2020-01-31 09:24:20 佚名

kikilala75

你好，有三四百萬，收益最大而又要最安全，就現在的經濟情況和自己平常接觸的理財形式，需要把錢分散到不同的理財裡面，降低風險得到最大的利益。我從事金融工作多年，具體可以從幾個方面入手。

第一，銀行大額定期存款。

這一部分是最保險的沒有風險，保本保息，一般銀行大額存款在50萬以上，這一部分投資比例可以在資金一半以上，這一部分資金主要不承擔風險，利率一般在4.0%-4.5%之間，可以有效保證收益，實目前最需要考慮的，建議可以存儲國有大行，不用擔心銀行經營風險問題，其實收益比例今兩年來看，大行和中小銀行相比收益差距很小。

第二，銀行理財產品。

這一部分也是放到銀行，主要為了安全，現在銀行大額理財收益一般在4.5%-5.0%左右，相對於銀行定期存款要高，但是一般銀行不承諾保本保息，其實瞭解的可以知道，銀行自己的理財產品，一般來說是沒有風險的，本金收益都是可以達到的，風險等級和定期存款差不多，是可以做主要投資的，既可以保障安全性也可以保障收益，建議可以投資20%-30%。確保利益最大化。

第三，基金投資。

現在基金行情是很不錯的，許多行業都是上升趨勢，可以投入一部分。這裡面投入可以分為兩塊，一塊是找準行業直接投入資金，確保有更高的收益，另外一塊是基金定投，每月可以投入一部分，定一個期限，1年或者2年、三年都可以，一般來說基金定投長期都會有不錯的收益，一般在20%以上，是完全可以投入的，對於你的情況基金投資是很有必要的，風險低收益可觀。

最後，可以選擇投入一部分保險類產品。

這一部分可以選擇性投入，主要選擇中長期保險，既能有保障，也能獲得一部分收益，主要抵禦意想不到的風險問題，這也是很有必要的。

總之，想要即安全有收益高，那資金不能同時放在一個籃子裡，分散投資才能更好地收益。

謝謝採納！

一個財經小人物

既想要高收益，又想要絕對的安全，目前這樣的理財產品市場上沒有，所以你只能在收益與安全之間尋找一個平衡點，在保證安全的前提下，適當的追求更高的收益。

如果你有400萬我建議你可以做以下組合投資。

一、200萬在一些中小銀行存款。

目前銀行存款是最安全的是方式之一，50萬之內，受到保險條例的保護沒有任何風險，但就算超過50萬上的存款仍然是比較安全的。

而且目前有些銀行針對大額存款會給到很高的利率，因為目前有一些城商行，存款100萬以上三年期甚至可以給到4.5%以上的利率，存款5年期以上甚至可以獲得5%以上的收益。我建議你把200萬存在一些中小銀行，這樣你就是他們銀行的VIP客戶，不僅可以獲得更高的利息，更關鍵的還可以獲得一些特殊的VIP權益。

這部分錢存在銀行裡面基本上是拿來保本的，只要銀行沒有出現特殊情況，200萬基本上是沒有什麼風險的。

二、100萬購買一些銀行中等風險的理財產品。

雖然目前銀行理財產品不能保本保息，但是目前銀行有一些優質的理財產品，仍然是值得投資的，特別是你在銀行存款200萬之後成為銀行的VIP客戶，很多銀行對內部的優質客戶都會有一些特殊的理財產品，這些產品兼顧收益跟安全性，一般年化收益都可以達到6%左右。這種產品風險相對比較小，但卻可以獲得相對較高的收益率，所以拿100萬來購買這種中等風險理財產品是不錯的。

三、50萬購買一些優質股票並長期持有。

雖然目目前A股有點讓人看不懂，起起落落變化無常，但從整個A股的歷史趨勢來看，一些優質的股票收益率還是相對比較可觀的。比如有一些優質的銀行股，雖然他的股票漲幅不是很高，股價也不是很高，但是從股價走勢來看，獲得年化收益10%以上還是有可能的，如果加上銀行的分紅，年化收益率達到12%以上也是有可能的。

所以我建議你拿50萬來購買一些穩定的優質股票，投資這些股票之後一定要長期持有，不要因為股票下跌或者上漲了就急於出手，這樣會容易出現虧損的狀態，所以你一定要長期持有做價值投資，能夠堅持5年到10年，那這支股票一般會帶來相對比較豐厚的回報率的。

四、50萬購買一些基金。

基金跟股票差不多，只不過基金綜合了多隻股票，而且你還可以購買一些組合型的基金，或者債券型的基金，這些基金兼顧風險跟收益性，如果找到一隻合適的基金並長期持有，能夠獲得年化8%以上的收益率還是有可能的。

當然以上投資組合只是普遍的一種建議，具體該怎麼投資，你要根據自己的實際情況來，一方面要看你自身的風險承受能力，另一方面還要看你的風險偏好，以及你對未來流動性的要求。

貸款教授

有300-400萬的資金，已經算是高淨值客戶了，不管到哪家銀行都能享受高端的理財服務。當然，要想理財受益最大、最安全，還是自己規劃理財更加合適，可以將資金分為部分投資理財。

如果資金為400萬，可以將200萬的資金交給銀行專業理財人士打理，或者投資相對應的信託。雖然資金體量不是特別大，自己管理也能夠管理得過來，但為了更好的分化風險以及享受生活，金老師認為一部分資金交給專業的人士打理，是合理的。

在與銀行談管理資金理財的時候，一定要注意只能投資保本的渠道。因為銀行是專業的金融機構，瞭解的渠道要比個人知道的渠道多，所以這方面也能有效提高年化收益率與穩定性。一般年化收益率能達到4%-8%之間。

將100萬資金做債券基金投資。基金依據投資對象不同分為：股票型基金、貨幣型基金、債券基金、期貨基金。債券基金主要投資標的為各類債券，風險雖然存在，但可以利用很多方式規避。比如研看基金最近5年的業績表現，如果每一年都保持在3%-8%之間的收益，這樣的基金就可以選擇。如果波動性很大，甚至還出現虧損的情況，就沒有必要選擇了。風險雖然存在，但相對風險的係數較低，再加上選擇穩定性強的基金，一般不會有本金損失的風險。

再將50萬元的資金投資中短期固定期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的理財，風險性很低，再加上不同期限，對流動性也有很大的提高。

受益最大，又最安全。其實這兩者是不能等同的，只能是相對收益最大與資金安全。再將30萬元資金投資價值型股票基金。基金可以說是中高風險等級，要是將其劃分為高風險等級，相信也有人支持。為什麼將30萬元資金做股票型基金這等高風險理財呢？一則是潛在擴大收益的可能，二則是價值型基金的風險性較其他類型高風險投資要得得多。再加上30萬元佔比總資金不高，就算是出現風險，對總資金的損失也不大。

最後，將20萬元的資金做貨幣基金理財，像餘額寶、零錢通都是可以，流動性、便利性很強，能提高整體資金理財成功率。

這樣理財，也就能達到收益最大又最安全，降低風險的同時，既能有效提高理財成功率還能有效提高利息收入。

厚金說

三四百萬現金如果理財的話，不能只是投資一種理財產品。這麼多的資金好好理財，收益還是可以做到收益年化10%左右的。我建議的理財方案是，將這幾百萬的資金分成三份，分別投資於以下理財產品。

投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

投資基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。可以從基金排名靠前的基金篩選。基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。

股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金，購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現年化收益10%左右，這樣的理財方案比只是投資於一種理財產品風險更低，收益也還不錯。

大家好，我是月牙亮投，如果您關注投資理財信息，歡迎點贊關注我，我會定期分享這方面的信息！

月牙亮投

三四百萬的資產，理財在相對安全情況下，收益又能最大化，上策是建立財富管理的投資組合，將資金分成四份，第一份購買有保障的理財產品，一年收益在5%左右，目前國內的正規的大型金融機構都有這類的理財產品，這種理財產品本金安全有保障，收益有保障。

第二份用來購買債券，以國債為主，國債的年化收益率在百分之四點幾，也是有保障，無風險的，如果想追求更高的收益，可以選擇在二級市場上購買債券，當二級市場上100元面值的債券跌到九十多元或九十元時，買入，一般每年會一次這種機會，這樣購買債券長線持有，年化收益率會超過10%。

第三份是購買信託，信託產品收益高於銀行的理財產品，一般年化收益率在7%左右。信託的風險高於銀行的理財產品，有少量的小規模的信託公司項目有出現兌付風險的可能，大型的信託公司相對風險低一些，大型的信託公司的信託產品基本上能兌付，風險總體還是可控的，對信託產品認可的投資者可以適量參與，如果不認可，可以不要參與。

第四份是投資黃金，投資黃金有一定的專業要求，投資黃金只是在黃金低位時買入，而不能在高位追漲，黃金在每年會有兩次機會，每次黃金跌到1200美元每盎司時買入，漲到1400美元每盎司時賣出，一年投資兩次，每次獲利10%左右，每年可以獲利20%。黃金的投資收益高，專業性要求高，並不適合所有的投資者，如果你有一定的專業能力，可以這麼操作。

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金融學家宏皓教授

作為一名財經工作者，我的工作是為高淨值客戶（可投資閒置資金600萬元以上）推薦理財產品和提供理財建議的。對於您的提問，我談一下自己的觀點～

我們經常聽到這句話雞蛋不要放在一個籃子裡，從分散風險的角度講這話沒話，但在絕對收益面前這話就顯得很沒分量。我們都知道理財利息收入取決這麼幾點：本金、期限、收益率。在產品安全性有保障的前提下，資金投入當然越高越好，對麼？

那麼問題來了，目前理財市場什麼產品相對是比較穩健的呢？銀行理財太低，跑不贏通脹，暫且排除。此外還有券商收益憑證4-7% 一般50萬起步，信託8-9%，一般300萬起步。我指的是年化收益～這些產品都有法律保障，幾百萬的資金體量還是太小，為何要分散投資？

超級財富師

看到這個問題，我的第一反應就是安全性，流動性，收益率這鐵三角的關係，這三者一定是互補和平衡的關係，市面上不能出現既安全，收益高，而且流動性充足（隨存隨取）的金融產品，一定一定是3者只能取其二。

單就從資產類別上來講，的的確確存在著低風險高收益的產品（相對概念，首先一定要領會這一點），那就是信託理財。

現在市面上收益率也在8-9%。100萬起投，300萬常態化投資資金。

首先信託是一舶來品，也正因為這一點，它的定位就是一套完善的財務管理制度，在此基礎下，政府為它出臺了《信託法》等一法三規，而這正是信託最堅實的基礎。從1978年國內成立一家信託機構，到2019年經歷了整整5輪的整頓，清洗，信託機構從數千家精減到68家，時至今日，信託背後的股東——非富即貴，而更難能可貴的是國家有讓信託變好，真正成長金融行業支柱行業的“初心”。也正是這份“初心 ”，才是投資者真正可以踏實投資信託項目的本源，也正是受人之託，代人理財的真實寫照。

信託主要為地產信託，政信類信託，工商企業信託，以固定收益為主，融資主體相對實力較強，強風控，一般有第三方擔保，應收賬款質押，土地質押。

用戶61075817641

有三四百萬的資金，處於中產階級，從全球中產階級來看，能處理好財務問題的並不多，通過數據，中產階級最喜歡買的是房子，可這看似讓你有了一些不動產，然而這也是你的負債，所以，往往中產階級容易在財務問題中掙扎，這是常態，他們似乎都有著賺錢的能力，但是卻沒有理財的技能。

如何能讓三四百萬享有最大的收益而又安全的理財？

說實話，有三四百萬的人，大概率是有房的，換言之，在二線以下城市，基本已經實現了財務自由，但是，所擁有的資金雖然讓你實現了財務自由，然而被動收入恐怕達不到財務自由的情況，比如按照年化收益15%來計算，400萬所帶來的被動收入為每年60萬，能做到嗎？恐怕挺難。

既想要安全，有想要受益最大，我們基本上可以排除股票、期貨等投資工具了，因為這些投資產品都具有較大的風險，安全上肯定是無法保證的。

基於這點，想要在最安全的範圍內得到最大收益，恐怕也就在8%以下了，甚至在5-6%之間，因為安全的投資品種大概的收益率都在5%左右，比方說信託、銀行大額存單、保險等。

比方說貨幣基金，大額存單，定存，這些投資工具基本可以滿足安全，但要說到受益最大，恐怕就難了，最多也就5%左右的年化收益，著實談不上收益最大。

比如說信託，收益確實能大一些，但是風險還是略高於上述投資品種，倒也略微能滿足你的條件，可惜啊，你不能將400萬資金全部用於這方面的投資，所以，我的看法是這樣的。

1、指數基金

假設資金為400萬，拿出其中的25%用於指數基金的購買，不是隨時都買，在政策市的底部開始逐漸購買，比如510050/510300/159915等品種，最好的邏輯是低位買入，高位賣出，但這需要你能看懂大週期才行，預期的收益可能會有1-2倍之間。

2、信託

將25%用於信託的購買，理論上的信託產品都是100萬起步的，為了規避風險，咱們只用25%的資金進行購買，年化8%左右的收益應該是沒問題的。

3、大額存單

將25%用於大額存單的購買，一般來說三年期的大額存單年化在4%以上，五年的大額存單大概在5%左右吧，可以考慮，雖然利息不高，但是安全。

4、國債

國債是有周期的，比如當貨幣政策為寬鬆的時候，或者說降息的時候，國債的收益率就會下降，而處於加息階段，例如前幾年的美國，那麼國債的收益率就會提高，平均算下來，如果長期持有國債，年化收益應該能到10%左右，還是非常不錯的。

這樣綜合下來，隨著時間的增長，你的總體年化收益應該是能達到15%以上的，那麼實現真的財務自由並非難事，但如果你不會或者無法忍受股市的波動，那我勸你指數基金都別參與，後面三點的投資可以考慮一下，大不了就少賺點，免得晚上睡不著覺。

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易論招財圈

有300萬到400萬，怎麼理財收益最大而又最安全？

最安全的是存款，存款是保證本息安全的，而存款利息最高的是大額定期存單，存的越長，利息越高，現在存期最長的為五年大額定期存單，某些中小銀行可以給出5%以上的利息。如果覺得有風險的話，可以把錢分成幾份，每份不超過50萬，存在不同的銀行。也可以把錢分成幾份，每份不超過50萬，用家人的名義分別存在一個銀行。因為國家規定，如果銀行破產，最高賠付金額是50萬。

國債三年，五年期的利息可以達到4%以上，可是今些年來國債發行太火爆，剛一上網就被搶購一空，網點還沒有開門，老頭老太太都排了長隊，不容易搶購到。

如果存不了三年或五年，可以考慮結構性存款，中小銀行的結構存款利息比較高，可以達到4%左右。

還有一種理財方式比較少見，一般人不瞭解，那就是券商的收益憑證，收益憑證是券商發行的一種理財產品，也是目前唯一一個承諾保本保息的理財產品。

收益憑證，還有一個非常好的地方，就是你可以和券商商議資金使用的期限和利息，一般可以談到5%以上。

以上幾種是最安全相對利息比較高的理財方式。其實一些銀行的低風險理財產品，出現虧本的可能性幾乎為零，例如貨幣基金，可以作為短期理財手段，年化收益率在百分之2到3%之間，還有一些一年期的理財產品，年化收益率在4%左右，風險極低，也可以考慮。總的來說，保本的理財手段，最高年化收益率不會超過6%。

除此之外的理財手段，例如債券型基金，混合基金，股票基金和指數基金，以及股票等等，都是不保本的，有可能虧損，但是俗話說風險越大，收益越大，如果投資對的話，能夠獲得更高的收益。

提供一個保本理財的思路供您參考，我們以300萬為例，可以把資金的95%做一個存款或大額定存或收益憑證，年化收益率在5.3%左右，那麼一年以後，本金加利息就是300萬，剩下的5%也就是15萬，可以購買股票型基金或混合型基金，也可以自己做投資買股票，上海和深圳各買一隻，選擇低市盈率的藍籌股，長線持股，期間可以用市值申購新股，也可以信用申購可轉債，如果中了，大概率會賺錢，也是一筆小小的收入，一年之內假設炒股或者買基金賠了一半，那麼總資金是307.5萬，7.5萬的收益相當於年化2.5%，超過了同期銀行存款利息。如果炒股或買基金賺了一半，那麼總資金是322.5萬，年化收益率達到了7.5%，這樣就大大超過了保本理財的收益率。如果運氣好，趕上了牛市或者買對了牛股，投資收益有可能翻倍或者幾倍，事實上在牛市任何事都是可能的。這樣的收益肯定能讓人滿意，用這個辦法，最壞的結果是保本，最高的是有可能獲得大大超過6%以上的收益。