2019-11-20 16:28:04 佚名

憬悟大师

通过你的描述感觉生活富裕，现金几十万，不是一个家庭想有就有的。在这个物价逐年上涨的时代，如果不好好的规划理财，手里的资金越来越不值钱，既然不希望存一般银行那就选择民营银行存款、P2P与基金产品，可以获得高收益。

第一，民营银行存款。

在无风险及低风险产品中，民营银行存款我认为是最好的选择。产品办理方便，不需要去银行柜台开户，只需要在网上操作即可。民营银行存款产品从收益性上来看看，远高于一般银行，一年期存款可以达到4.2%的水平，三年期可以达到5%。从灵活性上来看，30天起存，大部分支持部分支取，甚至部分产品是靠档计息的产品，对于不想承担风险又享受高收益的人来说很合适。

第二，P2P产品。

无论这个行业如何发展，P2P产品都不会消失，只会越来越规范。我是P2P产品的持有者，从14年开始专注于投资头部平台，年化收益率达到了10%左右。过程中各种平台暴雷的新闻确实有些害怕，不过我一般对于收益高于15%的平台没有好感，加上投资头部平台心里还算坚定。如果想要获得高收益，这是一个不错的选择。

第三，基金。

我自己推荐指数基金，并且目前持有7000元的指数基金。从历史趋势来看，指数基金获得的收益趋势向好，年化可以达到15%左右，但是也有亏损的风险。持有这类资产一定要有一个好的心态，不因为短期的收益而过度兴奋，也不因为亏损而失落，长期持有伺机卖出获利才是正确方法。

综合分析，不冒风险可以达到5%的收益率，如果冒一些风险可以达到10%及以上的收益率。

谈财论道

做古玩古董生意，我做了二十多年，已经在广州一线城市买了4套房子，而且买的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黄，因为田黄是升值最快的收藏品，也是热门古玩收藏品，从来没有跌过价。田黄从1995年的5千元一克，升值到现在2019年的20万元一克，再过10年可能升值到100万元一克。而黄金价格基本上是在原地踏步，没什么变化，同田黄的距离越来越远，根本追不上。

乾隆田黄

根据你的问题描述，你家庭有几十万存款，已经有房了，不需要购房。只是想把这几十万用来保值与增值，不想把这几十万躺着贬值罢了。

根据你的理财要求，我下面为你提提理财建议，你可以根据你自身家庭情况，以及这几十万资金的流动性来选择合适的理财方式。

方案一:家庭条件好的，而且这几十万资金长期不使用的，只是想把这笔钱不贬值就行了。

这种情况的话，我建议你把这几十万分两部分，第一部分就是用来购买国债，第二部分就是用来存银行大额存单。

购买长期国债是一种安全性最高的产品，国债收益率虽然不是很高的，但是收益率达到4%，基本可以实现资产保值功能了。

银行大额存单也是一种非常安全的，而且大额存单可以作为家庭固定资产。这笔钱存民营银行五年期大额存单，年利率最起码达到5%左右，可以实现保值与增值。

方案二:家庭条件一般，这几十万作为备用资金，假如家庭出现大额消费，要动用这笔钱的理财方案。

同样的把这笔钱分两部分，其一是存民营银行智能存款，其二就是存民营银行大额存单。

其实这种理财方案有两个目的，考虑固定资产的收益率要高，而是还要考虑这几十万的资金流动性，所以分两部分来理财。

智能存款资金流动性非常强，可以作为家庭备用资金，随存随取的。但大额存单不同，大额存单提前取现是可以，但需要通过转让的方式来实现，资金流动性没这么强，存大额存单的目的是年利息比较高，而且又安全。

方案三:家庭条件非常一般，这笔钱只是暂时不用而已，但随时都可以取现出来使用，但又不想这笔钱贬值，要实现保值与增值。

这种情况的话，我个人建议还是分两部分，其一存支付宝的余额宝;其二存微信零钱通。

不管是微信零钱通还是支付宝的余额宝，都是属于货币基金，货币基金是流动性非常强，随存随取，安全性比较高。

把这笔钱存微信和支付宝是由于方便生活，现在移动支付基本都是通过这两种方式来交易。由于随时都可能用到这几十万，所以分两部分存也许是最佳的。

综合以上分析，上面这三种理财方案都是从本金安全角度，和资金流动性角度来考虑的，这三种理财方案都是属于保守型的家庭理财，只是实现资产保值，小幅增值的。

当然如果这这笔资金愿意冒风险，追求高收益的话，可以购买理财产品，或者投资金融产品，炒股，炒原油等之类的高风险投资，目的是追求高收益。

总之家庭资产的理财是稳健为主，不建议冒高风险的理财。大家可以根据自身家庭条件选择一种适合自己的理财方式，让资产达到保值与增值即可。

老金财经

月收入稳定，有闲钱，也不需要买房，这种状态挺好的。

资产保值其实很简单，以当前社会CPI的增长速度来看，只要每年投资收益超过4%以上就可以实现资产保值了。

资产增值的话就需要比较灵活的配置资产，让资产增值速度超过社会经济增长速度，达到7%以上的话，资本增值才跑赢社会大部分人。

5成资产配置稳健理财

首先我们先将资产的50%稳健理财产品上，稳健型理财有很多种，主要有银行定期，国债，净值型理财产品。

在这里我推荐净值型理财产品，特点是低风险，有一定的期限，收益稳定，收益率在4%~5%之间。在微信的理财通和支付宝上都可以找到类似的产品，你有下图。

3成资产配置中等风险理财

其次，我们可以将商城的资产配置在风险中低，收益较高的理财产品上。例如信托以及券商的小资管集合产品，这类型的投资产品风险属于中等，但收益率较高，可以达到5%~8%之间，有一定的持有期限以及一定的资金门槛，一般是在30万以上的资产就可以参与配置了。

2成资产配置中高风险理财

剩下的2成资产可以配置一些风险较高收益较高的理财产品，提高整个资产配置的弹性。例如基金，股票以及期货。

由于股票和期货投资要求的专业知识较高，所以建议用投资基金的方式进行投资，特别是指数型基金。当前上证指数在3000点左右，沪深300指数处于历史底部区域，向下风险有限，而向上机会较大。指数型基金可以选择定投的方式参与，我之前的文章里也有专门分析过。

最后总结下，资产的灵活配置可以让资产跑赢物价的上涨。将大部分资金放置在风险中低以下的理财产品保证资产稳定增值，将小部分资金放置在风险收益较高，弹性较高的基金投资上，提升资产配置的合理性。

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修行路上的韭菜

如果你家里一定的现金，比如说15万元左右的话，想寻求稳健的投资理财方式，那首先就是考虑投资的安全性，得先保证本金保值增值，这是基本的考虑。那可以分散或组合考虑以下几种投资方式：

1、购买4万元国债。国债是非常安全可靠的理财方式，以国家信誉为担保的，不会亏的。一般销售的国债都是三年期的储蓄国债，票面利率为4%。

2、投资6万银行存款。普通的银行存款利率比较低，比如说三年期的定期存款利率在3.5%左右。5万元可以选择大额存单，三年期利率可以达到4.18%。国债和存款，就是最稳健的理财方式，因为本金可以得到保障。

3、选择投5万元购买货币基金。而如果说可以承担一定的风险，那么可以选择中低风险的理财产品，该类货币资金年化收益率可在2%~3%；或是债券基金，年化收益率3%~6%。你可以根据自己资金的多少，资金闲置的时间长短，以及自己实际的风险承受能力去选择适合自己的理财方式。以上建议供参考，投资有风险须慎重考虑。

马哥同学

你好，我是谦秋说，我在20年前就开始投资理财方面的积累！有研究过店铺投资，房产投资，基金投资，股票投资等等，甚至还有过一段时间的集邮经历！！接下来我来试着回答你的问题，家庭现金保值增值的问题！

目前通货膨胀率大概在5%左右，如果有保值的需求，那我觉得起码是要跑赢通胀吧，能实现6%左右收益率的保本型产品蛮少的，一般是短期理财产品，信托产品！P2P的产品一定要小心，我觉得99%的公司都要谨慎，甚至有人说，超过8%的收益率的产品都有本金损失的风险，所以需要辩证的看投资机会！

其次，

我来说下，店铺，房地产的投资机会！目前店铺受电商冲击很大，如果不仔细研究地段，可能使用场景等等情况，很难保证稳定出租，房子受房住不炒的原因影响，未来可能只是提供一个保值了。这2种项目套现周期很长，不适合资金需求频繁的投资者！

再次，我来说说基金投资。债券型基金，是大概率能保本的，问题是可能只有不足以保

值的收益率。如果兼顾保值增值，加上有一定的抗风险能力，我觉得可以定投指数基金，或者偏债券型的股票基金，激进一点可以买偏股票型的股票基金！

最后我觉得现金的保值增值，可以选择组合的形式，一部分资金当应急资金放支付宝的余额宝或者财付通理财，一部分购买基金，另外一部分量力投资店铺，甚至买房。不过我觉得当下的资本市场是极度低估的状态，定投沪深300指数基金，中长线来看至少是能提供10%复利的类债券的产品，投资有风险，投机更谨慎，谦秋原创！！#我要上头条#

谦秋说

本人银行专职人员，很高兴回答你的问题。

你的问题是手里持有大量现金，怎么让这部分现金保值增值。

我给你2个金融工具参考，第一个是基金，为啥选择基金呢?原因如下，首先基金是集合理财，专人投资，你只需要花费一些管理费用，便可。另外基金分为很多种，按照风险等级从高到底，依次分为高风险（股票基金），中高风险（混合基金），低高风险（债券基金），低风险（货币基金），若是考虑要保持跟银行存款一样的流动性，货币基金最合适不过，另外货币基金申购赎回不需要任何费用，而且赎回方便，但收益不高，只是比银行定期存款略高一点而已。若是考虑收益的问题可以选择混合基金，该种基金是由60%左右的股票和30%的债券和10%的货币金融工具构成。不过买卖基金不可乱买，至于怎么选择基金这才是重点!

第二个方向便是股市，为什么选择股市?理由有股市变现快，流动性强，且我国股票估值普遍偏低.近些年来有很多价值投资的股票出现在人们视野。如总所周知的贵州茅台，招商银行，中国平安（特别说明，这里只是举例说明，并非推荐这些股票，若按照此依据投资，风险自担），只要选对股票放在哪里，需要用钱的时候很快就能变现，坐着就能赚钱。当然前提是要的有相关的知识，理财不懂就不要理，盲目的操作只会带来损失!

投资理财有风险，须谨慎!有问题可下方留言

不败顽童

朋友们好，这位朋友有个几十万，目前放在银行，不想投资房产，但看着钱缩水，也很心焦，想要投资理财，力争保值，增值更好。非常明确的回复这位朋友，很显然目前您的家庭现金，投资渠道过于单一和集中，有很大的优化空间。但理财要循环渐进，先从分散风险和保值做起，随着经验的丰富和积累，逐渐升级。

首先，家庭资金，合理规划，分散风险，组合投资，有利于，提升安全性满足更多需求。

1，几十万资金完全集中在存款，很显然具有过于单一和投资过于集中的风险，亟待分散。

2，家庭对资金有多种需求。例如保值的需求，保障的需求，应急避险，子女教育，晚年养老等的需求等等，要通过不同的产品配置来完成。单一产品，无法负担起相应的使命。

小结：目前的家庭现金，有很大的优化空间，而且势在必行。

其次，来分析，如何优化组合，保值增值，获取更多保障更好收益，使资产更稳定。

1，要给整个资产，稳定保值，增值，一个安全的基础。几十万元，可以利用其中的20万，购买大额存单，保本保息，特别是5年期，目前利率上浮达到55%左右，年化利率在5%，享受存款保险制度的客户，有了它，整个资产保值无忧，更稳定，而且具有极高的流动性。

2，适当的冒一些低风险，循环渐进，投资理财获取更高收益。投资理财是浮动收益，收益的范围更宽广，当然也会伴随着一定的风险，由存款转到理财，建议循环渐进，从小量资金和低风险极低风险开始，逐渐的熟悉，积累经验和知识。将大额存单之外剩余的资金，购买一些低风险的理财，存款产品，不断滚动，获取更高的预期收益。例如，一些国有大型银行的债券类理财，既具有一定的灵活性，又属于PR2低风险，预期收益喜人，非常适合稳健型的朋友接触理财。

3，要考虑到日常开支，和应急用钱，保持一定的流动性，使整个理财更稳定。日常生活难免有急用钱的时候，而理财，大多是定期，提前支取受一定限制。存款虽然可以提前支取，但利率受到损失，往往按活期计息。因此在存款和定期理财之外，保留少量的资金，例如5%，或者1~5万元，购买一些可以灵活申购赎回的理财产品，既可以获取收益，又便于手头的资金及时的理财，大大提高了资金的增综合利用效率，提升了稳定性流动性，这是必不可少的。

小结：存款与理财相结合，循环渐进，定期和活期相结合，整个家庭资产，更稳定的提升收益，

最后，来总结分析：

家庭资产的管理，随着时代的发展对我们提出了更高的要求。不再是像以前，单单的存银行那么简单。

根据不同的需求，将资金进行分解，合理匹配优选产品，设立多个目标，成一个综合性的资产管理计划，更有利于家庭资金的保值增值，能够为我们的生活提供更多的保障，而且整个资产更稳定。

理财迦

首先，如果想保值，那么就要跑赢起码不跑输通货膨胀率，那么现在的通货膨胀率是多少呢？大约5%，那么只要你的投资收益率大于5%，是可以实现保值的

其次，哪些产品的年化收益可以大于5%呢，银行存款肯定不行，理财也要慎重选择，现在理财早已不是刚性兑付，有一定的折本风险，但大多数都还是保本的，即使不能达到5%，也不会差多少。

接下来就是债券，债券的年化收益率在6%左右，是可以跑赢通胀1个点的，但债券需要持有时间较长，也就是你的资金被占用时间较长。另外，债券受利率影响，成反比关系，当利率上升时，债券价格下降，也是我们出手的时机，只有等待利率下降，债券价格上升做获利了解。

再次，就是股票和基金这类高风险高收益的，时间拉长了看，比如10年，年化收益可以跑赢通胀七八个点，但是波动性和风险性加剧，自己也要有一定承受能力。在此特别建议可以定投指数基金，指数基金顾名思义是跟踪指数的，指数涨，指数基金就涨。可能你要由疑问了，十年前指数3000点现在还是3000点左右晃荡，这不是没涨吗？非也，指数基金净值=市盈率*盈利+分红。即使指数没涨，我们照样可以赚指数基金背后公司盈利的钱以及分红。所以我认为指数基金是普通人投资的不二选择。

最后，说了这么多，并不是要投哪一个品种，而是要构建一个资产配置组合，比如你可以拿50%的钱来配置指数基金，20%购买债券，10%购买理财，最后的10%保障你这个人力资源，可以购买保险。

最后的最后，投资一定要与自己的能力相匹配，如果你现在是个投资小白，就不要碰债券和指数基金，待自己学习了相关知识再碰，守住自己的能力圈也就守住了自己的财富。

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