現在有很多因家庭原因或者是生意投資失敗而負債累累的朋友，大多數人都會遇到信用卡網貸的欠款和催收，大家該怎麼利用法律知識，正確理性的處理好自己嚴重逾期惡化的債務催收呢？
催收分為民間催收和法律催收，當催收員不斷打電話給你，施加壓力要求馬上還錢，都會跟你說，要打爆你的通訊錄，信用卡詐騙、報警、發律師函、法院起訴你，甚至會影響到你孩子讀書之類的，下面我跟大家分享一下，我所瞭解的相關法律知識，希望能夠幫助到跟我一樣正處於負債的朋友，能用法律知識正確的面對處理好，自己的信用卡、網貸的欠款。欠錢是必須要還，不要有任何的僥倖心理，清晰了處理問題的思路，掌握了方法，放下了沉重的思想包袱，才能騰出時間和精力，安安心心的掙錢翻身。
第一點，2018年中國互聯網金融協會下發了《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，對暴力催收做了明確的界定，其中是這樣規定的，每日催收電話超過三個以上，通過微信、短信等方式恐嚇、威脅借款人或者通訊錄朋友以及家人，撥打通訊錄家人好友電話進行騷擾，在早上8點到晚上9點的時間段以外的催收電話，還有冒充國家執法機構工作人員進行恐嚇，最後一個就是使用非法軟件轟炸借款人電話號碼的，以上的這些行為，都會影響借款人的日常生活，並且威脅騷擾到借款人以及家人、朋友，那麼你可以選擇投訴舉報。
第二，催收員說的最多的就是你涉嫌信用卡詐騙，我國《刑法》第196條對信用卡詐騙罪的金額和情節有詳細的界定，大家只要做到，不失去聯繫，有還款的意願，每個月除去生活費，哪怕你50、100、200，只要你還有還款意願的行為，就不會構成信用卡詐騙罪，構成信用卡詐騙罪，有個特別重要的前提就是你有惡意透支，有錢不還的情節。當然有些朋友在和銀行沒有達成一致的前提下一分錢不還，也是有的，但這種操作如果你對很多方面不是很瞭解的話，建議你還是每個月還一點點。
第三，律師函、報警有用嗎？律師函一般是指對方委託律師對你進行走司法程序的一個形式，一般是沒有太多的意義，對方向公安機關報警，警察一般是不受理信用卡網貸逾期民間經濟糾紛的，一般都是建議直接到法院起訴處理，法院的起訴和執行話題，一般來說，只有對方認定你有惡意拖欠，有錢不還的情形才會將你告上法庭，那這個的關鍵點就是，認為你沒有還款意願，對你已經失去了信任，需要通過法律催收手段，這個環節你還有開庭前的法庭調解階段，希望大家珍惜法院的調解環節，調解協議書是同樣具有法律效應的。大家要知道的是利用法律催收手段，法院要求你償還你所欠的錢，而你有錢仍然不還款的，這個時候你就會被法院的執行庭進行執行，拉入黑名單列入失信名單，限制你的高消費，這時候你才是真正的老賴。甚至並可能查封你名下的財產，當然了在執行環節也有一個關鍵的補救辦法，你屬於無財產，無力償還的範疇，有證明材料，法院是不會把你列入失信老賴名單的，但會限制你的三高消費。
通過以上跟大家的知識分享，正在處在負債的朋友，應該明白自己該怎麼做，才能避免你欠款的惡化了。我給大家幾點建議：
1、要正確看待和依法處理好自己的信用卡逾期，欠債還錢天經地義，別想著關機換卡搬家轉移財產，明確告訴你這樣做已經構成了信用卡詐騙罪。這可是刑事責任要坐牢的，所以不要抱著僥倖心理，欠錢是逃不了的。
2、如實向對方表明自己目前的收入狀況，自己逾期的原因，無論你是0收入還是月收入一千，你是因為生意失敗逾期還是生活開支逾期，如實表明原因。
3、無論是線下催收還是電話催收用手機對催收通話記錄和你的協商還款通話整個過程進行錄音。
4、表達你很想還錢，有錢一定還，需要對方給你時間。對方接受不接受，你要表明還款的意願和態度。催收方有時候言辭過激，也要端正態度和氣解釋。
5、跟對方協商停息還本，還本分期的請求。對方同不同意先不說，你至少要表明態度，及時止損，記錄你協商的請求的通話錄音。
6、協商了停息還本及還本分期還款條件後，一定要簽訂一份嚴禁的《債務清償協議》，簽了協議書才還款，否則你還的錢都不夠滯納金和違約金。
信用卡逾期後該怎麼去歸還欠款呢？
協誠債小小有以下幾點建議：
1、想辦法湊錢儘量還款，可以向親朋好友週轉，然後一次性還清。
2、主動聯繫銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機會。
3、努力工作，提高收入，減少不必要的開支。
4、整理債務，合理規劃還款，避免起訴。如果你身陷信用卡債務問題， 可關注（協誠債小小），已為幾千+深陷負債的卡友，解決難題。
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