用户50379341322
众邦宝为银行的表内理财，底层资产为银行存款，风险类型应当归为低风险产品，与余额宝之类的货币基金风险性差不多。但其在流动性上远不如货币基金，这一点需要注意，或许也就因为此收益率远在货币基金之上。
众邦宝归根到底是创新型现金管理类产品，但有很多人将其理解为智能存款，以为与存款一样安全。这是两个完全不同的概念，表内理财以银行存款风险等级和收益完全不在同一等级上，并不能进行对比，也不能简单的将该类产品理解为存款产品。
如果你去问银行客服或者京东金融的客服，众邦宝是不是存款，那么你是得不到正面回答的，因为它本身就不是存款产品，而按照合规管理，客服人员并不敢承担相应的责任。
同时，产品名称和产品介绍也不会出现准确的存款陈述，它属于一个比较模糊的概念，也是近年来民营银行钻着存款的空子，打相应的擦边球。也因此，除了民营银行和一些小型城商银行以外，在中大型商业银行中找不到智能存款类型的产品，它们不敢冒监管的风险，往往用结构性存款招揽客户，替代以前的表外保本理财。
如果单从理财风险来说，它的风险性低于中低风险定期理财产品，包括银行、证券、保险和基金提供的中低风险理财产品，较为适合谨慎型投资者大比例的资产配置。如果是保守型投资者，应当将此类理财产品的投资比例控制在金融资产的50%以下。
那么众邦宝与京东金融是什么关系呢？它们两者并不是销售和委托销售的关系，不存在代销行为。众邦宝是众邦银行提供的表内理财产品，而银行产品在相关规定下是不能进行第三方销售的，既不能存在代销行为。
所以，京东金融并不能销售众邦宝，仅能以广告的形式展示（广告植入），收取相应的广告费用，即京东金融也不提供相应的产品客服，以及承担相应的销售责任。用户如需购买此类银行产品，需跳转网页到对应的银行网址或渠道进行电子账户开户（二类银行账户），然后通过银行账户购买该理财产品。
三人聚众
京东金融里的银行产品都是一些代销的产品，题中所说的众邦宝也是一款由武汉众邦银行推出的存款产品，网上公布的信息比较少，可以在众邦银行的官网上查询到，据官网介绍是一款存款产品，风险较低，但是作为一款创新类产品，收益率确实非常可观的。
众邦宝这款产品的收益率不同于普通的存款，不是采用的固定利息，而采用两个标准
根据网上的产品介绍，其满期综合收益率为5.20%，其中基础利率是4.10%，还有1.10%是满期奖励利率。意思就是说如果能够持有产品的整个期限180天，那么利率按照5.20来%计算，如果提前支取的话就按照4.10%的基础利率来计算。在银行的存款业务当中，仅仅180的存款就可以拿到5.2%的利率，完全媲美理财产品的收益率，可以说要远远超出同档次的其他银行。
武汉众邦银行是国内首批批准筹建的第11家民营银行，产品的设立和发行也都是在层层监管之下进行的，官网发布信息应该是比较可信的，只是没有明确说明这个产品是普通的存款，还是一款结构性存款产品。
不过在网上曾经有人向京东金融客户进行过咨询，没有直接提及此款产品是否为定期存款，只是询问了该笔存管是否享受存款保险条例保护，但是客户未对此进行正面回应
从这个产品的利率上来判断，作为普通的存款是不可能达到的，目前商业银行的半年期定期存款利率，大部分还都停留在1.69%左右，但是结构性存款有些确实可以达到5%以上。结构性存款和普通的存款在银行都属于表内业务，和理财产品表外业务最大的区别就在于此。
结构性最大的银行在于配比了大量的银行存款，结合少部分金融衍生品来博取高收益，比如:汇率、利率、期权、国际原油价格等等，但是它不属于纯粹的银行存款，还是要承担一定的风险，因为收益是浮动的，虽然本金无忧，但是收益并不一定能保证达到。
不立而立
京东金融作为理财产品的展示平台，其上面展示的“银行+”产品，主要是部分民营银行的存款产品、结构性存款、定期理财和活期理财产品等四类。
第一点，京东金融和商业银行的关系。
京东金融提供舞台，民营银行唱戏。
京东金融之所以跟民营银行合作，我想肯定经过了严格的审核机制，以确保商业信誉，确保合法合规。
第二点，商业银行的安全性。
京东金融上展示产品的商业银行，应该都经过了银监会审批，可以依法依规开展存贷款等各项金融业务，这一点毋庸置疑。
第三点，“银行+”产品的安全性。
“银行+”四类产品当中，银行存款和结构性存款这两类，都应该受存款保险制度保护，本金50万元以内由存款保险基金负责兜底保护。
定期理财和活期理财这两类产品，按照监管要求是不允许保本保息的，不允许刚性兑付。也就是说，理论上存在亏损本金的可能性。
但是作为银行理财产品，总体上讲它们的安全性比较高，亏损本金的可能性非常低。但谁也不敢把话说死了。
第四点，关于“众邦宝”的讨论。
武汉众邦银行的众邦宝产品，银行宣传它是存款产品，但是京东金融界定它是定期理财产品。
我个人倾向于京东金融的观点——它是理财产品。
但是众邦宝的底层资产是银行定期存款，就像网商银行“定活宝”的底层资产是银行三年定期存款一样，它们的逻辑其实是一样的。
我认为，只要底层资产安全，众邦宝、定活宝等理财产品也是安全的。银行存款50万元受保险制度保护，对应的理财产品50万元以内理论上也不会有损失。
个人观点，仅供参考。如有不当，欢迎讨论。
颜开文
安全性如何？如果服务器出问题，什么数据都没有了，客户打官司都没证据
自由客x
请看这个截图，表述的很清楚。
贾迷糊厉害
有顾虑就不要买，买的人一多利率就要降了，余额宝就是栗子
