私行小學徒
我覺得個人理財最怕的是不知道自己想要的是什麼？
要知道，世界上沒有兩全其美的理財產品，風險又低收益又高。很多人理財並不知道自己想要的是什麼。買了理財，拿到收益以後，嫌收益低；出了風險，又覺得風險比較高，理財是個坑。
正常的路徑是，預先對這款理財能達到的收益區間和風險概率有一個大致的瞭解。只要將來理財產品落入自己的預先期望範圍內，這就是一個好理財，就是適合自己的理財。
大部分人與這個路徑是相反的，不做預判，閉著眼睛買，買完之後跟賭博一樣，等待上天安排。這樣既沒有經驗總結，對下次買理財沒有任何幫助，也容易買到暴雷理財。
那如何對自己要買的理財產品進行預先盼望，調整期望值呢？大體有三個方法：
一、選渠道
在不同的渠道（場所）買理財，風險是不同的。你到銀行買理財風險肯定低於互聯網平臺上的理財產品，但你又不得不接受，銀行理財收益肯定也比不上這些理財產品。
要安全，就去銀行買自營理財；要收益就去其他平臺買理財，或是到銀行買代銷理財，比如基金、黃金、信託等等。
二、看產品說明書
每一款理財產品都有產品說明書，這是監管機構的要求。這個產品說明書必須要呈現給投資者，讓他們閱讀並同意。
產品說明書中對於理財的風險等級，收益計算情況，投資標的，運營方式，託管銀行等等要素都做了明確的說明。產品說明書的描述並不晦澀，相對比較好理解。
通過理財產品說明書你會了解到產品的預期收益，出現風險的概率有多大。pr2級及以下，都屬於風險概率極小的理財，pr3級及以上就要注意，有可能會出現風險。
三、問工作人員
如果你不知道購買理財渠道之間的差異，也實在看不懂或不想研究理財產品說明書，那最直接的方法就是詢問金融機構的工作人員。
你可能會說，工作人員可能存在誤導銷售，這我承認。可工作人員在雙錄（錄音錄像）的過程中說的話還是非常可信的。畢竟雙錄的行為都是監管機構的要求，而且還要定期抽查。
總結：
最好的方法就是三種方案相結合，既有自己對渠道的認識，也有對產品說明書的研究，更有工作人員的講解。這樣一來，不僅自己可以慢慢積累理財經驗，也能避免讓自己購買到可能暴雷的理財。
銀行研究僧
作為一名銀行理財經理，從接觸的客戶來說，接觸過這幾類的“理財客戶”，心裡都為他們感覺到害怕。
第一類，跟風投資，別人說好就一定好的盲目型客戶。前年下半年，大廳裡來了一位大爺，目測有七十多歲，來的時候走路都一晃一晃的，穿的衣服一看就跟一年多沒有洗一樣。原諒我，我不是人身歧視，而是真的客觀描述大爺第一感覺應該沒有太多理財經驗。來了就說要做理財。我問大爺知道理財是什麼嗎？他說不知道。問他之前做過嗎？沒有。怎麼知道銀行理財的？說鄰居做的，掙了好多錢，也要跟著做。想做什麼樣的？利息最高的。做了一個風險評估問卷，果不其然是差不多風險評估問卷的最低評分。雖然說風險評估問卷可能有一點主觀意願，雖然說當時差不多銀行還是剛性兌付，但是結合老大爺實際，還是建議他做定期存款，或者頂多嘗試一下保本保收益理財產品。這個老大爺沒有一點點的風險意識和理財的知識，只是因為鄰居做就要跟著做。完全不管鄰居的那個產品可能適合鄰居，而不適合他。如果再碰到一個不太負責的銀行理財經理，後果可能很嚴重。
第二類，期望太高，風險意識太低的客戶。
沒有完美的產品，所有產品都有它的優勢和劣勢，或者說是風險。尤其是資管新規出臺後的今天，銀行理財產品取消剛性兌付，理財產品分化比較大了，更需要理財產品和客戶的風險承受能力匹配，也就是理財的“適當性”原則，我一直認為這個是最重要的一條規則。
第三類，把所有資金放在一起，不懂得資產配置，分散風險的客戶。
在現實生活中，往往是機會看好之後把所有的錢放在一起，才能掙到大錢。但是在普通生活中，“理財”和這個貌似相矛盾，理財講究資產配置，分散資金，讓每一塊資金都能發揮它自己的作用，有的是短期流動性，這部分收益是其次，重點是隨用就得隨時拿出來；有的是高槓杆，分散風險的，比如意外險和重疾險等資金；有的是生錢的錢。這部分錢往往是基金，股票等資金，收益高，但是可能對個人來說風險也高，所以來說在家庭資產中要琢磨一個合適的比例。
理財不能發財，但是能讓一個人或者一個家庭平穩生活，哪怕遇到困境。
我是李玉娟，一名專業的銀行理財經理，如果此文對你有幫助，請為我點贊。如果方便，請關注我，隨時為你解答關於銀行和投資的一些問題。
理財經理李玉娟
個人理財最怕的是跟風，為什麼這麼說呢？因為跟風去做投資的大多數都虧了。
說一個真實的例子吧，2014年7月左右，當時有一個人問我，說現在能不能開戶炒股，我說可以，現在指數大概在2000點左右，如果能啟動一波牛市，可能會漲到3-4000點。可能是我說的有點多，畢竟意味著翻倍嘛，於是這個人開始有牴觸情緒，說:“我才不信呢，現在2000點，根本沒什麼人買股票，你告訴我要到4000點，怎麼可能。”於是第一次見面後，此人訕訕離去，嘴上還唸叨著我是騙子。當然，我一笑了之。
2015年2-3月份的時候，這個人又來找我，問我現在能不能做股票，我說現在指數已經漲到3200點了，可能還能再漲一點，暫時還可以做，然後這個人又開始和我說，“我聽身邊的朋友說近期做股票都賺錢了，我才不相信賺錢那麼容易呢，我不上當。從2000點漲到3200點了，都漲了這麼多了，還能漲到哪去？”這個人第二次離開，我第二次一笑了之。
第三次，在2015年5月份左右，當時指數4300多點了，這個人終於心動了，準備開戶，我說，“哥，我建議你別來炒股了，現在已經到了比較危險的時候，指數漲到這個位子隨時可能要調整向下了。”這個人很生氣，依然嘴裡嘟囔著我是騙子，說，“別人都在賺錢，你不讓我賺錢，我找別人開戶去。”
後來這個人再也沒有出現過，結果大家都知道的，2015年牛市最高漲到5178點。這個人本來有機會在相對低點（2000點的時候）進場，可惜他錯過了，中間依然有機會，但依然還在觀望，等實在按捺不住的時候，就是去接盤的時候了。
另外一個案例，2015年我去母校參加畢業十週年聚會，同學聽說我的職業都來問指數漲到什麼時候會到頭，那時候股市已經漲的很高了，我當時就指了一個同學，這個同學前一天晚上告訴我，這輩子絕對不買股票。關係好，所有說話沒有顧忌，我直接指著這個同學告訴另外的同學，說“當XX買股票的時候就是高點。”
這位宣稱絕對不買股票的XX同學，在某天問我，中國中車從快40元跌到20元了，我能不能去買點？我說，“別去，還要跌，一般這種從哪漲起來，就可能要跌回哪去。”
過了段時間，我聽別的同學說，這個XX還是買了中國中車，成本20元附近，然後XX決定一直拿到回本，大家可以看看中國中車現在的價格。
上面的兩個例子都是十分真實的案例，為我親身經歷，同樣的，大家應該也聽說過當年中國大媽奔赴香港搶黃金是吧，結果呢？那時候金價最高450左右，至今都還沒有解套吧。
投資，說白了就是供求關係，當大家都去做某一類投資的時候，雖然剛開始供不應求，但很快就會形成生產過剩，一旦出現拋盤，最後接盤的必然遭遇很多損失。先知先覺的資金早已賺得缽盆滿滿，後知後覺的人進去接盤那些先知先覺的人就止盈離場了。
更加常見的是，很多人聞基金色變，一聽說基金就說不買不買，之前買的基金沒賺錢的。對啊，為什麼不賺錢？都是4500-5000點看著別人買了基金賺錢後才去買的，那麼高的位子不虧錢才怪。
所以，個人理財最怕的就是跟風，如果只是一味的看到別人賺錢後在去做那一類投資的，結果大概率會虧，只有提前一步，在某個投資還沒有太火之前去參與，才有機會賺到錢，大家可以回顧一下自己的投資史，自己在投資的過程中有沒有出現上面所說的一些情況呢？
想要投資成功，一定不要人云亦云，或許大家當下都不敢的投資才是勝率最大的投資，老話不是說了嘛，股市什麼時候見底？當散戶都不敢買股票，聞股色變的時候，就是最佳的買點。早些年也有文章說過，上交所外面賣報紙的大爺怎麼賺錢？買報紙的人多了就不能買，當某天沒人買報紙了，交易所裡沒人了，就說明股票可以買了，都是一個道理啊，只是這天下有幾個聰明的投資者呢？希望看完我的文章，你能成為這個聰明的投資者之一。
很多人說最怕的是被騙，關於這一點，國內正規的投資平臺就是證券公司，基金公司，銀行儲蓄等，那些非要去做一些不正規平臺投資的，比如p2p，炒外匯、白銀等，損失本金很正常，不在本文討論範圍內。
觀殊
個人理財，最怕本金都虧完了。大多數想通過個人理財的，都不會選擇去存銀行定期，覺得跑不贏通貨膨脹，嫌利息低了。很多人首先想到的是購買銀行理財產品，地方企業債等，這些大多在產品發行宣傳DM單上印刷出8%，9%，甚至12%以上的高年化收益率，很多人就信以為真了，殊不知，有的產品最終不僅沒有實現正的收益，而出現虧損，甚至連本金都拿不回來的情況。就好比過去的P2P互聯網金融一樣，有的項目主資金鍊斷鏈跑路了。
接下來，炒期貨，炒黃金，炒外匯，炒股票。先說炒外匯吧，國內正規的可以炒外匯的渠道只有正規銀行的外匯實盤，有的銀行還有外匯期權，如下圖：
但是國內絕對沒有正規的外匯期貨平臺，很多所謂的外匯期貨（常說的炒期貨）是歪平臺、虛擬盤。即使國內的外匯實盤風險還是比較大，只不過比股市的波動小的多而已，但是外匯期權風險就非常大了，可以做多或做空貨幣對，方向錯了，合約沒有到期就可能為0了，也就是說，買錯了本金都沒有了，如下圖：
而且外匯期貨的手續費很高，只是銀行收取的，說白了，你炒外匯期權就好比把銀行作為對手盤，你要贏了銀行是很難的，當然，通常還是有一些機會，但是要善於等待。
再說炒黃金，國內最正規的就是炒銀行的紙黃金。其次就是期貨公司，炒期貨黃金。市場面還有一些炒現貨黃金（所謂炒貴重金屬的平臺）的，但大多也是歪的。
至於，炒期貨，很多人一聽都覺得這個好可怕，所以炒期貨的人比炒股票的人多的多，而實際上，炒股票虧錢的人，太多太多，畢竟A股不能T+0，不能做空，對多數散戶來講，沒有對沖工具，在我看來，或許炒期貨遠比炒A股的好！
最後說說炒股票吧，中國股民上億，而股民作為韭菜一輪一輪的被收割，都是報著發財夢來，最後發現自己的股票是底下還有底，層層上套，越套越深，底部下還有18層地獄。很多個股被骨折了又打折，如下圖：
總之，對於理財，我的觀點是：專業的人做專業的事，莫要輕易個人理財，讓更專業的人去做！
錢道財經
個人理財，最怕是什麼呢？我認為對於個人來說，理財的款項，都是辛苦錢，血汗錢，好不容易攢起來，存銀行利率太低，都願意去做其他理財產品。因為大家賺錢都不容易，所以資金的安全性則成為了大部分人的首要選擇。
那麼理財應該注意什麼呢？
1、不要被高收益理財產品所誘惑
大家要切記，高收益的背後往往是高風險。從來沒有隻賺不賠的買賣，投資理財也是一樣。你不要被高收益的噱頭所誘惑，這些高收益往往是誘餌，只要你把錢一轉入到他們賬戶，你就徹底上鉤了。
我個人認為，如果超過1分的利息，也就是年利率12%就存在一定的風險，如果年利率超過24%，基本上都是有去無回。現在實體生意大部分利潤沒有多少，除去各種成本費用，能有10-20%就已經相當不錯了，這還只是生意好賺錢的，要知道，很多行業現在是不賺錢甚至賠錢的。
一些民間借貸利息很高，很多人為了搞收益把自己的血汗錢放進去，前幾個月拿著利息還 很高興，認為自己沒做錯，其實，你拿的指數自己一少部分的本金而已，過不了幾個月，對方可能就給不了你利息了，要麼跑路，要麼就拖著也不說不給，就是沒錢！
另外很多P2P產品都是高收益的，但是幹不下去跑路的佔了絕大多數。即便是那些號稱有什麼什麼投資，什麼什麼背景的平臺，也經常被暴雷。
因此，大家要擦亮雙眼，不要被高收益所迷惑欺騙！
2、儘量不要選擇不熟悉的行業投資
隔行如隔山，你投資的行業最好是自己熟悉的。熟悉的行業你才有一定把握，這樣就好把風險講到最低的程度，而不至於血本無歸。
說到這裡，我想講一下股票。很多人認為股市裡賺錢簡單，開個戶，一買一賣，錢就賺到手了。尤其是牛市裡，賺錢效應讓大多數人處在 盈利的狀態中，人們忘乎所以，只看到了利潤來的簡單，卻忽視了風險。沒有隻漲不跌的股市，A股市場2000年以來又是牛短熊長，這讓大部分不懂炒股技術沒有實戰儲備經驗的散戶一旦遇到牛市結束，往往會出現利潤大幅回吐，之後甚至被深套的局面。
不是說股市不能投資，其實股市的風險和收益對很多人來說，都是可以接受的，比起期貨市場要平穩很多。但大家開始不熟悉不瞭解的時候，儘量用少了資金去嘗試，等到有一定經驗之後，再考慮增加投資金額。
3、可以選擇風險低的產品
大家可以選擇一些風險較低的產品，比如一些銀行的理財產品，年化收益在4%左右，雖然收益率不算高，但是相對來說安全係數更高一些，一般不超出現什麼風險，而且還有保本理財產品供大家選擇。
也可以選擇 一些收益較好的基金去投資。
總之，不管是什麼投資理財，都會存在一定風險，大家可以根據自己的自身承受能力去選擇。切記不要被高利潤所誘惑，其背後的風險往往更大！
禪壹
小招邀請了社區理財達人來回答這個問題。
個人理財最怕進入4個誤區：
一、目標錯誤
股市火買股票，基金火買基金，反反覆覆，漲漲跌跌，三年又三年，錢沒賺到，反倒虧不少。
理財的本質是對財務進行管理，以實現資產的保值、增值，不是為了短期內賺快錢甚至賺大錢。
畢竟“投資有風險”，把理財的目標簡單等同於發財，寄希望於“股票”、“基金”一時的價格波動來賺差價，最終只能因為盲目跟風而造成虧損。
二、週期錯誤
理財不是一錘子買賣。
理財是一輩子的事，不能試圖靠一兩年的投入，取得財富暴漲。當然，這不是說理財產品週期越長越好。一般來說，長期理財收益會高於短期理財，但並不意味著，短期理財一定比長期理財年化收益低，比如在季末、年末或者資金面緊張時，有可能出現短期理財產品收益率上升的情況。
理財得講期限匹配，要結合自己的資金流動性及資金使用需求來確定。
三、信任錯誤
不瞭解產品，又想賺快錢，盲目尋支招。
每個人的風險應對能力和風險承受能力都是不一樣的，從某種程度上來說，投資是一件極具個性化的事情。
對於親戚、朋友、同事、大V的意見與建議，要選擇性傾聽，畢竟適合他們的不一定適合自己。如果自己不懂，那麼堅決不碰或少碰。少賺帶來的損失，遠小於掉到坑裡的虧損。
四、金額錯誤
全部投注的不僅僅是資產，可能是一生。
很多人理財，往往缺乏配置的概念，喜歡在單一資產上賭博。比如把全部家產押在股票，一旦投錯股票，亦或者是風吹草動，就可能出現資產大幅減值的劇情。
“雞蛋不要放在一個籃子裡”，這是理財亙古不變的道理，千萬不能用賭博的思維，指望通過幾次全部投注，就能財富自由。也許運氣會眷顧你一次，但不會每次都是這樣。
總歸來講，理財不是賺大錢，而是通過打理財富，逐步實現人生目標，過上幸福的生活。
以上回答來自社區理財達人，僅供參考。如果覺得回答得不錯，記得加下關注，點個贊。
招商銀行App
我覺得最怕的是還沒準備好就開始隨便買。
很多人說到理財，先想的是有什麼產品，可以買什麼產品。這應該也算是一種誤區吧，被推銷的琳琅滿目的產品，弄花了眼，看不到自己真實的需求了。
理財和投資其實是兩個不太一樣的概念，我覺得理財更是一種綜合的財富管理。培養理財能力，首先要改變的是生活習慣，尤其是與消費相關的習慣。
做什麼事情，都是先從存錢開始的，有了本金，也有所謂時間和複利的魔力。
而在最開始的財富積累階段，消費顯得尤其重要，知道錢應該花在什麼地方，能在未來帶來增值的機會；知道哪些錢花出去就是打水漂沒了。
然後是賺錢的能力。有時候我們容易把投資能力和賺錢能力混為一談，覺得，只要有了一些本金，那就通過股票，自然能賺到更多。
但其實，很多人在自己的專業領域，可能更有潛力，有機會賺到更多的錢。
所以，也應該瞭解自己的能力範圍。投資這件事，入門看起來很容易，但最後真要賺到錢，很難，要求很高。所以才會有那麼多人，在牛市了賺了，再熊市又還回去了。
所以，理財概念裡的投資，往往是在專業能力之外，培養做一些基礎的資產配置的能力，比如通過基金、理財產品、債券、黃金等各個大類品種的配置，賺到不錯的收益，抵禦通貨膨脹，而不是一開始就說自己去買股票，去做創投。
康愉子
我是野豬，我來回答
個人理財我覺得最怕的應該有三點：
第一、怕自己不懂
有太多的人，自己缺乏專業的理財知識，又不願意花時間去學習。在眾多的投資理財產品中，極容易迷失自我。到處打探小道消息，今天這個高收益、明天那個高回報，後天某某股票會大漲...聽風就是雨，人云亦云，這裡投一些，哪裡投一些。
由於自己不懂這些理財專業知識和內在及外在的聯繫，卻懷揣發財的夢想，大膽下注，那不是投資理財，而是投機賭博。規律是不可違背的，不懂玩法，不久之後就會發現雞飛蛋打，血本無歸，這樣的例子實在太多了。
第二、怕自己急躁
羅馬不是一天建成的，財富的累積也不要想著一夜暴富。很多人心情急躁，想賺快錢，但是心急喝熱粥的結果就是把嘴巴燙的稀爛——手裡的本金很快敗光。即使擁有專業知識，在操作過程中沒有明顯的失誤，也還是需要依靠時間來進行財富的積累。
很久以前，李嘉誠在接受採訪時曾經說過：我名下的“長江實業”和“和記黃埔”每年也就4個多點的利潤，沒有虧錢，這就很好了。只要能長此以往，就有錢賺。這不是他的原話，但是大概的意思就是如此。
第三、怕自己倒下
很奇怪，很少有人會想到這點。投資理財的目的是為了讓家庭生活的品質提升，以及獲得安全感。有很多企業家的例子可以說明，如果自己遭遇意外或者疾病倒下，那麼不要說理財了，連守財都無法守住。
因此保重自己的身體，並且合理的配置保險，才是立於不敗之地的根本。保險並不能保證自己不會倒下，但是保險可以做到，萬一自己倒下的時候，給予家庭經濟補償，保證家人的生活品質，不會讓自己辛苦的血汗錢打了水漂。
綜上，擁有一定的專業理財知識並且願意持續學習，而且心態平穩不急躁，同時科學合理的為自己和家人配置好保險，這樣才能在財富創造和積累的過程中，使得自己立於不敗之地！
我是野豬，回答完畢！
險道求生的野豬
個人理財最怕的是踩雷，顆粒無收。
理財是錢生錢的遊戲，你盯著別人的利息，別人卻盯著你口袋的本金。現如今理財工具花花綠綠，數不勝數，但本質不變，高收益往往意味著高風險。許多人不願把錢存在銀行，通貨膨脹使得存款縮水。但自身金融理財不足，被銷售人員一忽悠就下重金購買理財產品，結果本金打水漂。
以P2P理財為例，據《每日經濟新聞》記者不完全統計，近半年各地監管機構及行業協會已公佈清退、失聯網貸機構289家。機構一不對勁就跑路，老年人的退休金，中年人的養家錢，青年人的老婆本一下子就被帶走了。即便後續追回來，往往被機構揮霍了，受償比例往往不到一半。以高額的收益做誘餌，很多人自動上鉤。我們事後分析下，承諾年化率12%的收益，加上公司每年正常的經營成本，投資人資金的回報率往往要超過20%，才能覆蓋成本實現盈利。回報率如此高的項目只有在高利貸和股市中才能實現，因此在A股漫漫熊市中，這些理財產品一個個接著爆雷。
相信這樣的道理，很多人事後都懂。我還是說點乾貨，把我自己的理財方法分享下：
一、激進型風格投資者：A股的大門為你敞開，商品期貨、期權、股指期貨等任君選擇，這種理財方式只適合極少數投資者，我不推薦；
二、穩健型風格投資者：家庭收入除去日常支出後有剩餘資金，標重點，剩餘資金；將這部分資金分成三份，一份用於購買年化率在3%到5%的理財產品，這種理財產品可以直接在銀行櫃檯諮詢；第二份資金分成三份，用於購買年化率7%到12%的短期理財產品，時間在一個月到三個月，最好不超過半年；第三份資金作為長期資金，做好持久戰的準備，定期投資指數基金，最好是完全複製的指數基金，以滬深300、中證500為投資標的，投資原則：分散投資、定期投資、低位加倉位，高位減倉位。以滬深300為具體例子，在4000以下每月加倉位，在4500附近加倉位同時適當減少倉位，在5000以上只減倉位，不加倉。
三、保守型風格投資者：以老年人為代表，一半資金用於購買銀行定期存款，一半用於購買年化率在3%至5%的理財產品，不要跟著年輕人瞎折騰，穩健投資才是正道。
股海重生2015
個人理財最怕的無非是以下幾種情況。
一、高利率遇到詐騙
現在的個人理財市場上，但凡是年化率高，過8%以上時，基本上就要慎重考慮。但是仍然有不少一些非正規理財產品年化率高於10%，甚至有部分產品高於12%卻打著穩健理財的旗號，所以我們應該具備一些基礎的金融理財知識要明白，風險和回報永遠是成正比，不要輕易購買比市場上絕大多數平均理財產品利率高出一倍以上的產品。
二、類型分不清到頭來利率變動較大
普通理財基本上它的預期收益率是恆定的，但是也有部分淨值型理財產品，它的收益是浮動的，只有一個歷史參考。很多人會經常購買一部分保險分紅型的淨值型理財產品，購買時產品宣傳的年化率4%的6%，但是實際結算時只有不到3%也是比較常見的。這個時候對於普通投資者而言，心裡肯定不舒服。
三、產品不正規，平臺具有一定風險
其實就是一小部分不正規的理財平臺出現在互聯網金融上，所以在購買理財產品之前，建議可以去中國理財官網上查詢。但凡是在中國理財官網上備案的理財產品，它都有一個大寫的C字母開頭的14位數字代碼，如果能夠在官網上查詢的到，基本上就是正規的理財。
