现如今，不管房价高还是低，对于刚需买房者来说，怎么都无法避免。很多买房或准备买房的人都会被“房贷”搞蒙。那么，怎么贷款买房才是明智之举呢？
房贷的种类很多，有商业贷款、公积金贷款，还有商业和公积金混合贷款，然后银行工作人员还要询问：“您的房子要等额本息，还是等额本金？”
对于买房人而言，选择太多是一种痛苦，特别是多数人心底藏着“怕吃亏”的小心思。
那我们今天就来谈谈房贷那些事~
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举例说明
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买一套房子，贷款总额100万，还款方式为等额本息。
按揭年限20年：
1、选择公积金贷款总还款金额136.12万元，其中利息是36.12万元，每月还款5671.95元。
2、选择商业贷款总还款金额157.06万元，其中利息是57.06万元，每月还款6544.44元。
按揭年限30年：
1、公积金贷款总还款金额156.67万元，其中利息是56.67万元；月供4352.06元
2、商业贷款总还款金额191.06万元，其中利息是91.06万元；月供5307.26元。
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公积金贷款好还是商业贷款好？
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就现在来看，房屋贷款一般有2种，那就是公积金贷款和商业贷款。
公积金贷款买房，年利率为3.25％；商业贷款买房基准利率为4.99%。单纯从公积金贷款来看，贷款100万，贷30年的利息相比于20年多出了有20万，但是月供方面是每个月能少还1300元。
而且不建议提前还款，还有就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，这样还贷压力相对也能少很多。
可见，仅从贷款利率来看，申请公积金贷款可要比申请商业住房贷款划算得多。
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如何选择适合自己的贷款方式
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1、首选公积金贷款
如果条件允许，公积金贷款额度也够，那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率，那是远远低于房贷利率的，如果能用到公积金贷款的，那一定不能错过。
2、月收入不错，贷款20年
首先土豪请随意，这里指有一部分人家庭收入其实完全可以承受高一点的月供。那就可以考虑贷款20年，甚至可以更短的年限，这样支付的利息就会少一部分。
3、经济压力偏大，贷款30年
对于一些工作年限较短，暂时月收入还不太高，生活压力相对较大的人群，考虑到生活质量不受太大影响的话，可以选择贷款30年。虽然，利息会高很多，但是每个月月供却低很多。如果今后资金允许，还可以提前还款。
4、根据利率选择贷款方式
房贷利率下调的时候，可选择30年期等额本息；房贷利率上浮的时候，可选择20年期等额本金，少用利息高昂的房贷。
若所在城市，前景光明，可选30年期等额本息；前景黯淡，要选20年期等额本金。
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