本节概要
打造百万信用卡额度的基本功--易筋经。
从本章开始，我将向大家讲述我玩卡的核心内容，如何打造个人百万信用额度。
1. 百万额度基本面：征信报告
如果要打造百万额度，你的征信报告一定要做适度的包装。因为银行审批信用卡的基本依据就是“央行征信报告+提交的申请资料”。
上一章我们用三节课来讲述如何确保申请资料递交到信用卡中心，而另一方面的征信报告的包装美化将在本节着重讲述。
2. 征信报告的具体内容
详细版征信报告主要包括四大部分内容：基本资料、逾期信息、贷款信息、信用卡信息和查询记录。
（1） 基本资料：包括姓名、年龄、性别等无法修改的资料，和家庭住址、公司名称、职务等部分可变的资料。
基本资料一定要保持一致性。如果你的家庭住址和公司信息经常变动，那就意味着你的住址或工作不稳定，存在很大的还款风险，因此银行会对你的额度有所控制。更甚者，如工作变动不满半年，容易出现拒绝批卡或者低额度。
因此，基本资料的美化包装的要点是：我们每次申请信用卡，必须保持所有资料一致。假如你换了工作单位，建议要等待半年以后才可以申卡（没有半年也可以下卡，不过额度容易不高）。
（2） 逾期信息：包括名下所有贷款和信用卡的逾期信息。
逾期信息不再展开讲述，玩卡的基本功就是要避免逾期。如果逾期记录很多， 贷款和信用卡与你无缘（现在洗白越来越难，也越贵）。
（3） 贷款信息：包括名下所有未结清贷款及结清五年内贷款记录。
贷款信息除房贷视为优质资产以外，其他贷款都视为负债，影响你的还款能力。贷款越多，信用卡越难批。
尤其注意的是，银行以外的机构批核的贷款，如微粒贷、蚂蚁借呗、苏宁任性付、招联金融等此类并非由银行系统批核的贷款，会被银行视为你在银行的授信极差无法获得贷款，转而寻求非银机构贷款。这也就意味着你极度缺钱，还款能力有极大风险，信用卡会拒批。
因此，贷款信息的美化包装的要点是：尽量减少贷款，尤其要注意拒绝非银机构贷款。
（4） 信用卡信息：包括名下所有已开卡信用卡的使用及还款情况、未激活信用卡和已销户信用卡的汇总。
（5） 查询记录：包括两年内的贷款审批、信用卡审批、贷后管理、保前查询和个⼈人查询记录。
查询记录意味着你向有查询权限的机构进行申请查询的记录，其中贷款审批查询、信用卡审批查询属于“硬查询”，硬查询意味着你在申请贷款或信用卡，都是不利因素。严重者，如果你近期的硬查询很密集，一个月就有 3-5 次，那就意味着你近期有严重的财务危机，需要大量申请贷款和信用卡度过，在银行看来就有极大的坏账风险，会导致贷款和信用卡拒批。
而贷后管理和个人查询一般对征信报告没有影响，视为“软查询”。
因此查询记录美化包装的要点是：避免集中申请信用卡和贷款。尤其是现在的征信系统查询记录即时上征信，以前的集中到一天申请“并发”的路子已经行不通了。我们一般建议信用卡申请频率控制在一个月一次，贷款申请频率控制在半年一次。要严格控制半年内超过八次信用卡审批和两次贷款审批记录。
3. 玩卡独家秘籍：易筋经“0 账单”
易筋经，意味着可以将你脱胎换骨，重新打造一份完美的征信报告。
易筋经的秘诀在于，如果你的信用卡一直使用额度较高，账单较多，会导致你“6 个月平均使用额度”极高，信用卡负债率极高，再加上贷款还款力，会超过你的还款能力，从而使银行认为你负债太高，导致拒绝批卡或批卡额度很低。“0 账单”大法就是玩卡基本功的“易筋经”。它的基本操作思路是，在信用卡的账单日前还清⽋款，使账单日的出账单为 0。而征信报告中“6 个月平均使用额度”就是六个月所有账单金额相加后除以 6。
假设你有 30 万信用卡额度，最近 6 个⽉月分别出了 15 万、18 万、28 万、22 万、25 万、12 万账单，6 个月累计 120 万账单，平均使用额度就是 120/6=20 万，在征信报告上就会显示“6 个月平均使用额度”为 20 万。负债率保持半年66.7%，已经是极大风险。
而假如六个月都在账单日前还款，那么六个月平均使用额度就是 0。负债率是0，基本视为无风险客户，有利于申请新卡并给予较高额度。
关于“ 0 账单”的“易筋经”大法，限于篇幅和传播渠道，本节课程就简单介绍到这。如果想获取更多详细的操作技巧请留言我发给你。
本节小结
1. 征信报告是银行审批时的唯一参考资料，是申办百万额度信用卡的基本面。
2. 征信报告的各部分都有美化的空间，按照我的课件的教学去做美化，会对申卡过程有极大帮助。
3. “0 账单”大法就是玩卡的“易筋经”，可以让你的征信报告脱胎换骨。
以上内容为文章作者个人观点，仅供参考。
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