理财迦

现在各大银行一年期挂牌利率仅为1.75%，假如说是银行的存款产品，那么一年4%的利率属于非常好的选择。但这是理财产品，个人觉得并没有什么特别的优势。如果资金不急于用，建议选择三年期储蓄国债，利率为4%，同样的收益可是本息都是有绝对保障的。

如果是理财产品，则个人并不建议购买，理由如下：

一、很多理财产品收益率都更高

银行给出的一年期理财产品收益率为4%，但实际上，现在支付宝、微信、京东金融等大型的平台上，一定期的定期理财品收益率都达到了4.5%以上，还有各种民营银行的智能存款，收益率也期本上可以超过4%，购买与赎回都更加方便，安全性和风险等级都是一样的。

二、可以进行适当的分散理财

虽然说5万元并不多，但如果出现风险，造成损失也会很难过。银行理财产品一般需要5万元起购，有一定的门槛。而刚刚所说的各类理财产品，购买门槛为1000元，这对资金安排比较零和。可以分成两份或三份购买不同的理财产品，就算真的某一只理财产品出现亏损，总的也能实现盈利。再者，平时积攒了闲钱，不足5万，也可以继续投入理财。

财经宋建文

一年能够有4%的利息是属于一个正常范围，不能收非常合算吧，只能说满足正常理财需求！因为时间短，所以你的理财收益可能只能达到4%左右，但是如果能够拉长到3年，5年，那么理财的收益更是会递增的。

就好比亿联银行利率6%的产品，不仅收益高，而且还安全！因为根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。

而根据不同的时间，亿联银行的理财收益也不同！

小于1天不计息；

大于等于1天-小于1个月0.455%；

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%；

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%；

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%；

等于3年3.76%-3.77%；

大于3年-小于4年5.72%-5.87%；

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%；

等于5年6.0%-6.02%；

我们发现，当理财大于3年，就算是3年零1天，它的收益也直接从3.77%跳到了5.7%以上，非常给力！但是时间上需要3年左右！

而对于工商银行，网上所查到的定存收益来看：

1个月的大额存单，起存金额30万元，年利率1.585%。　　

3年期大额存单，起存20万元，年利率3.85%；起存100万元，年利率4.125%。　

所以说，相比之下，你这家银行的一年期理财4%是还不错的！但是如果对于时间并没有太大的顾忌，可以考虑3年期的理财，如果对于时间只能控制在1年以内的，那么你的这个理财是可以考虑的！

琅琊榜首张大仙

朋友们好！

5万一年4%，这样的收益率偏低。一般情况下，5万块钱一年理财收益率达到了4.3%左右，应该是比较正常的收益率。如果低于4.3%，就有点不合算了。下面来分析一下。

大型银行一年理财的收益率

现在一般大型银行每个月都会发行一些理财产品。一般来说大型银行一年期理财的收益率也在4.3%左右。比如下面建设银行理财产品表中，一款354天起购金额为10万元的理财产品，预期年化收益率为4.3%。还有一款274天的理财产品，起购金额为10万元，预期年化收益率为4.2%；还有一款乐溢90天个人产品，起购金额为5万，年化收益率为4.15%。

从建设银行最新的7月份理财产品可以看出来，一般一年期限的理财产品收益率在4.3%。

民营银行新型存款产品

现在民营银行根据规定只能设立一家实体营业厅。因此民营银行为了揽储和开展业务的需要，一般都是依托互联网平台开展业务。现在来说，民营银行依托互联网也推出了不少存款产品和理财产品。

下表是民营银行一些存款产品和理财产品。从表中可以看出来一款90天期限的产品，年利率达到了4.3%。营口前海银行，一款理财产品，98天期限，年利率可以达到5%。这样的产品利率看起来还是比较高的。

综上所述，5万一年给4%利息是偏低的。一般大型银行一年期理财可以达到4.3%的年化收益率，如果是民营银行理财产品，可以达到5%左右的年化收益率。

睿思天下

合算不合算看和什么产品比，从与货币基金相比、与定期产品相比以及与基金相比进行阐述。

01

和货币基金比

货币基金就是大家常说的余额宝或者是微信里的零钱通，年化收益率大概为2.5%左右。与该产品相比银行的理财就是合算的。

但是银行理财的合算性是牺牲了资产的灵活性得到的。货币基金的灵活性大家有目共睹，基本上可以做到随时存取，即使有时间延迟大概也就是十分钟左右，很少会出现2个小时的情况（产品的最晚时延）。但是银行理财就不存在这种优势了，必须等到合同到期才可以享受该收益率，不然收益率还没有货币基金的收益率高。

02

和定期产品比

在支付宝中也可以购买定期产品，一般情况下的一个月期限的定期产品的年化收益率大概为3.5%，而如果是一年期限的定期产品收益率至少是在4.5%以上，因此在支付宝购买该定期产品，单从收益率上都是优于银行理财的。

此外，从支付宝上购买定期产品，方便快捷，不用去银行柜台办理。直接在使用的APP上完全可以完成，基本不存在过多的手续问题。

03

和基金定投比

即使你不懂任何基金相关的知识，你也可以进行基金定投，虽然基金定投需要应对存在的一些风险，但是基金定投的收益是非常诱人的。

假如，你选择上证50指数基金定投，无论你从牛市末尾进入，还是从熊市进入，只要你可以坚持一年以上的投资，你获得10%的收益率的概率是非常巨大。

假如，你会进行简单的手动投资，那么每年获得10%的收益基本上是没有任何问题的，还有可能获得更高的收益。

04

总结

银行的理财产品给人的感受就是安全性好，如果你是相当保守的投资者，你可以选择。如果你想获得更高的收益，我建议你个人根据自己的情况，进行合理的投资和资产配置。

蜡笔财富

银行利息是由国家总行规定的，谁也无权随意改动。

目前银行利率年息依然是百分之一点九五，只是银行新近有个新的规定，存款一般万元以上的可在两年范围内，利息增致百分之二点六，这样一年加一天也在两年范围內，所以存款一年加一天年息为百分之二点六。即便是存款三年整，也只不过百分之三点多，没有百分之四的说法。

如果真有百分之四的年息，存款当然合算，比买股票强多了。买股票一旦被套住，不知多少年才会上扬，如果一直不涨只跌，让股民哭天无泪。

年息百分之四的话，一万元存款可得年息四百元，五万元存款可得年息两千元，有钱的主又可以当“息爷”了，工资不动，只吃利息，也就可以生活无忧了。

现在几乎所有的银行都想尽办法吸引客户，可是银行还是罗锅腰上树一一钱〈前〉缺。因为到目前为止，有些高科技股还在上涨不跌，不少老股民，带动新股民，都把钱投到股票上去了。而各大银行存款不足，小额贷款，支持创业贷，还要往外贷。这样贷去的多，收回的少，给银行几乎造成了“钱荒”。

到银行存款时，要问清楚是哪一类存款，如果合规合法，年息百分之四当然可以到银行存款了，因为这与买股票相比较没有风险，如此好事，何以不为？

华山一鹿492

不请自来。银行理财5万门槛，一年4%的利率只能说是中规中矩，并不算很高的利率。

对于那先R1、R2低级别风险的理财来说，4%属于中等利率，打开支付宝蚂蚁财富频道，里面的稳定收益理财里面。就有很多一年期的理财在4%左右的利率，这些理财都是正规公司发布的，投资领域也相对保守，通常都能如期兑付，至少笔者购买了很多期，都没有出现过问题。而结构性存款、智能存款绝大部分都要超过4%的利率，但是这些产品或者存款项目是要抢的，尤其是在国家针对智能存款做了窗口指导后，真的是很难再抢到高利率的智能存款了。

如果是高风险的理财项目，通常来说4%是属于低利率的，而且笔者也不推荐大家购买这些高风险的理财项目，这些项目投资领域比较复杂，一般的投资者根本就看不懂他的产品说明书和风险提示函。

小黑看财经

就目前大中型银行的理财产品而论，收益率4%算是偏高一点的水平。

我们都知道，银行一年期定期存款基准利率是1.5%，即使大中型商业银行按照上浮50%的极限执行，也不过是2.25%而已。相比之下，理财产品4%的收益率还算是高的。

我们可以环顾一下理财产品的整体情况，自从2018年以来基本上都是呈现收益率下降的趋势。比如，货币基金从4.5%左右下降至2.5%以下，银行理财产品也已经罕见有高于3.5~4%的。

自从资管新规发布实施以来，一方面国家要求不得承诺保本保息，要求去刚兑；另一方面由于银行系统整体不缺钱，理财产品收益出现单边下降。这样，银行付出的资金成本低了，当然对银行有利，传导下去对整个社会融资成本的降低也有利。唯一不利的一方，就是把钱存银行和购买银行理财产品的投资者，不得不无奈地接受偏低的资金价格。

然而，目前的资金价格也不是铁板一块。参与市场资金价格定价（即市场利率竞价）的，除了国有大银行、全国性股份制银行之外，还有上千家的地方性银行业金融机构，包括各地的信用社或农商行、城商行、民营银行以及互联网银行。

毫无疑问，后者更具有创新活力，更具有发展冲动，在揽储获取负债方面敢于先行先试，所以能够提供比较有竞争力的存款利率。它们在最近的两年时间里，不断探索创新产品，提供了诸如结构性存款、智能存款、创新型现金管理类产品等等，屡次突破存款利率上限约束。现在的利率水平，往往可以达到4~5.5%，而且还有存期灵活、按月付息、靠档计息等等优势。

比如，我们比较熟悉的“京东金融”这个平台，围绕它有一批民营银行、城商行积聚在一起，竞相展示其存款类创新产品，在存款利率上提供有竞争力的报价，引发了理财市场的广泛关注，更深受普通投资者的青睐，经常发生额度售罄需要排队抢购的现象。

所以，拿传统银行的理财产品收益率4%，与以上有创新活力的银行存款类产品比较，这又只能算是偏低的水平。

总而言之，银行体系的总体风险是非常低的，但是，不同银行提供的各类产品收益率高低不同，背后的本质肯定是“收益与风险正相关”。

颜开文

银行理财在打破刚性兑付和没降低门槛之前都是5万起购，一年4%的收益中规中矩，并不高；

但是18年底到现在，中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》后，保本型理财的发行和额度因为打破刚性兑付规定的出台，受到了限制。

而非保本型理财的发行虽然没有收到限制，但是利率已经不像以前那样高了，现在各家银行理财利率超过4.5%的都很少在市场上见到了。所以，银行给你说5万一年4%的利率基本上符合市场平均水平。

那么5万块有没有更好的理财渠道可以获得更高的收益呢？

如果想要获得比4%的年收益率更高的理财收益，按照现实理财市场上的各类理财产品对比看，普通的银行定期存款肯定超不过这个利率；

购买大额存单又不够20万的购买门槛，也不可能超过这个利率；

至于网上宣扬很火的民营银行，五年期利率超过5%，确实有部分民营银行新成立，为了在竞争激烈的理财市场上吸引客户存款，给出了高出五大行和普通商业银行一大截的存款利率。但是，受制于地区、客户接受度、网点布局等原因，只是部分地区的少量客户选择民营银行存款。

财经札记

现在大额三年期存单利率也就百分四点几，所以百分四理财很合算，如果是保本保息。至于其他理财国家如今打破刚兑，不保本保息

畅游人生的薇薇安

福建商学院好。专科出来很好找工作，会计审计很好。

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