外果仁看中國

目前全球經濟處於大週期蕭條期，日本、德國國債負利率，美國緊急向市場注入7000億美金，國債收益倒掛，PMI指數創十年以來最低值，衰退跡象明顯。中國全面降準，通過LPR調降中短期利率。全球貨幣處於寬鬆期。

可投淨資產400萬，財富的保值增值非常重要，首先要做的是找一個專業資深可靠的理財規劃師幫助你實現個人或家庭理財目標。根據目前的國內國際形勢，和本人15年的高淨值客戶服務工作經驗，可參照下面的投資組合，具體要按照投資人年齡，收益，風險偏好去配置資產：

一. 保險計劃：

全家人購買香港重疾險和意外險，高端醫療險等。

二. 投資組合：

1、50萬人民幣用於夠買香港儲蓄險 長期持有美金年化收益 6.5%以上，對抗人民幣貶值的利器。匯率不變的前提下，折算人民幣預期收益 3.25萬

2、智能存款：50萬 預計年化收益5.5%，預期收益 2.75萬

3、信託：200萬 充分抵押物保障，預防本金損失。預計年化8.5%收益，預期收益 17萬

4、黃金ETF: 50萬 對抗全球經濟下滑和通脹風險，預計年化收益10%，預期收益5萬

5、上證50ETF: 50萬 預期年化收益率10%，預期收益5萬

整個投資組合預計總收益：33萬，預期年化收益率：8.25%。具體各大類資產以及相關的比例，根據宏觀經濟的變化，每年調整一次。

博辰財經

400萬現金，想想都覺得甜蜜啊，真是睡覺都能笑醒的節奏啊！因為你的假設是“你有400萬現金”，所以我就按照我的狀況來分析了：

一、有穩定收入，在三線城市。這是我的真是狀況，有收入來源，在三線城市生活。我們那裡的房價差不多1萬左右一平米。如果我有400萬現金，我就拿出來200萬買兩個小一點的學區房或者兩個小一點的寫字間，然後簡單裝修下租出去，100萬的學區房，大概60~80平左右，一個月能租2000~2500元，兩套就是4000~5000元。如果寫字間的話，大概是100平左右，那麼一個月能租3000元左右，兩套就是6000元左右。這樣每月就有4000~6000元的收入。再拿出100萬元存理財，利息大概在4%左右，年利息大概在4萬左右。剩下的100萬，存一個50萬的增利，利息雖然低，但是能隨時取錢。剩下的50萬買保險，那種能返還本金的，相當於給自己買個保障，而且能回本了。

二、沒有收入，只有400萬現金，在北上廣深。這不是我的生活，只是我的設想，那麼我想最好的方式是買一套房子，然後找個工作做，這樣每個月不用還貸款，但是每月打工收入會在1.5萬以上，生活起來應該還算舒服。或者話200萬買個小一點的房子，另外200萬也買個小一點的房子，然後租出去，估計一個月能租3500~4500元吧。然後再打個工，這樣生活會更加舒服些。

總之，400萬元現金不算多，也不算少，如果沒有經驗，不要投資你不熟悉的領域，萬一賠了，你可能頂不住風險。我給出的方案，是一個非常穩定且安全的方案！

流星家

投資中最重要的事：一、保住本金；二、記住第一條。你想要人家的利息，人家想要你的本金。所以風險永遠是首要考慮的因素。

假如我有400萬元，我會投資於低風險的理財產品中，具體配置如下：

一、100萬元投資於銀行大額存單。

百萬級別的存款已經可以跟銀行協商一個較高的大額存單利率了，一般而言，爭取到5%的存款利息，這部分收益雖然低，但是風險極低，畢竟有銀行的信譽背書。

二、100萬元投資於債券基金，優選純債基金。

純債基金的平均收益率在7%左右，風險很低，因為債券基金投資的主要是國債、金融債、企業債等，債券是借條，借條是合同，受法律保護的，而且債券基金本身是精挑了一系列優質的債券進行投資，本身就進行了一次風險分散，所以風險較低。

三、100萬元投資於信託。

信託的收益率約9%左右，風險相對較低，但是不僅要挑選信譽好、資質好的信託公司，而且要挑選投資標的好的信託產品，將風險降到最低。

四、100萬元定投指數基金。

指數基金長期收益率可以達到12%以上，具有長生不老的優勢（個股會死，指數永遠不會死），而且它投資的是一籃子股票，本身就進行了風險分散，風險比股票低很多。買指數基金就是買國運，除非國家一直經濟蕭條下去，否則，一旦有個大牛市來臨，你在之前定投的所有指數基金將在牛市裡給你一個非常豐厚的回報。

而且定投本身就是一個很好的以時間換利潤的方式，通過拉長週期，平攤成本。

而還未開始定投的資金，可以先放在債券基金裡面（流動性好高，取出方便快捷），長期不用的放在中長期債券基金，短期要用到的放在超短債基金裡面。

以上是我的低風險投資計劃，有幫助請點贊，更多低風險理財妙招，關注我。

低風險贏天下

第一種方案，保守型，選擇銀行大額結構性存款，現在還有銀行可以買到保本浮動收益產品，400w一次性買入一家銀行，或者分散兩三家銀行，這樣年化預期收益4.2-4.5左右，一年算下來按照現在的通脹速度，購買力大概虧損8w左右。看題主應該在深圳，可以買房子的話也可以200w首付貸款買個地段好的房子，估計一個月房貸要還1.5-2萬，200萬買個理財，用理財收益填補房租還貸空缺，基本上可以做到不虧損。房子漲價了賣掉基本上還有賺。

第二種，激進型，如果對財富公司不排斥，可以選擇正規財富公司，200萬買固收類理財，年化可以做到9.2-9.5，200萬買股權類有擔保方保底收益的產品，預期可以做到15甚至高，一般這種合約期內上市不成功，保底收益也有年化10，這種配置是絕對可以跑贏通脹的，而且正規公司產品安全性也有保障，多看看公司以往項目業績。關鍵是選擇正規公司跟優質產品。具體怎麼選擇可以查看我主頁其他問題的回覆。裡面有詳細介紹。找不到直接私信問我也行。

沒有推薦股票的原因是考慮到題主既然問理財問題了，估計對股票也不瞭解，就不推薦了，感興趣可以觀察一下，未來兩三年股市還可以，不怕風險的話投50w開個兩融賬戶玩玩也可以。

我是俗話說金融，與您分享我的觀點。

正版叱吒紅人

根據2017年的數據顯示，中國的通貨膨脹率為7.5%左右！

也就是說跑不贏就是貶值；

差不多就是保值；

超越了這個數字，就是升值。

對於我自己來說，肯定是拿來做自己最擅長的投資了，比如股票，商鋪和一些一線城市的房產！因為只有這些投資，才能夠戰勝通脹，達到保值，升值的目的。如果只是做一些保本的理財，那麼很有可能會貶值。

目前我所做的投資主要有兩方面：

第一，就是商鋪的投資；

對於商鋪的投資來說，我是在2012-2015年的牛市裡獲得了一筆財富，然後去買商鋪的。在朋友的推薦下，在上海和蘇州買了兩套商鋪。

目前是首付了50%費用，貸款了50%的資金，然後出租的狀態。現在的租金回報率是7%，每個月可以覆蓋掉月供。

也就是說，10年裡，我的貸款基本可以還清，10年的收益也就相當於100%。如果加上一些商鋪的升值附加收益，那麼年平均收益率是可以滿足7.5%左右，或者更高一些，達到了保值的目的！

而10年後，則是一個穩穩收益，坐享其成的狀態了！

第二，就是股票的投資；

我的股票投資策略也非常簡單，就是要麼不開張，開張吃三年的例子！

因為股市是有規律和確定性的，而我的投資策略就是利用了這個確定性和規律進行復利！

如果說一輪完整的牛熊市為7年左右的時間，那麼我們只需要在7年的時間裡獲得100%左右的勝率，就能夠達到平均每年11%的收益，大大戰勝了通脹！但是如果 一輪完整的牛熊市沒有7年，甚至你的個股漲幅不止100%，那麼這個平均到每年的收益可能會更高！

要知道，每一輪熊牛跨度裡個股的漲幅都是巨大的，少則2-3倍，多則3-5倍，大牛股還能走出10倍空間！因此利用確定性和牛熊週期規律做長線投資，勢必會比短線波段操作成功的概率更大，收益更高的！

概括的說，想要獲得10倍的利潤，就是利用2-3輪的完整牛熊市，達到複利的結果就行了。這就是一個簡單的2x2x2.5或者是3x3.5的複利方式。

那麼對於新人散戶的建議呢？

1、一定要選擇7%左右，甚至以上的租金回報率商鋪投資。

道理非常簡單，現在市面上的保本理財都能夠做到6%左右，商鋪投資成本那麼大，如果連這個都跑不贏，還有投資的必要嗎？況且後續的麻煩事還特別多。

2、股票投資如果不太會，或者沒時間打理，可以選擇懶人傻瓜式的方式！就是“銀行股10年7倍的傻瓜投資原理”！

原理說白了非常簡單：大型銀行股的淨資產增長率一般是每年11~12%，股息率5~6%，這樣下來年化收益就是17%左右（中小型銀行股息率會低一點，但淨資產增長率相應更高）。再加點常識性的技巧，在0.7倍左右PB的時候買入，只要你選對時間和指標下手，十年時間總能回到1倍PB以上，這就有額外的50%收益。——共計721%的收益。

總結：

那麼對於你的400萬來說，我的建議是可以200萬-300萬買商鋪，100-200萬做股票！

總之，錢還是要拿來投資，否則就是貶值！現實是很殘酷的，因為普通的定存和理財是絕對不可能趕上通脹，這就是為什麼越存越窮的道理。這就是我個人的建議和經驗，那麼如果你有四百萬現金，你會怎麼打理呢？

琅琊榜首張大仙

有400萬現金具體該怎麼理財確實應該好好的規劃，如果規劃合理，不僅可以做到安全有保障，還可以獲得較高的收益。

當然針對不同的人群，400萬該怎麼投資理財方案是不一樣的，畢竟每個人能夠承受的風險不一樣，比如有些人這400萬現金可能是通過拆遷獲得的補償款，400萬可能就是他全部的身家，所以這個錢就不能投資太過激進的理財產品。而對於一些人來說，400萬現金只不過他一部分的資產，有可能能他一年的收入就可以達到200萬以上，這樣的人能承受的風險都比較高。所以具體400萬該怎麼投資理財，關鍵還是要看你風險承受能力。

如果你風險承受能力比較低，那可以選擇如下組合投資

對於風險承受能力比較低的人來說，理財首先要考慮的是安全性，在確保資金安全的前提下，再想法設法獲得更高的收益，對於風險承受能力比較低的人來說可以參考以下投資組合。

第1部分、300萬存三年銀行定期。

銀行存款目前是最安全的理財方式之一，雖然超過50萬的存款不受存款保險條例的保護，但是把300萬存在一些大銀行裡面是非常安全的，基本上沒有什麼大的風險。而且一次性在這些銀行存了300萬三年定期，基本上達到了銀行私人銀行的標準，這樣不僅可以獲得較高的存款利率（獲得4.5%左右的利率應該不成問題），還可以享受私人銀行所提供的一些待遇和服務。

第2部分、100萬購買信託理財。

信託目前收益相對比較高，正常情況下，中低風險的信託理財產品年化收益大概是8%左右，用100萬來購買信託可以獲得較高的收益。

第3部分、50萬購買國債。

目前國債也是最安全的方式之一，國債以國家信用做背書，所以基本上沒有什麼風險。而目前5年期儲蓄式國債的年利率是4.27％，在保證資金安全的前提下，能夠獲得4.27%的收益還是相當不錯的，不過國債提前支取扣除的收益相對比較大一些，所以建議你只需要把50萬牌購買國債就可以。

第4部分、40萬購買銀行理財產品。

目前銀行理財產品收益不算太高，期限相對比較短一些，很多理財產品的期限都在1年之內，這樣相對來說流動性會好些，這些理財產品到期之後可以隨時根據市場收益的變動情況做出調整，這樣更加合適的理財渠道。

第5部分、10萬購買短期理財產品或流動性比較大的貨幣基金。

如果400萬是你所有的資金，那你不能一下全部購買定期的產品，定期流動性比較差，如果提前支取，要麼只能獲得部分收益，或者直接損失收益，所以非常不划算。因此為了應付日常資金流動需求，建議你留10萬塊錢左右購買一些流動性很好的理財產品，比如餘額寶或者其他短期理財產品。

如果你風險承受能力比較高，那可以選擇如下組合投資。

如果你本身收入比較高，或者是自身資產較多，能承受較大的風險，那在理財的時候我覺得應該首先要考慮的是收益，然後再兼顧一下安全性，所以對於那些風險承受能力比較高的朋友來說可以參考以下投資組合：

1、100萬放在銀行存三年定期。

這部分費用可以拿來保障最基本的資金安全，正常情況下，如果沒有什麼特殊的意外，這100萬放在銀行是很安全的，這樣至少可以有個兜底的機會。

2、100萬購買股票。

當前A股市場相對比較，股票雖然風險比較高，但是也有可能獲得高的收益，假如你買到一隻妖股，說不定在幾個交易日之內，100萬就可能變成200萬了。所以用100萬來購買股票可以博取較高的收益。

3、100萬購買基金。

購買股票需要你有較長的時間去研究股市，如果你時間比較忙，沒有那麼多精力去好好的研究，那購買基金是一個不錯的選擇，可以用100萬來購買一些基金，這些資金不用投入太多的精力，只要你選擇合適的基金類型就可以，比如股票型基金或者混合型基金。

4、200萬購買信託。

前面我們也提到了，目前信託的年化收益大概是在8％左右，購買信託本身有一定的風險，但潛在收益也相對比較高，在你風險承受能力比較高的情況下，拿200萬出來購買信託獲得較高的收益也是一個不做的選擇。

當然上面我們所列舉的這些建議只供參考，具體要根據你實際情況來定，如果你對理財不太清楚，那我建議你到一些私人銀行進行辦理吧，這樣可以節省很多事情。

貸款教授

理財是一個非常複雜的事情，而且對每個人來說，因為情況不同，理財方案也不會相同。既然題主說了，我就來講講如果是我，我會怎樣理財。

根據個人情況制定理財方案

我有固定收入，每月7000元左右，沒有房貸，也沒有車貸，目前家庭沒有大項開支，所以我具備一定的風險抵抗能力，因為我會把我不用的錢進行投資，所以也不會出現著急套現、割肉離場的事情。

退一步說，即使投資出現了虧損，至少我的日常生活是不成問題的。另外，我今年41歲，也就是說，我的中高風險的投資品類可以佔到60%左右。

首先配置保險，解決後顧之憂

這一部分的開支是比較小的，當然，我是針對400萬的本金來說的，所以，這部分可以忽略。我會配置以下保險品種：

1.重疾險。確保重病能夠有錢治病。

2.意外險。如果發生意外，可以讓家人短期內有生活來源。

3.壽險。作為意外險的補充。

40%用於配置穩健型理財產品

這部分的本金大概是160萬左右，主要是銀行大額存單、國債和純債基金。這部分穩健型理財主要是確保任何時候，自己都有一個退路，就算股市動盪、經濟環境不好，至少這部分的錢和利息是有所保障的。

這一部分的收益大概在5%左右。

60%用於配置激進型理財產品

這一部分的本金大概在240萬左右。根據當前市場環境和個人實際情況，我會拿出200萬進行指數基金定投和購買主動型基金，因為基金相對股票來說波動更小，操作也更簡單一些。如果操作得當，10%的收益應該很容易達到。

剩餘的40萬，投入股票，選擇長期業績較好的股票，堅守價值投資，反正這筆錢也不會輕易用到，只要等著股票的價格慢慢升高就好了，短期內的上下波動對我沒有任何影響，我要的就是長期持有，等待機會。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

沒錢的愁怎麼去賺錢，有錢的愁錢怎麼生錢。

400萬現金對普通人來說已經很難打理了，過於保守的話，理財收益率太低，無法實現資金保值，太激進的話，有可能出現理財風險，得不償失。

如何權衡利弊，在穩妥的前提現實現資金保值增值呢？其實，組合方法非常多，無非就是投資哪幾種產品，投資比例是多少的問題，只要您對常用的理財產品把握好了，就可以得心應手。

1、大額存單

大額存單是穩健理財不可或缺的配置，大型國有銀行的大額存單非常安全，400萬全部投入大型國有銀行的大額存單也完全可以，3年期以上，年化利率可以達到4.125%，基本可以跑贏通貨膨脹。

大額存單也可以進行組合投資，地方性商業銀行大額存單利率可以達到4.8%，受存款保險基金保障，因此，可以和大型國有銀行大額存單進行組合，防範風險，提高收益。

2、國債

4月份電子儲蓄國債試點隨到隨買，5年期年化收益率4.27%，而且每年可以支取利息，這也是必配的理財產品之一。如果比較看重資金安全，400萬元可以全部投入國債，因為國債是最安全的投資品。

國債可以和大額存單進行組合，如果商業銀行大額存單收益率高於4.27%，可以分散到大額存單，否則沒有必要。

3、其他理財產品

有了上面兩種投資品之後，其他理財產品只是作為選配項，可選可不選，可多選也可少選，根據自己對產品的把握程度確定，有把握的可以選，沒有把握的不選，但是總體投資規模以不超過50%為宜。

• 基金定投：根據情況選擇，要抱著長期投資的想法，至少投資5年以上，年化收益率可定在10-15%左右。
  

• 信託理財：100萬為起投點，不太熟悉的可以忽略，熟悉的可以選擇有擔保的信託產品，投資收益率8%-10%左右。
  
• P2P理財：風險相對較高，不熟悉的可以忽略，熟悉的可以選擇頭部平臺，投資收益率在8-10%左右。
  
• 民營銀行智能存款：風險很低，50萬之內受存款保險基金保障，可在50萬之內投資年利率超過5%的5年期產品，預期年化收益率在5.45%-6%左右。

總之，400萬資金進行理財，主流觀點應該是保證本金安全，年化收益率必須超過4%以上，爭取達到6-8%，對普通人來說，這就算是非常成功的。

互金直通車

有四百萬，可以用組合投資來分散風險，達到收益最大化

第一部分，拿100萬買個房或買個店鋪來收租。

第二部分，拿100萬買銀行穩健理財產品，年化收益率在4%左右為宜。

第三部分，拿50萬買P2P理財，年化收益率在8%左右為宜，先五個頭部平臺，分別投。

第四部分，拿50萬買股票型基金，定投一年，等三五年後，牛市來了，贖回。

第五部分，拿30萬，來買股票，找一些好的股票進行長期投資，比如保險股，銀行股，醫療股，消費股等。

第六部分，拿20萬來炒期貨，爭取一年賺三五倍收益，即可，賺來的錢，又拿來買銀行穩健理財產品。以樣高風險的理財產品，慢慢滾大。

第七部分，拿30萬來買壽險，醫療險，意外險

第八部分，拿20萬來請客，找一些同城市的，有投資經驗的人吃飯，打入他們的投資圈，尋找更多的投資機會，賺更多的錢。

雪之道理財

朋友們好！

如果有400萬現金的話，可以根據你自己的房產情況來定，如果沒有房產或者只有一套房產，那麼可以拿出來200萬買房子，如果已經有兩套房產了，那麼這400萬都可以用來配置金融理財資產。下面來分析一下。

如果只有一套或沒有房產

如果你只有一套或者沒有房產，那麼你可以用200萬資金來購買一套房產，其他200萬資金用來進行理財資產的配置。

可以考慮用200萬來貸款購買一套學區房。

現在房產仍然是保值增資的非常好的資產之一，現在的房產市場仍然是處於白銀時代，未來房產價格不會猛漲了，但是房產價格也會隨著城市化的不斷推進而緩慢攀升的。

現在購買住房可以考慮經濟發展較快的城市的市中心學區房。未來隨著人們收入水平提升，每個家庭對於孩子的教育都會越來越重視的，也會投資越來越大，重點小學學區房因為可以讓孩子從小就能夠接受優質教育，因此未來這樣的房產未來需求量會更大一些，可能升值的空間也會更大一些。

其他200萬資產可以投資150萬高分紅績優股，50萬安全理財產品

如果你對於股市投資比較精通的話，可以用1500萬投資高分紅績優股，其他50萬元投資安全理財產品。

150萬元可以長期投資四大行這樣的高分紅績優股10年以上，每年分紅可以達到5%左右，每年股價也會隨著淨資產的增長而增長，預計年平均收益率大概率會在10%左右。

50萬元中可以拿10萬投資大型銀行隨時可取的理財產品，存滿一年收益率3.9%左右，還有40萬元可以投資年利率為5%的民營銀行360天期限新型存款產品，利率比較高，而且如果用錢可以隨時取出來。

如果是已經有兩套房產了

如果你已經有兩套房產了，那麼可以用350萬投資股市高分紅績優股，其他50萬元用於比較安全的理財產品，能夠保障隨時能夠有急用的錢。

350萬投資股市

如果你對於股市投資比較有研究的話，可以投資股市中的高分紅績優股，這樣的股票業績較好，而且每年能夠分紅，經營也是非常穩健，可以說是投資股市的較好的選擇。

350萬可以用於投資四大行這樣的高分紅績優股，現在股票價格低於淨資產不少，而且每年分紅率在5%左右，淨資產每年還能夠增長10%左右。

如果你長期持有這樣的高分紅績優股10年以上，每年平均收益率大概率在10%左右，還是能夠起到較好的保值和增值的作用。

50萬投資比較靈活的理財產品

50萬可以投資比較靈活的理財產品，這樣能夠保證用錢的時候能夠有錢用。50萬可以用10萬投資大型銀行按日開放的活期理財產品，不用的話存滿一年年利率大概是3.9%，想用的話隨時可取，而且是靠檔計息。

其他40萬元可以存下表中所示的360天民營銀行新型存款產品，年利率可以達到5%，而且還能夠隨時取出來。

綜上所述，如果有一套或者沒有房產，可以用200萬貸款買一套學區房，200萬進行投資理財。如果已經有二套住房了，400萬都可以用來進行投資理財。

關鍵字: 國債 降準 個人理財