东邪245

按题主所给信息，应该能判定题主退休前所在单位还是不错的，在职时的工资等于或高于社平工资，现在退休了，工资少了，心里多少有点不适应。

我们的养老制度，从退休金到养老金是一个发展完善的过程，过去不论机关事业还是企业，退休金一律按工龄分段计算，这种计算办法机关事业单位一直延续至2014年9月，20年工龄以下，退休金为在职时基本工资的70%和津补贴的60%；20至30年工龄的，退休金为在职时基本工资的80%和津补贴的70%；30至35年工龄的，退休金为在职时基本工资的85%和津补贴的75%；35年工龄以上的，退休金为在职时基本工资的90%和津补贴的80%。现在机关事业单位已开始实施养老保险制度，过去退休金按工龄算，现在并轨后按缴费年限(含视同)算，但总的原则没有变，那就是退休后就没有在职时挣得多，所有人都这样，为什么题主要例外呢？

其实在我们周围，有多数在职人员的工资是低于社平工资的，我们基本上都拖了社平工资的后腿，对于我们多数人来说，在职时工资都赶不上社平工资，退休后想也不会想养老金能赶上社平工资，养老金能超过平均养老金就感觉很满足了。

题主问“怎么办”？我觉得很好办，把心态放平，应该感到很欣慰就对了。

温馨社保

退休工资低于社平工资，这是一个很常见的现象，也很正常的事情！

社平工资反应的是各省所有在职职工的整体平均工资情况，一般来说到手工资在社平工资以上的人占据少数，在社平工资以下的有一大批人的人，所以低收入就会导致我们缴纳养老保险的基数较低，从而导致我们将来退休后领取的养老金低。

在我们之前算过的公式中，以最低基数缴纳社保15年的，退休后才能领取到1000元左右的养老金，因为养老金是“多缴多得，长缴多得”的原则，如果你的收入高，缴纳的基数就高，领取的养老金就多，反之则少！

并且也没有相关的条款规定养老金一定要比社平工资高，其实现实中我们很多人因为缴费基数低，退休后领取的养老金还不及当地的最低工资标准的。
而到底自己养老金领取低的最根本的原因就是缴费基数低，缴费年限少，另外养老金一般是不会达到社平工资这么高的标准的！

笔记簿杏豆

退休工资低于社平工资标准怎么办？

这句话反过来问一下可有更合适：有多少人退休后的养老金能高于社会平均工资呢？

首先，以北京为例，2017年度的社会平均工资是8467元，退休人员的平均养老金在全国处于领先，也只有3900元左右，两者相差一倍还多。从全国范围看，平均企退人员的养老金只有2700元，您看有多少人能高于社会平均工资呢？

换句话说，退休人员的养老金低于社平工资是正常现象。

第二，在长缴多得、多缴多得的基础上，养老保险是具有二次分配功能的，这是制度设计的原因。

养老金是由基础养老金、个人账户养老金组成，对于有视同缴费的人来说，还享有过渡性养老金。

先说基础养老金：举个例子说，如果您累计缴费年限为40年（含视同），一直以社会平均工资100%为缴费基数，那么您退休时的养老金中，基础养老金部分只相当于社会平均工资的40%。而如果还是缴费40年，一直以社平工资的60%缴纳养老保险，那么您基础养老金则相当于社平工资的32%。

当然，不同的缴费基数对个人账户养老金也是有影响的，但影响较小。再举个例子，甲男一按以社平的100%缴费，退休时的个人账户中有50000元，而乙男一直以社平60%缴费，个人账户中只有30000元，那么退休时，甲所领到的个人账户养老金为50000/139=359.71元，而乙所领到的个人账户养老金为30000/139=215.82元。可以看出，虽然两者在工作时的缴费基数不同，个人账户相差20000多元，但退休时此部分的差祖先崇拜只有不到150元左右。

第三，若想在退休时个人养老金能达到社平工资以上，那么需要您一是缴费年限要长，二是工作期间的缴费基数要高，例如达到社平的200%以上，才有可能在工作40年时退休时养老金略等于社平工资，或者说这由养老金的替代率所决定的。

最后，说一下您提到的退休工资低于社平工资标准怎么办的问题，既然已经退休了，过往的问题已经无法改变，想想那些没有养老金的怎么办？想想缴纳城居保的人只有一两百元的养老金怎么办？比不上足，比下有余，心态好些，放松心态，健康快乐才更重要，您说对么？

老王观职场

请注意两个基本事实：一是养老金低于社平工资者均为企退老人。所有公职人员无论年龄大小都远高于社平工资。二是退休越早养老金越低，这都分人确实处于入不敷出，艰难渡日的窘境，别说老有所乐，连老有所养都无法保证。建议对年龄六十五岁以上仍未达到社平工资者一次性补到标准，这样不仅体现公平，而且以买际行动体现党和政府尊老敬老的一贯主张，体现中华民族的传绝美德，会赢得民心，受到拥戴。这是一项真正的民心工程，应予高度关注。

周围广

有的老人说，工作了一辈子，缴纳了一辈子的养老保险，退休的工资低于社会平均工资，这是什么原因呢？

退休工资的标准是公式计算，社会平均工资的标准是社会统计，两者不搭边。

退休工资的计算公式

实际上退休工资现在又被称为养老金了，都是由我们的养老保险基金，为退休老人发放的养老待遇。

退休工资的计算公式主要包括三部分：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

基础养老金和个人账户养老金的计算公式全国统一，是2005年建立起来的。

基础养老金计算公式

本人平均缴费指数等于所有缴费年月缴费指数的平均值。

缴费指数等于当年缴费基数÷当年社平缴费基数 或者 当月缴费基数除以当月社平缴费基数。

基础养老金虽然是跟退休上年度社会平均工资相挂钩，但是计算出来非常复杂。

简单点来讲，按照社平缴费基数缴费一年，领取1%的退休上年度社会平均工资。

也就是说我们工作40年，基础养老金也就能够领取到40%的社会平均工资。

有人说，想领社会平均工资的养老金就那么难吗？实际上也不难。主要看我们的缴费基数了。如果按照300%的缴费基数缴费，40年的基础养老金是80%的上年度社会平均工资。

看似300%基数缴费的养老金是100%基数的两倍，但是缴费钱数是它的三倍，从投资收益角度讲并不是很划算。

个人账户养老金计算公式

个人账户的余额，一般就是缴费基数的8%，相当于企业职工本人的养老保险个人负担部分。个人账户余额可以继承，所以对于职工家庭来讲不会亏本。

如果是300%缴费，如果个人账户的记账利率能够跟社会平均工资增长率一样的话，60岁退休，每缴费一年，可以领取2.07%的退休上年度社会平均工资。40年也能够达到83%。

当然，个人账户记账利率过去一些年非常低，因此贬值得非常厉害。按照100%基数缴费的普通人来讲，能领取10%左右的社会平均工资就不错了。

由于缴费基数确定了个人账户的余额多少，300%缴费的个人账户养老金能领到100%的三倍。

过渡性养老金计算公式

过渡性养老金的计算公式，各省市自行确定，一般都是跟平均缴费指数和退休上年度社会平均工资相挂钩，另外还有一个过渡性系数从1~1.4%，各省市不太一样。

过渡性养老金实际上，是由于我们国家建立养老金个人账户的时间是1996年前后。在此之前参加工作的人群没有个人账户，那么必须对个人账户养老金缺少做出的一种补偿，因此，国家规定发放过渡性养老金待遇。

随着时间的推移，在建立个人账户之前，参加工作的人会越来越少，计算过渡性养老金的时间会越来越短。最终，过渡性养老金也会退出历史的舞台，预计企业职工过渡性养老金大约在2040年前后，事业单位在2058年前后。

综上所述，对于按照社会平均工资缴纳社保的人群，现在即使缴纳社保40年，退休的基本养老金待遇也就60~70%的退休上年度社会平均工资待遇。所以，赶不上社会平均工资是非常正常的。

社会平均工资

我们要注意社会平均工资的概念。目前，各省市使用的社会平均工资叫做城镇非私营单位在岗职工社会平均工资。这个社会平均工资实际上高于多数人的工资水平。

2018年国家公布了2017年城镇非私营单位在岗职工社会平均工资和私营单位在岗职工社会平均工资，两个工资分别是6193元和3813元，相差2380元，比例相差64%。

实际上国家公布的平均工资是包含了年终奖、加班费，所有工资性收入的平均值。这一平均值还包含社保、公积金个人负担部分。所以，大家到手的工资还是很低的。

而且，有60%的人低于平均工资是正常的，所以大多数人的收入水平低于城镇非私营单位在岗职工社会平均工资也是正常的。

最终结论

实际上退休后养老保险基金发给我们的养老金属于纯收入，不再扣缴公积金、社保负担了。即使养老金待遇比社平工资低一些，也并不能说明我们的收入会比大家的平均收入低。

所以，还是放宽心好了。

暖心人社

退休工资本来就应该低于社会平均工资，因为退休人员已经不创造社会价值了，如果退休工资比社会平均工资还要高，那人人都巴望着退休，对于还在工作的职场人员来说显然不公平。

有人说公务员、事业单位这些机关事业单位的人退休工资高，那是历史遗留问题造成的，但机关事业退休人员的工资也要比退休前的工资低，比还在机关事业工作的在职人员的工资低。

大家先了解一个概念：养老金替代率，也就是养老金占退休前工资的比例。

目前我国公务员退休后的养老金替代率在90%左右，事业单位退休人员的养老金替代率在80%左右，企业退休人员的养老金替代率在40%左右。如果这三类人退休前的工资都是5000元，那么退休后公务员的养老金是4500元，事业单位退休人员的养老金是4000元，企业退休人员的养老金是2000元。

所以，退休工资低于社会平均工资是正常现象，高于社会平均工资才是不正常现象。

当然，公务员和事业单位退休人员的退休金太高，有失公平，这些我们也没办法，我已经听过太多人抱怨了。现在国家的养老金政策在逐渐向企退人员倾斜，不过短期内差距是没办法消除的。

我也在企业工作，退休后养老金也不会太多，只能趁着年轻努力工作，多攒点养老的钱了。现在北京市退休人员养老金平均水平在4000元左右，老人一般都有房，所以如果只是生活开销是够用的，但是想过得富足一点，比如出国旅游，那就不行了，还是需要自己有积蓄才行。

其实企退人员的养老保障不算太差了，想想还有那么多农民连养老金都没有，当地补助一个月还不到100元，靠这些钱肯定是生活不下去的，所以农民才会喜欢多生孩子，指望着养儿防老啊。但养儿防老也不是很靠谱，万一儿子不孝顺怎么办？

不过还好近年来新农合普及了，看病基本上能报销一大半，还有一些地方能一次性补齐养老保险，可以每个月领取养老金，政策都在逐渐改善。

小斯笔记

企业工人退低社平工资10多年了，制度三六九能怎么办?发泄社会怎么办?

德明140674002

所谓社平工资，是社会职工的平均工资的简称，通常指某一地区或国家一定时期内(通常为一年)全部职工工资总额除以这一时期内职工人数后所得的平均工资，通过该时期该范围全体职工的工资总额与职工平均人数之比而得到。

退休工资低于社平标准怎么办？其实我理解的这句话的意思就是养老金低于平均工资，退休后怎么办？

事实上退休人员的养老金与社平工资根本没有什么联系。有些退休人员养老金待遇偏低有许多原因: 第一是历史遗留问题所致; 第二是有些参保人员缴费年限太短; 第三是缴费基数太低。而退休后每个月能领取的养老金高低，直接决定退休人员及家人的生活保障情况。

为了解决退休人员养老金偏低的问题，目前国家巳经在努力通过一系列的举措缩小退休人员养老金差距，同时也在努力保障以后退休人员养老金待遇水平不会有太大的差距？所以一切都在健康发展状态。

第一，提高退休人员养老金，向企业退休人员倾斜调整。自2005年以来，国家巳经连续15年为企业退休人员上涨了养老金，退休人员的养老金待遇水平正在稳步提高。根据人社部公布的数据，截止2018年，全国企业退休人员人均养老金巳经达到2642元，为了缩减退休人员养老金差距，从2016年开始机关事业单位退休人员和企业退休人员同步标准上调养老金。在调整养老金时都会倾斜照顾企业退休人员，比如2018年企业退休人员整体养老金水平上涨5.5%左右，而且机关事业单位退体人员的养老金整体水平上涨4.5%左右。

第二，实行社保征收制度改革，从制度上要求企业全员全额给员工缴纳社保费用。退休人员养老金水平偏低的一个主要原因是由于养老金缴费没有按标准征缴。特别是一些小企业和私营企业情况更严重。比如同样工作40年，有的退休人员每月领取2100元养老金，而有的退休人员每个月领取5000多元的养老金。之所以这样，一方面是因为地域经济发展的关系，另一方面就是企业没有按照员工的实际工资标准缴纳社保。如果按照60%的基数来缴纳养老保险费的话，缴费满15年，退休时每个月可领取的养老金只有800元左右; 而如果按照100%的基数来缴纳养老保险费的话，缴满15年，退休时每个月可领取的养老金可以达到1200元左右。由此可见，按标准足额缴纳养老保险和不按标准缴纳养老保险，养老金待遇的差距是很大的。

第三，阶段性降低社保费率。为了降低企业用工成本，国务院决定从2019年5月1日起，再次阶段性降低企业单位承担的养老保险费率，使企业所承担的缴费由原来的20%下调到16%。

综上所述，退休金低于社平工资标准怎么办？我的意见是国家巳经对这个问题引起了高度重视，并正在努力想方设法解决。作为退休人员重要的是要保重身体，争取多领取几年的养老金。

叶公来帮忙

看到这个问题，感觉很无奈，似乎没有解决办法。说实话，退休工资的算法，一般人可能都看不明白，社保中心发一张退休待遇核定单，里面一堆系数和比例，看都看晕了。。

提出这个问题的，自然是企业退休职工。而且一般是没有交多少年的职工。因为正常的企业职工，要是从年轻时交起，交了几十年，退休金一般肯定要比社会平均工资高。所以要是工作的时候也没怎么积累，退休再来抱怨退休金低 那就没什么意思了。

另一方面，虽说社保养老金实行的是年轻人缴费，退休人员领钱。可要是退休人员的工资比在职的年轻人还高，你让那么多拼命干活的年轻人情何以堪呢？倒是某些单位的人员，退休金高一大截，似乎有些不妥啊。

退休金这事，反正说到底就是多积累多领取。另外好好锻炼身体才是正经事，按目前180个月的计算方法，退休金要领过75岁才够本。还是争取活得长一点才好啊。

律师独角兽

退休时的养老金低于社平工资标准怎么办？

这很正常啊。因为绝大多数人退休时的养老金不仅都会低于当地的社平工资，还会低于当地的人均养老金。甚至还有部分退休人员的养老金会低于当地的最低工资标准。

从数理逻辑讲，能有20%的人养老金水平超过当地社平工资就不错了。被平均就是这样来的。

至于退休时的养老金低于社平工资标准怎么办？我认为，首先要调整心态，面对现实，不和人攀比。既不要愤世嫉俗，也不要自怨自艾。又可分为有为和无为两种对策。具体建议，见文末。

因为养老金的计发原则是多缴多得，长缴多得。或缴费基数低，或缴费时间短，或兼而有之，都可以导致养老金待遇不理想的结果。

现阶段退休的人，其养老金水平是由当地社平工资水平和个人的缴费情况决定的。个人缴费情况包括缴费指数、缴费年限（含视同缴费年限）、养老保险个人账户累计金额、退休年龄对应的养老金计发月数等。

其中，对养老金待遇起关键作用的因素是当地社平工资水平、历年平均缴费指数和缴费年限（含视同缴费年限）。它们都和养老金水平成正比。

就是说，当地社平工资水平越高、个人缴费指数越高、个人缴费年限越长，养老金待遇越高。

我曾经做过几个不同地区养老金待遇的数据测算（计算办法见上图）。测算后大致需要这样的前提或类似情况：

（1）你历年来的缴费指数能达到200%，缴费年限至少在40年左右，且视同缴费年限比较长；

（2）你历年来的缴费指数能达到250%，缴费年限至少在35年左右，且视同缴费年限比较长；

（3）你历年来的缴费指数差不多能达到300%，缴费年限至少在30年左右，且视同缴费年限也比较长。

符合上述情形的话，在大部分地区，你退休后的养老金是有望达到或超过当地上一年度的社会平均工资的。这样的人大多是机关事业单位大干部、企业高管、高级技术人员、公务员、高校教师等。

反之，就很难了。大多数人的养老金是低于社平工资，人均养老金的。有一部分人会低于当地最低工资标准。大致上机关事业单位和央企退休人员养老金相对高，其他企业退休人员养老金相对低，其中灵活就业人员基本上会更低些。

举个保守的例子吧，如果按最低水平60%缴纳养老保险，又只交了最低年限15年，如果是2019年退休的话，在经济落后地区只能拿到800元左右的养老金，在经济水平超高的一线城市，可以拿到1500元左右的养老金。

说明：当然这只是参考数据，因为我国的养老保险政策全国不统一，是地域化管理，养老金计算也实在是很复杂。各地的情况不同，个人的缴费情况又不同，所以这一定不是标准答案，只是参考数据。因此，如果和你的情况有一定的出入，也很正常。

我统计了2012年~2018年全国城镇职工人均养老金数据，根据今年人均养老金将再次上涨5%估算，预计2019年大数据出来后，全国人均养老金有望达到2770元左右。

这是人均数据，具体到各地，具体到个人，有很大差异性。养老金差距仍然比较大。低的800元左右，高的就不好说了，上万的人还是有一些的。希望国家能继续采取倾斜政策，缩小养老金贫富差距，弥补社保制度设计之处的不足导致的历史遗留问题。

我认为应该因人而异，可分为有为和无为两种对策。

有为：退休后，干得动，可再接着找点力所能及的事儿干，但不能逞能。为的是多积累点养老的本钱，将来更老更病的时候，或许可以从容些。

无为：如果身体不好，干不动了，就调整心态，量入为出，顺其自然吧。

理由：到了退休年龄，坦率地讲，毕竟大势已去，或木已成舟，所以要面对现实。千万不要攀比。否则气病了，甚至气死了，就亏大了。

无论养老金多还是少，明白人都要好好活着。要知道，养老金是可以终身领取的，而且每年还会涨，越领越多。活得久，就不亏了，就全赚回来了。你说呢？

我是水流云在草青青，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家加我的关注，查看更多社保及退休文章。愿天下人老有所养，老有所依。

關鍵字: 退休 工资 职场