华太优品

结论:可以买，有风险，风险程度不同

首先，我们来分析一下支付宝里的养老产品

这款产品说我在支付宝里找的，买入一年大概会有4.68%的收益率。

1.先看收益率

但是需要注意的是，首先这4.68%的收益率是浮动的，也就说他只是给你一个参考，到最后不一定是4.68%的收益率；其次，虽然这款养老产品没有收取申购费和赎回费用，但是它有管理费和销售服务费，大概有0.52%的费率。

2.再看风险性

我们可以看到对于这款产品的风险评级是中低风险相对来说风险不大，其次这类产品是非保本且非收益保证。

虽然这类产品是保证不保本的（之前新出的新规是理财产品，一律不保本），判断它的风险性主要是看它的投资方向。

相对来说这款产品的投资品种中都是风险性较小的投资产品，所以风险性是有一定的保障的。

总结:总体而言，如果一年期的养老产品能够达到4.68%的收益率（除去各种管理费0.52%也就大概4%的收益率）而且有不保本和收益率浮动的风险，可以买但是买得不划算。

更划算的是民营银行的存款产品

实际上民营银行的存款产品部分收益率可高达5.6%，而且有靠档计息，大大增加了存款的灵活性和提前支取的风险性。

另外就是随存随取的活期储蓄，在银行中也可以高达3.9%到4%的收益率，已经比很多大型国有银行的三年期定存的收益率都高了。

看到这里肯定很多人都在怀疑民营银行的风险性

在相对较高的收益率面前怀疑是正确的。但是民营银行存款产品它的风险性就是如果银行破产后，50万以上的本金和利息可能会产生损失。

但是这种概率极小，而且大部分人的存款本金和利息都在50万以下，所以说在存款保护条例下，民营银行的存款风险与大型国有银行的存款风险基本上是一样的。

百元理财

支付宝里的养老产品能买，但是值不值得买存在疑问，本金是安全的。

说起风险，那么最大的风险就是真实收益率可能远低于预期，甚至最坏的情况存多年后利息几乎没有。

就拿全民保来说，展示的收益率是中档收益，乍一看还不错。但是如果切换成最低收益，那么就会发现收益几乎为零。中等收益的概率有，超低收益的概率同样存在。

按照2019年的利率来看，自己理财获得4%的年收益率是没有问题的，存到民营银行选择五年期存款还能有5%以上年收益率。存款到期后还可以拿着本金和利息重新存，从而享受复利。

按照4%的年利率，每个月存1000元，连续存15年下来，本息总和能达到25万元。如果连续存20年，则本息总和能达到37万元，这就是复利产生的差异。

如果是自己存款，本金和利息可以随时支取，最多损失某个存期内的部分利息。如果是购买了养老产品，收益率不稳定，不能提前支取，退保还会产生巨大损失，这是最大的问题所在。

众所周知，银行盈利的核心在于存贷款利息差，而保险公司的盈利核心在于超低的资金成本，使用这些资金到资本市场获取收益。

不管是个人投资还是保险公司投资，亦或是其他公司机构投资，都很难保证投资稳定盈利，毕竟跟货币基金不一样，后者投资的都是风险极低的产品。

当保险公司拿着投保人的资金去投资时，盈利了可以拿到中等收益乃至分红，亏损了则收益无限趋近于零。保险公司要养很多员工，待遇还不错，中高层管理人员更是高薪，这些钱从哪里来？保险公司打的广告费用从哪里来？办公的场所和日常运营成本从哪里来？毫无疑问，都是投保人的资金。

支付宝里卖的养老产品是不错的尝试，但是是否值得买还需要时间的检验。对于投保人来说，一旦买了，是中等收益还是最低收益，就只能听天由命了。

财智成功

朋友们好，让老年生活有一个稳定的保障，是每个人都需要认真考虑的问题。支付宝中的养老产品分为多种。可以买，但也有风险，不是首选，适合，经济条件宽裕的情况下作为补充。

首先，来简要了解，支付宝中养老产品的分类：

第1类，中短期，理财性质的，定期基金。大多为中低风险，中短时间周期一年左右。

第2类，商业保险公司管理的，养老金产品。例如全民保。

小结：支付宝中的养老产品，大体分为两类。一类是基金形式的中短期理财。一类是专业性质的养老金保险产品。

其次，来看重点，一起来分析，值不值得买：

1，理财性质的中短期，中低风险基金：值得买，但是也有风险。第1个风险是，非保本浮动收益，考虑到它总体风险水平较低，不出现极端情况，亏损本金的可能性较小，总体适合稳健型投资人。第2个风险是，没有了预期收益。经常买的朋友都知道以前是预期收益，或者7日年化预期。目前改为净值，虽说对基金本身没有大的影响和改变，但没有了预期收益，从某个角度来看，对基金的收益约束力也小了一些，这一点是要注意的。

总体看可以买，是一个投资理财的好产品。但却不可将，以实现的年化，理解为预期的收益。

2，全民保，总体上属于商业性保险。它的缴费收益率，是三个预期的档次，也就是说不能固定，存在一定的不确定性。
例如，50岁左右，低档收益率的情形下，需要每一星期交420元
，每月可以拿到1125块1毛5，如果想养老，当然按现在的情况，每个月低了1000块钱，是很困难的。而达到这个水，平低档收益率需要每星期交费420，每个月大概有4个多星期，需要交费1600多。

小结：支付宝中的养老产品，是有益的补充，需要视经济情况而定，总体缴费较高，收益率有限，分红不固定。难以抵抗通胀，如果经济状况良好，在社保完善的基础上，购买这一类的商业性保险，是一个很好的补充。

最后，来总结分析：

支付宝中的养老产品，实质是商业性的，金融产品。对于养老，是有益的补充。可以进一步完善我们的资产配置，提升，补充保障。

但这一类产品，是市场化的产品，具有一定的风险，例如通胀，带来的风险，市场带来的风险，发行运营人带来的风险等等。不适合，完全单独的依靠，这类产品用来养老，与社保组合是一个好的选择，可以起到，锦上添花的作用。

理财迦

我为什么会购买？因为我比较信任支付宝和中国人保。

支付宝隶属于蚂蚁金服，与阿里巴巴存在千丝万缕的关系，它的规模、业务水平以及技术保障能力，我都是非常认可的。我投资的理财产品有相当大的部分是通过支付宝途径购买的。除了高风险产品外，没有出现过违约和亏损的情况。

中国人保是中国最大的保险公司之一，我小时候就知道这家公司，而且只知道这么一家公司。中国人保是我最信赖的保险公司之一。

这样的两家公司，不要说同时出现问题，就是其中的一家出大问题的几率也是很低的。支付宝和中国人保联合推出的这款养老产品，自然是我信任的产品，所以我就购买了，但金额不是大，平均每个月20-30元。

如果问这个养老产品有没有风险？答案很简单，当然有。别的风险我就不说了，只提一个风险，那就是兑现的风险。

支付宝里面的养老保险推出的时间不是很长，购买的人多数都是青年或中年人，这些人距离领养老金还有十几年、几十年的时间。换一句话来说，这个养老保险可能还没有人领取过，几十年后，这个养老保险金能否按现在的约定兑现，无人能知。这就是风险 。

这个风险有多大？我不知道，但我认为不大，因为我非常信任这两家公司。

红枫财侠

首先余额宝里面的养老产品，理财产品都很安全可以买，虽然余额宝目前息只是2点4左右，但旗下的理财在3点至5不等，期限有一个月，一季度，半年，一年不等，由自己量力而行吧！

三峽客

有个问题想请教哈老铁们，如果这个手机买了，换了新手机后会不会接不上勒？

鹿鹿23037781

　　实际上，这就是一个基金定投计划，每个月用500元买入一只基金，然后进行长期定投，定投的是下面这些基金。那么有没有风险？肯定有！很多人都买过基金，有些人还亏不少。不过大多数亏钱的都是在股市行情好的时候一次性买入基金。如果是长期定投的话，一般亏损的很少。而支付宝上的养老计划，就是长期定投基机，通过把时间拉升，平滑市场的波动风险，按照上面的预测，年化收益率为8%左右（最终能不能达到这个水平还看未来股市的好坏）。

　　支付宝养老理财的最大特色就体现在养老二字上！通常一提到养老，人们首先想到的就是安全和稳定！恰如其分的各养老理财产品从设定上（投资金额、投资时间、投资收益、投资安全）都妥妥为老年人和风控等级较低的人士切身设计！目前支付宝180天养老理财产品的年华收益率在4.2%左右区间，相对于余额宝来说几乎相同的风险却能取得几乎翻倍的收益！性价比岂能不高？从各养老理财产品的持仓来看，银行中短期债权、银行间拆借款、优质企业信用债、银行大额存款都是风险最低的可投资品种，风险极低！

　　支付宝中的个人养老保险产品属于“中低风险”，相当于银行理财风险等级的二级，虽然名义上不保本，但是实际亏损的概率极低。监管机构要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息。但是金融机构为了让投资者放心，通常会用历史业绩来打销投资者顾虑。综上所述，支付宝个人养老产品期限均在一年之内，流动性不算太差，风险偏低，收益率中等偏下，适合风险承受能力一般的投资者。

呈正圆

可以放心购买！不管是支付宝还是微信平台，在售的都是正规的保险公司的产品，只不过采用互联网形式进行销售，支付宝常见的合作公司一般是众安在线、平安财险、国华人寿、泰康人寿、太平人寿、人保健康和太平洋等等保险公司，都是受国家法律法规约束的，对合同承诺的内容进行履约！

保鉴

支付宝里的养老产品可放心购买，譬如有一款全民保养老产品还是不错的，一元起投，随时加投，次月就有分红，可领至终身。

子曰1858

银行和保险公司的风险更大

關鍵字: 养老 收益率 财经