赵仁斌
你不能只看个人大额存单的门槛高，其实大额存单业务除了门槛较高的缺点以外，它还有利率高、风险低等方面的优势。
对于普通投资者来说，家中有20万元闲置资金目前并不在少数，但市场上真正适合他们的比较靠谱的投资方式并不多。说到底，老百姓之所以选择银行个人大额存单产品，还是看重该产品的安全性。
大额存单业务，就是指各大商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证。根据《大额存单管理暂行办法》，将大额存单业务纳入存款保险保障范围，50万元以内100%保护。
大额存单产品具有流动性高、利率高、安全性高的优势。从流动性来说，大额存单支持提前支取、靠档计息，且具有质押功能；在利率上来看，国有大行的大额存单利率可上浮50%，股份制银行上浮52%，城商行或者农商行最高上浮至55%，甚至部分农商行三年期大额存单利率高达5.0%。而银行普通定期存款利率通常都是上浮40%；在安全性上，因其属于一般性存款而纳入存款保险保护。
另外，大额存单业务目前还推出新玩法，即按月付息型的个人大额存单业务。此类产品的优势就是可以化解长周期定期储蓄与短周期日常生活开支的矛盾。与此同时，投资者还可将每月计提利息通过再投资，实现以利增利。
值得一提的是，去年资管新规实施后，要求所有“保本”型理财产品逐步退出历史舞台，因此大额存单和结构性存款逐渐火爆起来也是有原因的。
总之，近年来随着各大银行揽储大战的持续，大额存单已经成为银行揽储的重要工具。此外，随着国内利率市场化的向前迈进，大额存单承担着利率市场化的重要角色，逐渐放开大额存单产品的利率上限。尤其是资管新规和理财新规相继落地后，对于普通投资者来说，必须要面对破刚兑和净值化的趋势，选择银行存款类产品也有“保本保息”之意。
东震木
大额存单这么火爆，究其原因还是其较高的收益性和极低的风险性，说白了就是市场的趋利性的本质造成的。
大额存单推出市场有两三年的时间了，从其一问世就获得许多大额存款客户的追捧。拿20万存款三年期利率对比：普通定期存款三年利率3.85%，一年的利息7700元；如果是购买大额存单产品三年期利率4.2%，一年利率8400块，一年的利息收入就多了700块，三年多出2100元。
不要小看了这多出来的2100元，正好是10万块钱存一年期定期存款的利息收益，对于省吃俭用攒得几十万的普通居民来说，这的确是一笔不可忽略的利息收入。
另外20万元的高门槛和大额存单的热销并不矛盾
我相信只要有理财常识的客户，只要资金达到了20万标准，99%的客户会选择大额存单产品。这是水到渠成的事情，没有20万的客户你让其购买他也拿不出这么多钱，有这么多钱的客户不用你介绍自然而然的会选择同等风险条件下利率更高的产品。
还有重要的几点就是：大额存单产品从其本质上来说仍然是属于银行定期存款的范畴，风险性低，存款有安全保障，享受存款保险条例最高本息50万的赔付。
还有就是最新的理财管理条例发布后，国家取消了理财产品的刚性兑付
这点着实是对于理财产品的不小的冲击，尤其是保本型理财现在几乎在市场上绝迹了。很多较为保守型的客户对于非保本型理财的安全性和收益性仍存有芥蒂，在保本型理财发售受到限制后，索性直接放弃了银行理财产品这种理财方式。
很多客户都会私下里计算名下存单的到期时间，化零为整，或者资金达不到购买大额存单标准的几个关系较好的亲戚之间商量着凑到20万购买这款产品。
此外，大额存单支持存期内转让；部分大额存单产品支持按月付息；利于资金存管；可享受银行额外的礼品赠送等便利因素，也是人们争相购买大额存单的原因之一。
财经札记
因为银行大额存单性价比较高，是一款攻防兼备的储蓄业务，受到广大储户热捧完全在情理之中。虽然银行大额存单门槛高达20万元，但对于中高端储户来说，跨越这一道门款并不是攀登“珠穆朗玛峰”。
一、安全性是银行大额存单的首要优势
虽然“资管新政”取消“保本型”银行理财产品，离正式实行还有一年半过渡期；但是，一些商业银行的理财产品已经开始打破“刚性兑付”。作为储蓄大国，储户另觅理财保值渠道是必然趋势；而银行大额存单，属于储蓄类型的产品，得到银行“保本”的承诺。
二、收益率是银行大额存单第二项优势
大额存单利率比普通定期存款的年化利率要高，此款产品在银行法定的基准利率上，向上浮动50%左右。三年期大额存单利率在4.18%左右，略低于银行理财产品，远高于普通定期存款。相对于逐渐下降的银行理财产品年化收益，正在凸显其各方面的优势。
三、灵活性是银行大额存单的第三代优势
银行大额存单具有流动性强的特点。可以提前取现，还可作为抵押贷款；存款时间越长，年化利率越高。储户投资此类产品可进可退，能够预防生活中各种大额资金的急用。比较符合目前经济形势不确定等实际情况，对于银行来说亦是揽储的优势项目。
综上所述，银行大额存单适销对路；而且股份制银行的大额存单年化利率要高一点，农商行还要更高一筹；从而使得各类银行各得其所，储户风险自负。
插图选自网络，侵权必删。顺祝周末快乐！
陆燕青
门槛高是大额存单的一个基本特点。之所以门槛高，主要是因为它给的收益率比一般存款要高好多，当然还有一些其他的特点。
大额存单20万的门槛高吗？
大额存单的门槛一般是20万起步。最常见的档次还有30万、50万、80万、100万。总之档次越高，利率也就越高。
由于经济的发展，人们手里的财富也急剧的增多。手里拿个几十万、几百万的资金已经不算什么。大额存单20万的门槛，仅仅是起步价，谈不上什么高门槛。基本都可以达到。
现在大额存单确实比较火。这个产品其实推出已经有将近5年多了，但前几年名不见经传。只是最近一两年火了起来。
大额存单为什么会热销呢？
大额存单的热销不是偶然，而是一个必然。随着去年资管新规和理财新规的重磅推出。保本理财已经被明令禁止，保赚不赔已经成为了历史，躺着赚钱的机会已经不复存在。
以后的理财产品，实行“卖者尽责，买责自负“的原则。不在保本保收益。这样一来，很多风险偏好比较低的人就会转移自己的资金。从风险比较高的理财市场转移到银行存款市场。相关统计数据也证实了这样的事实结果。
当前国内的理财群体，大部分的人其实风险偏好还是偏低的。他们理财的前提是至少要保证本金不受损失。这是当前我国财富管理的现状。
所以当传统的保本理财市场消失的时候，迫切需要其他保本产品来填补这一市场空白。于是大额存单当仁不让的充当了这一角色。
大额存单究竟是什么呢？
- 01.什么是大额存单？
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
- 02.大额存单有哪些优点？
和一般的定期存款相比，大额存单有如下特点：
(1)大额存单起存门槛高。一般银行大额存单分20万、50万、80、100万等几个档次。最低档次是20万起存。投资者可以根据自己资金量的情况，去合理选择不同的档次；(2)存款利率较高要。大额存单因为起存金额要求较高，所以利率也相对较高。(
3)大额存单可以灵活转让。存款人在获取了较高收益的同时，而保障了资金的流动性；(4)靠档计息。定期存款如果要提前支取，利率就转化为活期利率来计算；而大额存单则不一样，提前支取，是靠档计息的。不会因为提前支取而损失利益，非常的划算。现在市面上大额存单产品比较
现在五年期大额存单，市面上利率最高的是微众银行，达到4.26%；工商银行三年期新客4.12%；招商银行5年期大额存单是3.99%；中信银行100万，三年期最高可以达到4.125%；浦发银行100万，三年期最高可以达到3.99%，30万5年期可以达到4.18%
通过比较我们发现，各家银行大额存单不同档次不同期限利率水平不同，但大体差不多。30万三年期基本可以达到3.9%以上，5年期基本在4.2%左右。
南公子
对于这个问题，我们不拐弯抹角，作为一个投资者，大家之所以对大额存单感兴趣，无非就几个原：
第一、利息高
大家都知道现在去银行存款的利息都不是很高，特别是对于那些大银行来说，存款利率最高的3年期存款也就3.8%左右，而同样是3年期限，很多银行大额存单都能给到4.18%的利率，甚至有的银行可以给到4.5%左右的利率，这意味着同样是20万元存款，大额存单每年获得的利息要比普通存款高出2000元左右，3年就多出6000元，相当于多拿一个的工资了，这是大家购买大额存单的最重要原因。
第二、安全性高
大额存单也是一般般性存款，其安全性是非常高的，50万之内同样受到存款保险条例的保护，没有任何风险，即便超过50万，只要银行不出现极端情况本息照样可以正常拿回，风险很低。同样是4.2%左右的年化利率，大额存单的安全性要比银行理财等其他产品高很多。
第三、流动性较好
大家都知道普通的存款是不能提前支取的，所以中间急用钱想要提前把钱拿回来，那就只能按活期利率计算，比如20万元存款3年期，存了2年半之后提前把钱取回来就只能1750元左右。
相对来说，大额存单的流动性要比普通存款好很多，提前支取挂挡计息，比如民生银行、光大银行和华夏银行大额存单提前支取，靠档计息利率都是按照各自银行挂牌公告的定期存款利率计息。按照这个计息规则，同样是20万存款3年2年半后提前支取，那大额存单可以获得12500元左右，这个利息要比普通存款多出1.1万左右。
此外，目前有些银行还可以转让大额存单，这样提前赎回还可以拿到更多的利息。
第四、有礼品拿
现在各大银行都非常缺存款，尤其是缺大额存款，所以为了吸引更多的大额存单，很多对于大额存款客户会有额外的礼品，比如菜米油盐以及各种生活用品等等，虽然这些礼品价值不是很高，但是对于老年人来说还是有一定吸引力的。
也正因为大额存单相对普通存款以及银行理财产品来说优势相对比较明显，所以目前很多有钱都比较青睐大额存单。
贷款教授
大家都知道现在去银行存款的利息都不是很高，特别是对于那些大银行来说，存款利率最高的3年期存款也就3.8%左右，而同样是3年期限，很多银行大额存单都能给到4.18%的利率，甚至有的银行可以给到4.5%左右的利率，这意味着同样是20万元存款，大额存单每年获得的利息要比普通存款高出2000元左右，3年就多出6000元，相当于多拿一个的工资了，这是大家购买大额存单的最重要原因。
大额存单也是一般般性存款，其安全性是非常高的，50万之内同样受到存款保险条例的保护，没有任何风险，即便超过50万，只要银行不出现极端情况本息照样可以正常拿回，风险很低。同样是4.2%左右的年化利率，大额存单的安全性要比银行理财等其他产品高很多。
大额存单业务，就是指各大商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证。根据《大额存单管理暂行办法》，将大额存单业务纳入存款保险保障范围，50万元以内100%保护。
大额存单产品具有流动性高、利率高、安全性高的优势。从流动性来说，大额存单支持提前支取、靠档计息，且具有质押功能；在利率上来看，国有大行的大额存单利率可上浮50%，股份制银行上浮52%，城商行或者农商行最高上浮至55%，甚至部分农商行三年期大额存单利率高达5.0%。而银行普通定期存款利率通常都是上浮40%；在安全性上，因其属于一般性存款而纳入存款保险保护。
大家热抢大额存单，说明现在稳当的赚钱渠道，或者说投资渠道太少，创业风险大，投资风险大，怎么办？追求稳定收益的群体，都去买大额存单了，毕竟有4%以上的年化收益，怎么说呢，目前看是跑赢统计局的CPI了，但这估计跑不赢房价。
小王爷驾到
朋友们好！俗话说：存款人的眼睛是雪亮的。哪个产品，高利，又安全自然一清二楚。银行大额存单热销，门槛高达20万元，咱当然还是愿意买。
首先，来分析，为什么，银行大额存单，门槛高达20万元，大家还愿意买？
1，大家富了。有越来越多的人买得起了。
2，利息高。利息上浮46%~53%，甚至更高，存三年利息高达，3.86%~4.125%，超过了银行理财产品的平均预期收益率，当然要买。
3，安全。存款储蓄投资理财，有一个简单的道理：保住了本，才是真的赚。大额存单，保本保息，刚性兑付，享受存款保险保障，自然要买。
4，便捷。银行网点众多，又有手机银行和电脑银行，能够方便的，咨询，购买到大额存单。大家愿意买也是情理之中。
5，流动性好。银行大额存单，不仅可以提前支取，还可以质押转让，更稳。
小结：大额存单优势多，自然大家愿意买。
其次，来分享购买大额存单的注意事项：
1，结合存款保险制度分散风险。尽量不要在一家银行，本息合计，超过50万元。
2，保存好相关凭据，做好记录备忘，更放心。例如电子式大额存单，可以开具存款证明（免费），真凭实据在手，有问题更说得清。
3，货比三家，尽量选择流动性好的。
小结：注意细节，优中选优，更安心更灵活。
最后，来做总结分析：
银行大额存单，利率高，利息拿得稳，又安全。随着社会发展，它的门槛已经降到了20万，面对众多的优势，大家自然愿意买。
理财迦
大额存单，是无风险理财中性价比最高的产品。比如像我父母这样的离退休金高的老人，每年结余十几万元。他们年纪大了，沒有脑为可以浪费，又不懂其它理财方法，也不愿意冒任何的风险，那高利率就是唯一要考虑的因素。这个产品对他们而言，是最好的选择了。很省心！
凡是存款，己经失去了资本的狼性。那安全就是第一位的，在安全的前提下追求最大利率，是最没有野心的资本了。
是的，没有野心的人做的最大野心的事！这就是大额存单的内涵。
秋歌988
这其实并不难理解，20万起投的大额存单，之所以会受到市场普遍的追捧，其原因无非就是：第一，利率较高且安全稳定；第二，流动性较好；第三，没有可替代的理财产品。至于说，投资门槛较高，这对于很多人来说，还会是问题么！
大额存单，一开始推出的时候并不受市场欢迎
要知道，2015年6月份，银行大额存单（30万起投）刚开始推出时，并不受市场认可，其主要原因在于：
投资门槛较高，30万起投（2016年降低为20万元）。
2015年，大部分银行大额存单利率只上浮40%（3.85%），并不算高。
当时，银行理财产品，5万元起投，保本保息，年化收益普遍在4%左右。
2015年，余额宝风头正盛，7日年化收益也能达到4%以上。
因此，银行大额存单，刚开始推出时，储户普遍不买账，主动到银行购买大额存单的，可谓是少之又少！
2018年，大额存单开始受到储户的关注
这两年，随着资管新规、理财新规的先后推出，理财产品打破刚性兑付，不再保本保收益，大额存单、银行结构性存款才开始受到市场关注！
存款利率较高、且安全稳定！银行大额存单，会受到存款保险的保障，不超过50万元可确保100%安全可靠！再加上，其利率普遍可基准上浮50%（4.125%），甚至上浮55%（4.26%），还是蛮高的！
银行理财产品收益普遍降低，余额宝7日年化收益只有2.5%左右。
大额存单流动性较好，可提前支取、靠档计息，可转让、还支持质押贷款，十分的方便灵活！
据《2018年全球财富报告》的数据显示，2018年中国身价超过百万美元（近700万元人民币）的人数为348万，而预计2023年该数据将突破546万人。
大额存单，投资门槛虽高（20万元），但对于这些高收入的人群来说，这还是问题么！
总之，银行大额存单，存款利率较高、且安全可靠、流动性极佳，在没有其他保本、高收益的理财产品可替代的前提下，自然就成为了很多人的选择咯！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
财经者思
最近，一些网友反映，现在银行大额存单比较热销，门槛高达20万元为何大家还愿意购买？对此，业内专家表示，现在这年头，20万元起步的存款金额，真的不高。2018年中国人均可支配收入已经达到28228元，一般四口之家一年就有10多万收入。想一下，这是人均。那么中国13.95亿人中，家庭有二三十万的人有多少？所以，在大中城市里能达到大额存单门槛的家庭还是有很多的。
而我们认为，最近银行大额存单热销无外乎有以下几个原因：首先，银行大额存单与银行结构性存款一样，都是最新推出的存款类理财产品，大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上，上浮50%左右。这样大额存单收益就很可观。一般三年期的20万大额存单年利率高达4%以上。正是因为大额存单本身就是“大额”，这样利息收入就有明显的增加。
再者，大额存单本质还是银行存款，同样受存款保险制度保护，50万元以内本金和利息都有保障。实际上，正规大型银行破产概率是非常低的，因此存的多一些也没问题。而银行理财产品就不同了，资管新规实施的核心就是打破刚性兑付，保本理财产品将在2020年年底之前彻底退出市场。于是那些厌恶投资风险，追求稳健收益的投资者就只能选择大额存单。
最后，如果储户是定期存款还没有到期，但又急用钱的话，提前支取是按照活期存款计算，很不划算。而大额存单是可以流通的，这样如果有急用钱的时候，利息损失不大。对于储户来说，有极大的裨益。举个例子，沈女士存了一张30万大额存单，期限为3年，年利率4%。而沈女士在存单存了26个月后，急需要用钱时，银行可以靠档计息，就是按2年期利率计算利息，沈女士就不用遭受活期存款的损失了。
不过要提醒的是，不同的银行大额存单利率有一定差别，国有大行利率最低，一般上浮48%左右，而部分农商行或城商行则上浮55%。此外，一些银行还有按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，如果每个月拿利息再放入余额宝或者民营银行，综合收益率可以达到4.40%左右，已经比理财产品收益还要好了。所以，购买大额存单最好找中小银行办理业务，同时还可以选择按月付息，每个月拿利息再去理财，以获取更高的收益率。
近期，银行大额存单热销，门槛在20-30万不等，这主要是2020年银行要打破刚兑，意味着银行理财产品不保本不保息了，于是大量厌恶风险的投资者将资金流入银行，购买大额存单，与此同时，银行大额存单的利率与理财产品的收益率相差不大，也受到投资者的青睐。更关键的是，大额存单即使要提前支付本金，实行的是靠档计息，不会当作活期存款来计算的。这显然，大额存单流动性要比其他理财产品更胜一筹。
