覃云伟

“高息揽存”的民营银行，存款安全与否，与银行盈亏无关系。在民营银行存款，既享受高利息，又能确保安全，是中老年人理财的首选。

从以下四个方面分别说明上述结论：

1、由于人们不了解民营银行，所以表现在认知上有偏见

民营银行和国有商业银行一样，其开立都是经银监会核准通过，有备案的正规金融机构。在安全性方面，它和其他所有商业银行一样，它吸收的存款同样在存款保险条例的保护范围之内，50万元以下的存款安全不用担心。

民营银行和国有商业银行的主要区别，就在于出资人不一样，后者股份中绝大部分属于国家出资，前者主要是民间出资。

2、民营银行的存款安全性不容置疑

我国从2015年5月1日起，正式开始施行《存款保险条例》。它明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。有四层意思：

第一层意思，万一银行破产了，存款在50万元以内，保险公司会全额赔付。存款50万元以上的部分，要视银行破产清算情况而定。

第二层意思，保险费用由银行负责，不用存款人缴。银行如果不缴，国家强制它缴。

第三层意思，不同银行保险费率不同，哪家银行危险，那家保险费率高。

第四层意思，除了存款，银行的理财产品不受保护。理财产品不会有全额赔付的，要视银行清算结果，确定赔偿额。

3、存款安全与否，与民营银行经营状况没有关系

大家一定以为民营银行高息揽存，经营亏损的可能必定会高。银行赔钱亏本了，存款本金和利息就觉得没保障了。

不会的，凡是在中国境内注册的所有商业银行，都是在国务院银保监会的严格监管下开展营运的，根据《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定，当商业银行可能出现信用危机时，人民银行会接管该商业银行，保障存款人利益。按照2015年5月1日开始实施的《存款保险条例》规定，对于个人在单一银行存的50万元或以内的存款本息，给予100%足额赔付。

4、民营银行存款利率高于其他商业银行，这是民营银行的优势

在大家的认识中，银行的存款利率是比较低的。四大行利率最高的也就4.18%左右，超过4.5%的很少，而民营银行给出5%以上，甚至个别给到6%的存款利率，大家会觉得不正常。很多人以为高利率的存款不是正常的存款，而是一些有风险的理财产品，因此不敢把钱放在民营银行。

实际民营银行给出的存款利率，是在国家金融政策允许范围内，合规的行为，是实实在在的存款回报率，是完全有保障的。

综上所述，在民营银行存款，只要是单个银行存款不超过50万元，既能享受高利息，又能确保资金安全，所以特别适合中老年人理财。

对超过50万元资金的储户，建议分散存到各民营银行，这样资金安全就没问题了。

正诗村人

朋友们好，民营银行，可以说是朋友们身边的银行，正规可信。明确的讲，国家实行的是浮动利率制，所谓的高息揽储也是受到一定的指导，不会亏损，本质是更多的让利于储户，实现共同发展。而且存款非常安全。

首先，民营银行并不存在高息揽储，而是更多的让利于民。

目前，存款利率，实行的是，央行指导下的，浮动利率制。不同的银行，可以按照自身的情况在一定的范围内进行，上浮或者下浮。

民营银行为了更好的发展，愿意更多的上浮利平，让利于储户，例如大额存单，民营银行通常会上浮50%~55%。这也是一个上限。另一方面，民营银行，历史负担小，精打细算经营成本低，因此，不仅不会因为让利于储户，上浮利率力度，大而出现亏损，反而有可能借着市场的东风，发展壮大自己，反过来，为储户提供更加优质的服务。

小结：民营银行，是批准的正规商业银行，他的利率，合法合规，更多体现的是让利于储户，和客户共同发展，壮大，提供更优质的服务，

其次，在民营银行存款安心放心，但大额资金要注意结合存款保险制度，适当合理的，分散风险。

存款保险制度，为储户提供，最高50万元存款储蓄，本，息，保障。这是所有银行，正规存款储蓄资金，所平等享受的，民营银行也不例外。

如果存款人，在同一家民营银行，所有账户，存款储蓄资金，本，息，合计，超过50万元（不含50万元），结合存款保险制度的规则，有必要进行合理的分散，将超出部分的资金，转存到其他银行，或另一家民营银行，并且本息合计，最高不超过50万元。如此，所有存款的本，息，都会受到存款保险制度的额外保障，安心无忧，坐享好利率。

小结：民营银行存款，安心无忧，享受好利率。结合存款保险制度，合理科学分散，大资金更安心。

最后，来总结分析：

民营银行正规可信。正规的存款储蓄，不仅能够享受到更好的利息，更优质的服务，而且平等享受存款保险制度的保护。民营银行存款，安心，省心，放心。

理财迦

银行本身是企业，全称是xX银行股份有限公司。四大国有银行也是公司，只不过规模大一些。

既然是企业，那么经营就存在风险。银行除了坏帐风险，(如:贷款收不回来)，还有投资风险。(国内投资和海外投资。)

这些风险其实很大。

民营银行夲身规模较小,抗风险能力

差。经营风险'全凭自身承担/。

如果民营银行高息揽储，至少说明其资金周转出现问题。奉劝大家还是远离为好。

铁肩担道义4

第一是银行没那么容易倒闭，即使是民营银行也是如此，所以不用担心存款安全。银保监会对银行的监督非常之严格，如果风险已经到不可控的地步，那么银保监会将会接手这家银行的资产和负债，不会轻易允许银行倒闭。而且，50万以内都是由存款保险制度作为后盾的。也就是说，即使你存款的银行倒闭了，如果你的存款不到50万，那么存款保险是可以直接赔付给你的。99%的存款人存款数额都小于50万，所以存款无论存在哪制药小于50万都是安全的。但一定确定的是这是银行的存款产品，而不是银行卖的理财产品，理财产品如果有损失是没人赔付的。

第二是民营银行虽然高息揽存，但他们的赚钱也很强。银行最基本的获利方式是获得存贷差，通过存款利率和贷款利率之间的差额来获取收益。提主所说的高息揽存是指存款利息民营银行给的比较高，比国有四大行等要高。这样一来，民营银行获取钱的成本更高不假，但是大家别忘了银行赚钱还是靠存贷差，虽然成本获取存款的成本上升了，但是民营银行对外贷款的利息也可能更高，而且民营银行经营灵活，贷款对象多元，在收入高的基础上坏账率也可能更低。比如微众银行，业绩高增速，2018年营业收入100.3亿元,同比增长48.64%。2017年和2018年研发费用在营业收入的占比分别为9.51%和9.8%，明显高于传统银行。所以，银行利用大数据人工智能等技术广泛地用于风控、客服和催收，节约了成本的同时也保证了贷款的质量。

莫水宏观经济

民营银行大多是中小银行，而中小银行在存款时比大型银行利率高是正常的，利率不高那才是不正常。

我们暂且可以不考虑大中小银行之间的风险情况，而是直接有效地从收益上来进行分析。

数据说话，我国在最近的存款准备率中就明确了大银行13%，而中小银行的资本金率为11%。在同样的只留资金成本下的利率有会是个什么样的区别？

例：某客户存大银行大额存单100万，，利率4%，年终得到104万元本息，此时的存款准备金的央行支付利率1.6%。计算如下：100*4%=100*13%*1.6%+100*（1-13%）*X；自留部分利率X=4.5%。也就是说大银行的自留部分利率成本达到了4.5%。

再以自留成本4.5%计算中小银行的利率如下：中小银行利率Y=（100*11%*1.6%+100*89%*4.5%）/100=4.18%。

通过计算得出，在不同存款资本金率的大小银行之间的成本利率是不一样的。当大银行给出4%的大额存款利率时，中小银行或私有银行至少要给到4.18%以上才可以达到收益平衡。否则，中小银行的获得的利息会更高。

接下来再分析以下大中小银行的风险情况，别太相信50万保险存款额以内没有风险的营销语言。即便50万以内的存款可以拿得到，那么前面的利息没有说要给你，还有真的出现支付风险到银行宣布支付没有3～5年还未必下得了。可以拿到的也是不知缩水不少？

从历史上的二大金融风险来进一步说明中小银行的风险为什么要比大银行高？

大而不倒，“多得—弗兰克法案”虽然用以震慑大企业大银行的无危机感意识，可大银行还是会在大批的中小银行倒下后才会感到危机。

总之，在瞬息万变的大千世界里，时刻要有风险意识和风险管控，在大中小银行中虽然中小银行（含私有银行）的利率会高出一些，可是多出来的也是应该的。而且风险还要大一些，投资存款时也要三思而行，不可高枕无忧。

鞅论财经

银行会不会亏损严重？存款安全吗？

会不会亏损

银行会出现亏损，因为现在民营银行为了揽存给出高额利息，以此来吸引用户存款。因此，民营银行必须找到高收益的项目才能支撑这种高利息。现如今，实体经济下行，GDP一直都在降，GDP的增长你可以看作社会收益的平均值，在房地产被收缩融资的背景下，信托的收益都在降低低。如果银行不能找到合适的项目或者找到的项目违约银行也会出现亏损。

存款安全吗？

活期肯定安全，但是活期的利率也太低，其实大多数银行的理财产品其实是不保本保息的。具体可以去银行看看他们的理财产品协议书，现在银行几乎没有保本保息理财产品了。可能有人会只要不超过50万，就算银行破产也能拿到的。但是其实你错了，这个50万保护可不包括银行理财，具体可以去查查相关的法律。但是，国家一般不太会允许银行倒闭，那样会有金融系统上面的风险，所以一般也不会太大问题。

财经改变人生

看事情要看两面，大家只看到高息揽存的民营银行，怎么没有看到高息放贷的民营银行呢？对于金融放贷来说，只要存贷的利差足够大，那利润还是赚的满满的。

先从银行贷款利润的分析看起，其实个人贷款业务利润非常高。

1.银行一般存贷款利差大约有多少才能保证运营？看上去每家银行内部的计划财务部算出来的数字都不同，但是在整体的金融体系内部有着一个相对成熟的经验数字。如果都严格按照国际巴塞尔银行协议，在内部核算中，一般只要存贷款利差超过3%到4%之间，银行就可以扣除成本，能得到平均水平的净利润了。

举个例子：假如一家银行吸收存款的成本在于4%，那么贷款平均成本在7%到8%以上就可以赚到钱了。

在这之间还有一些影响和制约因素。如果监管要求更加严格，提取的存款准备越高，再往上略微上浮一点就可以了。大家是不是很吃惊，原来银行赚钱不是那么难。大家可以看央行颁布的银行存贷款利差表，就会发现存贷差就是这么多，原来银行利润也就是这么一个事儿。

2.对于银行贷款的坏账率指标。监管部门管理一般都比较严格，一般是要求坏账率控制在1.5%之内。但是个人贷款逾期还账率一般都不低，这么办？在很多大银行以及股份制银行，做个人业务就非常慎重，所做的针对个人贷款业务都以抵押担保保证业务为主，所以贷款风险都不大，但是利率相对能放得比较高。

个人贷款业务其实在银行内部属于高利润业务，但是就因为规模总体会比对公业务要小得多，那么所创造的总利润就会少很多，所以很多传统银行在有对公业务的情况下，不会有效的开展针对个人和小企业贷款业务的重视性。

民营银行主要以个人贷款为主，利用科技水平，所获得的利润更高

1.民营银行因为成立时间短，规模小，底子薄，也只有不多的线下网点，或者没有线下网点，所以大部分都是在互联网上经营业务。那碰到的客户一般是个人或者中小企业，经营的产品也一般以个人或者中小企业信用贷款、消费分期贷款以及抵押贷款为主。

3.在这种情况下，民营银行的贷款业务是反而反其道而行之，因为他们成立时间短，已经很难从大银行手中抢到大量的对公业务，也在对公业务上没有更多的综合优势。从而针对个人贷款业务就是他们经营的重点，这才是真正挣钱的创造高利润的业务部门。虽然逾期率额坏账率会比较高，但是由于利差巨大，相对冲抵了这方面的损失。

举个例子:个人信用贷款一般利率都在10%以上，而综合存款成本一般在4%，可以获得利差收入6%，这样就比大银行多能收入2%以上的超额利润，即使不良坏账率提升0.5%~1%，它仍然可以赚的比大银行更多。

19家民营银行，其实大多数数据都比传统银行要好的多，尤其是利润方面

1.现在一共批准了19家民营银行，其中最大的两家是微众银行和网商银行。他们的经营数据表现非常优秀。

2.微众银行营业收入100亿元，净利润达到25亿，被称为最能赚钱的民营银行。网上银行营业收入62亿，净利润6.7亿。

再看看他们的客户数据，微众银行有效客户超过1亿人，72%以上的借款人单笔借款成本不足100元 ，依靠微粒贷，微业贷这两个产品服务中广大个人用户。

3.而网商银行呢？2018年年度报告显示，营收为62.84亿元，净利润6.71亿元，累计服务1227万小微企业和小微经营者。网商银行资产总额959亿元，负债总额905亿元，年末不良贷款率1.3%。全年发放贷款及垫款476.89亿元。

4..民营银行都经营着利差相对比较高的个人信贷产品，有着相对比较好的毛利润，通过互联网进行获客和管理，不断降低着经营成本（设置线下柜台和支行，其实对于经营成本是个最大的压力）。所以他们的利润率才会超越所有大银行。

高息吸储不是需要考虑的问题，民营银行存款也一样受到保护

1.民营银行高息去吸收存款，进行存款争夺，会有什么担忧吗？其实存款储户一点也不凶担心，除去央行的存款保险保障制度，可以保护50万之内存款安然无忧，他们新型银行的经营特色和高利润也是保障着存款不会出风险。

2.反而是那些还没有改制的农信社以及刚刚改制的农商银行，才有一定的经营风险。他们的坏账率，人员负担、线下网点增高的经营成本是拖累不能改造为新型银行的重要方面，同样那些银行的人员水平也需要持续提高。

总结一下:最少在现在阶段，新型民营银行的生存是没有问题的，依靠科技和系统力量，经营成本率是逐渐降低的，个贷业务带给他们丰厚的利润。

高息存款是同大银行抢夺存款的竞争利器，也是保障他们未来不断扩张个人贷款业务的动力。

其实储户可以放心，只要是国家批准的正式银行，见着高利息大胆去存，只要是存款产品，别变成理财，一点也不用太过担心。

匀枫财技大兜底

高息揽存，民营很行，推理法，高管高工资，职工搞提成，豪 车，吃喝高消费，腐败现象不可缺少，必须高息揽存，此银行经营年头越多，窟窿越大，储户明白此理，都去取钱，一夜倒闭。排除法，反之，银行可经营的长时间。

职业瓦将

不知道，更不知道此事归谁管!

只知道，手机短信、各类警示说得明白，高息集资属违法行为，参与者后果自负。

却是短信、警示之语。

用户81淡泊宁静

目前，在中国而言，人身都没有安全保障，你说还有什么安全而言，安全不安全，就看你的心态！

關鍵字: 揽存 理财 财经