爱新觉罗笑

每月存1000元，连续15年，农村家庭基本够养老了。如果把存款变成购买各大银行的纸黄金，15年后一定不够养老，不管是城市还是农村。

纸黄金的价格波动受国际金价影响，但是本身并没有进行实物黄金交易。投资纸黄金没有利息，没有分红，只能通过高抛低吸获利。15年的时间，是赔是赚不仅要看国际金价走势，还要看银行纸黄金产品的运营情况。

按照存款4%的年利率，每月1000元连续存15年，18万元的本金，累计本息总和能达到25万元，收益率38.89%。以当下的物价水平，农村家庭养老基本够了。

如果是购买了纸黄金，更多要看是否能够赶上黄金上涨的年份。

40年前，也就是1979年，国际金价一盎司500美元，到了30年前的1989年，金价剧烈波动，一度跌至350美元。

20年前，也就是1999年，国际金价跌至260美元一盎司。到了2009年，国际金价最高突破1000美元。

2019年，国际金价更是达到1400美元一盎司的历史高位。接下来的20年，黄金大概率会步入下行空间。

如果是在20年前购买纸黄金，那么到今天有五六倍的涨幅，投资收益率会非常突出，即使每月购买1000元，理论上也有两三倍的收益。18万元的本金有可能变成四五十万元，农村家庭和小县城的居民养老差不多够了。

随着全球货币宽松开始，黄金也许还有一定上涨空间，但是15年的时间，很难长期上涨，很大概率还会出现较大浮动的下跌，低于1000美元也很正常。从这一角度讲，今后投资纸黄金，不要说收益了，本金都难以保证。

黄金价格受影响因素较多，美元强弱、汇率、地缘政治局势、全球经济表现等等。

国际黄金产量有限，价格相对恒定，但是在此基础上的衍生品纸黄金可以无限量发行，价格波动更为明显。在国内经济稳定，通货膨胀增速较小的情况下，赶上黄金价格上涨周期收益确实可观，但是在2019年国际金价攀升至高位时持续投资15年，大概率会遭遇金价下跌周期。一旦金价大幅下降，15年的本金18万元也会亏掉近半，养老就无从谈起了。

财智成功

每月买 1000 元黄金，坚持 15 年究竟够不够养老？这也说不准，我们一起来大致计算一下，这笔投资究竟能赚取多少钱。

每月投入 1000 元配置纸黄金，坚持 15 年，那么投入的本金总共为：

1000 * 12 * 15 = 18 万

从 2009 年 4 月至今的十年时间内，黄金从 190 元人民币每克，经历震荡、调整，价位暂时定格在 314 元。也就是说十年来，黄金一共上涨了 124 元，涨幅为 65.3% ，平均每年的涨幅也就是在 6% 左右。

假设我们是一次性投入 18 万，封存 15 年，按照近十年来黄金上涨的幅度和趋势来说，届时手头的资产总计能够达到：

18 * （ 1 + 6%）** 15 = 43.1 万

乍一看收益还是颇为可观的，15 年居然本金翻了将近三倍，但事实却是我们每月只投入 1000 元，分15年买入，到手的真实收益肯定是要大打折扣的，能够有个 28 万左右就不错了。况且，作为一种投资标的，黄金的价格也是很难进行准确预测的，指不定哪天就持续下行了，年化 6% 的收益率也大概率是很难达到的。

那么大概 30 万的本金够养老吗？

（1）对于广大农村的朋友而言，足够了

30万，选择银行三年期大额存单，每年的利率能够达到 4.2%，不少银行还支持按月付息的方式，每月获得的利息能够达到：30万 * 4.2% / 12 = 1050 元

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假如自己工作时候还有缴纳职工社保，每月能领取两三千元的养老金，那么老年生活其实也不用太愁了，起码应对衣食住行的生活必需品开支是一点问题都没有的。合理控制、规划一下家庭开支，甚至 30 万的本金都不需要动用。

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（2）对于城市居民来说，或许还是有点捉襟见肘

物价每年都在以可以感受到的速度在飞速上涨，尤其是我们的城市，除了工资龟速上涨以外，其余的开支都如同洪水猛兽一般难以遏制。

而且老年人年纪大了就容易生病，城市居民得糖尿病、高血压这些“富贵病”的概率远比农村居民高得多，在较高的医疗开支驱使下，在医疗产业化愈演愈烈的今天，看几次小毛病就需要几百上千，几十万的资本肯定是不够看病的。

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（3）养老有许多种方式，穷也能养老、富也能养老

60岁开始退休其实对于很多人而言还是有点为时尚早的。在医疗服务、公共卫生条件、居民生活水平日益改善的今天，我们到了 60 岁完全还有能力继续工作，融入在社会群体之中发光发亮，实现自我的价值。

钱少一些的，可以考虑继续工作几年、多攒点养老本，钱多一些的到了退休的年龄就可以开始考虑颐养天年。我们可以根据自己的实际情况灵活调整自己退休与否。至少，浮云君身边的不少年龄超过 60 岁的老人为数不少还是在继续工作的。

总结

不发生太大的意外，30万左右的资本应该是够养老的吧？但是万一生病了、做手术了、卧病在床了，再多的资金恐怕都弥补不了巨大的资金黑洞。

老年人购买一份重疾险也是非常有必要的。

浮云财经观

你的方法不一定能够养老。因为黄金上涨或下跌空间有限，而时间无限，所以，十五年里，有可能开始与结束时价位相差不大。

建议要波段操作。你可以根据月K线，高位做空，低位做多。一般可以以年为单位。如此操作纸黄金方可实现养老的目的。

文哥说孩子那点事

黄金是保值的一种重要手段，但是绝对不是增值的最好方法。

黄金近年来一直起起落落，从最高1900美元，跌落至1100美元，现在已经在再度涨到了1400米。

自从布雷顿森林体系崩溃后，美元不再坚持35美元一盎司的金价，几十年来黄金的价格涨幅真的不大。

1990年青岛市的社平工资是200元每月而2018年已经达到了5733元，28年增长28倍。

因此，可以说经济发展相对于工资水平，黄金价格在不断的快速贬值。这就是实物资产的弊端。

举个最简单的例子，我们可以购买期货小麦。在过去的时候，一个人一月的工资40元左右可以购买100斤的小麦，但是现在涨到了4000元左右足足可以购买4000斤小麦。而未来我们的收入水平不断提高，如果达到人均2万元的工资收入，小麦价格增长25%的话，实际上每月工资收入就可以购买1.6万斤小麦了。这个水平，实际上就是美国人的人均工资收入水平吧。在美国购买小麦等的价格跟中国是差不多的，甚至更便宜。

所以，在经济发展的当下，不要通过任何方式锁定黄金资产，这样只会不断的亏本。

暖心人社

朋友们好！非常明确的回复：很难够养老！存在巨大的不确定性，风险非常高，作为养老投资理财，与纸黄金匹配度低，属于资金，产品，理财目的匹配不当，有确定性更高的选择！

1，每月1000元，说明这位朋友有，定投的知识，追求一种确定性，既保值养老！

2，各种银行的，说明这位朋友，要分散投资！

3，买15年，60岁卖出，很显然是为养老做准备，投资资金，可使用周期长！

其次，看一下为什么很难，够养老：

1，纸黄金，与实物黄金投资，截然不同，属于金融衍生品交易，以赚取价格差价为目的，双向买卖，T+0，可以加杠杆，属于高风险，随时有亏损本金的可能，不适合用来养老投资！

2，纸黄金，整个交易过程比较简单，不涉及，黄金实物的交割，而且是保证金交易，有可能被强制平仓！因此它的风险，理论上高于期货（可实物交割）和股票（可以做股东），不具备实物黄金，保值的功能！

3，纸黄金，交易需要收取相应的费用，黄金市场，价格波动频繁，价格较为统一，即使是不同银行的纸黄金，依然无法分散风险！

4，纸黄金，面临多重风险，例如交易风险，市场风险，通胀风险，发行人经营风险，道德风险，信用风险，以及政策风险等等！

最后，朋友们来分享，适合进行长期养老投资的产品和渠道：

1，社保！国家相关部门专门运营，随通胀水平，物价进行动态调整，多种缴费级别，是最可靠的养老方式！

3，银行存款或低风险理财！年化收益率，在4%~5%之间，时间周期通常为1~5年，兼具一定的流动性灵活性，部分提供本金保障或者保本保息，适合作为养老理财！

综上所述：纸黄金与实物黄金投资，截然不同，而且，耗费精力，风险，费用高，预期收益，存在极大的不确定性，很难达成投资的目标，养老！

因此，朋友们在进行养老投资理财时，要把风险放在第1位，充分的利用时间因素，来赚取中规中矩的收益，有利于稳健的达成目标，欢度夕阳红！

理财迦

长期持有建议你持有黄金金条(最好在香港买，内地黄金长锈)。纸黄金，纸上记的黄金比长锈的还神奇，不知道你为什么能信任。长期持有黄金必然会让你有个不错甚至惊人的收益。

不言bubui

建议你在购买纸黄金的时候先关注一下国际局势及国际经济贸易情况，因为黄金也是有很大价格波动的，可以在黄金大熊市去逐步抄底，牛市的时候套现，长期持有的话只能起到保值的作用

奔跑的兔几

纸黄金只是投资产品的一种方式，你想要投资哪种产品，想要得到什么收益，必须先去了解你投资的产品，交易方式，收取哪些费用，还有就是盈利模式，产品有没有时间期限，比如递延费呀，隔夜费呀之类的，这对你的投资收益也是有很大影响的。

Nigel币踪期权

纸黄金说白了是一种没有利息的单纯依靠黄金价格上涨来获取收益的一种途径。每个月买纸黄金买十年相当于定投无利息储蓄。想要增值需要黄金价格上涨，否则就是存钱养老而已。

關鍵字: 纸黄金 财经 银行