谨慎的勤奋
先要明白一点，2019年12月28日央行发布的贷款利率新政的目的是什么，就是为了降低企业的融资成本、降低购房人的房贷负担，所以才给出了比较灵活的LRP，这说明一个问题，未来的社会融资成本整体会处于下降的过程，无论企业贷款利率还是个人住房贷款利率都会呈现下降趋势，这种情形下是有利刺激经济健康平稳发展，企业的融资成本降低了可以增加效益，有房贷的人利息负担减轻了是不是可以刺激消费呢，总之这个政策好处不少。
那么，对于你手中年化6.37%的房贷利息，仅仅还款了一年，到底是改还是不该呢？
其实有个简单的衡量，现在的房贷利息按照年化最少是4.9%的基准，接下来就5.39%，应该说你这个6.37%的房贷利息是相当高了，在利率下行的趋势下，改为浮动利率对你的利息负担有极大的减轻，根据过去10月份和11月份的LRP观察都为4.85%，而12月份为4.8%，很明显是一个下降趋势开始，你这么高的房贷利息，毋庸置疑一定要改为浮动利率。
但是有一点要想清楚，到底是固定利率呢还是浮动利率呢，这个要一次性想好，合同重新签订后就不能更改了，这个里面的波动性要充分的考虑清楚。
春意萌生
先说答案，不是你改还是不改，按照2019年12月28日中国人民银行发布的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，要求现有的存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。所以说你能选择的只有固定贷款利率或者是LPR加点的利率两种而已，并没有拒绝的权利，你一定要改。
如何转换？
根据文件中的第二条所述，此次央行一共提供了2种转换选择，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为一LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点的数值在合同剩余期限内固定不变；二是直接转换为固定利率。
按照你题干所述，你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。
因此，若你选择转换为固定贷款利率，那么往后23年多（假设你贷款期限为25年，题干中你说自己还了一年多了），你的贷款利率就会一直固定为6.37%。
如果你选择的是LPR加点，目前最新的五年期及以上的LPR为4.8%，因此你转换后首年的贷款利率即为：LPR+157BP（157BP=1.57%），加点数值在合同剩余的年限内（即往后的23年多）保持不变，LPR则每年调整一次。比如说一年后LPR为4.6%，那么你的贷款利率就变为6.17%;一年后LPR为5%的话，那么你的贷款利率就变为6.57%。所以说选择LPR计价方式的，未来的利率会每年调整，与当时整个市场的融资借贷水平接近。
为什么要变化？
在以往，我们签订的都是基准利率上下浮动的定价方式，这种定价方式如果央行没有调整基准利率，那么你的贷款利率一直是不变的，但对金融略有了解的就知道，整个市场的融资水平其实一直是在变化的，而央行的基准利率几年一调整，所以说基准利率上浮的定价方式无法及时反映市场的利率水平，不利于保护借贷双方的权益。
与之相反的LPR+固定点的定价方式中，LPR利率是每个月更新一次，利率水平更加接近市场上的真实的借贷水平（当然为了避免麻烦，这次的文件只要求到每年更新调整一次，变动的频率仍然优于基准利率），对于借贷双方而言，更加有利，因为这个利率市场最真实的利率，双方谁也不吃亏。
总结
选择固定贷款利率，就是赌一把，赌往后的LPR会持续上升，LPR上升，那么固定利率就占据优势了，但如果LPR下降，那么固定利率就吃亏了。至于说LPR未来如何变动，短期内或者还有人可以判断，但长期一二十年，没人可以预计，所以胆子大的可以选择固定利率，搏一把。胆子小的还是选择LPR，互不吃亏。
鲤行者
5.88，不打算改。
本来按照5.88每个月固定还着房贷，其实就是相信过个十年二十年后，随着通货膨胀，工资增加，也相当于降息。如果变成浮动的话，房贷是否也会随着工资的增加而增加，甚至超过工资的涨幅。
也许这个是好事，但是我不期望占银行的便宜，也不希望被占便宜
个人观点，大家姑且听之吧
看看27
可以不改。我来给你算一下。
6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。
刚刚在读书
6.37的房贷还款一年多，这必须得改。
未来整个经济体的利率下行是大势所趋。只要利率下行，对你而言就是最优选择。
首先咱得明白改与不改的一个区别。央行本次实际上是给大家一个选择题，而且只有一次选择权，选择之后不能更改。按揭买房者要么选择固定利率，要么选择执行新的LPR加点这样一种新的利率模式。
01
如果选择固定利率模式。按揭者需要和银行协商一个还款利率，但是这个协商只是官方语言，按揭者实际上是没有资格和筹码与银行协商，银行也不会花费时间与按揭者协商，在执行过程中，大概率是银行告知，按揭者被动执行。如果选择固定利率的话，那么剩下的还款期限之内，你的还款利率就是6.37%，不管将来LPR下调还是上涨。你每月的按揭还款额是不会有任何改变。
只有经济发生恶性的通货膨胀,选择固定利率才是最有利的。但是出现恶性通货膨胀的情况，这种概率几乎不存在。
02
LPR加点的模式，其关键点就是，这个加点的点怎样来确定？根据央行的一个表述。改与不改前后按揭者所负担的实际利率，不会出现太大的变化。换言之改之前和改之后你的利率是一样的。就提问者所言，6.37%-4.80%=1.57%。这点1.57%就是加点的点，这个加点在剩余还款期保持不变，变化的只是LPR。
LPR每月20日报价，那么为了减少成本和提高效率，双方约定LPR每一年改变一次，以前一年12月20日公报的LPR为基准加点。简单一句话就是：每年12月20日LPR报价加上1.57%就是提问者下一年还款的利率。
03
那问题的关键就是未来利率是否下行，我认为下行是肯定的。不管是从发达国家的历史，还是从我们自己国家利率的纵向比较看，未来利率下行是大概率事件。
所以6.37%必须得该！
溯源归一
不用题主多担忧，相信应该很快会接到银行的电话沟通，让你过去办理贷款利率调整。
在银行办理抵押贷款时，房贷利率会有两种选择，一种为固定利率，还有一种为浮动利率；在签署合同时就明确了贷款利率方式。
固定利率和浮动利率的区别：固定利率是指在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利率，也就是说不管银行多次调整利率，升或降，怎么变化，合同约定好的利率是固定不变的。浮动利率是根据社会平均利润率和资金供求变化而发生的，个人贷款利率受宏观调控和微观经济所影响。
2019年12月28日，央行发布房贷利率新政，之前按照 基准利率上浮的房贷利率需要转换为固定利率或者LPR利率，LPR利率一年调整一次，固定利率合同期限内利率固定，基本上所有人的房贷利率都需要调整。借款人只能从固定利率和LPR利率中选择一个，一旦选择不可更改。原则 上于2020年8月31日前完成。
基于基准利率的浮动房贷利率变为固定利率，是由现有的房贷利率合同对应的利率。
你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。
基于LPR的房贷利率
基于LPR的房贷利率，是和市场报价利率LPR挂钩，央行会在固定时间公布LPR利率，简单说合同签署的是LPR利率+加点数组成，加点数整个合同期限不变，LPR利率每年调整一次，调整的利率是参考上一年12月份的LPR利率。
假设，题主签署的房贷利率加点数为50，2020年房贷利率等于2019年12月LPR利率+50，2019年12月5年期的LPR利率等于4.8%,则 2020年按照 利4.8%+0.5%=5.3%,2020年全年按照则按照 5.3%的利率支付房贷利息，2021年的房贷利率基于2020年12月份的LPR利率+0.5%来确定，以此类推。
老的基于基准利率的浮动利率转换为LPR利率，加点值 =现在房贷利率-2019年12月LPR，保证转换前后贷款人的房贷利率保持不变。
你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）假设贷款20年，则LPR的加点值 =6.37%-4.8%=1.57%，1.57%的加点值 在余下近19年的房贷期限内不能改变
与业内人士沟通，央行是想用LPR市场化利率替代基准利率引导货币政策利率下行（靠档计算、大额存款目前都被叫停或设定了退出期限），目的是为支持实体经济。
总结
目前题主贷款利率是基准利率上浮30%，我建议选择转换为LPR利率，目前我国经济下行压力加大，宽松的货币政策和利率环境很有必要；另外，中小企业融资难融资，一直受到高层的重视，给中小企业减负，已成共识。基于以上二个方面，未来LPR利率还有可能继续 下降，选择从基准利率转化为LPR利率，支付的利息应该会比固定利率低。
股市小散
改肯定是要改的，现在的问题是你转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）的，还是直接转换为固定利率。换句话说，只能在以上两种贷款利率之间二选一。到底应该如何选择？请看看下面的具体分析:
从你的当前房贷利率6.37%来看，相当于之前的基准利率4.9%的基础上上浮30%，这是相当高的利率水平。如果你转换为固定利率的话，可能并不划算，而且你目前仅还款一年多，未来的房贷还有20多年（按照最长期限30年计算），一直保持6.37%的房贷，相比之下，如果转换为以LPR为定价基准加点形成的话，即4.80%+157个基点，就算是合同期限内加点数值固定不变，但每月一次的贷款市场报价利率（LPR）很可能会有所下降的，比如说10月和11月20日发布的LPR为4.85%，而12月20日发布的下调5个基点，下降至4.80%。
我相信LPR利率水平在短期内还有进一步下降的可能，这样以来转换为LPR加点形成就比固定利率更划算。实际上，采取固定利率的方式就是一种“赌博”，你如何押中今后的利率不变甚至上浮呢？如果你是已经处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，那当然不用转换。但现在只是还款一年多，根据央行12月28日新规，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
一定要注意，定价基准转换只能一次，转换之后不能再次转换。因此你需要仔细想想，想清楚以后做出“不后悔的决定”。因为自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
总之，全部房贷都要根据央行新规要求，将过去的参考基准定价进行协商，要么转换为固定利率，或者是参考LPR加点形成。如果后一种，最短重定价周期都是一年，按照最近一个月相应期限的LPR加点形成。
东震木
我的6.8以上了，被中原银行坑了。还款几年了，压力比较大。明年准备把房子卖了，玛德，顶着房贷，日子真难熬
邂逅小明
6.37%的房贷利率，相对来说算是比较高的利率水平了，还款了一年多，现在要改还是不改？
根据央行12月28日的公告，宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。（应于2020年8月31日前完成）。
这意味着接下来存量利率都要接轨LPR利率，你已还款一年多，那肯定就是老利率的方式，如果按照新的方式，五年期LPR利率为4.8%，则你的利率为LPR利率+157BP的方式形成利率，还是有6.37%一样的利率水平。但是如果未来LPR利率下行为4.75%，则你的实际利率会下降至6.32%。
因此改是必须要改的，就看你想改成固定利率的方式，还是改为LPR定价基准加点的方式，而这取决于你对未来利率水平的变化趋势。比如说你认为未来LPR利率会上升，打个比方，五年期的LPR利率上升至5%，那么加点157BP后你的实际利率将变为6.57%，比你原来的6.37%要高0.2个百分点。
但是如果你预期未来的利率下行，则未来的实际利率会下降。那么假设你预期未来五年期LPR利率是上行的趋势，以后会比现在高，则选择转化为固定利率比较划算；反之，如果你预期未来的五年期LPR利率是下行趋势，则转化为跟踪LPR报价利率加点形成更划算，可以享受到未来的低利率。
我个人的看法，长期利率大概率都是下行的，这本身与经济发展阶段有关，在经济高增速长阶段，利率水平相对更高。当经济增长放缓后，利率会呈现下行趋势，当经济总量不断增长，基数越来越大后，经济增速相对来说都会放缓，利率整体会逐步下降，这一点从西方发达国家的利率水平变化可以得到映证。
因此，建议选择跟踪LPR定价利率加点形成比较合适。
财经宋建文
大家好，我是财经爱好者（复盘宝典）关注者也是分享者，对财经方面有着10多年的研究。
PS：平时也有投资，大家在生活中有这类问题可以共同探讨。作为一个资深的财经爱好者，针对这个问题，以下是我的观点：
目前题主贷款利率是基准利率上浮30%，我建议选择转换为LPR利率，目前我国经济下行压力加大，宽松的货币政策和利率环境很有必要；另外，中小企业融资难融资，一直受到高层的重视，给中小企业减负，已成共识。基于以上二个方面，未来LPR利率还有可能继续 下降，选择从基准利率转化为LPR利率，支付的利息应该会比固定利率低。
以上就是属于我个人的观点分享给大家，希望我的解答能为大家带来帮助，帮助到了你们我
感觉非常的开心，幸福 ，我不需要什么回报，我能够帮助到更多的人就是对我最大的回报，
我的要求仅此而已。
最后祝大家在看头条的时候能够开开心心，每天过的快快乐乐，做事顺顺利利，身体健健康康！
