2020-01-31 19:58:49 佚名

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看了你打的图片我才知道我去年申请买房贷款的时候，也有一个贷款，我自己还纳闷，我说没借过什么贷款啊，原来是借呗啊！

那么我就把我自己的经历说说吧，征信记录了我们所有的贷款以及信用卡等信息，所有办理贷款的银行都会需要我们的征信。你这种情况是正常的借贷，而且没有逾期属于正常的情况。但是贷款的时候银行会根据你最近几个月申请贷款的次数来判定的，当然按期还清楚了应该不是问题，不会影响征信。我当时的就没有影响，不过我是一笔，具体的还要看银行审批，银行是按非常正规的流程审批贷款，毕竟买房子贷款数目比较大。

当然除了征信，有另一个很重要的依据，就是你的还款能力，银行看征信也就是看你是不是又还款能力，如果你的工资，或者你家庭的收入完全可以覆盖房贷贷款2倍，那么是没有问题的。所以到时候银行会要你的年平均收入证明，需要我们到单位开具这个证明，证明我们有好的还款能力。

所以呢征信是一方面，还款能力更重要。网络发展越来越快，我们时刻得注意，不能在网络上一些软件再去申请贷款了，哪怕你只是申请了，贷款公司没有批，因为你申请了贷款，银行就会以为你是缺钱然后最近申请贷款。所以，最近一定不要再去碰所有损害征信的各种贷款软件，和贷款公司。申请也不可以！！！！！申请也不可以！！！

所以，如果你只是有借呗的几次，没有逾期，那么如果收入证明你又还款能力，应该是可以贷款的。

最后，提醒一下，贷款是一个有风险的事情，一定要谨慎谨慎！

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去年因为要办房贷，需要去银行自助征信报告机上拉征信，一般人征信报告，最多也就四五页就打完了。

到了我的时候，打印机哗啦哗啦响了半天，整整打了17页！打过征信报告的应该知道这是什么概念，都快赶上一本短篇小说的书本厚度了。

征信报告细致的把我最近5年的支付宝借呗记录，所有的借款和还款记录都在——我那几年经常超支，那时很多地方还不能用花呗结账，我觉得借呗到账快，有时候吃饭要买单发现银行卡没钱了，就去借呗借一笔，所以有很多几十、几百的借款、还款记录，后来知道可能上征信才停止了。

京东的金条也是，密密麻麻一大串，看的我头皮发麻，都不知道怎么和家里人解释。

幸好得是，我虽然喜欢用借呗提现，但还款及时，信用卡也是，到期就还，没有逾期记录。

关于借呗上征信，去年五月那会儿，正好网上传闻杭州银行拒绝给用过借呗、金条等网贷的人贷款的消息满天飞，搞得我在贷款下来之前超级紧张。不过还好，工行就只给我打了一个审核电话，确认了一下购房信息和贷款信息，过几天房贷就批了。

所以，你借呗才使用了6次，而且未逾期，对房贷审批一点影响都没有，就放心吧。

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借呗借了6笔？太少了……

我去办理房贷的时候，征信打了厚厚一摞，售楼部开玩笑说我的征信跟书一样。

因为自己有开淘宝店，支付宝给我开了网商贷，腾讯给我开了微粒贷，我经常使用，而且因为以前没有常识，有的很多笔都是很小的数额，我都当现在的备用金一样使用了。

但是好在那个时候基本上没有逾期，只有信用卡的一个短期逾期，银行也说了，征信贷款多，但是信用还可以。

但是要求结清网贷！信用卡没有要求。

我没钱，怎么办？

我把这些未还清的网贷一笔笔还上，截图发给银行，然后又借了出来，最后房贷一样审批下来了。

当然，这不是说所有的银行都一样，还是问清楚本地比较好，以免首付款打了水漂……

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一般的银行都会在你的征信上找东西做文章，利益至上，我之前也是在微信支付宝京东借过钱，给他们提交征信的同时也都一并开了结清证明，但是还是逃不过他们拿这个说事，第一家江苏银行先告诉我上浮15%（那时候我们这边普遍10%），后来我提出能否10%，他后来让我一会买笔筒，一会买理财，买了就可以10%，后来我同意买2000元理财，另外给了中介500元打点，第二天又让我和客户经理当面把每一笔欠款都跟他对了，过几天竟然告诉我没批下来，没办法，买的二手房，房东等钱，后来中介告诉我他们又联系好了中行，确定能做，但是要每年买10000元理财保险，连续买5年，想了下这个五年后可退，而且也不会亏，并且可以正常上浮10%，而且也没其他办法了，只好答应，后来我私下和客户经理商量从10000降到了6000，他同意了，现场又各种让我办信用卡etc，等了一个礼拜通知我了，告诉我只能做上浮15%，如果能接受现在就去签，没办法，接受了，耽误不起，面签的时候又跟我说我的小额贷太多之类的，本来上面意思上浮20%，后来他帮我争取到15%之类的客套话，还一直强调这个一定要买满五年，并且不能退之类的话，签了后第二天去过户的，三天后就放款了，放款后我就直接在犹豫期内把买的6000理财保险退了，当时就想放款了，怕你个毛，如果你跟我上纲上线我直接到银保监会和人行投诉你，总结一下，小额贷真的很麻烦，买房钱还是多养一养征信，不然不会这么被动，很被动，也不会平白无故比正常利率多5%，这都是损失，也是血和泪！

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“借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统。”这是支付宝借呗在线客服的原话。关键是这个“适时”两字，说的非常模糊，可以理解为上不上征信，支付宝有选择的余地。

我本人于2018年借过2次借呗，金额分别是2000和20000，也都按时还清了，最近额度给涨到45000。今年8月份办的房贷，我自己在线下打印了一份征信报告，报告上显示招行有多次贷后管理记录以外（因为我有招行信用卡，几乎每次都会主动提临额，银行需要查征信），并没有任何借呗或者其他贷款机构的借款记录，我十分确定！

所以，我的结论是：借呗适时上报征信，但不一定上征信，题主的担心完全是多余的！更何况你还没有逾期呢？借呗就算逾期了，上不上征信也看支付宝上不上报，但一旦上报了，肯定会有影响了。

大家可以看看评论里的一位朋友：他前几天才批下来252万房贷，夫妻16-18年有13次逾期，不过都是短期，第一次拒贷，后来让开发商找银行领导给批了。这种情况都能下款，你一个只借了6次借呗的人凭啥不给下贷款？安心吧！

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借呗现在已经成为很多人重要的融资手段之一，凭借其简便、高效、快速的优势，借呗深得广大支付宝用户的认可，所以目前不论是条件好的客户或者是条件一般的客户，只要有额度很多人都会使用到借呗，目前借呗一年的放款额度至少达到3000亿人民币以上。

对于大家使用借呗，其实银行也是知道的，毕竟借呗作为一个明星产品，它是银行直接的有力竞争者。而且现在借呗是会上央行征信报告的，大家在银行申请房贷过程当中，银行只需要征信报告就知道大家有没有使用借呗，使用了几次，有没有逾期，当前是否有未结清欠款等等。

至于你有6次借呗借款记录会不会影响到房贷的申请，要看具体情况，不同的情况影响程度是不一样的。

第1种情况、如果借呗有逾期记录，那房贷肯定会受影响的。

前面我们已经提到了，目前借呗借款记录除了会上芝麻信用之外，同时也会上传到央行个人征信系统，如果你借呗有逾期记录，那肯定会对个人征信报告有影响的。

目前银行在审批房贷的时候对征信的要求基本原则就是连三累六，就是最近两年时间不能有超过6次以上的逾期，不能有连续3个月以上不还的情况，如果你的借呗有逾期记录，重的可能直接被银行拒绝，轻的银行有可能会上浮更高的利率。

第2种情况、虽然借呗没有逾期记录，但是最近一段时间有频繁的借呗借款记录，那同样会受到影响。

银行在审批房贷的时候，除了看征信的逾期之外，还会重点看征信的查询记录以及最近一段时间的借款记录。如果申请人最近半年时间之内有频繁的征信查询记录或者是借贷记录，那银行有可能会认为，申请人当前比较缺钱，不具备申请贷款的能力，或者是认为大家有通过其他借贷渠道筹集首付款的嫌疑，而目前国家是严禁消费贷进入楼市的。

因此如果最近半年时间之内你有频繁的借呗借款记录，比如最近半年时间，使用了6次借呗，那就很有可能会影响房贷的申请，如果银行要求比较严的，可能直接会拒绝你。

可能有的朋友会说，就算最近半年使用借呗的次数比较多，但是每一次使用的金额比较小，只有一两千块钱，而且从来没有出现逾期，那是不是就不会对申请房贷有影响了呢？

这种理解是错误的，如果最近半年有很多借呗借款记录，而且每次都是小金额，反而容易引起银行的警惕，如果一个人连一两千块钱都需要向支付宝借钱，那说明这个人的还款能力或者是积蓄能力是比较弱，其存在的风险是相对比较大的，所以也容易被拒绝。

第3种情况、有借呗借款记录，但是已经结清6个月以上，那就不会有太大的影响。

现在使用借呗的人很多，使用借呗之后再去申请房贷的人也很多，如果一旦有借呗记录就拒绝房贷，那银行的房贷业务就不要做了。

所以在实际审批房贷的时候，银行也会具体问题具体分析，通常情况下，如果大家有使用借呗记录，但是已经结清半年以上，只要没有逾期记录，那就不会对房贷有太大的影响。

第4种情况、最近半年有不超过两次的借呗记录，但是已经还清，那银行有可能会上浮利率。

很多朋友去申请房贷的时候，并不知道借呗会影响房贷的申请，所以糊里糊涂的就直接去申请房贷，而银行在审批房贷的过程当中，一旦发现当前有借呗未结清，银行是不会进行证件处理的。这时候银行就会要求大家把当前的借呗还清，然后提供结清证明之后才会进件。

如果你的借呗是最近一个月时间才还清，但个人征信报告还没有更新，银行看不出来已经结清，那你就需要向支付宝索要结清证明然后提供给银行，那银行也会适当的放宽条件，或者是上浮利率进行放款。

贷款教授

正常情况下：会批，不用过于担心，已经清的网贷对于房贷的影响较小。

网贷对房贷的影响？

为什么银行很介意申请人有网贷呢？主要有两方面的因素：一是首付款资金的来源；二是个人月还款金额的压力。

1、首付款的来源

在前几年，房地产市场很火爆的时候，很多人就通过网贷或者信用卡套现等凑足首付款购房，当满两年后直接出售赚取价差。因为从房地产的增值部分赚取的金额远高于网贷的利息额度，所以这种行为越来越猖獗，这也进一步促进了房价的飙升。

为此，在2018年1月银监会召开的2018年全国银行业监督管理工作会议上，银监会明确规定未来的监管工作的重点之一就是：控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和楼市。正是因为这样，目前各家银行对于首付款资金的来源审核都比较严厉，如果你名下存在网贷、大额信用卡使用情况，那么被拒贷的可能性就很高。

2、还款压力

银行房贷要考虑的一个方面的因素就是月供金额不得超过个人月还款金额的2倍以上，目前网贷的期限短则一年，长则三五年，银行在计算月供金额时，如果考虑上这部分还款金额，大部分基本没法达标，但如果不考虑这部分，审批考虑的方面又不全面合理。且你长期存在频繁金额较大的网贷，银行也可以进一步的判断你个人资金较为紧张，不算一个好的借款对象，所以拒贷的概率也较高。