东震木
从资金利用的角度来说当然是按月付息更加划算，因为资金可以再投资，当然一次性还本付息收益会高一点，但是资金周转不灵活，看个人需求吧。
大额存单是指银行推出的低风险，有一定资金量要求，有一定封闭期的理财产品，其收益率比银行定期高，是高净值客户的首选。大额存单也是银行为了应对支付宝登理财平台推出的竞争性理财工具。
大额存单通常有两种付息方式，一是按月付息，到期归还本金。二是到期本金和利息同时归还。当然了，第二种牺牲了一定的灵活性，收益率会稍微高一点点。
如果投资者本身资金周转要求较低，也没有其他理财的想法可以选择第二种，到期后本金和利息一起获得。
但是个人可能会建议选择第一种，我是这样想的，首先大额存单是一种低风险低收益的固定收益类产品，资金收益较为固定，没有弹性。我们可以利用每个月的利息收入这笔资金来增加弹性。
例如将每个月利息收入用于定投指数型基金，关于指数型基金的理财方式，我之前也有专门写过，这里简单说下。指数型基金的定投主要特点是风险较其他基金低很多，同时定投可以降低交易风险，降低整体成本，是一种适合大众的投资策略。而且现在指数估值较低，下图是沪深300指数的历史估值。
这样就可以在保证本金的同时，增加资金的弹性，可以考虑尝试一下。
综上所述，按月付息可以增加资金的利用率提高资金的弹性，例如利用每个月的利息进行定投。到期一次性付息则整体利息高一点点，但资金收益固定而且资金周转性较低，看个人需求选择吧。
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修行路上的韭菜
并不一定是这样的！银行大额存单有两种付息方式：一种按月付息，月月可拿息，很是方便灵活；另一种与普通存款一样，到期后一次性还本付息。哪一种，更合适、利率更高，我们普通储户又该如何选择！
按月付息（月月付）大额存单
顾名思义，这种大额存单，每月都可领取一次利息，这部分资金可消费、可支取、也可再投资，相比于一次性还本付息而言，会更加灵活方便。但其利率，要明显低于同期到期一次性付息的大额存单！
我们以工行最新大额存单产品来举例，其按月付息个人大额存单（三年期），100万起存，利率最高只有3.988%；而同样存期的、一次性还本付息的大额存单，利率最高可达到4.125%，且只需20万存即可；两者可相差0.137%！
100万元的存款，前者每月可领取3323元利息，每年3.988万元，期满累计有11.964万元；而后者，期满后一次性获得12.375万元，比前者能多出4290元利息！
有人说，每月领取到的利息可再投资，我觉得理论上是这样，但实际生活当中，每月领取到的钱，用于生活各项支出、旅游消费、及时行乐，选择“钱生钱、再投资”的人，少之又少啊！
另外，按月付息大额存单，还存在一些明显的“弊端”：
起存金额较高。从上面可以看出，按月付息需100万起存，而到期付息，只需20万元。
只支持全额提前支取，且要从本金中扣除已付利息与实际利息的差额部分！
比如，100万三年期大额存单，存款利率3.988%，每月领取3323.33元利息。存满1年后支取（利率2.1%），则：
已拿取的利息：3323.33元×12月≈3.988万元。
靠档计息、应得利息为：100万×2.1%＝2.1万元。
则一年后提前支取能领取到：100万＋2.1万－3.988万＝98.112万元。
总之，按月付息大额存单，的确是蛮好的，每月可领取一次收益，更加灵活，但相比于到期付息的方式，门槛更高、利率也更低！具体哪个更为合适，每个人的选择可能并不一样，以为来说，更倾向于到期一次性还本付息的大额存单！
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财经者思
根据我个人对于银行大额存单的了解，按月付息的大额存单利率一般都是比到期一次性还本付息的利率稍微低，至于哪种大额存单划不划算是没有绝对性的，各有利弊。
大额存单已经是成为各大银行的吸收存款的主要方式，同时也是储户最青睐，最抢手的，销量也是最好的一种存款。而银行为了自己利益，为资金的使用率，推出了按月支付和到期连本带息的支付方式，当然这两种方式还是有区别的。
同样是大额存单，区别就是利息支付的时间不同而已，按月支付利息的大额存单的优点就是利息每个月到账，这样适合那些本金不动，利息提前取出用来生活的储户;缺点就是按月支付的大额存单利率比较低，存款门槛比较高。
而到期连本带息归还的优点就是，大额存单存款金额比较低，利率比较高，这种大额存单适合有闲钱，不急用这笔钱的储户的大额存单;缺点就是资金锁定时间长，因为是本金和利息都是一起结算。
通过以上两种大额存单的分析以及比较可以得出结论，如果资金不宽裕的，怕有时候急用到这笔资金的，可以选择按月支付的大额存单，但是按月支付利息的金额一般都是50万或者100万起。
反之假如你有闲钱，这笔资金不用，那肯定是追求高利率的到期连本带息支付的大额存单，这样的话得到的利息比较高，而且大额存单的金额门槛比较低，适合追求高利率，而存款资金不大的储户选择。
综合以上分析可以得出答案，想要利率高的大额存单肯定是选择到期连本带息一次性支付的大额存单比较好。至于是按月支付的大额存单划算还是一次性到期支付的划算并没有决定性的，这就要看每个储户的需求来衡量，来决定哪种大额存单划算了。
老金财经
大额存单有两种还本付息方式：按月付息到期还本、到期一次性还本付息。
很多人认为，按月付息方式好于到期还本付息方式，其实则不然，一般说来，按月付息方式的利率要低一点。比如下图是中国银行某期的大额存单情况，我们可以看到，到期还本付息的和每月28日定期结息相比：
1、起存金额低。到期付息只要满足20万起投点就可以，按月结息则需要25万元。
2、利率高。到期付息2年大额存单利率是3.15%，每月付息只有2.98%。
3、办理渠道方便。到期付息可以在银行柜台、自助终端、手机银行、网上银行办理；按月付息只能在银行柜台和智能柜台办理，网银和手机银行就不行了。
从上面的比较可以看出，银行更倾向客户办理到期一次性还本付息的大额存单业务，只有超大额的存单才能享受按月付息的方式。
对银行来说，到期一次性还本付息结算方式简单，运营成本低，资金使用效率高，因此给客户的利率相对较高。
对普通客户来说，投资大额存单的目的就是为了赚取利息，按月付息虽然增加了资金灵活性，但是会降低收益，因此最好还是选择到期还本付息方式。
当然，上述分析是个例分析，不一定具有普遍性，你可以参考使用。
互金直通车
按月付息型的大额存单业务，属于大额存单产品的一种新玩法。如果投资者选择了按月付息型的大额存单，则大额存单的年化收益肯定要低于一次性还本付息的产品。
举个例子来说，就拿中国银行为例，选择三年期大额存单A款产品，可每月计提利息，年化收益率为3.85%；但选择三年期大额存单B款产品，一次性还本付息，年化收益率达到了4.07%。
但需要注意的是，在这种利息可每月计提的新玩法中，投资者由于提前享受本金利息带来的收益。只要投资人再将每月所得利息收益通过基金定投、贵金属积存等方式再投资，同样可以实现以利增利，甚至可以超过一次性还本付息的收益。就算是不能再投资获益，最起码这种新模式下，投资者提前支取利息，可化解长周期定期存储和短期内日常生活开支的矛盾。
那么，到底什么是按月付息型大额存单？
其实，这是继降低大额存单起投门槛、提前支取可靠档计息后，大额存单业务的再次创新。自从2017年以来，已经有不少国有大行、股份制银行推出大额存单可每月计提利息业务。
所谓的按月付息，就是银行按月根据约定利率给付利息，产品到期后给付本金。根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险保障范围。
目前来看，多数银行的大额存单的利率较基准利率的基础上上浮40%以上，收益要高于定期存款。比如说，20万元起存金额的个人大额存单业务，国有大行的利率基本都是上浮48%；股份制银行可上浮比例达52%；而部分农商行最高上浮至55%。
总之，按月付息型的大额存单，很适合家中有笔闲置较长时间的大额资金，如果想做低风险的投资，选择大额存单不仅收益高、风险低且安全。但大家请注意，这种按月付息型的大额存单在提前支取规则上通常不支持靠档计息，而是按照支取日的活期挂牌利率计息，而且要一次性全额支取。
东震木
前不久曾到多家银行了解大额存单利率情况，同样是三年期大额存单，有3.98%的，也有4.18%的，相同的利率也有按月付息和一次性还本付息的区别。
不管从哪个角度看，同等利率下一定是按月付息的方式划算。
具体原因如下：
1、按月付息首先可以每个月拿到一笔利息，可以用于消费支出，也可以继续投资理财，流动性更好。
2、将利息用于理财，可以获得更高的收益。
以没有缴纳社保的自由职业者为例，假如提前15年早早存下20万元的大额存单，每个月领利息，利息继续用于理财，大额存单到期后重新再存一份大额存单，这样比连续交20年社保拿到的钱也不会少多少。
就以三年期大额存单4.18%计算，如果到期后还本付息，20万元总共有25080元的利息。但是如果是按月付息的方式，每个月696元利息可以使用，如果定期转入宝宝类货币基金，按照3%的年化收益率，还能有1533元的额外收益，这样总共26613元利息，实际年收益率能达到4.44%。
存一笔钱，这样每个月都能有钱花，确实是不错的方式，用利息去理财则可以充分利用复利，从而获得更多收益。
每个月的利息虽然不多，但是也能做很多事情，比如交个电费，还一下信用卡。如果工资没有及时发，利息也能救急。
按月付息的大额存单一般需要到银行柜台办理，三年期按月付息的大额存单年利率达到4.18%的银行有光大银行、民生银行、平安银行、江苏银行等等。作为保本保息安全稳妥的理财方式，应作为当下的重要选择。
最后，如果非要说缺点，那就是按月付息到最后往往利息就剩不下了，更容易消费掉，如果准备攒钱，那就得有更大的毅力和更完善的计划了。
财智成功
这个不用找具体的数值计算就能回答，相同银行，相同期限下，一次性还本付息的大额存单能获得更多的利息
按月付息的大额存单
就是按月付给你利息，到期还本的大额存单，该方案可以在每月获得一笔固定的现金流，可以用来补贴生活，流动性要比较好，当然流动性好，安全性完全一样的情况下，只能损失收益，所以，其收益率较低。
一次性还本付息的大额存单
到期后才会付给你利息和本金，该方案在存单的期限内不能获得任何的现金流，所以，为了补偿流动性上的不足，其收益率相对较高一点。
流动性、风险、收益之间的关系
流动性一样，风险越高，收益越高
风险一样，流动性越低，收益越高
收益一样，流动性越低，风险越低
所以，这三者时相互制约的，你不可能获得一个流动性高，风险低，收益高的产品，如果有，那么不用怀疑，那么就是来骗钱的。
经济观察哨
随着市场竞争的加剧，目前各家商业银行对于存单的功能不断推陈出新，而率先做出改变的即大额存单，2018年以来各商业银行纷纷推出了按月计息的大额存单，与以往的到期一次性还本付息相比而言，月月拿息对于中老年人来说，无疑更具有吸引力，因为这相当于每个月多了一笔养老金。那么按月计息的利率怎么样？它比一次性还本付息划算吗？现实中我们该如何选择？
按月计息的利率
按月计息，较以往的一次性还本付息而言，等于提前支付利息，对于银行而言，资金是有成本的，所以现实中按月计息的大额存单利率都会较一次性还本付息的来得低。由于我国自2015年10月24日起放开对存款利率的上浮限定后，各家商业银行均有自主的利率定价权，而截至2017年末，我国的商业银行数量达到4000家以上，所以在未指明某家具体的银行前，是无法告知你按月付息的大额存单利率是多少的。
下面以某股份制商业银行为例：如下图所示，系该商业银行的大额存单利率表，以20万元起存的做参考，从图中我们可以看出3年期利随本清的利率为4.18%，而分期付息的利率仅为4.05%，两者相差0.13个百分点。
哪个更加划算？
如果单纯的考虑便捷性而言，无疑按月付息的大额存单更加划算，因为其流动性相对而言高于利随本清的大额存单。
那考虑收益呢？两者的收益孰高孰低？下面我们以20万元为例进行计算。
利随本清：20万元*4.18%*3=25080元，3年期的总利息为25080元。
按月付息：20万元*4.05%*3=24300元，单单这么看的话，两者相差了780元，但是按月付息的利息并非傻傻的就放着，它是可以再投资的，总利息24300元，则每个月可以领到的利息为：24300/36=675元。那按月的利息再投资，最终的收益会是多少呢？
每个月存675元，存36期，月利率为：0.1875%（按一年期的年利率2.25%计算），
那么按照年金的计算公式，3年后本息合计：=675*{(1+0.1875%)*[(1+0.1875%)^36-1]}/0.1875%=25161.64元。
从上述计算，我们可以发现，如果按月付息每个月取得的利息都不花掉，直接再投资的话（其实也相当于利随本清），其最终的收益反而还会略高于利随本金一点点。
总结
综上所述，两个方式里，无疑选择按月付息的大额存单更佳。当然了按月付息本身追求的是每个月可以支取利息。如果是单纯为了多几十元的利息，而每个月取息后再进行一次再投资，那么我认为得不偿失，毕竟无形之中给自己增加了不少的工作量。
鲤行者
按月付息的大额存单利率怎么样？比一次性还本付息划算吗？
其实存下来的话，相差的不大。
只是按月付息的话，更有流动性，每月能够拿到利息的话，还是挺不错的，毕竟向发工资一样。
现在的按月付息的收益率在4.18%左右。
一般大额存单的起存金额是20万，是一种高配版的定期存款。
产品特点是收益较基准上浮40%，提前支取靠档计息。
利息一般情况是如下，实际按照银行为准：
- 1、3个月1.55%
- 6个月1.82%
- 1年2.1%
- 2年2.95%
- 3、5年3.85%，不过现在有上浮能够达到4%-4.18%。
购买时间的话，每个工作日0:00~15:00均可购买，而且当天就会起息，所以相当方便。
另外，还能够提前支取，未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）
立马财经
按月付息的大额存单怎么样？比一次性还本付息划算吗？
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纯从收益回报的角度进行考虑的话，肯定是按月付息的大额存单最为划算，因为每月到手的利息我们还可以继续进行理财投资，也就是大家常说的“利滚利”。
打个比方，我在银行存了100万的大额存单，若期限为3年、利率为4.2%，若到期一次性还本付息的话，到期以后获得的总利息是12.6万元；若按月付息的话，每月到手的利息是3500元。假设我们再做一个每月3500元的基金定投，3年以后得到的总收益肯定会大于12.6万，甚至能高出5～6万元，你们说哪个更划算？
而且，按月付息的大额存单，还可以将每月发放的利息看做是一笔工资收入，将其用来贴补家用也是非常不错的，这是到期一次性还本付息的大额存单无法带给我们的美好体验！
当然，若客户既不想将每月到手的利息继续用来理财投资，也不想将这部分利息花光，那么此时选择按月付息的大额存单就不一定比到期一次性还本付息的大额存单来的划算。说到底，哪种大额存单更划算，主要还是看储户的个人需求，适合自己的才是最好的！
