胖子你要跑起来

如果这款短期理财产品是合法金融机构发行的，而且这款短期理财产品是保本保息的低风险，收益率给到5.88%，我肯定会买的。

我为什么会买这款短期理财产品呢？

我会买这款短期理财产品的原因有两点:

原因一:本金和利息安全有保障

保本保息意思就是类似银行存款一样的性质了，反正不管什么理财产品，已经明确保本保息了，这绝对是一种低风险的短期理财产品，意味着这款理财产品基本没风险了，风险可以忽悠不计。

原因二:收益率高

根据当前各大银行的金融机构发行的低风险理财产品收益率来看，年收益率都是在3%~4%左右，真正低风险的理财产品年收益率达到5%的都是算高的了。而这款短期理财产品年收益率达到5.88%已经算偏高了，这么高收益的理财产品肯定会买。

以上这两大原因就是我个人会买这款21天的短期理财产品的真正原因。

但话又说会来，我会买这款理财产品也是有前提条件的，并非是盲目的去追求这种高收益的理财产品。我个人前提条件如下:

（1）要确保这款21天期的短期理财产品是合法金融机构发行的，类似银行，保险，证券等金融机构发行的理财产品。一定要谨防一些非法金融机构，利用保本保息，承诺高收益来圈钱套现的骗局。

（2）购买这款短期理财产品之时，与金融机构签订的合同已经明文规定，这款理财产品是保本保险的，时间是21天，收益率为5.88%，只要签订的合同确实这样的话，肯定可以放心买的。

（3）我个人有闲钱的资金，比如说银行活期账户还有资金，或者有笔暂时不用的资金，可以购买这款理财产品被锁定21天。如果没有闲资金，从固定资产抽资金的话，我是不会购买的，没有必要损失长期收益来追求短期收益的理财产品。

综合以上分析，我个人给出了会买这款理财产品的两大原因，而我会买这款短期理财产品，要必须满足我个人认为的三大前提条件，如果这三大前提条件符合，毫不犹豫的去买，反之直接放弃不会购买这款短期理财产品的，这些就是我个人做法。

老金财经

21天到期的理财产品，回报率5.88%，看似非常诱人，其中，最大的一个误区在于“5.88%”是月息，还是年息还是日息？如果按照常理来说，应该指的是“年息”，即年化收益率为5.88%。那么，你最终能够获得多少利息收入呢？

正常的计息是这样算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那么，作为0.338%的利率水平理财产品，你还认为有巨大的吸引力吗？

反过来说，假设该理财产品真的是月息5.88%，那么其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假设该理财产品是日息，则年化收益率为5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假设，是“21天5.88%”，那么按照这个利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

无论上述哪一种，你觉得可能吗？

这就是多数人对银行或者计息的计算方式完全不了解，才会被银行的官方“宣传”所蒙蔽。而事实上，每个被“蒙蔽的人“应该都会在产品到期后，拿到实际利息时，先和银行争论一通，然后，才知道，原来是自己傻！被银行的虚假宣传和自己“想当然”所欺骗了。

从题主的这个案例，以及身边银行的各种产品宣传，大家在接受该产品或者存款之前，一定要看清，所谓的利率水平，指的是“年息”——通常用%来表示，或者显示年化收益率；而“月息”——通常用‰来表示，显示为“厘”。而日息，比如本题的问题，在银行一般正确表述为利率水平为0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我们应该讨论的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理财产品，你还会觉得有巨大诱惑力吗？

屠龙刀fei0598

朋友们好！

一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%。对待这样的承诺保本保息的理财产品一定要慎重，这个大概率就是骗局，可能会让你血本无归的。下面来分析一下。

是否是正规金融机构推出的产品

遇到这样的理财产品，首先要看一下这款理财产品是否是正规银行等金融机构推出的产品。

一般来说，这样的产品可能都不是正规金融机构推出的理财产品。

如果这款产品是街边卖理财的小伙子或者小姑娘推荐的产品，可能都是一些理财公司推出的产品，对于这些产品，千万不要买，因为这些理财公司随时都可能跑路的。

前几年，院门口有一家善林金融理财公司，做的很大的那样，每天都有有些人被一些推销员诱惑着去进行理财，理财收益率年利率大概在12%左右，结果没有几个月，公司就关门跑路了。可想而知，有些人可能是上当受骗了。

因此，对于这些来路不明的所谓的保本保息理财产品，一定要小心谨慎。

现在银行存款最高利息也就是5.88%

现在来说，最高的民银银行5年期存款产品，存满5年年利率才能够达到5.88%。你这个21天的产品就达到了5.88%，这样的产品可以说大概率就是一个坑。

现在，一般大型银行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制银行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型银行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

现在民营银行新型存款年利率高一些，最高的一款亿联银行5年期存款年利率达到了5.88%，还有一款5年期存款年利率为5.8%。

从现在银行存款利率来看，现有的银行存款中，民营银行新型存款年利率最高为5.88%。

因此，这款5.88%的保本保息的21天的理财产品，大概率就是个骗局。

综上所述，21天到期的理财产品年利率5.88%，还保本保息，这样的产品大概率就是个骗局，一定要小心谨慎。

睿思天下

小白卡上刚好有100万，在我的油嘴滑舌动员下，他决定买它，叫我帮他试算有多大搞头？预期收益率5.88%，持有21天到期收益3429元。而我刚到期的100万，5%的银行理财产品3个月预期收益率5%，到期总收益1.25万，折算21天2916元，二者仅相差513元。我问小白还买不买？答曰:我～还买个铲铲～！

书归正传。在经济下行压力明显的当下，再次提醒我们，理财投资行为有必要变得更加谨慎而稳健，尤其是在关于投资标的收益率问题上，切勿被浮云遮望眼，毕竟以后挣钱很不容易！保本第一，第一，第一。对于以上假设成立的命题，我们有理由提出三点置疑:

1.请问产品的发行方为何方神圣？是P2P，是互金，是信托，是银行，或者其他？只要平台不够优秀，不令我满意，无论理财产品资金投向任何领域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理会，让别人去挣吧。

2.为了增加500多的收益，有没有必要用100万去投机？本人认为，目前银行系理财产品综合性价比是最靠谱的，100万要买到预期收益率5%的产品也是很容易，而且几乎没有不兑现的，尽管属于非保本浮动收益型产品，但这主要与监管有关，无伤大雅。如果用100万去争取额外的几百块，准确的说不是投资，是投机。如果嫌大银行的普通存款利息低，小银行的大额存单，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以轻松过5%，何必在乎这些蝇头小利。

3.普通投资者买这款理财产品的意义何在？上面讲的故事（本故事纯属虚构，我要有100万，还这么辛苦搬砖？哈～）中，投入100万，收益差只有500多，要是投入10万，也就相差几十块，难道就为了保本保息？为了一个5.88%的噱头？而且只有21天，这一年得有多少个21天，还要将血汗钱交给一个陌生的平台，这值得吗？话又说回来，也许就是一个私行或私募产品，你我尔等还真不够门槛，至少超百万起步。

醒了～才发现这是一个伪命题！承认目前还有保本保息型理财产品（我赶紧查了一个某国有银行理财超市，还真有！），但收益率只有3%左右，绝不可能超过5%。要超过5%的，就绝不能是保本保息型，否则就是发行方的噱头，就是属于违规的，也许最终骗局一场。

龙门山财经

从回报率的角度去讲年化5.88%的回报率是挺高的了，而且是21天期的产品更是好。但是保本保息这个问题是需要商榷的。毕竟根据央行资管新规的要求，现在任何理财产品都不得承诺保本保息，不知道题主所讲的保本保息这件事到底是怎么的保证。

前几天在中信银行的企业手机银行上看到91天的理财收益是4.15%；我问我的客户经理：这种理财产品的风险高吗？他说：其实这种理财的风险并不高；虽然现在央行规定不能再讲保本保息这种事情了，但其实产品还是那些产品，风险并不大。

因此题主的问题很简单：年化收益21天到期的回报率5.88%；如果题主能够确定真的是保本保息，那么是可以投资的。

现在股份制银行3年定期存款的利息已经能够达到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其实有很多选择。下面梳理一下各中存款理财收益的情况：

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。

大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，风险不大。

以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人

八位数花园

不请自来。先说结论，我不会买。

乍一看，21天回报率5.88%相当不错了，如果折算成年化利率

5.88%÷21×365=102%，还保本保息，这买卖简直不要太划算了！

但是，越是这样，我们才应该更加小心！投资并不能只看收益率，安全第一，保住本金才是最重要的。冷静一下，可以发现这个命题里有几点疑问：

（1）保本保息能否兑现

根据央行的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，至2020年底的过渡期内打破刚性兑付，金融机构发行的新产品需符合意见相关规定。就是说，理财产品已经不能再承诺保本保收益了，这个“保本保息”最后能不能兑现还有待商榷。

（2）实际回报率与预期不符

目前的银行理财产品平均收益率大概在4%~5%，这还是年化利率，很多投资者看到21天回报率5.88%，就心动了。然而我们需要想一想，这么高的回报率，得投资什么样的标的才能赚回来，毕竟发行方不是雷锋，也是要赚钱的。

所以，这里大概率玩了一个文字游戏，年化收益5.88%，这样才比较合理。不过，即便是5.88%也有一定的竞争力，因为大部分理财产品还达不到这个收益，但是需要注意的是理财产品发行有一个募集期，产品到期还有个到账时间，这两个时间是没有收益的，那么这么算起来收益率是不是大大降低了呢。

（3）对于理财产品的发行平台、类别还需细细甄别

金融市场里各种各样的理财产品五花八门，有的挂钩黄金，有的挂钩股票，有的直接就是保险，而且产品说明书也复杂繁长，很多投资者在选择理财产品的时候并没有去仔细阅读，糊里糊涂就交了钱，买了几年以后才发现当初买的是保险，想要退出就要损失一大笔资金。

所以我们在购买理财产品的时候，还需对产品的平台背书、投资范围等等心中有数，如果资质不行、类别不符合需求，吹得天花乱坠也坚决不投。谁的钱都不是大风刮来的，我们还需对自己的血汗钱负责。

（4）潜在的投机成本并不低

以10万为例，年化收益5.88%的话21天实际收益率5.88%÷365×21=0.338%，到期可以得到338元。

那么，为了338元投入10万元是否值得，这个投机成本还需你自己考量。

玉鱼与瑜

如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，如果是银行发售或者代销的我是会买的，或者其他大型的第三方理财平台，例如支付宝、京东金融、陆金所等，在银行或者有权威的平台上我是会买的。

正规机构的回报率

不过当中是存在一定的猫腻的，对于这个回报率5.88%来说，一般正规机构给出的是年化收益5.88%，即是存款利率是按一年来说计算的，利息计算公式是本金乘以5.88%乘以21天除以365天的，所得的利息不会很高，如果连续存款一年这样就可能会得到5.88%的全部的利息，这种方式是一种不错的理财方式，不过对于这种保本保息的产品一般都是限额限购的，很少有机会可以到期后续存，实现分红再投资的机会。

不法分子的回报率

对于有些机构也会发售一些短期的理财产品，说明是保本保息，而且利率会高于正常的定期产品，不过这种机构对于5.88%的回报率理解是21天后可以获得本金的5.88%作为利息。

这种短时间可以获得高额利息的一般是不法分子，吸引投资者的贪欲，让其投资本金，头一两次是会正常兑付的，到后期人数越来越多，达到一定的规模后就会以某种借口让平台倒闭，卷钱跑路。

这种平台可以说是典型的资金盘，一般以某某理财平台的形式出现，不过平台的知名度不高，都是小圈子的，对于这种平台上推出的理财产品，都需要留意一下，大多数是不可靠的。

最后总结

理财产品是只是用来理财的，并不能用来发财，对于这种利率较高的理财产品，首先要注意发售或者代销的平台是不是大型正规的平台，最好是银行，其次是日常常用的大型理财平台，小平台的理财产品基本都不要碰。

第二点需要注意回报率的计算方式，是按年计算还是按日或者月计算，不同的计算都会影响最终的利息，利息越高越危险，毕竟是保本保息的，目前保本保息的利率只是去到4%，而且是三年期的，短短21日利率高达5.88%，这个需要注意一个结息方式。

最后，购买理财产品之前需要对发售平台和理财产品的有充分了解之后才购买，如果投放资金较大最好要跟家人商量后再买入，这样确保多一层的保障。

财经乐少

因为有一句比较经典的话提到过“在投资的路上，所有的收益都来自于风险。”，因为“鱼和熊掌不可兼得”。

加上监管层已经规定理财不能有保本保息存在。所以要追求保本保息比较难。

不过在保本的前提下，收益率高的投资品种也不是没有，甚至还有一些理财能够做到保本有最低保证收益。

比如像保险公司的一些万能险，如果能坚持持有到期，保险公司还是会保证有最低保证收益率的。

除此之外，还能保证本金以及存在“保证”收益的，大概就是银行的一些理财产品以及银行的一些存款了。

因为有些银行的理财产品会标明收益的类型。比如下面这款齐商银行的保本理财，预期最低收益是3.6%。

但大部分剩余的投资产品都不会保证收益，只是保证本金的多。

比如货币基金，收益在大约在3%—5%之间，如果投10万，赎回的时候肯定本息超过10万。

比如国债，靠国家信誉发行，也不用担心安全性的问题。

除了记账式国可能会出现“浮亏”，问题也不大。比如16国债19(019547)，现在的价格就只有91.91元。不考虑持有国债期间利息的情况下，每张(100元一张)就亏了8.09元。但按照16国债19(019547)的到期日2046年08月20日，肯定是拿回100元的，且每年还能拿到该国债约定的3.27%的票面利息。

所以保本保息的理财产品不是没有，只不过保本保息，21天到期，回报率还能超过5.88%的是没有的了。就是有也不会买，因为风险和收益不成正，不相信有这么大的馅饼掉下来。

多多说钱

如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？

我们在理财时要兼顾四大理财铁律：资金的安全性、收益性、流动性、便捷性。

这款理财产品如是年化收益率5.88%，但实际收益率是多少，我们应如下分析。

一、资金的安全性

这是理财产品，一般是不允许承诺保本保息的。理财产品收益一般是浮动的，具体要看这款理财产品是什么标的资产。要细看理财协议，有没有本金亏损的可能性风险。这理财产品是不受国家《存款保险条例》保障的。理财产品是自负盈亏的。损失是自己要承担的。我们在理财必须在本金安全的前提下来考虑收益性。没有本金安全的理财就是赌博，没有一点实际意义。

二、收益性上比较

21天到期的理财产品，回报率5.88%，按年化收益率为5.88%来算下，1万元本金21天能得的利息收入为：5.88%÷365×21*10000＝33.83元。现在利率最高是民营银行（亿联银行）的5年期定期银行储蓄存款，也只有年化率：5.88%，其它银行几大国有银行的年化利率都是4%以下。在理想状态下（加入当天计息，退出当天退出），这款理财在收益性上还行。

但理财产品一般都有募集期及退出期，没有到期当天就能退出的。要看莫集期，退出期要几天，还有退出时具体日期是不是工作日还是休息日。有的是以工作日来算退出时间的。要仔细分析下，这样21天+莫集期+退出期，这样一流程下来，要多少天。这样再来算下，真正的实际年化收益率是多少？例如莫集期、退出期各为1天，实际周期为23天了，实际收益率就是：365/23*33.83/10000=5.3687%左右

切记：莫集期+退出期，这几天是不计息的。

三、流动性

这款理财产品理财周期才21天，算上莫集期+退出期的时间，大致为30天左右，时间短，流动性还行。

四、便捷性

这主要指在退出流程的操作过程上是繁烦，还是简便；还有理财办公地距离自己的远近；退出处理时要花多少时间。这些细节因素在理财时，都要考虑上。

总之，我们在理财时在遵循上述4大原则的前提下，根据自己的能力和喜好进行了具体分析测算后，再才作出相关理财产品的配置。

大家有什么不同看法，请下方留言讨论。关注“虎子财经”，学习财经知识！

虎子财经

从风险等级、投资周期和投资回报率的角度分别来看。

保本保息。

首先，要明确这个保本保险是否是理财协议中约定的。如果是银行推出的正规理财产品，风险等级在3R及以下，那么即使没有保本保息的约定，也是比较安全的，一般都能够达到预期收益率。但是要警惕一些不正规的金融机构的推销，他们为了业绩很有可能会歪曲事实，诱导客户购买。

投资周期。

21天的投资周期太短了。如果你刚好就只有这么个把月的资金闲置期，那也算了。但如果这个钱你是可以做长期理财的，21天的投资期很不划算。因为回报率是年化的，除以360天才是每天的收益。很多理财产品还有较长的募集期，在募集期结束之前，这钱在银行是没有收益的。在产品到期之后，有些可能是隔天到账，有些可能刚好卡在周五到账。这些时间加起来，实际上你的年化收益率就没有那么高了。

投资回报率。

5.88%的投资回报率是比较高的。正常银行保本保息的理财是没有这么高的。提醒你一定要确保是正规金融机构的正规产品。

關鍵字: 财经 保息 保本