莫言138777612

一直以来，保险公司的安全性、大小都是大家非常关心的问题。

害怕保险公司倒闭了，害怕小公司无法得到理赔等等。

其实，大家完全多虑了，比咱们更担心的其实是国家。

因为我们买保险的钱是用来救命的钱，如果保险公司随随便便就能成立，然后随随便便倒闭，岂不是拿咱们的血汗钱在开玩笑。

为了防止此类事件发生，国家出台了一系列法律法规。

一、偿付率监管

银保监会规定偿付率：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%。

只要低于规定，银保监会会将该公司列为重点监察对象，且会采取限制新增分支机构、停止新业务等措施。

但偿付率是季度评比，变化很大，往往过一段时间就会恢复的。

二、就算有保险公司出现了经营问题，还有保险保障基金接管。

《保险法》第一百条规定：

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

无论是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金会提供救助。

三、即使保险公司倒闭，投保人权益也会受到保护

在经历了上面层层严格的监管，如果保险公司真的走到了破产这一步，我看看应该怎么办？

《保险法》第八十九条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。

达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

即使发生了保险公司倒闭的极端情况，由于保险保障基金的救助和保单转让接管制度，我们所购买的保单也是没问题的，只是可能换了一家公司而已。

四、历史案例证明

改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。

最典型的当属于安邦保险（现在叫大家保险）和新华保险。

两家公司都是因为，时任董事长私自挪用大量公款，导致企业出现偿付率严重不足。

后来由保险保障基金及时接管，注入更多资本金，经过一段时间稳定经营后，又恢复了正常。

最后新华人寿还成功上市了，成为一家品牌知名度尚可的保险公司。

而安邦保险，今年在整改后改名为“大家保险”，继续为消费者服务。

在两家公司被接管、整改期间，没有出现消费者得不到理赔的情况。

消费者以前购买的保单和权益继续有效。

总结

相信你们也从来没有听说过，哪家保险公司倒闭了还得不到理赔的新闻吧？

所以大家不必纠结保险公司安不安全，大小如何的问题。

无论大公司也好小公司也罢，买保险一定要适合自己才好。

能不能得到理赔，都在于理赔条件符不符合条款约定。

大嘴哥说保

毫不夸张地说，目前绝大部分的保险代理人出于本身不懂或者销售目的，反复宣传经营人寿保险业务的保险公司在法律规定下，是不能破产的。于是买保险时，主要是做产品的比较，公司规模、性质都无所谓。消费者由于信息不对称，被引导的自然不会在少数。

先给国家正个名吧，没有法律会荒唐到规定哪个行业或企业不能破产，包括银行在内。如此规定，拿到这种行业的牌照，岂不是可以为所欲为？

在这种言论的宣传中，代理人多半依托的是保险法第89条之规定：经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并和依法宣告撤销外，不得解散。

不得解散=不能破产吗？NONONO，接下来看《保险法》第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法宣告撤销或依法宣告破产的......

能否破产似乎已经不需要继续解释。那么破产之后如何处理呢？首先是其他寿险公司主动接管其保险业务。既然都依法宣告破产了，那么保险费也几乎被糟蹋得七七八八了，否则又怎会破产？可以看出来，主动接管（也就是自愿转让）的可能性不大。第二个处理方式是监管机构指定其他寿险公司接管业务（指定转让）。

根据《保险法》第92条释义，破产公司亏损严重，指定接管业务的寿险公司无力承担其亏损时，便会动用到传说中的《保险保障管理基金》。

保险保障基金是专门用于救助保单持有人、保单受让公司等的行业风险救助基金。《保险保障基金管理办法》（下称《办法》）第三条再次确认了寿险公司可以破产：本办法所称保单持有人，是指保险公司依法宣告撤销和依法宣告破产......

于是乎，问题的重点到了该《办法》在寿险公司破产之后，是否能确保保单持有人利益不受任何损失上面。这种担忧在《办法》第21条有了明确的解释：被依法撤销或依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：1、保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单不超过转让前保单利益的90%为限；2、保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单不超过转让前保单利益的80%为限；

光看这段规定，似乎承担的风险不是很大，各位看官注意了，前方高能预警。该《办法》21条接着规定：保险保障基金依照前款规定向受让公司提供救助的，救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况而确定。

机智如你，一定解读出了跟笔者一样的答案：上有封顶，下不保底！

墨晓保

你好，很开心回答你的问题。

很多人在购买保险时，都会担忧如果几十年后保险公司破产了，那自己的保单怎么办，理赔该去找谁？此时可能就会有保险代理人说：根据我国保险法，保险公司是不允许破产倒闭的。

这个说法到底对不对呢？我们是否需要担心保险公司倒闭的问题？今天我们就来为大家解答这些疑惑。

一、保险公司会倒闭吗？

公司，就是指企业的组织形式。保险公司自然也是企业，那必然是允许倒闭的。

保险法第九十条

保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

很明显，根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的。

尽管如此，从改革开放后1980年恢复经营保险业务以来，我国大陆上，还没有出现过保险公司倒闭的情况。我国保险公司的历史较短是原因之一，但还有一个原因是在我国保险公司的安全系数是十分高的，我国保险公司破产的可能性极小。

这正是由我国保险公司准入门槛高，经营监管严格所决定的。下面我们为大家详细解释这两点。

二、为什么保险公司倒闭几率极小？

1. 准入门槛高

首先，我们可以看看我国保险公司的成立要求。

保险法

第六十七条 设立保险公司应当经由国务院保监委监督管理机构批准。

第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币二亿元。

第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴资本。

也就是说，要成立保险公司，必须做到：

（1）资金雄厚

注册资本法律规定至少2个亿，而目前实际的出资情况都是在几十亿，且要求一次性出资。一般公司可以拿办公室、机器设备等作为注册资本，但保险公司的注册资本必须是真金白银。

（2）股东有实力

除了要有钱，股东必须要实力雄厚、信誉良好。

（3）经营有道

必须有一整套合理的公司制度，可以持续盈利。

从初期审核就可以看出我国保险公司的审核非常严格，能成立的保险公司背景都是非常雄厚的。

目前保险公司的牌照非常稀缺，有近200家公司排队申请审批。苏宁尽管注册资金有93亿，是2017年世界五百强第485位，中国民企500强第2位，但是却在2015年被保监会否掉筹建天伦人寿保险有限公司的申请，批文上主要否决原因之一的原文是“对养老保险的可行性研究不深入”，可见保险牌照申请审核之严格。

因此有些保险公司虽然因为广告相对少、分支机构相对不多而名声不显，但实力其实是非常强大的。

2. 国家监管严格

国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会和保监会，管理整个金融市场。其中的保监会就是国家用来监管全国保险市场，也就是说保险公司、保险产品、保险销售和保险理赔等等和商业保险有关的内容都归保监会管理，也就是说所有的保险公司和保险产品都是在国家的严格监管之下的。现在保监会和银监会合并称为银保监会。

资金运用监管

保险法第一百零三条

保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全原则。

保险公司的资金运用仅限于下列形式：

（一）银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

（三）投资不动产；

（四）国务院规定的其他资金运用形式。

可见保险法对保险公司的资金运用作出严格的规定，保险公司的资金运用必须稳健、安全。因此仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他投资机构要安全很多。

偿付能力监管

保险法第一百零一条

保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。

中国保险业的偿付能力二代监管规则，是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即：

（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150% 。

如果计算结果低于150%，银保监会就会将其列为严格监管对象；如果跌破安全线100%，银保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增资、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。

不过，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上。而且，因为有中国的严格监管和保险公司的资本量，即使偿付率下降到100%以下问题也不大，毕竟偿付率是一个动态变化的数据，对保险公司的规模和理赔能力都没有太过于直接的影响。

国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。

再保险机制监管

保险法第一百零三条

保险公司对每一位风险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其自有资本加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。

再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。

主要有三个作用：

1. 扩大承保能力，增加业务量

2. 降低营业成本，增加可运用资金

3. 分散风险

银保监会对于保险公司的业务规模是有严格限制的，一个赔付能力比较低的保险公司是不允许承包过高保额的保险合同的，举个例子来说，一个人在A公司投保了4000万的寿险，一旦出险A公司就需要独自赔付4000万，为了降低这种风险，A公司就把4000万分配给多家保险公司及再保险公司共同承保，一旦出事就有多家公司共同赔付。

不但如此，再保险公司还会将从保险公司收到的保费、保额等业务再次分保，把这些切分出来的再分保的保费、保额又再次售给另外一些保险公司或者再保险公司。

保险公司和再保险公司通过分保、再分保的机制，最终形成了一个互相紧密连接的网状的“共保体”，让客户的保单更安全。

保险保障基金

保险法第一百条

保险公司应当缴纳保险保障基金。 保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用： （一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济； （二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济； （三）国务院规定的其他情形。 保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

银保监会让每一家保险公司按照产品类型，根据保费收入的0.05%-0.8%上交保障基金。据新华社报道，截止2018年9月30日，这只保险保障基金的规模，已达1252亿。

这个基金有两个明确的用处：

1. 救济投保人、被保险人

2. 救济保险公司

救助用户的案例目前还没有出现过，但它非常重要，我们在以后还会详细解释。而救助保险公司的情况，目前已经有过3次。出现这种国家出手救助保险公司的情况时，保险公司最后的结果可能就是换了大股东，但保险公司还是原来的保险公司，所以原来的保单效力自然不受影响。

甚至，万一发生大地震或金融危机等影响整个保险行业的事件，也可以用这笔钱去弥补缺口。

总的来说，保险保障基金就相当于保险公司的保险。这笔钱的主要作用，就是为了保证客户的合同有效，在保险公司出现股东转换，破产清算时，对我们的利益尽最大限度的保障。

通过以上分析，相信大家已经明白，虽然我国保险公司并非绝无倒闭的可能，但国家是十分重视保险行业及其对社会的作用的，也采取了有力方法来保障保险公司的稳定。因此我们在购买保险时，大可不必纠结这个问题。

可能有些朋友还有疑惑，尽管保险公司倒闭的几率很小，但是万一发生在我头上怎么办呢？其实这个问题国家也早就考虑到了，我们不用担心。对这个问题感兴趣的朋友，可以留意我们之后的文章。

如果有什么问题，欢迎在评论下方留言，小小看到会第一时间回复您。

小熊保

保险公司会不会倒闭

别听那些宣传说保险公司不可以倒闭的！保险公司同样也是可以倒闭的。不分“小公司”，还是“大公司”！全球范围内也有不少案例，上网搜索一下就知道了。

当然你也不必为此担心，因为保险是关系民生的大事，关系着一个国家的稳定，因此国家对其监管是很严格的！除了“偿二代”监管，还有各项保险金来守护！

✅ 保证金

按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

✅ 责任准备金

用于承担未到期责任和处理未决赔款，而从保险费收入中提存的一种资金准备！

✅ 公积金

保险公司为满足保险经营业务和发展需要而保留的盈余。

✅ 保险保障基金

根据监管要求， 为了保障被保险人的利益，保险公司需要从当年保费收入中提取一部分作为保险保障基金！这个基金由保监爸爸集中管理，统筹使用！

一旦保险公司出现严重风险、偿付能力不足、巨额亏损、破产清算...... 保障基金就会出马了，帮保险公司赔钱，不让我们受到损失！

再者，在中国保险牌照这么金贵，一家保险公司实在撑不下去了，自然会有大批的富豪和财团冲上来注资！破产清算的可能性真真是太太太小了！

再再再不济，就算有一家寿险公司真的破产清算了，它所有的人寿保险合同都会转让给其他的寿险公司！如果实在没有公司愿意接手，保监爸爸也会指定一家公司来接手！

所以，就算保险公司没了，只要在保障期限和责任内，你的保障都是存在的！✌

保险是在大公司，还是小公司买？

1、我们先来明确一个概念：什么是大保险公司？什么是小保险公司？

其实，对于普罗大众来讲，很大程度是以：听过、没听过来区分的！

听过的之所以出名，小驿觉得更多的在于良好的宣传以及高额的广告费用投入！特别是请到了明星代言，真真是做到了广而告之！PICC代言人成龙、姚明代言国寿十年，而平安则请了胡歌，一句”买车险，就是买平安”，让小驿到现在都是平安车险的死忠粉儿！

让我们一起来看看四大险企2016年的广告费用，日均广告费用达到了3578万元！！！这个费用2017年只会更高！ 所以，羊毛出在羊身上，选择了这类“大公司”，你就必须为它的品牌溢价买单！

那“没听过”的公司就一定小吗？ 还真不一定！很多“小公司”其实都是巨无霸！大家之所以觉得它们是“小公司”，主要原因还不是因为“没听过”！ 没听过，所以就觉得它们是“小公司”！举个hin典型的公司实例，比如：

工银安盛人寿

中资股东：中国工商银行、中国五矿

外资股东：AXA安盛集团公司

三大股东，一个中国工商银行，不用说宇宙第一大行！ 一个AXA安盛集团，全球最大保险公司，被誉为十大大到不能倒的保险公司之一！最弱的股东中国五矿集团，也是世界500强企业（2016年世界500强排名323位）。

So，工银安盛人寿，妥妥的 “ 富二代 ” ！大家没听过的巨无霸！

当然，这样的巨无霸还有很多！因为它们平时宣传少（省下的巨额广告费都让利客户了），大家没听过，所以就觉得它们都是“小公司”！它们也很无奈呀！

2、小公司买保险靠谱吗？

首先，在中国做保险必须拿到牌照！

之前也讲了很多次，保险牌照本身就非常稀缺，实力不强的根本抢不到！ 其中，寿险牌照更是一照难求！因为相比其他保险牌照，寿险承保时间长，涉及投保人的人身安全、医疗健康等重大事宜，所以保监爸爸对寿险公司的经营信用与能力也有更高的要求，牌照发放的审核也更苛刻一些。

其次，“偿二代”监管体系！

2012年，保监会正式启动了第二代偿付能力监管体系建设 ，我们简称“偿二代”！

保监爸爸规定：按照偿付能力风险大小，可以将保险公司分为四个监管类别，分别是A、B、C、D！（是不是感觉像学生评优一样！） 风险综合评级B及以上的保险公司，是可以放心选择的! 如果有保险公司被评为D级，保监爸爸就会出马整顿，甚至是接管了！

另外，在公布的偿付能力当中，有一个关键数值是需要注意——综合偿付能力充足率！保监爸爸要求，必须要高于100%！一旦接近这条红线，保险公司就会被“约喝茶”了。

第三，一份保险合同背后，除了承保的保险公司，还有很多的“再保险公司”！

我们买保险是为了分散风险。同样的，承保的保险公司为了分散风险、分担费用，也会找另外的保险公司进行”再保险“！

“再保险”，简单来说就是承保公司为了分担风险，将我们交给它的一部分保费交给其他一家或几家再保险公司，大家约定好，如果出险再保险公司将和承保公司一起赔付。再保险公司有可能还会再找其他几家公司再再保险......

所以，我们买的一份保险，背后不只一家保险公司在保护！就算保险公司赔不起，有全世界为我兜底！✌

最后，小驿想说：买保险主要目的是分散风险，分摊费用！要结合自身的需求、预算、收入、支出、负债....... 最重要是看产品适不适合自己，而不是公司！

鱼小驿

首先，保险公司会倒闭！

你可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产，这其实是错的。

因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！

但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证你的保单安全！

（在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。）

其次，保险背后还有再保险，不至于理赔无门。

最后，大小公司没有差别。

买保险买的是合同条款，国民对所谓“小公司”的疑虑无非是理赔服务。理赔其实很简单，只要当初投保的时候填写健康告知时如实告知自身情况、符合合同条款的那就一定得赔，与公司品牌没有任何关系。

更何况，在中国，能开得起保险公司没有一家不是超级资本的背景。

考拉保保

虽然保险公司也是可以倒闭的，但是，保险公司不是那么容易倒闭的！即便是我们平时说的小小保险公司，注册资本动辄就是几十亿元上百亿，所以，即使是小的保险公司，也是远比我们想象的强大。保险公司的安全性和稳定性还是有可靠的，包括保证金制度，责任准备金制度，公积金制度，再保险制度，资金运用严控制度，偿付能力充足率制度，退出机制制度等。

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

所以，就算有保险公司倒闭了，您也不用担心。保险公司不会随便倒闭，即便真的倒闭了，保单的责任也会有其他保险公司接手的。

虽然保险公司倒闭后，客户的保单保险责任不变，但是，对于以后的后续服务还是担心的，能不能与之前的服务一样呢？很多买过保险的人，如果自己的保单成了孤儿单，而以后又没有投保新的保险，那么，即使以后保险公司安排有人服务自己，服务质量也是没有保证的，更何况这些新的保险业务员服务你也是为了你能够投保新的保险，这也是保险公司的目的，如果你没有被开发出来新的保单，那么，保险公司就会重新安排其他的保险业务员继续营销你，直至你被开发成功了，重新买新的保险了，保险公司总算放你一码了！

变换保险业务员即使如此，更何况换了保险公司，那么，后续的服务质量就更不用说了！所以，投保虽然保险条款最重要，也要考虑有实力的保险公司，诚信有职业操守的保险业务员也很重要！

保险保

不会倒闭，全是劝你不要买小公司的保险，不要因为一时的便宜导致自己有险无保。

保险行业其实就是金融行业衍生出来新型的理财产品，做保险首先你得家大业大，没有雄厚的资金支持是根本做不出来的。我们先分析示例，大家都知道保险行业越小的保险公司投入的越少你之后回报的越多，越大的反而相反，为什么呢？注意了，小保险公司投进去了，如果真的有什么意外他会给你保险理赔，如果真的遇到一件大事，他没有那么雄厚的资金支持，只能跑路了，当然了也不是所有的小保险公司是这样的，但是防范于未然总是没错的。

大保险公司就不一样了，第一服务很到位，入保很严格把控，他们总会把风险点降低到最低，其次大保险工资资金充足，充足到完全可以应急任何突发事件。当然了真的有什么意外的时候他们的服务甚至资金的批放都是有效率，最主要的是大保险工资国家都在把控扶持的，个人认为投大保险公司比小保险公司保险。

我是北极星以北的X谢谢大家阅读，希望多多关注新人，多多点评哦。谢谢

北极星以北的X

准确来说，国家法律没有明文规定不能倒闭。

自从我国《保险法》颁布以来，还没有保险公司破过产，不过有一家公司却踩了红线。2006年，保监会发现新华人寿的偿付能力出现问题，，继而发现了原新华人寿董事长关国亮挪用公款的事实，关国亮因涉嫌职务侵占罪受审。于是，保监会出手了。2007年，保监会动用保险保障基金控股了新华人寿，新华人寿被保监会接管，这也成为保险保障基金自2005年成立以来第一次发挥其巨大作用。

新华人寿被保监会接管之后，整顿经营重新上路。2009年，保险保障基金将所持有的新华人寿股权整体转让给中央汇金公司，并且完成了一个小目标，赚了12.5亿元。2011年，在一系列的运作之下，新华保险成为首个A+H股同步上市的保险企业，并且是国内第四个上市的保险公司。

由此可以看出，我国保险公司要破产倒闭基本上是不可能的，即使出现问题也会由国家来兜底。所以对有些人的疑问：如果保险公司倒闭自己买的保险会不会成为废纸？答案是当然不会。即使是保险公司出现问题，也会由别的公司接收你的保单，保障会继续有效。

根据《保险保障基金管理办法》第二十一条中的规定：被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（一） 保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；（二） 保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

也就是说，即使你投保的保险公司出现问题，别的公司接收你的保单，保障会继续有效，赔付金额上限为原保单保额的90%。这个比例已经很高了，要知道，银行破产了最高才给50万。

因此，可以说，你买的保险非常保险，而且比你所有的资产都保险。

题外话，这个问题在网上都是百花齐放，各抒己见，但是从历史的角度来看，中国不会让保险公司倒闭。对于老百姓来说，不用担心是否会倒闭，就像不用担心银行会倒闭一样，真的万一有一天“中招”，国家会为大家买单，这点，我们队中国还是有很大信心的！

我是立安保险管家，有保险任何问题随时咨询我，我们由多位行业专家组成的管家服务团队为您解决保险生活中的各种问题。

立安保险管家

投资理财是社会关注的热点，而购买保险是投资理财的重要方式，保险公司会倒闭吗？很多朋友在购买保险的时候都会考虑这个问题，这毕竟关系到我们的切身利益，因此，对上述问题在下文中进行分析。

一、保险公司会倒闭吗?

保险公司会倒闭?很多人在买保险的时候都会问到这个问题，因为消费者担心保险公司倒闭而给自己的利益和保障造成损失。因为保险本来就是一个无形商品，当我们消费者花上几千甚至几万块去买一份保险的时候，其实我们得到的仅仅是一纸“凭证”。所以很多人担心到时候保险公司倒闭了，自己的利益得不到保障。

严格意义上说保险公司是会由于经营不善允许倒闭的，就同现在的银行一样。但是中国现在还没有过倒闭的例子。但你不必担心，按保险法第84、85条规定，到时保监委会把倒闭的公司的债权和债务转移到别的公司，其中包括他的客户。 也就是说，如果一个保险公司A由于经营不善导致公司财务无法支持其继续经营下去的话，法院会允许A保险公司倒闭，但是保监会会把A公司的债权、债务和业务转移到B公司，也就是说，到时候你拿着合同可以去B公司要求索赔或执行合同上的约定。这些都在保险法上明确规定的，受法律保护的，所以当我们购买保险产品的时候，大可放心保险公司会不会倒闭的问题。退一步讲，即使一个保险公司真的出现经营不善的话，国家也不会让保险公司倒闭的，因为现在保险市场本来就不是很景气，国家更不会让一个保险公司倒闭，那样的话，保险市场会更加混乱，人们对保险的认可也会大打折扣。那样的话，很可能保险在中国会很难存活下去。所以国家是不会允许保险公司倒闭的。

二、保险公司倒闭了怎么办?

《中华人民共和国保险法》，第三章 保险公司

第九十二条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 　　

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

《中华人民共和国保险法》 第四章 保险经营规则

第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。 保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济;

(二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济;

(三)国务院规定的其他情形。

并州阿健

《保险法》第九十条： 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条 规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

是的，你木有看错，保险公司如果经营不善，可以破产。那你肯定会担心，我的保单怎么办？

《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

用通俗的话说就是：

1. 👉 转让给其他愿意重组兼并的公司
   

2. 👉 若无公司愿意，则由国家指定保险公司接手
   

3. 👉 接受了转让的保险公司应维护被保险人和受益人的合法权益
   

恩，心可以放下来，咱的合法权益是被保护的。

但是！！！我大天朝的保险公司哪那么容易破产倒闭？开什么玩笑！！

1 保险公司成立不容易

都是公司，但保险公司不同于一般公司，牌照门槛是很高的：有严格审核标准，需要有充足的资金（很有钱很有钱），有信誉良好的股东，有健全的组织和制度等等。

我们再来看看今年被保监会拒批的某家保险公司理由：

根据保监会网站的统计数据，目前国内有170多家保险公司，保险牌照是稀缺资源，正受到各路资本的热捧和追逐。但并不是那么容易get哦。

2 保险公司如何防控风险

首先有具有中国特色的偿二代监管体系（C-ROSS）负责监控各保险公司的偿付能力（指任何情况任何时候保险公司有能力履行全部合同义务），保监会采取现场与非现场、定期与非定期等方式审查监管偿付能力充足率。当年评级业巨头穆迪一位高管是这么评论这套系统的：“欧洲花了十年没搞定的标准，在中国用了两年多时间就开始试运行了，这将给全球保险业树立新气象。” 必须大拇指赞我大天朝V5！

俗气地说就是，偿付能力充足率150%以上，如果保监姑奶奶我觉得你有重大风险，你得整改；100%-150%之间的，万一你一不小心掉坑了怎么办，所以踏踏实实给我提交计划，题目叫如何防止不入坑；100%以下的，叫你加钱、降工资、奖金不许发了。。。

其次保险公司有各种保证金、责任准备金、公积金、保险保障基金等用于保障客户利益，抵御风险。

1）保证金=注册资本总额的20%（还记得注册资本不得抵御2亿吧，实际执行中很多保险公司都是几十亿上百亿）

2）责任准备金：从收取保费中提取，保障未到期责任或为决赔款，反正就是保证发生任何合理理赔时有足够的钱来赔就是啦。

3）公积金：保险公司每年的利润怎么办，可不能全部用来分红，每年税后利润的10%计提为法定公积金，用来提升偿付能力啦，保持公司稳定经营啦。

4）保险保障基金：这玩意儿真心好！2005年成立的，主要用来搞定巨大灾害事故的特大赔款。截至2016年年底，余额已高达942亿元！！

《2017最新保险保障基金管理办法》：

再次保险公司的资金运用安全稳健，有严格监管。这么多老百姓的血汗钱，胡来可不行~

最后保险公司还有再保险公司兜底。

《保险法》第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十;超过的部分应当办理再保险。

简单说就是保险公司为了分散经营风险把部分承保再分保给另一家保险公司。历史上有很多百年一遇的巨型灾难事件，比如当年可怕的911恐怖袭击，即使面对如此巨大的意外事件赔付，也并无保险公司倒闭，有再保险公司兜底，所有保险公司的客户赔付均正常执行。别怕别怕，兜着呢！

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