逾期，部分已經逾期超過6個月，然而我並沒有想象中的那麼悲慘被起訴，從最初剛剛逾期到年底，我的信用卡問題一直也沒有解決，我只是把我收入每個月分配下去到每張卡，雖然每個月都不能足額還款，但我至少每個月都有部分還款流水，讓銀行看到我的還款意願。因此處理信用卡逾期，我們要更加重視，特別是四大國有銀行的信用卡。如果家人、親人、朋友等能湊到錢，儘量把信用卡還清。我知道現在有很多人把信用卡給別人幫忙代還，收取手續費，但是我覺得這樣你的負債沒有止損，沒有減少。既然要解決債務，就一定要還清，一步一步減少自己的負債數額。處理信用卡的原則，首先我們一定要主動，主動是我們唯一的選擇，不能逃避，更不能更換手機號碼，不能讓銀行找不到你人，這樣會加深你在銀行內部的不良影響。其次我對待銀行的催收要態度誠懇，實話實說，不能騙人家，做不到就不要答應，儘量避免和銀行工作人員抬槓（除了有些委外涉及暴力）。在這個社會，我們老百姓本來就是弱勢，加上欠錢心理更加擔心，更加弱勢，所以我們態度要好，因為如果我們和銀行抬槓，其實人家真的可以起訴我們，這點不要懷疑。現在很多欠錢逾期很久的人沒有被起訴，一方面是我們態度好，沒有失聯，都在積極面對，有還款意願，就是產生利息和滯納金而已；另一方面是銀行有太多的逾期客戶，而且金額大小不一，對一些態度好，有還款意願的人，考慮起訴成本問題，還是慢慢給我們還，當然要承擔滯納金和利息。並不是說我們就一定沒有事，只是銀行不想那麼狠對你而已。我處理上面的信用卡方法是：我要保持每個月多少有點還款流水，一百到幾百都可以；然後我集中力量，只要我湊夠有一家信用卡的錢，我就馬上去解決一家，然後銷戶結清。從容易到難度，從小額到大額，一家一家來結清。這樣堅持下去，相信債務很快就會減少。另外，每個月都要主動去聯繫銀行卡客服，告訴他們我都在工作賺錢還款，表明你的意願，這樣會給你加分。你想嘛，這麼多逾期客戶，就是抽選些來起訴，也不一定輪到你，而且你又不是那麼惡劣，這個是暫時的規避風險。接下來就是自己怎麼多賺錢，有錢了就可以去找銀行協商處理結清。還有一個處理方法，按照銀監會規定，我們有個掛賬停息分期5年的個性化還款計劃。但是很多銀行不會同意的。你想嘛，銀行就是金融放貸，也要賺錢。如果每個逾期的人都是要掛賬停息5年還款，那他們銀行會虧死。所以一般情況不會同意。我曾經每個銀行都去申請協商，沒有一家同意；只有兩家額度不大的銀行給我份24期，每個月還幾百。所以，信用卡還是積極去對待，多賺錢，多存錢，有錢有底氣去找他們協商解決；平時也要規避風險。



最後是私人債務，其實我現在上面兩項債務基本已經還完，最主要的欠款就是欠個人的。這些私人債務包括我的同學，我的朋友，我的同事，我的親戚，這些負債最大的好處是沒有產生利息，暫時沒有被起訴的風險，也不會貝暴力催收。不好的地方是我在人家眼裡已經不值一文，失敗者一個，當做不認識你算了，但是錢一定要還。處理這些債務，我一個原則，主動去聯繫他們，上門拜訪坐下來面對面，坦誠把自己的困境告訴對方，順便把我自己的規劃告訴人家，取得人家諒解，給時間我們慢慢還錢。對於金額小的，可以湊夠一次性還錢，也可以約定一年還多少？分幾年還清？這些把計劃記錄下來，讓心裡有數。這裡就不多說私人債務處理，每個人不一樣，但是思路就是這樣。

說了這麼多債務，其實目前最主要的問題還是我們現在沒有錢，那怎麼辦？關鍵還是要開源節流，拼命去賺錢，平時節約點。債權總會有還清的一天，我們要有信心，暫時的負債不是人生的全部，積極去調整心態，好好工作，債務總有還完的一天，只要你努力了，回報總會與你在某個時間點不期而遇，而且似乎一切來的並沒有那麼晚。

超子愛生活愛創業

上徵信影響信譽的可以先處理，其餘的可以和人協商分期處理不要怕事不要躲直接面對

隔壁80後

負債累累的情況下，要根據個人情況，收入能力，來決定怎麼還款，如果收入能力達不到還款需求，那麼就去抓緊掙錢。如果收入能力可以匹配一部分，那麼也有個還款順序，要從嚴重的開始解決，不上徵信的後解決，催收緊金額大先解決！

關鍵字: 負債累累 還款 親戚朋友