2020-01-23 15:13:49 佚名

榮昇鼎源

大家好，我是李弟，每天記錄股票盈虧。

100萬存三年，利率4.05，請問高不高？

小編想說，這是我見過利率最低的一次提問了，而且存款還是100萬，最重要的還是存三年。你這個是不是銀行存款定期的？只有銀行存款，應該只有會比較低很多的存款定期利率。

小編定期了10萬塊錢，利率在5.4左右，定期一年。你定期100萬利率才4.05。而且還是三年。你知道嗎？100萬定期是高存儲利率。大約不管是三年還是一年，利率絕對會在6.5以上。正常來說定期三年100萬，利率在7.3左右。一些知名APP就可以達到不接受任何反駁。

但是小編建議你為什麼要把100萬定期三年去跟物流膨脹來比較呢？你永遠都跑不過物流膨脹。相當於你100萬，說實話就浪費了。

何不把100萬分為三份？去真正的投資呢。

第1份定期存款千萬不要定期三年，兩年撐死了，一年是最好的，利率能在五點幾左右？

第2份定投基金。找一個混合型基金或者債券型基金風險較低一點的，可以進行分批進入。稍有點風險。

第3份玩股票。2018年熊市的不斷觸底，導致2019年會有大階段回調，或者可能會是牛市。現在投資股票要比以前投資股票風險要低很多。希望我的回答可以幫到你，還是好好想一想嘛，100萬去定期三年，完全就是最不明智的想法。到時候錢就是廢紙。

李弟每天記錄盈虧

主要看你的個人情況吧！如果你現在有房，有車，工作收入又穩定又高，也不想去操心太多，那就存吧？如果你還有更高的要求，那就拿出時間多走走看看，多認識些朋友看看他們有什麼好的項目可以投資！我有一個朋友有工作但不是很好，他就利用業餘時間去跑滴滴，一次偶然的機會他拉了一個老闆，之後那個老闆可能見我朋友人品好就經常找他車坐，半年後那個老闆叫我朋友辭職過去幫他，我朋友也膽子大就真的辭職去幫那個老闆，然後他發現那個老闆的貨很多但都是請熟人多車來拉，我朋友就和他小舅子湊了30貸款買了三輛車，由他小舅子開一輛和他自己管理另找兩輛車，專門幫他老闆拉貨，一年後他通過他老闆認識了一個做工程的老闆知道了泥頭車不夠用經常找不到車，我朋友又回去東借西湊了40萬貸了三輛泥頭車，這幾年工程又多，都不知道賺了多少錢！所以說主要還是看你的個人情況！真的有機會的時侯你願意辛苦操心嗎？

細水長流7543

這理財方式非常不划算，現在有些理財產品定存一年都有年化5%左右的收益了。這幾年通脹都比較厲害，我認為我們每個人都應該學會理財。通過理財，獲取年化10%左右的收益並不難。我這裡建議的理財方案，也是我自己實踐了兩年的理財方案，兩年下來年化收益率15%左右。

我建議的理財方案是，將100萬資金分為三份分別投資於以下三種理財產品：

1、投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。可以從基金排名靠前的基金篩選。

基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

年輕人風險承受能力強，可以重點投資股票型基金，購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

3、存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上理財方案實現存款年化收益10%左右，實行起來也容易。如果風險承受能力強，然後也想追求更高收益，股票和股票型基金可以多買些；如果風險承受能力低，那麼就是股票少買，多買些混合型和債卷型基金。

大家好，我是月牙亮投，如果您關注基金理財信息，歡迎點贊關注，我會定期分享這方面的信息！

月牙亮投

100萬存3年期，年利率4.05%，這樣的利率中等偏低了，有些不划算。

根據你當前的100萬元存三年期，每年利息只有4.05萬元，這樣的利息收入確實太低了，這100萬還有很多更好的選擇投資理財方式，要比這個利息更加高，建議你100萬元投資以下產品：

低風險高收益的投資：

（1）銀行大額存單，其實你100萬元完全可以選擇民營銀行的大額存單，類似2019年部分民營銀行五年期的大額存款利率已經給到5.88%，每年有5.88萬元的利息收入。

（2）民營銀行的智能存款，根據2019年的各大民銀行發行的智能存款來看，現在民營銀行1年期以上的智能存款利率為4.5%以上，100萬元可以存智能存款，每年利息最低也是有4.5萬元以上，甚至有些銀行會更加高。

（3）根據當前2019年11月份的最新發行的國債收益率來看，最低的年利率為4%，100萬元一年也是4萬元的利息收入，最高的已經年利率達到4.50%。100萬元選擇購買國債，每年的利息收入在4萬~5萬元之間。

中風險的高收益投資：

（1）銀行理財產品，其實銀行理財產品現在是很多人都是已經購買了，根據銀行理財產品分為五個等級，年收益率在3%~11%之間，但是中風險的銀行理財產品最起碼也是達到4.5%以上，大部分中風險的銀行理財產品年收益率在4.5%~5.5%之間，100萬元的話每年是有4.5萬元~5.5萬元利息收入。

（2）信託理財產品，信託理財產品也是收益率比較高，但是投資者承擔的風險也是相對比較高的。如上圖，建信信託的1年期的年利率已經達到6.5%，其餘中國對外公司的，興業國際公司的等發行的信託理財產品，年收益率高達9%，100萬元一年下來就是有9萬元的利息收入。

高風險的高收益投資

（1）100萬資金用來炒股，炒股確實是高風險高收益的，是憑藉能力賺錢的，沒有能力就是虧錢，有能力就是賺錢，別說100萬年收益率4.05%，就是一天都是可以實現，一年下來100萬可能賺100萬元，當然也是可能會虧90萬元，一年下來100萬都是還剩下零頭金額了。

（2）100萬元可以用來炒期貨，期貨市場操作更加靈活，風險與收益會更加大，期貨市場是雙向交易，而且又是自帶槓桿的，期貨盤中波動不定。炒期貨要遠比炒股難度更加高，期貨市場交易要麼賺100萬元，要麼虧99萬元，盈虧都是對等的。

綜合以上分析，其實你有100萬元的本金，存三年定期存款利率4.05%，一年存款利息4.05元，這麼一點利息確實不划算。我個人根據風險都為你推薦了2種投資理財方式，這些投資理財產品你可以根據你自身條件來選擇適合自己的，但不管投資什麼，都需要考慮風險與收益是對等的，高風險高收益，低風險低收益的特徵。

老金財經

100萬，三年存款利率4.05%，每年可獲得4.05萬利息，這個利率水平馬馬虎虎，並不算高！如果這是銀行大額存單產品（按月取息），還可以接受；如果只是普通的定期存款，那麼並不是很划算的！

大額存單利率水平

一般來說，目前銀行20萬元起存的三年期大額存單，可基準上浮40%~55%，其利率大抵可在3.85%~4.26%之間。而一次性存款金額越大，其利率也是會有所提升的！

比如，某股份制銀行20萬起存大額存單（三年期）利率為3.85%，50萬起存為4.05%，100萬起存可達到4.18%。如果存放在中小銀行（城商行、農商行），這個利率還會更高一點的，達到4.26%，也並非不可能！

按這個利率來說，100萬每年最多可獲得4.26萬利息，相比於4.05%的利率而言，每年要多出2100元，三年足足相差6300元利息，還是蠻多的！

因此，從大額存單的角度來說，4.05%的利率並不算高，只能算中、下流水平吧！

普通定期存款，4.05%的利率算偏高的，但並不划算

如果100萬元選擇的是銀行普通定期存款（可能性並不大），那麼4.05%的利率，相當於基準上浮47%，這個比例雖然並不低，但卻十分不划算！

首先，定期存款靈活性太差。這一點不用多說，定期存款、提前支取，只能按活期（0.35%）計息，兩者相差十幾倍，利息損失將非常之大！
其次，有很多其他產品可供選擇！相比於定期存款而言，大額存單、結構性存款、國債，都是非常不錯的選擇，利率較高、且流動性更好！

總之，銀行三年期100萬存款，利率4.05%，還是有所偏低的。建議可多跑幾家銀行，橫向對比一下，挑選出更為合適、利率更高一點的產品才是最佳方案！

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財經者思

100萬存三年，年利率4.05%，個人認為不是太划算。

100萬存三年，利率4.05%，三年利息12萬多塊錢，看似不少了，但是作為100萬本金來說，其收益率還是偏低。

4.05%在三年定期理財項目裡收益率處於中等偏上水平，如果你想保證穩定的收益，選擇這種三年定期也是可以。

或者你可以到一些民營銀行，會爭取到高一點的利率，但通常不會超過百分之五。

對於已進入養老階段的投資者來說，這個利率水平應該是相當滿意了。

但如果你還處在中青年時期，未來的消費支出還較大，100萬本金處於這種理財水平，還是有所欠缺。

建議你至少應該通過複合投資的方式，保證每年有10%以上的收益率，也就是說，你的投資策略應該相對激進一點。

建議你用40萬購買智能存款，保證本金同時又可以靈活賺取4%以上的收益，作為你的穩定資金。

剩餘60萬，建議進行指數基金定投。由於目前大盤處於較低位置，未來幾年內大盤向上的趨勢不會改變。

通過定投指數基金，必將會為你帶來不低於8%以上的收益，所以強烈推薦你通過制定定投計劃，將自己的資金分佈在指數基金上，實現資金更大的收益。

財務意識流

一百萬存三年利息4.05。真心說不高。

考慮兩種情況：第一種這一百萬是你自己的，可以自由支配。第二種情況，有協議必須存銀行或借給別人。

對於第一種情況。可考慮將其分為三份。第一份四十萬可考慮開一個股票帳戶，趁現在縫低介入大白馬股，不敢說三年之內百分之百有牛市，也有百分之九十九吧，期望值右1～3倍的收益，三十萬買入滬深三百指數基金，期待收益一倍，三十萬買入貨幣基金，可考慮應急用。

第二種情況，沒辦法，只能拿這麼多。

最後投資需慎重，在自己熟悉的方面。不熟悉的堅決不投，不要被高息誘惑。

健康生活經營人

100萬存三年，利息4.05%，也就是一年4.05萬，三年利息12.15萬。從存款角度看，肯定合算了，反之，從三年後的等值100萬人民幣購買力角度看，則未必合算。

如果單純從存款和國內主要大行的利率來看，三年存款利率基準為2.75%，題主所說三年利率4.05%對比基準利率2.75%要高出50%，算是非常高的利率了。因此，從這個角度看，存三年4.05%合算。而如果從未來三年利率的走向來看，大概率明年利率會下調。而隨著未來經濟增速的持續下滑，未來利率基準也會跟隨下調。僅僅從利率變化趨勢角度看，結論是非常合算。

而如果從通脹和人民幣購買力角度看，則完全不合算:

今年的通脹基本上在3%以上的月度水平，如果年化來看，達到4-5%的水平，假設，明年通脹有所下滑，迴歸常態的2-3%的水平，那麼，負利率（名義利率對比通脹水平）的現狀會有所縮小。

而事實上，我國貨幣每年的購買力貶值大約在年化6-7%的水平，也就是說長期處在“負利率”狀態，而所謂的負利率，就是利息收入跑不贏通脹和購買力貶值。從這個角度看，存款期限越長，損失越大。

假設，按照7%貶值速度計算，100萬，三年後的實際購買力等值於80.4萬，損失20萬，加上利息收入三年12.15萬，則合計為92.15萬，損失8萬左右，也就是說，按照4.05%的利率存三年後本金的等值購買力還要損失8%。

因此，如果題主具備投資能力，則要投資；而如果題主不具備投資能力可以用於一些知名的基金和信託產品，爭取年化10%左右的收益；而如果這兩個條件都不具備，最好是“花掉”——現金的貶值速度是主要的風險。從高淨值人群的角度來看，絕不會存銀行坐等貶值侵蝕自己的資產。

屠龍刀fei0598

看似4.05%的利率，挺高的，跟原來的保本理財利率差不多了。可是你要知道，你存的可是100萬，存期是3年。這樣的存款條件，利率為4.05%就有點低了。

一、與大額存單比

這個利率與大額存單利率來比，也沒有優勢。以建設銀行為例，100萬可以夠得上最高門檻的大額存單利率了，三年期利率為4.125%

五大行的大額存單利率不是業內最高的，有些稍小一些的銀行，大額存單利率直接定位4.2625%。

二、與普通的定期存款相比

普通的定期存款利率沒有這麼高，大部分都集中在3%上下。甚至有些銀行存款利率已經超過了4.0%。如果題主對於銀行的拉存款套路比較瞭解的話，會在3%的基礎上再獲得一些收益。

年初開門紅，年底衝刺時，如果存100萬這樣量級的客戶，還能獲得銀行給予的一部分獎勵，我瞭解到，有些銀行能給到一萬塊給80元的獎勵。這樣算下來，利率能再加26個基點。給出3.75%年利率的銀行再給這樣的獎勵，利率也超過了4%。

還有一些民營銀行，存款利率能達到5.0%，更是超過了題主4.0%的利率。

三、與理財相比

銀行的自營理財，雖然已經基本不會再保本，但從他們的理財投資標的，以及風險評級上來看，出風險的概率極低。題主完全可以嘗試一下。利率超過4.5%是非常容易的。

如果題主願意再釋放一些風險，還可以選擇信託，利率說不定能達到6%-8%。

總結：

建議題主可以將資金分開來存，80萬存大額存單，20萬存銀行理財。若真是收益受損（概率極低），你的大額存單還有收益保障。如果按照銀行理財現有收益來計算，你的綜合收益很輕鬆就可以超過4.05%。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

作為資深理財師，個人認為選擇哪一種理財方式並無划算與否之分，關鍵是否與自己的風險承受能力匹配。

客觀方面對某一種理財產品的評價可以從三個維度來考慮：即安全性、收益性和流動性。

如題，100萬存3年，利息4.05%。首先，作為存款產品來講，50萬以下是受《存款保險條例》保障的，只要是在中國大陸經營吸儲業務的銀行業金融機構，不管是國有還是民營銀行。超過50萬以上的部分，依法按清算資產受償。而依據我們國家對銀行業的嚴格監管，相對其他理財方式來講，存款的安全性還是有保障的。

其次，在當前降息的大背景下，4.05%的定存利率基本上只有部分城商行、農商行和民營銀行能給；當然如果是大額存單的話，大部分大中型銀行也可以去到這個利率甚至更高，實際上，10月份的大額存款平均利率是4.506%。雖然，選大額存單的話，能夠按月付息，這個利息收入可以再投資，但是相對而言，這個收益仍是不高的，3年下來，也就12萬到13萬左右的利息。當然安全性高就決定了產品的低收益性，這兩者是成反比的。

第三，100萬存3年，只賺12萬1500元，還要鎖定資金3年，雖然不管是選定存還是大額存單，都可以提前支取，但這就意味著損失利息收入。也意味著，流動性和安全性成正比，當然與收益性也成反比。

綜上分析，100萬選擇按4.05%的利率存3年，是一樁高安全性、高流動性而低收益的投資。這種投資行為並無對錯，取決於是否符合投資人的風險承受能力。如果投資人是偏保守謹慎的投資風格，那選存款國債一類的就很妥當；而如果是穩健型的風格，那這種操作就有點吃虧；可以適當做組合投資，如“433組合”，即低風險的如存款安排40萬左右，債券型基金安排30萬左右，另外可以選擇往權益型基金或龍頭股票投30萬左右。既能保證大部分的資金安全，也能適當博取一下高收益。而如果投資風格傾向於激進型，那麼很明顯是不會問這個問題的。