經濟觀察網 記者 胡豔明 “最近認識到，金融科技可能引發的一些新的類型的金融風險，所以說最近比較強調監管，金融科技在發展與風險之間的平衡變量就是監管。”在以“推進金融安全科技新發展”為主題的2019北京國際金融安全論壇上，清華大學五道口金融學院教授、北京金融科技研究院院長謝平在演講中這樣說道。
謝平透露，中國“一行兩會”（央行、銀保監會、證監會）最近都在研究金融科技怎麼監管的事宜。
對於金融科技的定位及如何監管，金融行業人士在論壇上也提出了自己的見解。
金融科技是基礎設施
在中國銀行原副行長張燕玲看來，金融科技拓展了金融服務的廣度和深度，豐富了金融服務的層次和內涵。“第三方支付、移動支付已經遍及到全社會，真正的實現了普惠金融，這一點中國已經走在了世界的前列，改變了人們的生活方式。”她說。
張燕玲表示，金融科技實現存貸款客戶的各類信息、行為等數據的收集分析和建模，同時也促使商業銀行不斷的變革。現在商業銀行的網銀、手機銀行這些電子渠道的功能不斷完善，藉助大數據的分析，商業銀行的線上的中小企業的貸款、個人貸款這些業務也在繼續的發展。
張燕玲舉例稱，中國銀行用金融科技搞了中銀信貸工廠、中銀在線融資平臺、中銀網絡通寶等，通過大數據分析，為中小企業客戶提供融資，比傳統銀行貸款的不良率也大大下降。由於利用了金融科技，使得普惠金融方面也得到了很大的發展。
中國互聯網金融協會會長李東榮表示，當前隨著經濟社會發展和科技進步，金融與科技的融合程度日益緊密，金融產業鏈和價值鏈持續延展，金融賬戶的關聯性、交互性不斷增強，金融活動的實時性和不簡短性越發明顯，金融風險構成的交叉度和複雜度更加突出，這些變化給當今形勢下的金融安全帶來了新的挑戰，也對金融監管的實時性、精準性、穿透性提出了更高的要求。
在這樣時代背景下，李東榮稱，監管科技日益成為金融監管部門、金融機構和科技公司等多方關注的全球性焦點議題，不同於從機構角度定義的合規科技，監管科技則主要是從監管角度出發，以金融監管數據為基礎要素，綜合的運用各類科技手段有效優化監管流程，持續提升監管效能，從而以更高效率、更低成本來實現金融監管的目標。
華夏銀行行長張健華則認為，用金融科技手段防範風險在維護金融安全也大有可為。除了科技技術本身的安全性、防範性以外，還可以有很多制度性的安排，比如央行貨幣政策看似宏觀，實際上也需要大量的金融科技的手段。
“機構的監管也是一樣，用科技手段監管機構，監管更加穿透式，比如所有的業務都在線上進行，這對於監管來說，一方面風險可能更大的是屬於科技風險更加突出，系統一旦出問題就全部癱瘓；另一方面對於監管來說透明度會更加提高。” 張健華稱。
監管主體是誰？
“金融科技監管關注的是金融科技的金融屬性而不是技術屬性。”謝平表示，在分析金融科技的時候，主要是分析它的金融屬性而不是特別關注它的技術屬性。因為技術屬性、中科院、工信部、科技部他們有界定、有標準。
“現在監管措施機械式的篩查已經不能適應發展需要了，網絡風險的控制要建立一個生態系統及相關利益者的共同體。監管也應該有一個標準的制定機構，制定這些參與者的資格、業務範圍、管理模式、義務。方方面面都應該有一個統一的定義。”張燕玲建議。
誰來監管？謝平認為，監管金融科技的主體在中國目前是機構監管：證券公司應用金融科技，需要證監會管；銀行保險公司應用金融科技，銀保監會管。我們國家目前對金融監管的邏輯跟機構監管的邏輯是一致的，因為是分業監管，所以說目前不存在對金融監管有一個全面的功能監管的框架。
謝平表示，按照金融應用風險原則，金融監管科技，不是監管科技本身的風險，監管的是科技應用於金融業務所產生的風險。
對於如何監管金融科技，李東榮提出三點建議。一是切實加強研究規劃。監管科技是一項涉及金融科技和社會公共治理的跨界系統工程，在需求設計、技術應用、成本分擔等方面迫切的需要凝聚政產學研多方的力量，進一步深化對監管本質和科技規律的認識，積極借鑑國際先進經驗。二是積極深化科技應用，針對經濟金融風險的新特徵、新變化，將科技驅動優勢貫穿於事前、事中、事後金融監管的全鏈條，依法建立跨部門、跨地區、跨層級的公共數據融合和監管信息共享機制。 三是有效夯實資源支撐，監管科技涉及架構轉型、系統改造、技術研發等諸多方面，需要較大規模和較為長期的資源投入，因此建議加大中央和地方公共財政投入等等。
中國互聯網金融協會秘書長陸書春建議，加強多層次金融科技的治理體系，要構建行業監管、行業自律、機構自治、社會監督的有效協同的多層次的金融科技治理體系。
“當前協會正在按照人民銀行《關於發佈金融行業標準，加強移動金融客戶端應用軟件安全管理通知》的要求，在積極開展加強客戶端軟件行業自律管理的職責，牽頭開展APP實名備案的工作。”陸書春透露。
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