理財迦

靈活性

一年一存，自然要比三年一存的靈活性要高，存三年的定期，只要沒有三年到期，提前支取，都會以活期來計算利息，就靈活性而言，自然時間越短越靈活；

收益率

一年一年存三年和一次性存三年相比，即使計算上福利，一年一存也比不上一次性存三年，做個簡單的計算；

我們以宇宙第一大行——工商銀行一年期和三年期的定期存款利率計算：

一年一年存，年化利率為1.75%，計算複利，三年後本金+利息為52671.21元

一次性存三年，年化利率為2.75%，三年後本金+利息為54125元。

相比之下，一次性存三年的利息要高一點

兼顧靈活性和收益的方法

第一年：

5000元活期，15000元存一年的定期，15000元存兩年的定期，15000元存三年的定期，需要用錢優先用活期，其次為一年期的，再次為兩年期，最後為三年期的。

第二年：

5000元活期繼續，一年期的15000元取出來加上利息重新存成三年期的定期；

第三年：

5000元活期繼續，兩年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期；

第四年：

5000元活期繼續，三年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期；

之後的每一年，都有5000元的活期和一個到期的三年期定期，重複上述操作。

以上的方法，兼顧了靈活性和收益。

經濟觀察哨

5萬塊錢存三年是一次性存三年利息高，還是一年一存，這個問題咱們先計算比較一下。

目前銀行基準利率三年期為2.75%，一年期為1.75%。

以工商銀行為例：

如果一次存三年定期，最後本息合計=50000*2.75%*3+50000=54125元。

如果每一存一次。

則第一年末本息合計=50000+50000*1.75%=50875元

第二年末本息合計=50875+50875*1.75%=51765.3125元

第三年末本息合計=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。

很明顯，一次存三年定期比每年都折騰要划算的多，足足多了54125-52671=1454元

咱們換個角度，銀行的業務本質就是資金倒賣，如果儲戶隨時折騰，取出來有存進去，這不利於銀行整體資金規劃和放貸，其次期限越長，銀行就鎖定了該筆資金未來的收益，從成本效益的角度，理當給予儲戶更高一點利息。

對儲戶而言，每年存取費時費力，且收益不如一次性存定期三年。

總結：不管從那個角度看，一次性存三年定期都更好，對儲戶都更有利！

溯源歸一

答：我個人認為其實不管是5萬存三年還是一年一年存都沒有餘額寶靈活，但是勝在保本保息。

下面說下我個人看法：

01.

5萬三年一存，利息高支取不靈活。

按照我存農商行三年期利率有3.3%，5萬存三年每年是1650元利息，三年合計4950元。

如果有急用在存款沒到期時，要支取就要按活期利率來算。

02.

5萬一年一存，利息低支取相對不靈活。

就算一年一存也無法預測什麼時候急需，也十分不方便。沒到期提前支取，按銀行規定也是按活期利率計算。

農商行一年期的利率為2.1%，也就是5萬存一年的利息有1050，存款三年合理利息3150元。

03.

5萬存餘額寶低風險，但勝在支取靈活利率也較一年期的銀行存款利率高。

馬雲的支付寶推出餘額寶後，把全民理財推上一個新的高度，餘額寶以快速靈活支取且享有高於銀行一年期存款利率稱霸理財市場。

按現有的七日年化收益率2.34%，5萬存一年利息有1170，三年合計3510元。

所以，按靈活支取來看，餘額寶完勝銀行存款。但從理財收益不考慮靈活性，銀行三年期存款優於餘額寶。

小方聊投資理財

您的提問涉及收益性和流動性兩個方面，也是大家理財時普遍需要權衡的問題。先比較兩者的收益。目前一年期存款利率是1.75%，三年期是2.75%。

5萬塊一次性存三年，利息是：50000 X 2.75% X 3 = 4125元。

如果一年一存，存三次利息合計：50000 X〔（1+ 1.75%）^ 3 - 1〕= 2671元。因為一年到期後利息可以和本金一起存入，所以這裡採用複利計算，公式看起來有點複雜，其實道理比較簡單。

流動性方面當然是一年一存比較方便，不過利息少了1454元。而且不管一年期還是三年期，萬一需要提前支取，利息都是按活期利率計算，損失都挺大的。有沒有較好的解決方案呢？

這裡有一款最新推出的民營銀行智能存款，存滿五年利率是6%。不過您無需存滿五年，提前支取可以靠檔計息，而且利率相當高。滿一年1.96%，滿二年2.80%，滿三年3.76%，無論什麼時間支取都不會按活期計息。如果存了三年零一天，那利率就是5.72%，所以您無論如何得再堅持一天呀！

民營銀行的安全性已經探討很多了，五萬塊您就大膽存吧，有存款保險給您提供保障呢。

李老師說財

銀行定期存款，不同期限的執行利率不同，活期存款的年化利率為0.35%，三個月定期存款年化利率為1.1%，六個月定期存款年化利率為1.3%，一年定期存款年化利率為1.5%，二年定期存款利率年化利率為2.1%，三年定期存款年化利率為2.75%。

從基準利率的角度講，一年定期存款的年化利率為1.5%，而三年定期存款的年化利率為2.75%。很明顯，三年定期存款的年化利率要遠高於一年定期存款年化利率。比如，10000元資金執行一年定期存款，享受的是1.5%的年化收益率，分別執行三年的期限，到期利率為：10000元＋10000元×1.5%=10150元，10150元＋10150元×1.5%=10302.25元，10302.25元＋10302.25元×1.5%=10456.784元。

而同樣10000元資金執行三年定期存款，享受的是2.75%的年化利率，執行到期後本息為：10000元＋10000元×2.75%×3=10825元。825元的利息收入，遠比一年一年定期存款的利息456.784元高出很多。從基準利率的角度講，直接存三年定期存款利息會更高一些。

雖然，各大銀行間的存款執行利率有上浮，但上浮的標準普遍為在不同期限的基礎上浮15%-30%，比如一年定期存款的年化利率為1.5%，上浮30%後為1.95%，三年定期存款的年化利率為2.75%，上浮30%後為3.575%。這樣算來，仍舊是長期限定期存款的年化利率要高於短期險的年化利率。

從靈活性的角度講，一年定期存款的靈活性確實要比三年定期存款的靈活性高。其實，三年定期存款與一年定期存款，兩種期限的定期存款可以搭配進行。三年定期存款的年化利率比一年定期存款年化利率要高，但靈活性卻不比一年定期存款。二者搭配在一起進行，既能優化靈活度，還能有效綜合年化收益率。

厚金說

五萬塊錢存銀行三年的利率2.75%*50000=1375*3=4125

一年的利率是1.75%*50000=875*3=2625

4125－2625=1500

直接存三年的利率比直接存一年利率的三年期多出1500元錢可見存一年的利率很不划算！

再看餘額寶裡的年化利率是2.221%

2.221*50000=1110.5*3=3331.5

這樣資金更靈活而且收益也比一年的要高，這樣可以選擇一部分資金存定期3年的，一部分放在餘額寶裡！

以上兩種都是最保險的存款方式！

現在隨著經濟不斷的發展我們手中的現金不斷的在貶值，也就是我們的錢在變相的變少，存銀行頂多就是可以抵消通脹！

隨著網絡的發展基金也是一種很不錯的投資方式，近幾年的基金收益就很不錯，如果想嘗試的話基金定投是一個很好的策略。風險也是有的，但是收益率也好。

下面是一種消費基金近三年的走勢，是不是很誘人！

手裡的資金投資最好是多樣化的一部分保本投資，一部分風險投資，一部分預留急用！

認同我的觀點的，記得點個關注再點個贊吧😄！

老高理財

其實你的題目裡已經把答案說的清清楚楚了。

利息高

追求利息高的，那麼你就一次性存三年，因為再銀行存款期限越長，相應的利率越高，如下圖所示，一年期的利率為1.95%，三年期的利率為3.575%，以五萬元計算：

（1）直接定存三年，利息為：50000*3.575%*3=5362.5元。

（2）一年一存，利息為：50000*（1+1.95%）^3=2982.4元。

可以明顯的看出，一次性定存三年的利息比一年一存高了2380.1元，整整翻了近一倍。

靈活

5萬元尚未達到大額存單的起存標準，所以沒有靠檔計息的功能，普通的傳統型銀行也沒有智能型存款。所以一旦提前支取，就只能以活期計息，因此明顯三年期的流動性遠遠低於1年前的流動性，畢竟三年的不可預計性更高。

更好的選擇

對於傳統銀行，要達到收益性及流動性兩者兼顧的，必須具備靠檔計息的功能，但是目前銀行的靠檔計息主要針對大額存單，只有個別少數地方中小銀行才無要求大額存單即具備靠檔計息的功能。

對於民營銀行，兩者兼顧的產品極其多，民營銀行一則有智能型存款（分期計息），另一則很多允許提前支取，且提前支取損失的利率並不大（比如振興銀行的存款，前提支取利率仍然有3.8%）。

總結

對於普通的定期，追求收益的選擇3年期，追求流動性的選擇一年一存；具備靠檔計息功能或者是民營銀行的，直接選擇3年期即可。

鯉行者

不知道你們那邊存銀行有沒有一種叫做貼息的錢可以拿？

目前4大行3年期大概3.85年利率，一年期是2點左右。兩者貼息都一樣大概每萬120，也就是加1.2的利率？3年期只能拿一次，那麼平均每年是4.25這樣子。而一年期加貼息是3.2左右，不排除第二年第三年有浮動。相對而言，當然是3年期整體利率高，但缺點是三年內錢不能動，否則就算你存了2年半必須取出急用時，利息只能算活期的了。而一年期相對比較靈活了，存完一年你說想取出來用也可以，繼續存也可以，換家銀行存也可以。

年後我這邊地區銀行還推出了一個13個月期的定存項目，利率是3點，貼息是50。這個就很好了。很受儲戶的歡迎。不過這樣的項目別的銀行別的地方應該很少。

總之，個人打算存三年期還是一年期還是要打算規劃好。我個人意見的話你真準備存3年期那還不如投資股票。買入高分紅的股票，拿住不動，跑贏利率是穩穩的。就怕你到時價格波動心態會變化。

孫跳跳2010

肯定的告訴你，5萬元肯定是一次性存三年利息高，而靈活性肯定是一年一存好，但二選一的話肯定是一次性存三年的更加好，下面進行分析。

（1）利息情況

下面我隨便選定了一家2019年某城商銀行的存款利率表，下面就是這家銀行存款利率的具體情況。

如上圖，一年期存款利率為2.75%，三年期的存款利率為3.75%。

5萬一次性存三年總利息:

5萬元*3.75%*3年=5625元，這是一次性存三年的總利息。

5萬一年一一年存的總利息:

第一年:5萬*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年總利息為:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同樣5萬本金，三年之後得到的利息截然不同，一次性存三年總利息為5625元，一年一年存總利息為4239.47元，兩者之間利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

所以通過上面計算可以得出，5萬肯定是一次性存三年利息更加高。

（2）靈活性情況

從存款靈活性角度分析的話，肯定是一年一存比較好，但是靈活性好了，存款利息低了。一年一存的靈活性主要體現在資金鎖定時間短，假如又更好的銀行高利率的，或者有其他高收益的都是可以選擇存其他，可以選擇其他銀行辦理存款。

但是一次性存三年的話，資金就是被鎖定了三年，假如提前取出的話，存款利率會按照活期存款利率結算。所以如果有更好的投資選擇，在未到期之前，不能盲目提前取出，從靈活性肯定是一次性存三年的比較差。

（3）哪種存款方式更加好？

上面針對一次性存三年和一年一存的存款利息和靈活性進行了分析，從兩種方式來看，各有利弊，各有各的長處和短處，沒有絕對哪個好。

但從我個人投資理財角度來分析，我肯定會覺得一次性存三年好。由於5萬資金追求的是高利息，可以得到更多利息收入。而一年一存利息低，靈活性強沒用，即使靈活性強可以選擇其他高利息的銀行，但相信最終還是沒有一次性存三年利息高，這就是我認為一次性存三年的更加好的真正原因。

綜合以上分析，可以得出兩種存款方式不同，最終利息不同，靈活性不同，從不同角度分析都有各自的優點，至於哪個好要根據自身情況而定，適合自己的存款方式都是最好的。

老金財經

選擇銀行存款產品時，流動性、利率不可能兼得，如果有一款靈活性最高、利率也最高的存款產品，那人們就都會選擇這一種存款產品，銀行也沒有必要退出其他存款產品了，就是這麼簡單的道理。就像2014年的餘額寶，存取靈活、利率還高於銀行存款，所以那時幾乎所有的人都把錢存在餘額寶中。

如果看中利息，當然是存的時間越長，利率越高，但流動性會受到限制

銀行之所以把存款時間長的存款產品給出的利率最高，就是因為大部分人都是看中利率的，所以存款時間越長，給出的利率越高。

比如：一年的利率為2%，三年利率為3.5%。如果存入5萬元，一年利率2%，一年後返本付息51000元，連本帶利存入銀行，在利率不變的情況下，第二年返本付息52020，第三年，返本付息53060。

如果一次性存入三年，利率為3.5%，50000*3.5%*3=5250元，加上本金，返本付息55250元。

二者之間利息收入相差大約2200元，可以看出，即使以福利形式計算，一年期的利率也無法趕上三年定期的收益。

但定期存款的前提是不能提前支取，也就是流動性受到限制，一旦提前支取，按照活期利率計算。

如果看中靈活性，存入一年比較合適，而且還有可能趕上新的利率調整

存入一年期定期存款的好處就是靈活性較高，畢竟一年的時間不長，一年後到期就可以根據自身時間情況來選擇，到時是繼續儲蓄，還是使用，就可以自己做主。

另外，存入一年還有一個優勢就是可以趕上利率的調整，如果利率上調，新的一輪儲蓄就可以享受上調的利率。

如果想要兼顧靈活性和收益就要想一想辦法解決

如果想要兼顧靈活性和收益，就要想一想辦法，對存款進行一些必要的配置。

最為簡單的額做法就是把資金分成幾部分，分別存入。例如把4萬元存3年定期，享受高利率。剩餘的1萬元存入一年定期，雖然利率低一點嗎，但靈活性強，一年後如果有事急需用錢，就不會受到影響。

另外，也可以預留部分資金放入餘額寶和零錢通中，目前二者的利率為2.2%左右，比一年定期利率稍微高一點。但餘額寶和零錢通的優點在於存取靈活，且不受數額限制，不論你取出多少錢，剩下的錢都會按照既有的利率計算利息。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

關鍵字: 三年 一存 財經