隨著現代社會科技的進步，醫療技術也在飛速發展，越來越多安全有效的手術供病人選擇。
不過，管家最近看到這樣一個案例：男子投保後患心臟病，保險公司以男子沒有開胸切骨為由拒賠。
這又是怎麼一回事？管家這就帶大家看看。
01案例詳情
2013年2月，張某（化名）在好友的推薦下，在某保險公司購買了一份重疾險，保額為10萬。
同年7月，張某覺得心臟不舒服，於是去醫院檢查，報告結果顯示其患有心臟瓣膜疾病，張某隨即進院治療。
張某在醫生的推薦下，進行了全胸腔微創手術，並在8月2日出院。
出院後，張某向保險公司申請理賠。保險公司經過調查，以張某沒有做開胸手術為由拒賠。
張某收到拒賠通知書後，無法接受這個拒賠理由，和保險公司協商無果後，將其起訴至法院。
法院經過審理，決定支持張某的訴求，要求保險公司支付張某10萬元的保險金。
02 案例分析
張某明明做了手術，為什麼保險公司還會拒賠呢？保險公司在法庭上給出了這樣的說法：
在合同條款中，給心臟瓣膜手術的明確定義為治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復手術。
簡單來說，保險公司認為張某做手術時沒有開胸，所以依約不予理賠。
不過法院經過審理，給出了這樣的判決理由：
雖然保險合同對心臟瓣膜手術作出了要開胸的釋義，但是心臟瓣膜手術的目的是治療心臟瓣膜疾病，而開胸置換、修補只是一種治療方法。
實際是否需要開胸，應該由醫生根據病人的病況以及當前的醫療技術水平確定。
而且，張某確實患有心臟瓣膜疾病，併為治療該疾病進行了手術，只是他選擇了更安全的方式。所以保險公司的拒賠理由不成立。
因此，法院判決保險公司支付張某10萬元的保險金，不得拒賠。
03 重疾險的拒賠原因有哪些？
在這個案例中，我們可以看到，保險公司當時對重大疾病的定義稍顯落後，條款是需要改進的。
不過，管家最近看評論，很多朋友表示保險公司都是騙人的，這也不賠，那也不賠。其實，保險公司拒賠，有可能是你踩了這些雷：
1.不符合保險合同約定的重疾範圍
保監會是規定了常見的25種重疾的理賠標準，不管是哪家公司，對於這些常見的重疾理賠要求都是一樣的。
不過對於輕症責任，保監會還沒有進行統一的規定，保哪些疾病都是由保險公司說了算。
所以一定要看清楚保障條款，條款中沒有的，保險公司自然會拒賠。
2. 帶病投保，未如實告知
在所有重疾險理賠糾紛案例中，有70%的是因為帶病投保被保險公司拒賠。很多投保客戶有僥倖心理，刻意隱瞞病情，帶病投保，這種做法是錯誤的，管家絕對不支持。
隨著現代生活的節奏越來越緊湊，壓力越來越大，重疾年輕化的趨勢已經越來越明顯。都2020年了，你給自己買重疾險了嗎？
閱讀更多 白熊保 的文章
