虎虎妈
最近经常有朋友问：我买了某款重疾险，交费两年了，觉得性价比不高，想退掉这款产品，然后置换成其他的产品，不知道合适不合适啊？这个问题我们不妨使用下面的“富兰克林对比分析法”来进行分析，分析完之后再做决定也不迟！
举个例子：我们以30岁男性，重疾保额50万为例，选取两款比较有特色的产品来进行分析！
【产品1】：年交保费15584.03元，交费年限为20年。目前已交费2年，剩余交费期间18年。（产品1附加险比较多，这里我们只选取了必选的寿险和重疾险作为保费测算和保障对比的依据。另外此产品的被保险人轻症豁免需要额外交费，为方便计算，我们没有附加此项责任。）
【产品2】：年交保费12385元，保额为30万以上时，交费年限为19年；保额为50万以上时，交费年限为18年。
下面我们用“富兰克林对比法”进行对比！
从上图我们可以看到：
① 需交保费：产品置换前，后续需交总保费为15400元*18年=277200元；产品置换后，新产品需交总保费：12385元*18年=222930元。从剩余保费来看，置换后会节省54270元的保费。
② 轻症保障：产品置换前，轻症每次赔付金额为10万元，且轻症种类里缺少了十大常发轻症中的“不典型的急性心肌梗塞”、“轻微脑中风”和“冠状动脉介入手术”；产品置换后，轻症每次赔付金额为22.5万元，提升了12.5万元，并且10大常发轻症全部包含在内。
③ 中症保障：产品置换前，没有中症保障；产品置换后，增加了中症保障，部分轻症升级为中症，赔付额度提高为30万元。
④ 重疾保障：产品置换前，重疾只能赔付一次，赔付金额为50万元，在70岁前每次轻症赔付后可增加10万元保额，最多增加30万元保额；产品置换后，重疾可以多次赔付，但是缺少了“轻症理赔后，重疾额度增加的保障”。
⑤ 身故保障：产品置换前，身故后赔付50万元，在70岁前每次轻症赔付后可增加10万元保额，最多增加30万元保额；产品置换后，身故后赔付50万元，但是缺少了“轻症理赔后，身故额度增加的保障”。
⑥ 全残保障：产品置换前，没有全残保障，但是全残基本已涵盖在重疾保障范围内；产品置换后，增加了全残保障，但实际意义不大。
⑦ 疾病终末期保障：产品置换前，没有疾病终末期保障；产品置换后，增加了疾病终末期保障，间接扩展了可赔病种。
⑧ 被保险人豁免：产品置换前，没有被保险人豁免责任，但是可以附加被保险人轻症豁免责任（额外加费）；产品置换后，增加了轻症、中症和重疾豁免后期保费的保险责任。
通过“富兰克林对比法”分析，我们可以很直观的看到产品置换前后的优势和不足，至于要不要做产品置换，就由您自己做决定了！
我是保险解密局，关注我，用实际案例为您解密保险迷局！
保险解密局
我跟我对象一人买了一份平安福，我的身价买的31万，我对象24.5万，年交共一万三左右，你说的那些平台的保险我也知道，之前我在支付宝上买过，自从买了平安福我就果断退了，你也知道那是在平台购买的，它只个平台，我不是不相信，只是我觉得比直接到保险公司购买更让我放心。
平安福是一款全面的终身组合寿险，平台售卖的都比较单一，你想想你无病无意外，平安福就是一笔强制储蓄的养老钱，更是一笔身价钱，留给后人的遗产。
再者说了，过了犹豫期退保是很不划算的，损失很大，个人建议还是不要退了。
潘德坤I
保险产品没有好与坏，因为它都是基于同一个银行费率基础，都是在银保监会监管下订立的保险产品合同。
我在平安工作了20个年头，说到平安福，应该我是比较有发言权的。
平安福主险属于终身寿险，重疾险属于提前给付重大疾病保险、有附加有轻症保障，癌症保障，意外伤害保障、意外医疗保障，它是一份综合的健康保障保险。
如果初次诊断轻度重疾可以豁免除险保费，而且主险保额等额增加20%。比如主险保额30万，诊断轻度重疾，第1次赔付6万、主险重疾保额递增20%。为36万。一次类推，最高可以赔付三次18万、主险和重疾保额最高可以递增至48万。
首次诊断恶性肿瘤赔付保额三十万、生存期超过5年，复发再赔30万，间隔超过5年，复发再赔30万，最高赔付90万。
意外伤害保障至70周岁驾照失效为止，交通意外自驾车双倍赔付比如意外保额30万，主险保额30万，发生交通意外赔付90万。
意外医疗100年免赔100元以上100%报销，180天内发生的意外医疗费用。
刚才说的除主险平安福是终身寿险之外，剩下的全部是附加险的综合保障。你可以在附加平安一生保6年绝对续保本。平安健享人生两份，基本上看病不需要自己再花一分钱。
平安福是健康保障，人身保障，意外保障，意外医疗保障，住院医疗保障的一个综合保险保障。
平安福的保费不会随着年龄的增长而增加，除了医疗险，百万医疗险随着年龄的增长，5年会递增一次保费为外，其他保费是不变的。
平安福还可以通过走路免费获得10%的保额。连续24个月，每个月25天，每天1万步，上传平安金管家参加活动。比如你的主险重疾保额为100万，通过活动，你的保额可以提高到110万，不用另外交费。
买保险其实就是买保障！永远不要这山望着那山高，任何保险产品都是好的，只要你持续交费就可以拥有完善的保险保障，不要听信别人的话随便退保，这样会造成一定的经济损失，就得不偿失了。
但是如果因为1万多元的保费给你造成经济压力，那么我建议你退保，如果没有的话建议保留。
有任何保险产品，不明白的可以先咨询一下我。我是保险达人赵裕庆。
保险达人赵裕庆
我是中国人寿的。
如果你买了平安福，过了犹豫期，交钱了，如果交了两年之后，建议你别退！退了你损失很大，坚持交下去把，就当存钱了，总比你现在退了要好。
这里我只想说心里话，存保险必须多学习一些保险知识，我没到中国人寿之前，也不懂保险，干过一段时间之后，我感触最深的是必须去学习！保险是金融行业的一种，提起金融行业不懂的人以为银行最安全，真正懂的人，会认为保险最安全。
杨长海35498452
你好，有幸回答你的问题，希望能给你一些帮助。
平安福是以终身寿险为主的一款组合型保障产品，保费高，综合保障杠杆低是必然的，并且终身寿险并不适合普通工薪阶层投保，因为终身寿险代表的是财富的传承，一般来说更适合中产家庭选择，你们每人20万的重疾保额和主险共用，每年1.2万的保费支出，如果是超过了收入预算，那么就确实是买错了，重疾险和寿险尽可能分开投保，普通家庭选择“百万医疗险＋消费型短期综合意外险＋长期纯重疾险＋定期寿险”的方案配置是最科学的。你们每人20万保额的情况下，保费为1.2万，说明你们的年龄还都比较年轻，应该不超过30岁，如果是同样的预算，选择性价比更高的保障配置，每人配齐四大险种的情况下，应该也就是这个保费就足够了，重疾保额可以做到30万及以上。这里需要科普一下，夫妻双方的四大险种总保费开支，一定要控制在家庭总年收入的7%到8%之间，否则时间久了一定会有压力，因为收入不是线性上涨，而保费每年都是刚性支出。你在提问中说到的“好医保”是属于百万医疗险，作用是规避大额的医疗费，但是医疗险是不可获利性，最好的情况下就是在免赔额之上的部分实报实销，而对于重疾期间的收入损失是没有补偿作用的，因此，按照你们的预算，重疾险还是建议你们合理地进行搭配投保。
以上是经验性的建议，希望能给你们一些帮助，具体的产品在这里就不举例了，如果有任何疑问，可以评论区留言，或私信。😃
保家卫国丨
买了两份平安福，要退吗？
我想问一下，不退，留着过年吗！
我以平安福2019和渤海人寿做一个对比，声明：只针对保险责任、费率对比，其他的公司大小、小公司不靠谱的问题，我认为保险法可以解疑答惑！
平安福19只选择了主险+附加重疾+附加癌症多次；渤海人寿是主险+附加癌症多次；
一、保费相差很大，同样是50万保额，平安福19是28782.41元；渤海人寿是16690元；如果保费相同，渤海人寿可以买到86万。
同样是确诊癌症，平安福19只能赔付50万；而至少渤海人寿可以赔付86万（60岁前是129万）；这个差距怎么样？
二、关于癌症二次赔付，渤海人寿也有2个优势：1、要求间隔时间更短：平安福癌症多次赔付要间隔5年，而渤海人寿只要3年。2、第一次重疾要求不同：即便渤海人寿首次重疾不是癌症，180天后得癌症一样能赔，但是平安福要想获得癌症二次赔付，仍然要求首次重疾为癌症。
也就是说，我为了平安福附加的癌症多次赔付，需要额外付出：3850*20=77000，这7.7万的保费，我还不一定能理赔到，比如第一次确诊了心肌梗塞，附加的癌症多次赔付也就结束了！
见过坑的产品，就没有这么坑的产品！
三、而渤海人寿的优点更多：
1、轻症赔付比例更高，首次轻症可赔付15万，而平安福19是10万；
2、中症赔付首次是25万，平安福19没有；
3、重疾额外赔付，渤海人寿是60岁前有75万，而平安福15最低是50万，最高不确定；
当然了不建议你直接退保，建议您下一份保障等待期过了以后，再来退保平安福。当然您可以参考一下10万个家庭都会选择的保险方案！
我是“#悦悦说险#”，我是一个独立的保险经纪人，不忠于保险公司，只忠于我的客户！一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体（全网同号）。
悦悦说险
说实话，在重疾险产品里面平安福确实属于垫底的，因为它其实是一个产品的组合，涵盖了重疾险，意外险和寿险，并且他们还都是共用保额，性价比确实不高，如果你们夫妻二人缴费，是在三年以内的话，可以考虑选择退保，如果缴费时间太长的情况下，还有一种情况，你们可以选择减额交清，比如交费到十年的时候，可以选择讲个交情，具体的你可以咨询平安保险公司的业务人员或者柜台，而你们呢，又想购买相互保其实它是两个险种，其实我们老百姓来讲，最需要的就是医保，不管什么病住院都能报销的涵盖小病和大病，先解决我们看病的费用，这就是医疗险，它属于消费型的，就相当于我们知道的车险的交强险，而医疗险属于我们的人身交强险，但是购买医疗险，你一定要注意，必须购买续保终身的医疗险，他要和我们的社保医保一样，不会因为看任何病种而拒保，哪怕你的产品停售了，只要我愿意缴费，你还必须得喂我提供保障，但市场上99.9%的产品都是不保证续保的，我所知道的，能够保证续保的产品只有两款，一个是泰康的尊享医疗和阳光人寿的一款医疗险，但是他们必须购买主险，而不能够单独购买医疗险。而在重疾险这一块，性价比比较高的有百年人寿的产品，重疾险解决的是病后的康复费用和收入损失的费用。他和医疗险解决我们人生的风险问题是不一样的，希望我的回答能对你有所帮助。如果你比较认同的话，欢迎点赞，留言。最后告诉你，购买健康险的三个步骤，1医疗险解决我们的看病费用。二重疾险解决我们的病后康复费用和收入损失费用。三如果我们得了重疾，不能够工作，需要长期的让人照顾，也就是偏瘫一类的，那么我们还需要为自己购买一份护理险。这是在整个健康险领域，我们必须面对的不同风险，你可以根据自己的经济情况来为自己完善自己的风险保障。
一叶凡尘一保险
首先我不是做保险的！
第一，不要问任何人，哪款保险能不能退，保险是一个行业，平安福是一个保险产品，至于理赔问题，先抛开不说。那些劝你退保的人或者换保的人是什么心态也不说，只提一点，万一投保人或被投保人发生重大疾病，需要钱的时候，这些人会给你钱度过难关吗？所以，买保险这件事上，买或退看自己，切记！不要听任何人的。我亲姐给在医院上班的姐夫买了一份平安福，今年到缴费期了，说想退，有人说平安福不划算，问问我的看法。我说退了更不划算，万一有什么事，找劝你退的人给你钱看病他愿意吗？她想了想就没退。
第二，就平安福这个产品来说，我个人认为存在即合理，不要和保险公司计较哪个产品划算，每个保险产品面世，都是经过顶级的精算师们算出来的，除非你比精算师们更厉害。每个保险产品之间不需要过度的比较，一分钱一分货，也不要提什么性价比，人不认识货，钱认识货。很多评论说，平安福不好，难道每个买平安福的都是傻子？所以，如果有闲钱或者逼着自己存钱，想给自己家人买一分保障，想留爱不留债的话，买一份平安福不错！
第三，做为纯保障性的任何一款保险，你会发现最终是不会亏的。有人会说，30年以后钱还值钱吗？我现在交了几十万，死了以后赔几十万，那不是亏了吗？这个问题很多人想不明白。有多少买保险连等待期都没过被查出来癌症的（当然，这个是拒赔的，防止骗保）？有多少买了一两年被查出有癌症的？保险保障的是过程，人生的过程。何况30年后什么物价，什么情况，谁能预知？你就知道30年后钱不值钱？
第四，你说的那种市面上有很多几百保几百万的保险，确实又便宜保额又高，保险公司不是傻子，请注意保险条款，很小字的那种，例如：“不保证续保”，意思是第二年随时可以不卖给你，现在是大数据时代，你每一次发烧感冒，什么时候去了医院，都有记录的，后台一分析，这类人患大病几率很高，对不起，第二年直接不卖给你。保险里面还有轻症和重疾之分，例如平安福的轻症是不占重疾额度的，而且可以理赔3次吧（这个我没做具体研究）。这种“不保证续保”也可以因为一次轻症，第二年拒卖给你，这个懂吗？
第五，我看过很多所谓名师分析的各个保险公司同类的产品，有一个条款用语，我认为非常重要-豁免。平安福有，豁免的意思是比如投保人在缴费期间不在了或者等级到达了不能缴费的情况下，这个保费由保险公司出，被保险人继续享受保障。这个非常重要。如果没有这个豁免，比如爸爸给孩子买了平安福，万一爸爸出事了，顶梁柱没了，妈妈带着孩子还继续一年交几千，那不是雪上加霜吗？
总而言之，我是不建议纯保障型的保险退保，撇开别的不说，现金价值随着年龄增长而增长的，前面交了几万只能退几千，不是疯了？继续交还能保本，还能给家人一份保障和安心！
富贵狗
本来买这平安福是为了贷款，现在贷款不了，今年就停掉了。本来买平安福的有一半以上的都是为了贷款，还有三分一是平安员工和其家属购买的。什么性价比高，都是扯蛋。以我为例重疾20万，一年交七千多块交三十年。仔细一算还比不上存支付宝。除非某些人买了一两年马上就用上那20万
十年73203
平安福是平安保险公司一款性价比极高的寿险疾病险中的明星旗舰产品，也是市面上争议最大的最容易被其他同行业务员拿来对比的一款产品。
这款产品最容易被攻击的对象就是保费高、重疾保障种类少，还附加了各种保险等。 与其他公司同类主险相比，同年龄段主险费用并不是太高，但是所享受到的服务却差别很大！平安福的重疾等待期是90天，其他有些保险公司等待期是180天。平安福每次发生轻症保障自然有效，保额会提高百分之二十，最高理赔三次保额提高百分之六十。另外平安福还可以附加投保人和被保人双豁免，一旦发生意外具有投保人不在缴纳被保人后期保费保单依然有效，或被保人发生所列轻症后期不在缴纳保费保障责任依然有效！另外最重要的一点是平安福的现金价值相对较高，随着年龄的增加未来三十年年以后现金价值基本上与所交保费接近持平，用现金价值去融资的保单贷款更能解决你的燃眉之急，也就是说用了很少的一部分钱给自己一份最大的保障，既有了保障有兼顾储蓄理财这两全其美的好事何乐而不为呢？
