紫金月夜
假設有個一百萬要如何進行理財？我認為要具體問題具體分析，因為不同的年齡段所能承受的理財風險是不一樣的，就這個問題我分成青年、中年以及老年退休三個階段進行說明。
第一階段，青年（20-35歲）。
在這個階段有一百萬算是其中的佼佼者，年輕就是革命的本錢。這個時期由於面臨的機會比較多，能承擔更大的風險就算一百萬虧個10%-20%也能再賺回來。
所以，在這個階段以小比例的穩定理財搭配風險收益較高的基金及股票理財，以追求高收益為目的。
01.40%的資金用來購買銀行三年定期存款和一年定期理財，可以做到平均年化收益率3.6%20萬放銀行三年定期存款，保證資金的安全性及靈活性。有急用時可以提前支取只是要犧牲一點利息。
另外20萬用來購買一年定期理財，我買的是支付寶一年定期理財產品，分別是：國壽安鑫利365、國壽安鑫盈360以及長江養老添年享三款，收益率可以做到4.5%左右。
如果用錢數額較大可以增加定期存款減少定期理財，因為定期理財一旦買入沒有到期是無法提前支取的，所以我這邊會搭配銀行定期存款就是要增加資金使用的靈活性。
02.30%的資金用來開啟基金定投，讓資金得到高效利用。
專業的事交給專業人士去打理，基金定投就是這麼做的。只要設定好定投時間、金額以及購買哪隻基金，剩下的就交給基金經理去操作，我們只要在合適的點位賣出落袋為安就行了。
我一般規定是不到15%的年化收益率絕不賣出，開啟定投時機以大盤點數為準：3000點以下開啟基金定投，3000點以上停止定投，3500以上觀望準備賣出落袋為安。
這邊需要強調一點就是基金定投一定是止盈不止損，因為基金定投是靠長時間的買入持有來降低持倉成本減少投資風險的，一旦下跌你停止購買那意味著你失去了購買廉價籌碼的機會。相當於在名牌衣服打折甩賣時你不去買，非要堅持原價購買，不虧才怪。
04.股票價值投資，我們的提款機。
拿出30%的資金進行股票價值投資，注意是股票投資不是炒股，炒股每天短線快進快出很容易踏不準節奏導致虧損，而股票價值投資就不一樣，它是尋找到優質股票等在大盤低迷相對低位時買入，潛伏進去到牛市大漲再賣出，不賺才怪。因為我們是用時間即長時間的等待來換金錢的收入。
股票價值投資也不是隨便挑一隻股票進行買入持有，而是要挑選那些白馬股。
白馬股最顯著的特徵就是每年穩定分紅4%以上並且已經持續3-5年之久才行，這麼做的好處一是每年都分紅那麼財務造假的機會就很小，另外股票總有熊市或者牛市，當買入時股票受大盤影響一直下跌，這時就可以長期持有下跌也不怕因為有4%以上的分紅在撐著，等牛市時就可以翻番賣出。
第二階段，中年（36-50歲）
35歲基本都已經成家立業了，工作也步入穩定期，家庭有老人有小孩，每月開銷大能夠承受的風險在降低，這時的理財要以穩中求勝為主。
我建議搭配60%的穩定理財再輔之以少量的風險理財，讓資金增值跑贏通貨膨脹。
01.30%的資金用來購買三年定期存款，保證資金的安全性及靈活性。
這時候家裡的父母年紀大了身體一年不如一年，還有小孩漸漸長大教育費用也在增加，兩者加起來家裡要用錢的突發情況大增，這時就要多配置一點靈活性的資金為宜。
02.40%的資金用來購買一年定期理財，保證資金的穩定收益。
03.20%的資金用來進行基金定投，來獲取高收益以求跑贏通貨膨脹。
04.10%的資金用來進行股票投資，讓年收入有驚喜，就算一時虧損也不怕，由於資金量少就算虧損了也可以由前面的穩定收益進行沖銷，還是可以保證每年正收益。
第三階段，老年（51歲以上）
到五十後由於體能下降還能工作的時間不多了，這時候如果投資虧損了就是真的虧了，沒辦法靠時間去換金錢，這時候的理財投資要穩定增長為主。
該賺的錢都已經在年輕的時候賺完了，現在這個階段要做的就是維護，保證在退休後可以安享晚年，我建議以穩妥投資理財來進行。
01.10%放餘額寶，沒用每天都有收益到賬，年化收益率在2.3%。
餘額寶可以作為移動的電子錢包來使用，10萬一天收益在6.3元。如果急用錢一萬以內在15分鐘快速到賬，數額比較大時也可以直接掃碼支付。
02.40%購買定期理財，可以根據用錢需要按比例搭配7/30/365天的定期理財，以獲得較高收益的同時保證資金的靈活度。
03.50%用來購買三年定期存款，保證資金安全的前提下維持靈活性。
總之，理財投資要根據自身的需求及風險承受能力來進行合理搭配，它是一個不斷調整的過程。
小方聊投資理財
手裡就100萬了，還投啥？啥也別投了。
如果沒有房子住，剛需，先買套小的，把自己的衣食住行問題解決了再說吧
現在大部分人的錯誤觀念是自己只有很少錢的時候，就想著靠投資賺大錢，但往往虧的也是他們，這些年什麼P2P、什麼網貸、各種寶寶、各種空氣幣，最後割的韭菜不都是你嗎？
好多年前有個朋友來問我，讓我教他做期貨，被我拒絕了，我問他：你先說說螺紋鋼是什麼代碼，他說：是不是600xxx？我去，我當時沒嚇尿，螺紋鋼都能讓他說成股票代碼，就這樣還敢做期貨？我回他，你不太適合做這個。然後他不聽我的勸，跑自己回家偷著做，一開始賺錢後慢慢加槓桿，加倉位，最後滿倉幹，結果從浮盈變成鉅虧，從此再也不敢碰期貨了。
老肖說這個是什麼意思，正所謂術業有專攻，投資這種事不是每個人都能做的，你拿100萬跟人家拿出2千萬絕對是有區別，他能賺到2千萬以上就說明不管在人脈上或者在信息的更新速度上都跟你是不對等的，更不用談在專業領域裡的技術了。
這就跟為什麼好多股票散戶都幹不過機構一樣，就是因為大部分時間信息都是不對稱的存在，而機構和大戶賺的就是這種信息差的利潤。
我以為如果你的存款低於500萬就別考慮投資了，如果自己是做生意的，而這門生意又是能給你源源不斷帶來穩定的利潤，可以投在自己的生意或者事業上，畢竟你自己比較熟悉，在一定程度上把控得住。
說實話，當下這個經濟環境，大部分的行業都是舉步維艱，所以這麼多人不顧高風險和自己對所投的東西都沒搞清楚就投入資金，其實也是一種避險情緒的無奈之舉，換句話說如果自己的行業能夠持續盈利，我想大部分的人都會選擇給自己的事業和生意助力，而不是胡亂投資。
100萬現在看來最穩妥的投資是銀行理財了，一般在3.8%~4.6%年化之間，銀行現在雖然不兜底，但現在來看銀行理財出現暴雷的情況幾乎很少，而其他的投資渠道都存在或多或少的風險，比如說前一陣的城投債和各種企業債暴雷等等。
總之，老肖還是那句話，投資這種事要麼交給專業的人來做，要麼不做，切忌貪大求全，不服的話，問問身邊一直買著P2P的大媽們就知道了。
期貨老肖
如果我有一百萬。
1.首先銀行存款是不會做的。
2.①先在銀行做一個大額存單，然後質押貸款，這時候存款100萬，貸款100萬，用著100萬買個商鋪。②然後用商鋪抵押貸款，大概能貸70萬左右，此時擁有存款100萬，商鋪固定資產100萬，現金70萬，此時的現金流入為大額存單的利息收入和商鋪的租金收入；現金流出為存單質押貸款利息和商鋪抵押貸款利息，現金流入流出相抵後還款壓力並不大。③手中留下20-30萬滿足生活和還款需求，剩餘40-50萬可以分5年，每年8-10萬進行基金定投。
3.如此實現財務自由。
刑法小案例
一百萬對於個體而言很多，對於資本而言，少得可憐。互聯網就不要考慮，碰不到門檻。
如果撇開賺到這一百萬的艱難不講，只是為了抱著讓這一百萬增值的目的，給如下建議：
1.如果你賺這100w的方法依然有效，也就是有成熟的商業模式。而且需要新的資金投入，不如放百分之三十到銀行或者基金裡面，剩下百分之七十投資到你已經賺錢了的事業或者生意，明年資本還會積累的更多。當然你做不到，不然不會這麼問。
2.讓你投項目的，比如開酒店創業啊什麼的，你也不用理會。我認識一些專業投資人，他們每年會篩選超過200多個天使項目，從其中選出大概3%去投，他們投的項目裡面，有大概三分之二都是爛掉的，顆粒無收的，只有三分之一才能不虧錢（是不虧，不一定賺錢），從而保證他們投資的錢再滾回來，但是這個增值率不高，因為大部分項目的年回報率有30%就不錯了。如果他們的方向選的對，很有可能其中一家公司的估值會增長100倍以上，他們長年累月的投資，就是等的這種機會。現在O2O大潮，有很多投資人就是等的這種投機機會。一個投資人，手中最少握著半個億的資本，而且有非常嚴格的篩選能力和流程。你這100萬，想達到他們這樣的成功率和投機的回報率，基本不可能。
3.理財的收益與風險。大致為四種
1. 低風險（本金很難虧損，利息有保障的）：
國債、R1銀行理財、貨幣基金、保險保本理財。
2. 中低風險（本金較難虧損，利息有浮動盈虧）：
上市銀行信託、R2銀行理財、陸金所/宜信等P2P平臺、債券基金。
3. 中風險（本金和利息有可能虧損）：
多數商住樓及高溢價商鋪、藍籌低PE低負債高利潤高毛利抄了社保基金買入價格的股票。
4. 高風險（本金和利息極易虧損乃至爆倉）：
現貨、期貨、一般首次創業、創業板、以及一切陌生人或非政府組織機構發起的民間集資。
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#以上渠道年投資收益率（截至2019年8月）：
1.低風險的年化收益率普遍小於4.2%；
2.中低風險普遍小於6%
3.中風險普遍小於20%
4.高風險不封頂。
我給的建議，這一百萬當中要有四十到五十保本理財，其餘可以做三十左右的中高風險投資。二十左右的學習投資，（學習帶給你幫助最明顯的人脈圈，其餘需要時間。）可能會餘下十左右，建議去購買保險。雞蛋不要放在一個籃子裡，做投資就要做好血本無歸的心理準備。[互粉]
趨勢為王烏雲
如果手裡有100萬閒散資金，大概也就是14萬美金左右，那麼我們去做GRMFX外匯託管，月化收益10%左右，盈利和操盤團隊進行二八分成，那麼我們一個月的淨收入就是140000*10%*0.8=11200美金，這個收入是相當可觀的！
用戶101793320401
保存10萬到20萬，作為這兩年生活費。剩下的90萬，買入中國的股票：美的集團和格力電器，各45萬一直持有五年以上，你會發現奇蹟發生了，你的就是90萬很有可能變成180萬。
鋼鐵俠009
手裡有一百萬流動金，投資什麼主要看投資者的需求。
若是合格投資者，可投資信託或私募基金
信託、私募基金的投資起點是100萬起，若符合合格投資者要求：個人投資者的家庭金融資產300萬以上，銀行存款保持每年50萬以上。
信託、私募基金的收益在8-9%左右，期限1年到2年，在具備一定的風險承受能力下，收益也是可觀的。
若是投資以穩健為主
投資者若是全部存款只有100萬，建議以穩健為主，銀行活期理財與銀行定期理財相結合。比如20%銀行活期理財，保持一定的流動性，80%投資銀行定期理財，達到資產保值增值的目的。
若是偏愛房產
若是偏愛房產，可投資人口流入大、發展潛力大的城市。比如粵港澳大灣區、長三角經濟區。現在處於樓市調控階段，泡沫漸漸散去，還是有部分性價比高的資產可以入手的。
財思思
投資田黃最好。這100萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成300萬，比銀行利息銀行理財回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。
因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。
2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！
乾隆田黃
如果手裡有一百萬投資什麼最好？那要看你人生處於哪個階段。
1.如果你是買彩票中了一百萬，你只是一個普通的工薪階層，沒有什麼一技之長，也沒有什麼項目可以投資的，那麼你可以系統學習下理財知識，給自己有點理財意識，不然你的一百萬也會因為沒有理財意識而揮霍殆盡。
也就是投資自己，學習理財的能力。
在你沒有能力的時候投資自己就是最好的項目。
投資有風險，理財需謹慎。不懂的不碰，等你係統學習過之後，就會對錢有更好的支配能力。
在此前提下，首先要給自己和家人配置保險，因為你不知道意外和明天哪個先來，要賺一百萬很困難，但是要花一百萬很容易。只有讓自己沒有後顧之憂的情況下，你才能安心，進而全身心的投入工作和投資上。
再次是，不斷學習提高自己的賺錢能力，擴大自己的能力圈。實現財務自由。
2.如果你是有自己的事業，有很好的投資項目，各方風險也沒有缺口的情況下，一百萬是閒錢，那麼你就可以用這個閒錢來投資自己看好的項目。
上個世紀的飛雪
一百萬對於不同的人群來說，有著不同的意義。一百萬對於有的人來說很多錢一輩子也沒見過這麼多，對於有的人來說，剛夠一個月的零花錢。不同的人對待這一百萬就會有不同的投資方案。每個人的職位不同，家庭環境不同，年齡段也不同。他們給出的方案，都認為是最好的。當然自己最擅長什麼，就投資什麼，你成不了別人，別人掙錢，你不一定就掙錢，做適合自己的。
對於大多數人來說，都不是土豪，一些暴利的行業普通大眾無法進入這個圈子，也就分不到一杯羹了，比如前一段時間比較火的炒鞋，我們只能找常見的理財手段了。
銀行定期存款和銀行自己發售的理財產品
2020年銀行存款利率
在銀行存一萬一年利息有多少?以下是2020年銀行存款利率表。
各銀行理財產品平均預期收益排行榜
通過對232家銀行的平均預期收益率進行排名發現，位居前十的銀行中5家為城商行、3家股份制銀行、1家國有銀行、1家外資銀行。
具體來看，中信銀行發行31款理財產品，平均預期收益率為10.5％，排名第一；其次，招商銀行發行的28款理財產品，平均預期收益率為5.37％，位居第二；東亞銀行中國發行的10款理財產品，平均預期收益率為5.16％，排名第三。理財產品以中短期限為主，3個月-6個月期限的理財產品佔比最高，為39％，其次為6個月-12個月，佔比32％。
以上數據來源：巨靈財經&金融界金融產品研究中心
無論是定期存單還是銀行理財產品風險比較低，回報率也不高。實際上，如果光靠存款利率，甚至是銀行理財產品利率都無法對抗通脹。
投資股票期貨和基金
股票：
股票呢，是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。你知道嗎？其實購買股票也是購買企業生意的一部分，也就是說和企業共同成長髮展。在證券交易所掛牌上市的公司都會發行股票哦。
一般情況下，投資者買賣股票需要通過在證券公司開立賬戶，進而進行交易。
期貨：
期貨就不同了，期貨與現貨相對應，並由現貨衍生而來。期貨不是貨，通常是指以某種大宗商品或金融資產為標的的可交易的標準化合約。
期貨合約是期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。期貨市場是集中交易期貨合約的市場。
期貨市場具有價格發現，規避風險，資產配置的功能，對於生產者來說，它可以利用市場的價格信號，幫助生產經營者調整相關產品的生產計劃，避免生產的盲目性。還可以幫助生產經營者規避現貨市場的價格風險，達到鎖定成本，實現預期利潤的目的。此外，期貨是一種提供分散、轉移價格風險的工具，有助於穩定國民經濟。因它是通過對大量信息進行加工，進而對遠期價格進行預測的一種競爭性經濟行為，它所形成的未來價格信號能反應多種生產要素在未來一定時期的變化趨勢，具有超前性，因此能夠為政府宏觀政策的制定提供參考依據。
基金：
平常投資的基金一般是指證券投資基金，那證券投資基金又有多種的分類。
根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金即是通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；而封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。在我國的證券投資基金均為契約型基金。
根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
期貨與股票的區別：
一、以小博大：股票是全額交易，有多少錢只能買多少股票。而期貨是保證金制度，只需要繳納規定成交額的百分之十幾甚至百分之幾，就可以進行百分百的交易。
二、雙向交易：股票是單向交易，只能先買股票，才能賣出；而期貨即可以先買進也可以先賣出，這就是雙向交易。
三、時間制約：股票交易無時間限制，如果被套可以長期持倉，而期貨必須到期交割，否則交易所將強行平倉或以實物交割。
四、盈虧實際：股票投資回報有兩部分，其一是市場差價，其二是分紅派息，而期貨投資的盈虧在市場交易中就是實際盈虧。
五、交易模式：股票實行T+1交易，當天買進的股票至少要持有到第二個交易日。期貨施行T+0交易，當天就可平倉，交易次數不限。
六、風險不同：期貨由於實行保證金制、追加保證金制和到期強行平倉的限制，從而使其更具有高報酬、高風險的特點。
基金組合
相對於單純的投資股票、投資期貨，投資基金組合的風險就比較的低了。
在投資基金組合情況下，就是將儲蓄和一定比例的股票、債券或期貨組合在一起，進而規避單一投資的高風險。
舉個例子來說，基金組合可以用50%的儲蓄、30%的債券、20%的股票或期貨來進行投資。這樣組合出來的投資收益雖然不一定比股票或者期貨多，但規避了高風險，還能達到比較穩健的投資收益。
所以呢，在進行投資選擇的時候，要考慮一下自己能夠承受的資金風險。高收益往往伴隨著高風險，想要較低風險，那收益就要考量一下了哦。基金組合是中低風險的不錯的選擇呢。
截止12月份今年最牛基金收益已達到107%，另有3只基金業績在90%-100%之間，376只基金今年回報在50%以上。
21世紀經濟報道記者統計數據顯示，截至2019年12月，今年以來的基金年內收益率最高為107%，4只基金收益超過90%。此外，收益超過50%、40%、30%、20%、10%、0的基金數量分別是376只、795只、1586只、2493只、3548只、8103只。
值得注意的是，今年仍有298只基金收益為負，佔比3.52%。其中今年虧損最嚴重的基金回報為-22.89%。今年基金業績首尾差距130%，分化嚴重。
無論投資股票期貨或是基金，回報還是相對可觀的，但是有一定的風險，根據風險的偏好還有自己的能力選擇。我個人建議如果個人沒有操作過股票或者期貨，還是買基金比較好。
我們說完了金融，我們說說實體，有什麼好的項目。就目前我國無論電商平臺的數量還有實力來看，線下銷售還是算了吧。如果你的家鄉有特色產品，你可以做線上銷售，目前直播賣貨就比較火。目前做實體以智慧+、共享經濟，理念的服務業有一定的發展潛力，另外嬰兒和養老有關的服務業也有空間
智能家居和VR體驗館
智 能 家 居
家居互聯： 5G能夠實現更多的居家設備互聯，並且提升設備間的響應速度，在4G的基礎上實現更加智能化自動 化的互聯，如通過感知室內溫度，自動開關空調，結合室內光線設定開關窗簾等。
VR體驗館
沉浸式網絡遊戲： 實現身臨其境的參與網絡遊戲中人物的扮演，減少遊戲的延遲度。
沉浸式教學： 實現遠程互動教學與體驗式的教學場景。
賽事360度 全景直播 實現大型體育，文化賽事的360度全景高清直播。
兒童早期教育行業
超過半數的中國城市家庭，孩子每月花費佔家庭總收入的20%以上，44%的家庭每月用於養育子女方面的費用在500元至1000元之間。
望子成龍是中國家長的普遍心態，為了孩子出人頭地，很多家長認為“花再多精力與金錢都值”。所以，兒童早教正在全國掀起新一輪熱潮，各地紛紛辦起了美術班、舞蹈班、鋼琴班，生意十分興隆。
老年用品和服務行業
目前我國老年用品和服務的市場需求為每年6000億元，但目前每年為老年人提供的產品有服務則不足1000億元，供需之間的巨大差距讓老齡產業“商機無限”。
我國的老年用品和服務產業才剛剛起步，涉及養老機構、醫療保健產品、旅遊、房地產等領域，在各方面的專項產品及服務都還亟待開發。
化妝護理、瘦身減肥等美容行業
以往想創業的多為男性，但從近期加盟創業展的調查中發現，女性與男性想創業的比例已躍升為1：1。
女性創業意願提高，除了其他因素，也是因為近年很多女性都看到了“化妝護理”、“瘦身美容”等專門針對她們同性的商機錢景。
嬰幼兒用品行業
嬰幼兒用品市場到底有多大？據第五次人口普查發佈的統計公告，中國大陸每年新生嬰兒1600萬，0~3歲的嬰幼兒約6900萬，其中城市0~3歲的嬰幼兒數量超過1000萬，相當於澳大利亞的人口總和。
從市場資料分析得知：我國城市新生兒用品的家庭月平均消費達900元。再加上廣大農村城鎮地區嬰幼兒消費，中國大陸的嬰幼兒用品市場每年將超過1000億元的市場規模。
成人在職教育行業
隨著市場競爭的加劇和大學畢業生失業情況的增多，越來越多的在職上班族感受到了前所未有的壓力。
為了尋找或保持一份好工作或一份好薪水，越來越多的中國成年人加入到在職教育中，週末培訓班、夜校“充電班”等成人教育行業正日益壯大。
少兒編程
選擇少兒編程品牌是尤為重要的，在此推薦編程貓少兒編程教育。少兒編程並非高等教育那樣學習如何寫代碼、編制應用程序，而是通過編程遊戲啟蒙、可視化圖形編程等課程，培養學生的計算思維和創新解難能力。中國少兒編程將會以政策為導向，經濟為依託，社會為基礎，技術為核心迎來整個行業的快速且高質量發展。
健康服務行業
隨著中國人知識水平和收入水平的提高，大家都對健康概念越來越關注，因此與人們健康緊密相關的藥品店和健康食品店，都是當今最賺錢的行業之一。
從投資門坎來看，綜合藥品店或中藥店的投資門坎，平均都在50萬元以上，毛利約35%，投資回收期較長，適合資金較充足的創業者長期發展。
健康食品店，包括天然健康飲品店，以及講求養生、食療的健康食品餐飲店，後者開店成本較高，平均約在40-60萬元間。而健康飲品店的投資門坎則相對較低，開店成本平均約10—15萬元，不僅較易入行，且目前毛利可高達60%，一旦成功將是健康概念行業中賺錢速度最快的。
