重慶購房寶典——首付比例
一、首套房認定標準
二、商業貸款
三、公積金貸款
一、首套房認定標準
（一）重慶貸款買過一套房，商業貸款已結清，再貸款買房。
（二）重慶貸款買過一套房，後來賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行徵信系統裡能查到貸款記錄，再貸款買房。
（三）重慶全款買過一套房，貸款買房。
（四）重慶全款買過一套房，後來賣掉了，房屋登記系統查不到房產，再貸款買房。
（五） 重慶個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時。
（六）個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請重慶商業貸款再買房。
（七）夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無重慶房產，婚後買房申請貸款。
二、商業貸款
（一）商業貸款首付比例
1、房貸首套房首付比例為20％－30％
2、二套房首付比例為50％－70％
3、各地區首付比例會有差別。一手房按揭套次、實際按揭利率、按揭成數及按揭年限最終以銀行審批為準。
4、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚後兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，重慶相關銀行業金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。
（二）商業貸款流程
1、提交貸款申請
2、銀行受理調查
銀行收到貸款申請人的申請材料後，就會對其材料進行審核，商業貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。在銀行受理調查期間，會根據情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯絡。
3、銀行核實審批
貸款銀行會針對幾方面進行核實：房屋的情況、借款人的資質信用情況等。這是商業貸款流程中比較重要的環節，如果貸款申請人的信用不良，會直接導致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。
4、雙方辦理相關手續
銀行通知貸款申請人，貸款審批通過後需要在該銀行開戶，領借記卡並簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細瞭解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。
5、銀行發放貸款
所有貸款手續辦理完畢後，銀行會將貸款資金打入到房產開發商的賬戶，借貸關係成立，貸款人按規定償還貸款。
（三）商業貸款條件
1、必須是有完全民事行為能力的自然人;
2、具有城鎮常住戶口或者有效留居身份;
3、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4、有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好;
5、有些銀行還要求提供銀行認可的工作抵押或質押，或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人；
三、公積金貸款
（一）公積金貸款首付比例
1、建築面積在90平方米(含)以下的，首付比例不低於20%(含)
2、建築面積在90-144平方米(含)的，首付比例不低於30%(含)
3、建築面積超過144平方米的，首付比例不低於40%(含)
（二）公積金貸款條件
1、一手房公積金貸款條件
（1）申請貸款前6個月(含)及以上按時足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時公積金賬戶處於正常繳存狀態;
（2）具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息的能力和意願;
（3）個人徵信情況良好，符合中心徵信要求。
（4）有在本市城鎮購買住房的真實交易行為，具備房屋所在地不動產登記機構確認的購房合同或協議;
（5）同意用所購住房作為貸款抵押擔保;
（6）已按規定支付購房首期房款;
（7）借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款餘額;
（8）住房公積金中心規定的其他條件。
2、一手房公積金貸款不予通過的情況
（1）借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期以上(含3期)累計逾期6期以上(含6期)，
（2）貸款採用到期一次還款方式的，
（3）拖欠貸款本金或利息90天(含)以上，
（4）貸款或貸記卡當前狀態為逾期的，
（5）在公積金提取、貸款、貸後還款過程中存在失信行為，以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的。
3、二手房公積金貸款條件
（1）申請貸款前6個月(含)及以上按時足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時公積金賬戶處於正常繳存狀態;
（2）具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息的能力和意願;
（3）個人徵信情況良好，符合中心徵信要求。
（4）有在本市城鎮購買二手住房的真實交易行為，有合法有效的《房地產買賣合同》;
（5）所購房屋已取得《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》)，可在不動產登記機構進行自由交易;
（6）已為該套房屋辦理房屋價值評估手續;
（7）同意用所購住房作為貸款抵押擔保;
（8）已與售房人簽訂《房地產買賣合同》，並有不低於所購房屋價格20%( 含)以上的自籌購房資金;
（9）借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款餘額;
（10）房公積金中心規定的其他條件。
4，二手房公積金貸款不予通過的情況
（1）借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期以上(含3期)累計逾期6期以上(含6期)，
（2）貸款採用到期一次還款方式的，
（3）拖欠貸款本金或利息90天(含)以上，
（4）貸款或貸記卡當前狀態為逾期的，
（5）在公積金提取、貸款、貸後還款過程中存在失信行為，以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的。
（三）公積金貸款申請材料
1、一手房申請材料
（1）借款申請人備齊要件材料。
（2）由開發單位代為提出申請
（3）審核時限：10個工作日
（4）審核通過的簽訂借款合同
（5）在登記機關辦理抵押手續
（6）抵押辦妥，資料交回貸款辦理網點進行放款審核
（7）放款時限：5個工作日
（8）銀行發放貸款
（9）領取借據
2、二手房申請材料
（1）借款申請人備齊要件材料。
（2）在評估機構辦理房屋評估
（3）在公積金貸款受理網點提出申請
（4）審核時限：10個工作日
（5）審核通過的簽訂借款合同
（6）在登記機關辦理過戶手續
（7）在登記機關辦理抵押手續
（8）抵押辦妥，資料交回貸款辦理網點進行放款審核
（9）放款時限：5個工作日
（10）銀行發放貸款
（11）領取借據
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