AR096
拥有财富之后如何进行支配和管理，使得财富得到更加高效的利用，获得更加可观的回报？考验着大家的财商和智慧。
当下的经济状况并不明朗，世界经贸环境存在较大的不确定因素，加之十年一轮回的经济危机很有可能会在最近两年发生，做理财想要规避风险，获得可观的收益还是颇为困难的。
<strong>
假如我们拥有 100 万的财富，应该如何进行合理的理财配置？
<strong>
<strong>
（1）50% 的资金存入银行
尤其是在风险因素充满不确定的当下，选择银行定期是最保险、最安全的理财方式之一。
50 万的额度已经达到了三年期大额存单的门槛，大部分银行利率都能达到 4% 以上，选择国有五大行或者全国性的商业银行基本可以不用有任何的顾虑和隐患。到期还本付息是一点问题没有的。
大银行有央行的兜底，发生诸如破产、资金链断裂这样的风险是微乎其微的。而且 50 万元以内的存款额度还受到《存款保险制度》的保护，即便真破产了，也会全额赔付。
虽然年化 4% 的利率入不了大家的法眼，不过不用担心本金会遭遇亏损，还能拿到一定的利息。在风险高发的时候，往往能保证本金不亏损已经是万幸。
<strong>
（2）20% 投入指数基金
我们的股市和十年前相比，指数上并没有太大的变化。也就是说，在这 10 年间，我们的 A 股并没有产生很好的赚钱效应，整体的还是处于低估的状态。
<strong>
对于投资者而言，危机既是风险也是机遇。
<strong>
在之后一段时间，我们的A股还会在 3000 点附近反复震荡，甚至破位下行，很多优质的股票都会被市场低估，买入指数基金等待行情回暖还是不错的。
我们普通投资者最简单、高效、低风险的投资标的方式就是通过 沪深300 指数基金。投资后长期持有，过个三五年，准能获得可观的回报。
<strong>
（3）20%购买债券
债券在金融危机中的表现也是较为不错的，在股票、房产遭遇大幅度下行时，往往债券市场会成为避风港。
诸如国债、地方债背后有央行的兜底，有印钞机在做背书。假如还不上债务，多发钞票就能缓解问题。所以选购政府发行的债券在不确定性较高的当下还是不错的选择。虽然回报率不会太高，但是抵消通胀还是可以的。
债券的标的、种类也很多、也挺复杂，我们普通民众还是选择通过购买基金的方式持有债券更加明智。
<strong>
（4）最后10%的资金配置货币基金
金融危机中还有一种最明智的投资方式，那就是 ——
持有现金。万一失业了，万一发生出乎意料的风险了，手头拥有现金应急是很关键的。把钱提取出来放在家里不安全，也不划算，在当下，货币基金给了我们更多的选项。
凭借其良好的流动性和较为稳定的收益，配置一定的货币基金，让手头拥有足够的现金流也是挺不错的。
总结
鸡蛋不要同时放在一个篮子里，理财也需要结合当下的经济发展状况理性地进行分散投资。
浮云君一直觉得埋头苦干，赚取辛苦钱，可以实现小康，不过想要更高效地实现阶级的跨越，还是需要具备足够的财商和智慧，借用理财、投资的方式更容易实现。
<strong>
浮云财经观
如果我拥有100万闲钱的话，我会按照以下理财方案进行投资理财。
我会把这100万元根据我自身情况进行合理的分配，这100万我会分为三份，其中一份就是作为固定资产；第二份是作为资金流动性；第三份就是追求高收益的投资。
第一份资金50万元
这50万资金我会选择民营银行的大额存单，这50万资金存银行大额存单的目的就是作为一种固定资产，也就是属于不动产。
由于大额存单安全性高，属于保本保息的；而且利息也是相对较高，民营银行五年期的年利率最起码达到5%左右；最重要一点就是大额存单可以抵押贷款，也就是有急用资金的时候我会选择抵押贷款，这是把50万存民营银行五年期的大额存单的真正原因。
第二份资金40万元
当然第二份资金这40万元就是用来存民营银行的智能存款，当然存智能存款的最大目的就是想要资金流动性的考虑。
由于智能存款的流动性非常强，可以随存随取，相当于活期存款存款的性质。当自己需要大额消费，或者利用钱的时候，这40万资金可以随时取现出来，这是作为家庭理财的最佳资金。
第三份资金10万元
这10万资金就是比较贪心的，追求高收益为目的，我会把这10万资金用来炒股。
我个人在股市已经有12年的经验，而且也是有自己的炒股方法。但我知道炒股是高风险高收益的，操作的好10万变20万，操作不好就会从10万变1万，亏损累累。
总之假如我有100万元的话，我会根据以上投资理财产品进行分配，这三份投资理财就是分配的比较合理。
老金财经
100万也不算少了，也需要好好规划一下，就我个人而言，属于比较积极型的投资者，应该会把钱分为以下几份进行配置：
一、大额存单（30%）
第一份把30%的资金即30万存进银行大额存单。随着资产新规的落地，保本保息的理财产品到2020年底就要退出市场。大额存单此时是尽得天时地利人和，首先，大额存单是存款产品，受存款保险覆盖，50万以下100%赔付，安全性没有问题。各地商业银行为了推广大额存单，基本都在同期定期存款利率的基础上上浮50%左右，三年期利率可以达到4.18%左右，而且中小银行为了揽储往往愿意给出更高的利息。另外大额存单还有靠档计息提前支取，可以提前转让，进行抵押等优点。
大额存单收益率不错，相对于理财产品更安全，也比较灵活，可以作为理财方案的压舱石。
二、定期理财（20%）
第二份把20%的资金即20万投资到定期理财中。支付宝、微信等互联网头部平台上也推出了不少定期理财产品，这些理财基本都是由银行、保险、券商等机构发行，支付宝等平台代销的，背景硬、专业风控护航，收益在3%~5%之间，期限从7天到369天长短期都有。
这里可以采用阶梯式投资，选择配置30天期、90天期和180天期的定期理财各一只，以增加资金整体的滚动流动性。
三、货币基金（10%）
第三份把10%的资金即10万配置些宝宝类货币基金。货币基金能赚又能花，存取灵活，而且支付场景丰富，支付宝和微信支付几乎覆盖了生活的方方面面，国内走到哪里都可以用手机进行支付，省去钱包的累赘和找零的烦恼。
这部分资金作为日常生活支出的备用金，如果不是大手大脚应足够应付。
四、股票（40%）
前面三份资金配置都是无风险或者低风险的存款、定期理财货币基金，第四份把剩下40%的资金即40万投资国内各个产业的龙头股票。目前A股还低估值区，买入一些可以长期持有的高股息率股票，每年固定吃分红收股息，再打打新股，基本能实现6%~12%的现金流收益。配置各个产业的龙头股是分享中国发展红利的最直接方式，即便是熊市也不会跌太多，等牛市来了还可以获得超额收益。
总结
如果拥有100万，我会通过以上理财方案，既可以保障资金合理配置，又可以实现较大的财富增值。当然，你可以根据个人的风险偏好对投资比例进行调整，仅供参考。
玉鱼与瑜
100万想要更快地进行资本积累，你需要知道一个神奇的致富公式：时间（长期投资）+合适的年收益率=想要获得的财富。
在收益率不变的情况下，进行投资的时间越长获得的财富越多；想要缩短达到目标财富的时间你必须提高收益率，加大投资金额或者是两者同时进行才行。
现在国有大银行20万以上大额存款利率在4.2%左右，如果全部存银行根据银行出出异常只保本保息50万的规定，你还得分四个银行进行定存这将注定跑不赢通货膨胀。
但是我们也不能一味的追求高收益，让资金靠近危险的边缘。像去年大多数人为追求高收益把钱都投入P2P理财平台，最后平台暴雷后连本金都没能拿回来，这样的投资理财越理财越少。
理财的三大目标一定要放在心里，这是无数前辈用血和泪的教训得出的。
01.要保证资金的安全。
这个世界从来不缺少机会，缺少的是让机会实现的资金。注意保护资金，哪怕每次只增加一点点，时间久了积累的财富也会很可观。
02.要获得资产增值，保证正收益。
在符合自身风险承受能力的条件下，取得良好的收益率让资金获得正收益是我们要努力做到的。
03.要保留一部分资金防止意外情况的发生。
不管做投资还是理财，一定要注意防止意外突发用钱情况的发生，要注意资金的流动性。比如你有100万全部投资成房产，虽然房价租金涨幅高，但是遇到急用钱的情况房产变现能力就显得捉襟见肘，最后明明看起来有很多钱就是拿不出来。
综上，100万要更快进行资本积累就要做到保证安全的前提下，获得最大的收益率。
01.20万用来银行储蓄，做压仓石。
20万既可以保证较高的4.2%收益，也能在急用钱的时候牺牲利息取出应急。20万每年的利息可以达到8400元。
02.50万用来购买支付宝7/30/60/365天的理财产品，通过组合可以获得4%的年收益率。
现在支付宝提供的理财产品有短期、中期和长期，我们可以根据自身的实际情况选择存期，既可获得较高收益，又能保证资金的流动性。这样50万每年获得的利息收益在20000元。
03.20万分24期进行基金定投，把钱交给专业的基金经理为你打理。
把钱用来定投指数基金，按照往年的业绩做到平均年收益率12%问题不大，这边我们再打个折只要做到8%即可。这样每年50万可以取得收益16000元。
04.剩下的10万用来定投2只银行股票，让钱生钱。
- 3只股票分别是工商银行、农业银行、中国银行，选择这三只银行股的原因是
- A.价格低方便补仓降低持仓成本；
- B.股价低于净资产有投资价值并且不会有业绩暴雷的情况；
- C.每年有稳定超过4%的股票分红，就算是股市行情差我也可以持股待涨靠分红也能跑赢银行存款利率；
- D.长期持有股票我就可以获得新股申购资格，要是中一只新股那就是一笔可观的收入；
- E.股票行情大涨我也能靠卖出股票获得巨大收益。这样做的话每年平均10%的收益应该跑不了，10万每年收益就是10000元。
累加起来平均年收益为8400+20000+16000+10000=54400元，平均收益率为54400/1000000=5.44%
总结以上是根据往年历史数据得出预估收益，每年平均这么多而不是固定有这么多，时间拉得越长风险越小获得的收益将会越高。当然了以上的投资理财属于稳健型，如果你想要获得更高收益就要考虑是否可以承受本金亏损的风险。
理财是一场马拉松赛跑，比的是耐力而不是爆发力。一时的高收益不代表一世高收益，假如第一年盈利100%，第二年亏损50%，不算手续费的话你最终是不赚不亏白费力。
小方聊投资理财
当下100万元的资金已算不得一笔巨款，目前一套300万元的房子首付30%也要将近100万元。如何将这100万元打理好，让钱可以更快的生钱，对于大多数投资者来说显得非常关键，毕竟钱生钱比人找钱来的更容易一些
记住这100万元需要分开进行投资，我们再注意产品的收益的同时，更要注重产品的安全性。因此建议将这笔资金进行2:3:5的模式进行分割。
其中的50%的资产即50万元进行固定收益类投资。这里的固收类资产投资是指购买银行一年及一年以上的产品，最多至三年的产品。按照5%的收益，期限3年，到期共可以获得75000元的收益，这部分产品投资收益固定，安全系数适中，一般无波动，用于抵御每年的通货膨胀。
30%的资金即30万元进行保本类资产的投资，顾名思义就是要保障本金的安全。这里推荐将30万元投资于三年期的大额存单，利率按照4.2%计算，到期可获得37800元的利息。这部分投资百分百保证本金和收益的安全，之后如果市场利率下行，这部分投资还可以锁定收益。且定期支取灵活，产品靠档计息，适应流动性的需要。
剩下的20%，还有20万元，这部分资金应积极配置权益类的产品。目前股市在2900点附近，处于相对历史的低点，因此可将其中的10万元投资于基金，让专业的人员进行资金打理。5万元投入股市，选择绩优股长期持有，剩下的5万元则用于补仓。投资于权益类的产品无法保证在最低点买入，因此在市场下行的状态下，需要有资金进行补救。
综上，这种分散投资配置下，高收益+打底收益+稳健固定收益的组合可以适当分散风险，博取较大的收益。
侯哥财经
拥有100万，肯定是投资到当下存在机会的理财产品中，从目前的市场环境分析，股市已经处在历史底部区域，此时有100万可以选择对股市和指数基金进行布局，这种布局方式主要是为了降低风险， 并且实现投资收益最大化。
第一、投资股市。
2015年开始，大盘经过了四年的下跌，目前上证估值在20倍以下，此时已经进入了中长期投资的价值，虽然新股仍然在不断的发行，但是很多股票在低估值区域，只要此时选择业绩长期稳定，股价估值并不高的股票中长期投资，后期有望迎来赚大钱的机会。
对股票的投资资金按照100万分配，可以投资40%的资金到股市，以便实现这笔资金在后期能翻倍的预期。
第二、投资指数基金。
买指数基金，就是买指数跟踪大盘操作，毕竟买指数基金避免了踩雷的风险，加上大盘涨，有时候股票不涨的情况会时常发生，此时买指数基金也是为了避免买入的股票不涨，出现涨指数不涨个股的行情，但最重要的是现在指数很低，买指数基金也是做价值投资。
买指数基金可以定投，100万资金的60%参与，这种定投采用长期投资方式，主要是为了等待下一轮牛市。
综上所述：
100万资金合理的利用投资在后面存在较大机会的股票市场，并且为了降低风险，投资股票的同时投资指数基金，可以降低风险的同时实现收益最大化。
股海重生2015
你好，很高兴回答这个问题。
如果我有100万，我会做一个理财的阶段计划，把总体目标细分，逐步达成目标。
第一阶段：稳妥增值，不断学习
100万，对一名普通人可以算是一笔不小的财富，也算是一个进入富豪行列的敲门砖。100万运用得好，可以不断增值。但运用不好，也可能会瞬间缩水。由于前期没有什么经验，所以理财要以稳妥为主，这对所有理财的人都是适用的。
我会把80%的资金用于稳妥理财，也就是确保本金和收益的安全，20%用于中高风险投资，这部分资金作用是提升收益，比如进行基金定投。
在这一阶段，更重要的是学习，学习各类投资知识，学习经济学规律、贸易等等相关知识，掌握自己以前不掌握的东西，开拓眼界，为下一步的行动奠定基础。
如果顺利的话，这一阶段2年时间完成，100万资金会有一个小的涨幅。
第二阶段：积极实践、进军实业
如果想要获得巨额财富，投资可以做到，但高收益伴随着高风险，没有雄厚的资金做支撑，进入高风险的投资渠道，最后极大可能会赔得一干二净。
但实业创业显得更稳妥一些， 而据美国相关数据统计，在美国百万富翁中，超过九成是通过开办公司获取财富的。
这个道理在中国同样适用，创业虽然也有风险，但绝不会像股市、期货那样风险高，只要肯学习、向内行请教，创业还是成功率比较高的一种致富选择。
有了前期学习的积累，这个阶段应该会很快进入创业圈子，认识更多创业成功的人，投资一个实业项目，用心经营，如果经营得当，会很快积累“第一桶金”。
当然，这个阶段可能会呈现递增式的增长，可能是某个创业项目的成功和规模扩大，也有可能是后续的新创业项目的实施，如果顺利，这个阶段用5年左右的时间，应该可以积累起大笔财富，有可能达到千万元级别。
第三阶段：巩固成果、丰富种类
有了第二阶段的基础，第三阶段就相对容易一些。生意走上正轨，这时只要搞好公司管理，积极探索市场前沿，公司就应该会持续向好，并每年获得较好的稳定的收益。这个时候就可以考虑丰富投资品种的问题。
这个阶段由于有了资金的支撑，可以尝试一些高风险的投资品种，因为在投资界，高风险永远是与高收益相伴随的。
但投资永远不是盲目的行动，你要进行一项新的投资，特别是风险较大的投资，首先要用心学习，而最好的学习就是能获得这个行业的成功者的言传身教，也就是要融入成功者的圈子，并向他们学习。这就好比股神巴菲特向格雷厄姆学习价值投资理论一样，只有向业内牛人学习，才能取得最高的效率。
而这一阶段如果能够顺利，你的财富就会想滚雪球一样，越滚越大，越滚越快，向财富终极目标迈进。
以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！
小峰谈理财
首先不管这一百万是不是真的有，能有理财的想法都是好的，目前国人的财商普遍不是太好，需要学习的地方很多。
要把资金进行合理分配，按照4321原则，40%进行投资，30%消费，20%储蓄，10%保险。
40%投资可选择基金，建议定投指数基金，当然要有耐心，有方法，持续定投几年时间，保证这笔钱近期不用，可以获得一般年化10左右的收益，或股票类高风险产品，目前股票市场散户容易被收割，按自己的能力进场，第三个是房产，但一线城市估计这个资金是不够的，第四是创业，这又是另外一个大话题了，可供思考。
30%消费的钱还是要合理，要设定最小消费值，去掉不必要的消费，尽量减少过度消费。
20%储蓄，尽量选择银行类，这是保本的钱不能受到损失。
10%保险类，用少的钱来增强抗风险能力，当然保险的选择又是个大话题了。
目前理财的道路万万千，不要让本金受损是关键，而正确的理财方式不是坐享其成，要不断学习，不学习总会在这条路上翻船。
要是觉得我说的不错的话，麻烦点个赞关注一下呗！
股巢网小徐
所谓理财，就是在风险承受能力范围内尽量选择收益较高的产品，对资金进行合理配置，简单点说就是在收益和风险之间尽量寻求一个平衡。
在谈理财之前，我们首先应该对理财的风险有所认知。在2019年，安全保本的理财方式下，6%已经是理财收益的极限，也许这一标准在十年内都能成立。
高收益对应着高风险，但并不是说低收益就没有风险，在选择理财产品时应多加谨慎，不要盲目信从他人推荐。
100万元已经达到了信托的标准，有望获得8%甚至更高的年收益。但是即便是有担保和抵押物的信托产品，依然不能保证本金安全。有500万元可以尝试，100万的话显然不能全部投入。
鸡蛋不能都放在一个篮子里，这是理财的重要原则。
对于风险承受能力低的人或者说丝毫不愿意承受本金损失的人来说，国债、大额存单、银行普通定期存款、结构性存款、保本理财产品、宝宝类货币基金是最为重要的选择。国债和三年期大额存单年利率可以达到4%以上，而后面四种年收益率一般在4%以下。
值得一提的是，民营银行五年期存款利率优势明显，最高可以接近6%，在此基础上的现金管理类产品如智能存款也能有超过4%的年收益率，甚至比传统银行的三年期大额存单利率都要高。
在当前利率水平下，100万元可以考虑拿出30万元选择两家民营银行存入，选择五年期，能够靠档计息的五年期存款优先考虑。有《存款保险条例》保障，安全性不用担心。
宝宝类货币基金如今收益率下降明显，甚至不如银行两年期普通存款利率高。可以考虑拿出两三万元放在里面，用于日常消费和流动资金。
综上所述，保守型投资者可以按如下方式理财：
1、拿出70万元分成两份，分两家银行，存按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。这样本金和利息都很安全，每个月还能拿到2438元利息，可以再转入宝宝类货币基金继续赚收益，还能随时用于消费。
2、拿出28万元分两家存入民营银行，选择五年期存款，年利率都在5%以上。
3、拿出2万元存入宝宝类货币基金，随时可用。
这样一来，综合收益率能达到4.5%左右。
能够承受部分本金损失的情况下，可以拿出不超过30%的资金选择有风险的理财方式
对于能够承受部分风险的人，则可以适当增加有风险的理财方式，比如风险较高的理财产品，股票以及指数型基金。注意不要超过全部本金的30%，也就是总共不要超过30万元，这样即使产生损失也不至于伤筋动骨。
社会上金融骗局数不胜数，往往以高收益为诱饵。理财不能贪心，贪心往往损失本金。至于炒币、炒鞋、炒茅台、炒房，看看就行了，不要参与。
作为风险防范的重要选择，可以加入相互宝，将家人和孩子都加入进来，这样40周岁之前享受30万元额度，超过40岁也有10万元额度，这已经比重疾险平均理赔金额都要高了。
财智成功
目前全球经济进入萧条期，日本，德国国债负利率。美国连续三个月降息，PMI创十年最低，国债利率倒挂，衰退迹象明显，全球货币进入宽松周期。中国全面降准，并通过LPR和MLF降低中短期实际利率。100万资本发家致富的最佳方法是利用资本增加财产性收益和经营收益。100万人民币现金建议如下投资组合：
1. 全家人配置重疾险和意外险，防止因病或意外事件损失原始资本。
2. 50万智能存款，目前收益率最高可达约5.6%。智能存款资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期，且支取灵活，存入当日起息，受存款保险条例保护。一般来说，智能存款储存期限越长，存款利率越高，银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。另外，智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些，收益通常都能跑赢同期的货币基金，所以，一经推出就广受关注，成为了比较有吸引力的理财产品之一。
3. 10万上证50ETF, 预期收益率 10%，经济低迷期，大型公司盈利能力强，抗风险能力强。 货币宽松期也有利于股市上涨。目前股指未创新高，而上证50不断创新高，走势显然强于大盘。
4. 10万黄金ETF,预期收益率 10%，全球萧条期，用于避险和抗通胀。
5. 30万以内消费升级类知名公司连锁品牌加盟，预期收益20万，投资收益加上人力投入收益。享受未来15年消费红利，店铺运营顺利可开二店、三店等。
一年预期收益24.8万，上证50ETF,黄金ETF买卖需要择时，加盟店需要做自己善长的行业。投资组合按照宏观经济环境的变化每年做出适当的调整。
综上所述，由于目前国民经济处于中高速增长期，通胀在未来的15年会保持较高的水平。对于大多数人，只有通过合理的资产配置，加上经营性收入，才能保持较高的生活水平。
