一如既往往

1.你買的應該是年金類產品，這類產品是一種中長期的理財產品，附加的分紅是不確定的，但繳費期滿後，現金價值會按照一個固定的利率增值，收益或許沒有一些短期理財產品高，但確是確定的，所以多用來儲備教育金或是養老金。如果在繳費期內退保，只能退現金價值，必然有損失，但如果是作為長期儲蓄，年金產品的安全性，確定性無疑是最強的。

2.所以，如果不能接受損失，那麼不如留下這款產品，作為長期理財產品，同時再用今後的收入配置中短期產品（如銀行理財產品），以及短期理財產品（如餘額寶，理財通這些），如此，短期理財應流動性強，收益不確定，用來應對日常開銷，中期理財流動性略弱，收益稍高，但風險也稍高一些，應對中期可能出現的一些大額支出，而長期理財流動性最弱，但確定性最強，可以確保在未來的特定時間有一筆確定的錢能夠拿到手。家庭理財按照一定比例進行配置，即可以確保一定的收益，又可以規避利率波動的風險。當然，如果有較強的投資能力，像股票和基金這類的也可以適當配置，但風險較高。

3.以上是我的一些建議，希望對你有所幫助。

4.如果需要的話，可以把你購買產品的名字發一下，幫你看看具體的保障有哪些，做到心裡清楚。

獅子座保險規劃師

又一個上當的，我交一年交三千，連交十年說是交完十年到時侯，到領到四萬，可是今年交完去領，只給了一萬七，本金三萬，虧了一萬三！

好運來家

買保險未買時那些推消員說的天花亂墜，等你買了後就是吃了蒼蠅的感覺，兄弟，下個恨心吧，虧多少都退了，免得以後長期那種吃了蒼蠅一樣，我也有一個保險，不過錢不多，總共交了三五萬元，總有吃了蒼蠅的感覺，等有時間虧多少都要退了。

易本海

一份保險，年交8萬保費，分紅才500？

不得不說，這種標題是很勁爆的內容。很容易有很多不瞭解保險的網友圍攻。

第一、涉案的險種，8萬一年、交10年，又是分紅，又是退保的。很多人看到這幾個數字懸殊巨大，肯定是憤怒異常。我們一個一個來說明這幾個數字。

第二、年交保費8萬，繳納10年，分紅500元

說白了，題主還是不缺錢的，這是一款年金險，並且強調了分紅才“500元”。目測是業務員用“理財”“返還”“分紅”等噱頭，讓客戶來投保的。

那麼為何年交8萬保費，卻只分了500元的紅利。這裡要講明白就要知曉年金險的構成。

1、並不是我們交了8萬保費，就以8萬為基礎進行分紅。

2、交了8萬保費後，保險公司先扣除一步運營成本，剩下的一部分進入一個叫“生存金賬戶”，而退保金的4萬多，也是這個賬戶的錢。

3、保險公司用“生存金賬戶”裡面的錢去運作，以這個賬戶的錢為基礎，產生了紅利在來分配的。500元的分紅確實少很了。

4、分紅方式是：保險公司運作這筆資金後，產生了盈利，會扣取一些各種費用，股東分紅等，有一筆錢叫做“可分紅盈餘”，這筆錢再來分紅，自然就少了。

實際上，分紅在年金險中並不是大頭。

第三、題主這種情況怎麼辦？

要麼有切實的證據，證明保險公司或者業務員存在違規銷售產品的情況。向保監投訴或者走司法，進行全額退保。

要麼正常退保，拿回4萬多。

要麼就是正常按照合同繳費，鎖定15/20年不去管，你會發現這個“生存金賬戶”會有一筆驚喜。

海哥說險：並沒有在這兒普及年金險知識。實際上年金險很有用，很多人弄明白了年金險的，用這個比用銀行還溜。一方面得到了比銀行還高的保底利率，一方面還有靈活的資金。簡直不想說這些“城會玩”的投保人了。

海哥說險

我是野豬，我來回答

您這種情況，想全額退保可能性不大，而且，我不建議題主去退保。除非您有證據證明當時業務員存在明顯的誤導行為或者欺騙行為，可以全額退保。

看起來您這份保單應該是屬於終身險。很多人習慣拿保險公司的理財險和其他的投資工具相比較。其實，從獲利的角度來看，保險公司的理財險短期內應該是最低的。有兩個條件制約著其獲利能力。

第一、處於安全性考慮，保險資金的投資渠道受到嚴格限制，請看《保險法》的相關規定：

我們知道，投資的盈利和風險是成正比的，直白說就是，看起來越賺錢的項目，其風險性越大。而對保險公司的資金使用要求是：安全性是放在第一位的，哪怕不賺錢，但是決不能虧錢。

保險公司最喜歡的投資項目是那種50~100年能穩定長期獲利的，例如：南水北調、西氣東輸、三峽工程、鐵路、公路、城市地鐵等等，這些項目對保險公司來說才是香餑餑，否則寧可存銀行也不會胡亂投資。

由於保險資金的使用，對於對安全性的考量是放在第一位的，因此獲利能力，特別是短期獲利能力是非常有限的。

第二、投資資金為保單的現金價值

保險公司投資的錢，並不是客戶所交的全部保費，而是其現金價值。一張理財險的保單，其扣除運營費用、保險保證金後剩下的才是這張保單的現金價值。剛開始的保單現金價值並不高。從題主提出退保只能退回一半左右，我們也能看出這張保單的首年現金價值應該在50%+。

但是隨著投保年限的增加，保單的現金價值將越來越高，參與投資分紅的錢將越來越多，在回報率一樣的情況下，分紅額度也會越來越好。而且，如果這個險種有萬能賬戶的話，分紅和固定回報的錢還可以進入萬能賬戶以複利的形式增值。該賬戶長期運作的效果對於保值增值而言，效果是非常理想的。但是長期運作的概念是30~50年以上。

普通家庭我一般是不建議購買理財險的，因為它通常長期佔用了家庭資金的流動性，儘管保險公司開發了保單貸款功能，改善了資金流動性，但是依然可能影響到保障性產品的購買，甚至會影響到生活品質。但是題主有能力年交8萬，說明有理財需求。

理財險主要有三大功能：

一、建立專款專用的賬戶。例如給小寶寶建立一個教育金賬戶，或者建立一個未來的養老金賬戶。

二、準備好家族資產傳承的專用賬戶。可以做到家族資產的精準傳承，而且不用承擔任何稅費；相對於遺囑僵化繁瑣的手續而言，保單的身故收益人的指定和更改顯得非常靈活、簡便。

三、未雨綢繆，在行有餘力的時候，為自己準備一筆東山再起的資本。目前國內已經有多起這樣的案例，在遭遇破產危機的時候，依靠大額保單的現金價值，成功度過危機，東山再起。

綜上所述，我不建議題主退保，事實上，投在保險公司的錢，應該是所有金融投資工具裡面最為安全的，只是其保值增值的效果需要一個比較長的時間段才能顯露出來。

另外，重點提醒一下，保險姓保，相對於保障型險種，例如：意外，重疾，壽險等險種而言，理財險的保障性幾乎可以忽略不計。因此，請題主一定要規劃好自己家庭的保障性險種，不要光考慮理財，卻忽略了意外、重疾等風險保障，因為人才是家裡最重要的資產。

我是野豬，回答完畢！

險道求生的野豬

你好，希望我的回答能夠幫助你。根據你的描述，你應該購買了一份分紅保險。如果你現在想全額退保，在正常情況下是不可能的，我們一起來分析一下：

一、保險合同生效後，經過15天的猶豫期，正常情況下不能全額退保，只能退還對應年限現金價值。

1、如果你不能舉證銷售過程中，有故意的誇大收益、誤導、不是你本人簽署的合同、有反傭、承諾合同以外利益等行為 ，這份合同就是有效的，退保只能退還現金價值。

2、你拿到保險合同，簽收回執後，接聽了保險公司的回訪電話，電話裡按照基本流程，會對分紅產品收益的不確定專門進行再次詢問，如果你沒有提出疑問，這份合同的銷售行為就是成立的。

二、建議請保險經紀人幫你分析一下你夠買的這份保險。

1、根據你的描述，我的判斷是你想退並不是因為繳費能力本身，而是分紅水平大大低於你的預期。

2、年交8萬，繳費期10年，這個已經是一箇中產階級以上家庭的繳費能力了。說明你對保險的意義和功能有充分的認識，其實，為什麼買保險，不用再多講，但是，怎麼買保險？到哪裡去買保險？這兩個新的問題更值得我們去思考，而不是盲目的、被動接受推銷。

3、年金保險也好、分紅保險也罷，都是10年以內看保障，十年以後才看收益的。沒有哪一款這一類保險是立竿見影獲得收益的，保險的基本功能一定是保障。

三、在不瞭解你經濟情況，建議你退保或繼續繳費的建議都是不理智的。

所有的保險，都應該建立在先規劃再配置的條件下 ，我們不能孤立的去看任何一款保險產品，所以，你現在既然已經購買了，到下一次繳費前你都有足夠的時間，請保險經紀人為你做保單檢視，以便下一步做出正確的決定。

保險是家庭財富管理的工具，認同保險，還要正確使用保險，才會讓你更好的沒有後顧之憂的去享受生活。

祝福！

毛毛保盒

搞明白了現在的銀行利率，你就知道買保險跟放高利貸差不多，只是保險需要時間來完成累積，萬能年金險一般20年翻一倍，有人說20年才翻一倍叫高利貸嗎，那我告訴你，就以樓主說的年交保費8萬，十年交80萬，20年後本金翻一倍160萬，這不是重點，這20年間所有的收益和返利，你都不要拿，到60歲，每年光利息你可以領13萬左右，而你的本金仍然源源不斷的再漲大，舉個很直觀的例子，爺爺買了100萬的年金，到兒子繼承的時候，可能到500萬，到孫子再繼承的時候可能已經超過2000萬了。如果手頭不差錢的，買個幾千萬，子子孫孫都將取之不絕，用之不盡。

祭林森

年交費8萬，繳費期10年？

年繳費8萬元，連續繳納10年，老兄你這個是什麼逆天的保單啊，多少人10年累計的繳納金額都還沒有8萬元，你一年就已經繳納了8萬元了，能夠年交8萬元保費的人，正常而言，已經不是看中分紅的人群了，而是注重保單的保險保障功能了，所以你因為分紅僅500元而想退保，讓我懷疑這個的真實性，因為你看重的明顯是分紅，而不是保障。

當然不排除你是上當受騙，比如你本身並不打算購買該款保險，因為保險公司銷售人員的忽悠，說年化收益率可以達到多少使得你最終下定決心花巨資購買該款產品，當最終的結果與實際有明顯差距時，所以想選擇退保。

全額退保

正常而言，保險是不可能全額退保的，除非你在保險的猶豫期內，不過你這筆已經購買了1年了，顯然早已超過保險的猶豫期了，所以要想全額退保基本上而言，屬於不可能的事件。除非你有明確的證據，證明銷售人員在銷售過程之中存在欺詐的行為（比如影像或者錄音資料或銷售人員出具的承諾書等），但現實中銷售人員基本上不可能留下明顯的把柄，所以說你要想全額退保可以說是不可能的事情了。

PS:《中華人民共和國保險法》關於保險猶豫期的規定如下：保險猶豫期也稱冷靜期，是指投保人在收到保險合同後，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤銷，一般為簽收合同的次日起的10日（銀行保險渠道為15日）內，在此期間，保險人同意投保人的申請，撤銷合同並退還所受全部保費。

分紅型保險

8萬元的本金，一年分紅500元，年化收益率為：500/80000=0.625%，跟存銀行的活期利率差不多，不得不說坑到家了，要知道目前分紅型保險預期的收益率普遍均為4%左右，這種8萬元的大單，估計預期的收益率都在5%以上了。

其實分紅型保險，如果可以按照保單上的規定順利的理賠的話還好，關鍵的問題在於現實中分紅型保單的理賠難度遠遠高於消費型的保單（比如車險，這類沒有任何返還的，稱之為消費型保單）。

總結

如果想要投資理財，那麼就選擇銀行的理財或者基金或者存款；如果要想保險，就選擇消費型的保險，既想要有投資收益又想要的有保障的功能，你認為保險公司可能做慈善嗎？目前的分紅型保單預期收益率普遍在4%左右，要知道銀行存款利率才多少，而且它還要具備保險功能，你自己想想現實嗎？

鯉行者

今年上半年的時候，還有一個關於保險分紅的事情很引人關注。多年以前買的分紅險，約定了收益率，高達9%，保險公司在支付紅利時，簡直是“不堪重負”。

從保險公司角度，自然是虧的，但對購買了保單的人來說，自然就是很划算的一件事 。按照現在的市場收益率水平，保本的產品幾乎要被清理完畢了，不承諾保本的產品能有5%的收益率就很好了，能達到10%的收益率幾乎是奇蹟。 這樣對比，那時購買了保單的用戶可是佔了大便宜。

提到這個，想說的是，有些決策需要放在相對長一點的時間週期，才能看出來到底是划算還是不划算。

樓主的這份保單，年交費8萬，繳費期10年，還有分紅，就不是普通的消費型保單了，而是帶有理財功能。 類似的保單，分紅通常不固定的，會跟隨當年保險公司的資產收益情況有變化。今年資本市場收益情況普遍不好，那分紅比較少也是能理解，在以後年份很可能會有不一樣的表現。所以，保單好不好，最考驗的是保險公司的資產管理能力。

保單在過了猶豫期以後，退保是依據當時合同裡的約定，再虧也是沒有辦法的 ，畢竟合同裡寫的清清楚楚，是你要違約，保險公司沒有責任。

所以，建議還是先仔細研究下，重點可以看這兩項：

1、看保險公司的勢力，以及以往的業績，判斷保單未來可能的收益；

2、看保單的詳細調控，具體的保證是怎樣的，是否有本金保障，以及對收益的約定。

如果真的毫無價值，再考慮退保的事，損失4萬，但卻是提前止損了。若是綜合考慮後未來的現金價值還不錯，自然就可以繼續。當然，也可以再用具體的產品，查查網上的評價，看看別人怎麼看。

康愉子

所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。

退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。

猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。

下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。

年交保費80000元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是37594元

年交保費84174.1元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是2140元

關鍵字: 分紅 財經 類產品