在家庭財富管理過程中，家庭所處生命週期是家庭理財規劃的重要考慮因素，這些會直接影響到家庭收支狀況、風險承受能力、家庭責任及投資期限等其他因素的變化，進而影響到該階段的家庭理財需求與特徵。
人既是生產者，又是消費者。可是我們作為消費者的時長遠遠超過作為生產者的時長，因此我們會面臨這麼一個問題：如何利用有限的勞動收入來滿足家庭整個生命週期的消費需求。
解決該問題的方式就是進行科學化、系統化的家庭財富管理，從而將有限的勞動收入轉化為可持續性的資產性收入。具體來說，家庭財富管理就是指根據家庭風險偏好、財務狀況以及短中長期的財富管理目標，將家庭財產進行合理地配置，管理好整個家庭生命週期中的流動性，以實現家庭財產的有效利用，滿足人生各階段的消費需求。
家庭週期識別
在家庭財富管理過程中，家庭所處生命週期是家庭理財規劃的重要考慮因素，這些會直接影響到家庭收支狀況、風險承受能力、家庭責任及投資期限等其他因素的變化，進而影響到該階段的家庭理財需求與特徵。
一般來說，家庭生命週期分為五個階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期及退休期。
單身期
在這個時期，個人財務支出主要是日常性花銷。個人正處於專心搭建事業基礎，收入較低但增長速度較快的狀態，無需承擔家庭責任，所以說在該階段，家庭財富管理的主要內容是積累組建家庭資金和創業資金為主，保險保障需求較低。
家庭形成期
在家庭形成期中，已有一定的家庭財產，收入水平有所提高。但是財富支出有了斷崖式增長。此時開始考慮購房、家庭建設等大額支出的籌備，同時需要個人必須承擔一定的家庭責任，所以在該階段需要尋求穩健的投資渠道及建立基礎的家庭保險保障。
家庭增長期
家庭成長期中，財務支出相比形成期，保持持平。但是，在收入水平中有了穩定增長，家庭財富積累成長迅速，此時，伴隨著孩子的出生，不僅要承擔家庭醫療保健、購房、購車的還貸等支出，更要考慮未來子女教育金及養老金的籌備。
這階段，週期由4-5年轉化到15-20年時間，因此，在做家庭資產配置中，可以將部分資金投資於期限較長的資產，類固收等都是不錯的選擇，這樣配置既能將投資過程中的風險有效的控制，又能使手中閒置的資產價值通過時間週期得到有效提升，從而獲取長期穩健的累計投資收益；同時由於該階段承擔較高的家庭責任，所以家庭具備較高的保險保障需求，保險是必不可少的資產配置工具。
家庭成熟期
在家庭成熟期中，個人收入水平穩定，並且處於較高水平位置，資產配置目標由增值保險轉換為以家庭財產與養老金的保值增值為主，並且，子女財務支出由他們自己處理，自己離退休尚有一些時限，因此，要通過穩健的投資渠道，為子女積累創業資金、婚嫁基金和個人的養老金、醫療保健等費用。
退休期
在退休期中，家庭收入已無固定來源，家庭財產開始逐漸減少，這個階段財富管理首要目標是保障家庭財產安全，合理安排各項開支，保證退休後的醫療費用、保健費用和各項生活費用，確保養老生活品質。
在明確不同的家庭週期的家庭財富管理需求和特徵之後，就需要將家庭財產進行合理地配置，選擇適合的資產類型及投資品種。
家庭財富管理不是單純地將資金投資於某款或某種單一的理財工具，而是既要考慮宏觀方面的長期性配置，又要考慮微觀的短期收益；要做到進可攻，退可守，所以在過程中還需要藉助專業人士來管理自己的財富。
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