你是否有过这样的经历：来到书店，面对琳琅满目的书籍忍不住买买买。过了一段时间，很多图书都成了书架上的装饰品，甚至连包装都还没有打开。还有人热衷于囤课，“**达人手把手教你理财”“职场达人必备技能”……
无论自己是否需要，都会花钱先买下来。买的时候总想着“等我有空了，就一定要学”，但一直到课程过期，也没认真学过几次。在买课时美其名曰投资自己，但实际上不过是另一种花钱买心安的“穷人思维”。
穷人思维的背后其实是一种追求一劳永逸的速成心态—恨不得什么都先拿过来，最好一步到位，却不仔细思考所需要的付出。这种方法真的能如愿吗？我们不妨先来认识财富上的穷人思维。以下，Enjoy：
01
财富上的穷人思维：
追求一夜暴富
富人和穷人最大的差别是什么？有人说：很明显啊，富人有钱，穷人没钱。然而这只是表面现象，实际上富人确实有钱，但有钱人不一定是富人。
美国国家经济研究局的一项调查显示：近20年来，欧美国家的大多数头奖得主在中奖后不到5年内，因挥霍无度等原因变得穷困潦倒。该项调查同时显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达75%，每年12名中奖者当中就有9名破产。
由此可见，如果没有富人思维，即便一夜暴富，过不了多久也很有可能会再次回到穷人阶级。
《经济学与统计学评论》对这个现象做了分析，表面原因是他们欲望无度，不知道合理规划金钱，但深层次的原因是：彩票中奖者的教育水平和理财知识有限，他们并没有拥有财富的能力。换言之，他们在财产上是一个“有钱人”，但他们在思维上却是一个“穷人”。于是最后，他们的高财富向低财商靠拢，达到“均值回归”。
在中国，很多父母愿意把资产都留给子女。但如果只是给孩子留下了钱，却没有帮助他建立起足够的财商，就不能算给孩子留下了真正的财富。真正让孩子未来有保障的，是不断学习富人思维，让孩子拥有高财商。这样，即便他们的财富暂时较低，但会拥有创造财富的能力，让未来可期。
网上曾经有个英国节目叫《富人家，穷人家》（Rich House，Poor House），也就是英国版变形记。节目让贫富差距巨大的两个家庭互换一周生活。穷人家庭一周只有150英镑，富人家庭一周有3000英镑。互换以后，穷人异常开心。他们做的第一件事情就是出去大吃大喝，到商店购买许多之前想要却买不起的东西，进行各种奢侈的享受。一周后，当他们回到原来的生活，还是像从前一样贫穷。
而富人在互换之后并没有丧气，他们首先思考这150英镑应该如何分配，先留出一部分作为积蓄，然后再考虑消费。他们会积极应对，从生活中找到可以变现的方式，并利用很多不需要花钱的方法为生活增添快乐。虽然只有短暂一周，但他们已经开始考虑如何更好地开源、理财和工作。
通过节目我们知道：穷人之所以穷，是因为他们从来没有长远而明确的规划，只注重一时的享受和眼前利益。而富人之所以富，靠的是思考问题的角度、清晰的规划、坚定的意志和高级的财商。如果没有这些，即使拥有万贯家财，也可能会千金散尽。
02
学习上的穷人思维：
追求一劳永逸
认识了财富上的穷人思维，我们再来看看学习上的穷人思维。在很多人眼里，在大学读书就是为了拿文凭，并不在意学到了什么。
我的一个朋友在大学工作，他带的学生里有这么一部分学生，家庭条件优渥，但各方面的表现都一般，平时几乎不参加任何活动。毕业季里，其他同学都在忙着做简历、找工作，他们却优哉游哉的，一点也不着急。他们认为只要能拿到毕业证，就可以托关系去单位上班。对他们而言，上大学只不过是为了这个文凭，至于这个文凭是怎么拿到的，在大学里面具体做了什么、学了什么，似乎不那么重要。
这种把获得文凭和工作画上等号，以求一劳永逸的心态，就是一种学习上的穷人思维。
在很多人的普遍认知里，都认可“好好学习-考个好大学-得到一份好工作-人生无忧”这个顺理成章的逻辑。尤其在父母那一辈的认知中，好工作的典型代表大多是所谓的铁饭碗，如公务员、国企、银行等，似乎能进入这样的公司工作，就有了一棵可以依傍的参天大树，直到终老。至于这份工作能带来多大的成长和价值，并没有考虑太多。
可事实上，这种认知在我们的父母那一辈或许还行得通，在现在这个时代，这种思想不仅非常落后，甚至还很危险。如果对待财富秉承穷人思维，可能最差的结果也不过是为了钱操心奔波，但如果在学习上还停留在穷人思维，往往会让自己陷入困境。
03
警惕财富和知识的“通货膨胀”
有一次我和学生们聚会，聊到AI人工智能，几乎所有人都在问我同一个问题：你觉得哪个职业在未来是安全的？我表示：只要有这种心理，任何职业都不安全。
为什么这么说？因为他们之所以问这个问题，是想找到一个安全的职业，然后转行过去，这样即使未来受到AI人工智能的冲击，也能高枕无忧。其实这正是一种典型的一劳永逸的思维。如果在财富上追求一劳永逸，除了前面提到的因挥霍而守不住财富，还会有客观的通货膨胀在侵蚀你的财富；在学习上如果追求一劳永逸，同样也存在知识上的通货膨胀。
通货膨胀的经济学解释是：流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致货币贬值，购买力下降，相应地物价就上涨了。为了更清晰地理解通货膨胀的含义，我们来举个例子。
假设整个市场上只有100个西瓜，同时市场上流通着1000元，每个西瓜价值10元。第二年政府多印发了1000元人民币，市场上流通着2000元，但是生产力并没有提高，还是只有100个西瓜，货币却增加了一倍，每个西瓜变成了20元。也就是说，西瓜贵了，但西瓜的价值却没有增多，个头还是那么大，甜度还是和以前一样，只不过原来需要用10元买，现在变成20元了。
相信你或多或少对通货膨胀也有感知：上小学时一根绿舌头雪糕的价格是5毛钱；到了大学，绿舌头雪糕卖2元钱了。雪糕还是那只雪糕，价格却贵了，现在已经是5元钱了。我小时候万元户是土豪大户，而现在1万元钱只够看一场王菲的演唱会，这就是财富的通货膨胀。但比这更可怕的，是知识和技能的通货膨胀。
2018年麦肯锡全球研究院发表的一份名为《可实现的未来》的报告，其中提到未来20年将会有70%的工作被淘汰。正如我们熟知的Excel，它堪称是人类一项伟大的发明，有了它之后，表格内容的输入、计算等运用都非常方便。
以前没有Excel的时代，做一个改动可能需要用铅笔、橡皮擦和桌上的计算器工作几个小时才能完成，而现在只需要10分钟。美国国家公共广播电台的《金钱星球》节目推断出，在布里克林设计的VisiCalc软件（Excel的前身）推出35年后，美国失去了40万个会计工作岗位及相关从业人员。
清闲的工作并不能成为铁饭碗，从来就没有什么工作可以一劳永逸。一劳永逸这个词的落脚点是永逸，其本身代表的就是懒惰，懒于竞争，懒于思考，懒于学习。正是这种懒惰，才会让我们被社会所淘汰。我们需要的不是找一份可以依靠一辈子的工作，而是发掘自己可以依靠一辈子的学习力。
现在信息化的发展日新月异，我们无法保证在大学里所学习的任何一项知识或技术，在5年以后仍然管用。但我们能保证的是，能够独立思考并掌握学习的方法。这样，无论5年以后出现任何新技术或新工具，都能游刃有余。这里“掌握学习的方法”就是摆脱穷人思维去重新看待学习的具体体现。
04
用“富人思维”自我增值
既然穷人思维不可取，那怎样才是富人思维呢？很简单，就是把自己变成一笔资产，不断增值。
《富爸爸穷爸爸》这本书里讲到资产时，提出一个简单的标准：不断往我们兜里赚钱的东西就是资产；与资产相对应的就是负债，而让我们不断往外付钱的东西，就是负债。
但最好的资产又是什么呢？清崎曾问过富爸爸同样的问题。富爸爸反问他：“黄金是资产吗？”清崎回答当然是了，黄金是唯一能经得起时间考验的货币。但富爸爸告诉他，你现在只是在重复别人关于资产的观点，而不是验证事实。只有当你真正买入黄金，并低买高卖时，黄金才算是一项资产。例如，你花100美元买入，以200美元的价格卖出，这样黄金才能算作资产，但如果你花200美元买入，100美元卖出，你倒赔了100美元，这项投资就叫负债。
实际上，你唯一的资产就是你自己，最好的投资也是投资你自己。唯有你能对每一个选择做决定，你能决定黄金在什么时候买入和卖出，你能决定黄金是资产还是负债。即使是同一个行业，不同的人来做，也会有不同的结果。其背后的原因是，一个人投资了自己，学习了投资技能，并拥有把投资变成资产的能力，而另一个人没有投资自己，即便是第一次赚了钱，也并不拥有赚钱的能力。
巴菲特也说过，“最好的投资，就是投资自己”。因为健康的身体是你的资产，聪明的大脑也是你的资产，谁也拿不走。它们共同帮你在未来带来更多、更长远的回报，创造能给你带来源源不断的现金流的资产。不论外界如何变化都危及不到你，这就是学习上的富人思维。
富人并不是单指财产达到了某个具体的数字（静态），而是可以不断地创造现金流，源源不断地有钱进账（动态）。和富人的定义一样，学习的真正目的，也不是为了获得一份高薪工作（静态），而是为了拥有学习能力。不论外界如何变化，不论做哪种类型的工作，都能养活自己，永远出类拔萃（动态）。
既不能抱着一劳永逸的穷人思维，又要提防通货膨胀带来的知识贬值，还要保证它能成为资产，带来现金流。那到底该如何聪明地“自我投资”呢？我们必须要承认：没有一种方法是万能的，但是我们可以借鉴前人留下的成功经验，少走弯路。关于如何聪明地自我投资，大体上可以分为三个步骤。
第一步，要量化资产，列出“资产负债表”；
第二步，用跨学科思维法选择方向和方法；
最后一步，要跳出舒适圈，拓展能力圈，不断提高自身终身价值。
关于作者：水湄物语，长投学堂创始人，财商教育先锋，豆瓣理财大V
本文经出版方授权“身边的经济学”原创首发，整理自机械工业出版社《理财就是理生活》。
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