2019-11-20 10:42:43 佚名

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理財有主動性和被動型理財，主動性就是自主理財，由於沒有專業的知識和團隊，往往很難保證收益；而被動型理財就是把資金交給專業的團隊理財，你可以查看他以往理財業績，從中選取適合自己的理財品種。

隨著人們收入越來越高，投資理財成了人們生活中不可分割的一部分，但是如何選擇理財是目前所有投資者面臨的難題，選擇對了皆大歡喜，選擇失誤也許本金會遭受損失。

自主理財

投資者手上如果有100萬，選擇自主理財的話，理財方式還是有很多可選擇性。比如固定資產投資，一級市場的股權，二級市場的股票，期貨及其他衍生產品。還有相對穩健的保險，理財和基金理財。
自主理財的優勢在於資金相對比較靈活。而缺點就是收益和本金相對很難保證，但對於有多年投資經驗且投資水平較高的投資者來說，選擇自主理財，是一個相對比較好的選擇。

被動型理財

被動性理財就是把資金交給專業的團隊去打理。最基礎的有銀行定期存款和銀行理財。還有一些基金公司的私募產品和資產管理公司的投資理財產品。
往往被動性理財都有對投資資金的要求和對投資者風險承受能力的測評。根據投資者風險偏好，選擇不同的投資品種。
被動型理財的優點在於風險相對較小，本金和收益具有相對的保障。而缺點在於時間週期較長。

所以，手上如果有100萬想投資理財的話，根據投資者本身條件進行選擇，如果投資者本身具備投資知識和投資經驗，那可以選擇自主理財。如果投資者是創業者不具備資本投資的經驗，那就只能選擇被動性理財，將投資資金交給專業的團隊，進行專業的投資，來獲取穩健的收益。

理財不易，歡迎關注

社長財經

我從來連做夢也沒想過我手機裡會有1OO萬，那麼我就做個白日夢吧。如果真有一百萬，我立馬就給在千里之外打工的兒子，兒媳通個電話，回來吧，不要在漂泊他鄉拼命了，你們的孩子需要你們的陪伴，我們年老體弱，家裡離不開你們(含淚而書)。我有錢了，可以幫你的在家就業了!還有一個出嫁的女兒，她有三個兒女，現在和他奶奶一人在家上學，住著三間將要垮塌的破房裡，女兒她〈他)倆也在外打工，五年前回來過，直到現在還沒回過家，沒見過孩子，和我們也只是打個電話問個平安。他們打算掙夠一所房子的錢再回來，現在手機裡有一百萬我也該出手幫她一下了。這時的我也該安心理得了。謝謝題主給我提供的一百萬的想像空間!

萱草青青

保本的理財方式跑不贏通脹，不保本的理財方式保不住本金，這是每個人必須面對的現實。

手裡有100萬元，不管是工作存下還是做生意掙下的，都已經跑贏了99.5%以上國民。雖然與四十年前的萬元戶相比並不算多，但是在今天也可以說是富裕了，放在一二線城市之外的家庭，老兩口養老都夠用了。

個人有如下理財方式，核心是70%保本，30%投向有風險的理財方式。

70萬元按如下方式分配：

1、50萬元分成兩份，各25萬元，選擇兩家距離較近的銀行，存按月付息的三年期大額存單。按照2019年利率，按月付息的大額存單年利率可以達到4.18%，這樣每年能有2.09萬元利息，每個月也能收到1741元。當每月利息到賬時，可以把利息轉入餘額寶，這樣綜合收益率能達到4.30%以上，還可以轉入民營銀行現金管理類產品，則綜合收益率能接近4.40%。

2、18萬元選擇兩家本部較近的民營銀行，每家9萬元，存五年期存款，年利率在5%以上。之所以選擇兩家，是從安全考慮，較近也是同樣考慮。

3、2萬元存入餘額寶，用於日常消費，平時的收入也可以隨時轉入，保持裡面始終不低於2萬元，超出部分再選擇民營銀行。

30萬元選擇有風險的投資方式，首選歷史表現較好的指數基金，次選有業績支撐的股票，在歷史相對低位時少量持續買入，長期持有，分散投資。

有一點很重要，那就是保險。目前相互寶是商業重疾險保險的最佳替代選擇，可以全家都加入。

最後，如果一點風險都不願意承受，那麼30萬元同樣可以選擇大額存單、國債，這樣100萬元每年能有4萬元以上的利息收益，也是不錯的選擇。

財智成功

1、放在支付寶或者銀行買理財的基金也達不到你想要的收益！

2、做實體生意估計你也不會去做，辛苦不說，更讓人糾結的是根本不好做，現在實體生意十家有九家都是虧錢的，我是做商業管理的，這方面來來去去的我看的很多。基本上都是抱著賺錢的希望而來，低著頭而離開，更有甚者直接連店面都及所有的設備物資都不要了直接走人。所以如果想做實體生意我勸你如果沒有籌備好你的生意經就不要隨意開實體店！還不如你存到支付寶裡少賺點強。

3、如果做互聯網生意，說實話現在已經遠沒有以前好做了，我有幾個朋友以前就是做網絡生意的，是較早的淘寶賣家，以前確實很風光，現在就說很想撤回來，但是也沒那麼容易。就像猴子撿塊姜，吃不下，丟了又捨不得！

4、虛擬貨幣資金盤這塊勸你及早打消這塊念頭，這是千萬不能碰的領域。

5、投資股票市場咋們可能沒那個專業，也是風險極大的領域，所以也不是最佳選擇。

投資合適的理財產品還是低風險的有沒有？答案是肯定有的！現在隨著人民幣逐漸進入國際化，加上政府對外匯領域的相關政策，外匯理財越來越有趨勢性。

阿沅

手裡有100萬，只是說明了您想投資的本金數量。最重要的，是要先了解您的風險承受能力。

如果您做投資只想賺錢，不想賠錢，並且在投資中也不想出現虧損的情況，那麼建議您購買銀行理財、貨幣基金。由於您的本金規模較大，通常情況下此類投資回報可以達到2%-4%之間，因此絕對回報金額可以達到2萬至4萬元之間，相對來說收益不錯。

如果您可以承受一些中低風險，那麼建議投資中短期純債基金。這類基金主投久期在1到3年的債券類資產，如國債、企業債、金融債等風險相對較低的資產，因此可以提供風險較低但收益相對可期的回報，預期收益通常在8%至12%之間。尤其是在當前全球降息潮，以及我國貨幣政策保持流動性合理充裕的前提下，債券價格或將有所提高，純債基金的收益也將大概率提高。

如果您可以承受較高的投資風險，那麼可以投資被動指數型基金或是長期業績優秀的主動權益類基金。

被動指數型基金的投資策略很簡單，主要以跟蹤相對指數為主。建議先配置滬深300、中證500這樣的寬基指數，其次配置消費、科技、醫藥等長期績優行業的行業指數基金，最後配置券商、軍工等高貝塔類基金。如果您覺得麻煩，可以選擇一些smart β類的指數基金，如嘉實基本面50、嘉實紅利低波等等。

在主動權益類基金的選擇方面，建議您以3到5年的中長期業績表現作為主要參考指標，要優選那些3至5年業績排名行業前三分之一的產品，同時產品規模在10億到20億之間，出品的基金公司管理規模排名位列行業前列、投研體系健全等。

諾獎得主馬爾科維茨說過，通過資產配置的方法進行投資，可以在不降低收益的情況下，將風險“壓縮”到最低水平。通俗來說，就是不要把雞蛋都放在同一個籃子裡。對此，40％股票＋60％債券的組合成為了投資中的經典，即生命週期組合。

如果您追求相對較高的收益，那麼不妨嘗試上述經典的股債組合。由於基金是投資組合，因此在個券投資的基礎上，可以做到進一步分散風險。所以在此情況下，建議您以40%的被動指數基金+主動權益類基金，以及60%的中短期純債基金的組合正式出道！

想要獲得更加有針對性的投資建議，也歡迎您持續關注嘉實基金頭條號，每天都有最新的投資諮詢發佈。

以上內容，希望能夠幫助到您！祝您投資愉快！

嘉實基金

對於大多數人而言，100萬存款應該算一筆很漂亮的資產。對於這筆漂亮的資產，很多人覺得是攢出來的。

的確，在保證收入來源越來越好，最起碼不會降低的情況下，以時間為成本，縮減開支，通過日積月累，最終能夠湊齊百萬資產。

對此，美國某投資理財網站還給出過一個建議：

◆避免生活水平隨著收入的增長而增長

◆即便收入增加，也不能將這筆錢過多的花在提高生活質量上，而應該選擇儲蓄

◆將意外所得放入存款中

◆制定短期儲蓄目標剋制消費，過度儲蓄不利於你增加財富這個建議看似很有道理，但大家不妨結合自己收支情況，對比一下就能發現，這個建議存在很大的缺陷，就是應用性不強，因為幾乎很少有人能夠堅持下來。

不難看出，這個建議的核心觀點不在於儲蓄，而是不要隨著收入的增加而擴大消費，然而這幾乎是不可能的。人們在通過辛勤勞動獲得報酬後，往往想的第一件事不是將這筆報酬攢起來，而是先拿出一部分犒賞自己。

對於這一點，想必各位公司人最有體會，發工資的前一天是一個月裡最窮的，發工資的後一天，是一個月裡最富裕的。我們在北京針對部分白領有過一個統計，他們中的80%在發工資後的一週裡，消費頻次最高，一個月裡的最大筆支出，幾乎也都是發生在這一個星期裡。這周過後，他們的消費行為明顯降低。

這裡面其實是有理論依據的，人是一種動物，雖然他很高級，但他依舊是動物。跟大多數動物一樣，他們的行為需要激勵，以此來回報自己的付出，並激勵自己應對新的挑戰，把以後的事做得更好。

這有點像“重賞之下，必有勇夫”的意思，將軍領兵打仗，總是會通過物質鼓勵來激勵將士。這裡面的邏輯很大層面就是通過增加將士們的收入，來提高他們的消費預期，從而激勵他們戰鬥。

倘若將軍說幫他們把錢攢起來，等他們退役了在發給他們，效果肯定是不一樣的。消費能增加你的軟資產，軟資產會幫你獲得更多財富如果一個人真的把貨幣收益全部用來儲蓄，那麼他獲得貨幣收益的增量有很大可能性會降低。因為增加儲蓄，意味著降低支出，削減軟資產，而這些軟資產在某些時候能夠帶來更多的物質資產。

這些軟資產包括通過購物帶來的身心愉悅、花錢社交帶來的人際收益、改善出行節約的時間成本，以及通過增加消費預期激勵自己獲取財務的精神動力等。花捲通過對北京近30名年收入在20萬左右的中層白領進行調查發現，他們消費（不算買房）增長主要集中在提升生活舒適度、節省時間和增加社交，而他們每年的固定存款卻並沒有減少，反而有不同程度的增加。

這個調查說明，那些看似可有可無的花費，實際上都在增加他們加薪的概率。比如，他們在社交上的花費，通過請客吃飯，消遣娛樂等增加了人際資源，擴展了人脈圈子，無形中提高了他們賺錢效率和成功率。對於一個上班族，你的每筆消費都應該是有目的的。每個月進行消費結算時，不妨細想一下這些花費給你的生活或者工作帶來了什麼，是否提高了你的生活水平，讓你每天都過的很舒適；是否擴展了你的人脈圈子；是否提高工作效率等。如果你的花費為你增加了軟資產，那麼這筆花費是划算的，即便他們的價值不能立即體現。

這就像消費品公司投廣告一樣，你不能因為計算不了廣告帶來的時機銷量就忽略這筆廣告費用的作用，認為投遞廣告是無效的。一個年輕人最大的價值不是現金，而是時間和選擇。我們姑且可以將22~35歲的人都算作年輕人。

必須清醒的認識到攢錢對於第一桶金的重要性不鼓勵強行儲蓄，更不鼓勵無腦消費。如果你以提升軟資產為由，去做一些沒必要甚至超出自身承受範圍的消費支出，那麼這筆消費是毫無價值的。

還有一點，一定要明白，你的每一筆消費都在透支著你的時間跟身體，即便你掙到了人生第八個100萬，也沒必要在可以選擇商務艙的時候，選擇一個頭等艙。如今，一個上班族很難通過攢錢掙到人生第一個100萬，因為你面臨著更豐富的消費選擇，擁有更多的消費動機。

所以一味剋制自己的消費，很可能會起到適得其反的作用，縮窄你的社交圈子。但有一點需要注意，不要過分克制自己花錢，並不代表抹去攢錢的重要性，沒有一第一桶金，你會發現你的生財之路寸步難行。第一桶金該如何配置如果你覺得自己總是攢不下錢，不妨通過投資理財來聚集自己的第一通金，指數定投就是一個不錯的選擇。因為總體來看，投資指數基金，基本不會虧損，還能攢錢。

當你固定存款超過5萬後，可以通過購買銀行定期理財產品，或者參與一些低風險投資，為自己的資產保值。記住一點，如果你沒房沒車沒背景，既不是富二代也不是拆遷戶，高風險投資不要超過個人總資產的4%。更應該禁止自己在擁有第一個100萬或者第一個10萬時，做出孤注一擲的投資決定，比如稀裡糊塗的去創業、到澳門去賭博。如果非要做一次孤注一擲的投資，請先給自己買一套自住房。

“Tips”總之，如果你的家底很薄，很不容易的掙到了人生第一個100萬，或者說10萬，請不要覺得這是一筆意外之財，如果說讓我給你一個投資建議，我會這樣跟你說：1、保持對風險的敏感性，相信自己做每一投資都有虧損的可能。說直白些就是在弄懂投資品之前，不要給它交學費。

2、雞蛋不要放在一個籃子裡，但也別放在太多的籃子裡。從風險評級來看，在保證應對突發情況及日常開支所需現金流的前提下，我建議你：

◆ 4成資產配置低風險理財產品，比如銀行理財產品、貨幣基金等應對通脹風險

◆ 3成投資指數基金

◆ 1成用於股票投資（強烈安利《聰明的投資者》一書

◆ 1成配置風險對沖產品，比如黃金

◆ 1成用來增加對錶現較好的投資品，閒置期間可放在餘額寶裡，或者每天購買10塊錢的彩票，記住不要超過10塊，夢想還是要有，萬一實現了呢！

◆ 永遠不要參與賭博，小賭害自己，大賭害家人

◆ 決定創業一定要慎重之後再慎重

3、永遠不做孤注一擲的投資，你的人生還沒悲慘到那個程度。

橘大爺

這裡面需要有短期的資金流動，我會選擇拿出10萬元做3天的國債逆回購，逆回購分好幾種，大家可以自己選擇逆回購的產品，我基本上就是做1天和3天的，最長的做個7天的。

而銀行理財，我會拿出20萬做短期的理財，利率不會很高，這屬於短期的現金流，一般都是3個月左右的理財產品，如果產品到期的話，會一直再投資這類的理財產品，我會拿出10萬去買1年期的國債，穩定為主，這就是我手裡有100萬現金的話，操作流程就是這樣。

可能會有朋友問了，沒有股票的投資經驗就不可能這麼大比例的投資股票，這是對的，股市風險很大的，理財的目的就是讓資產安全的增長，所以如果沒有股市投資經驗，我個人建議買入銀行股，但是也不要佔資產太重的比例，百分之20就可以了，銀行股在現在這個點位還是可以長期投資的，如果有風險承受能力的可以購買茅臺，平安這種白馬股，長期持有。

未來很近

首先看你家庭目前的資產組合，是否有房產，房產在幾線城市，是否屬於學區房，是否靠近地鐵口。建議你第一步先在省會城市地鐵口購置房產（或者一線城市），這樣可以拿來出租，其次隨著人口流入，你的租金收入也會增長。

若已經有了房產，建議你投資優秀的企業公司股票，100萬可以開通港股通，你可以在A股和港股裡挑選持續賺錢的好企業，前面賺，去年虧，今年賺這樣的不屬於優秀的偉大企業標準。

苑光亞

其實這就是如何資產配置的問題。這個需要根據你的情況來選擇，所有投資無非考慮兩個問題，一個是安全性，確保投資本金不損失，一個是收益性，如何增值及增值多少的問題。第一個是安全性問題，從安全性角度考慮，存銀行定期或活期存款。其次可考慮黃金，國債，信託，保險，基金類產品，相對風險小，收益穩定。缺點是收益率不高。第二個可以考慮股權類投資，股票，股權等，相對風險高，但如果判斷準確，收益率可觀。第三個可考慮不動產投資，主要為住宅，商業地產，收益相對穩定可靠。選擇好城市，地段。第四個商品收藏類投資，古玩字畫，白酒，藝術品等是不錯的選擇。第五個選擇是互聯網金融產品投資，P2P，微信理財等。