啊小贱啊

如果一笔钱可以存一年定期，也可以存三年定期，说明这一笔钱至少三年之内不需要用。假如银行理财经理还建议存一年定期，那只能说明他不够专业。

01，利率

按照基准利率来说，肯定三年定期利率比一年的定期利率高很多。而且很多银行都会适当的上浮，分别上浮之后三年定期的利率比一年定期的利率就更多了。

所以假如钱可以三年不用，二选一，当然选择3点定期。

银行推荐一年定期，很有可能是需要完成一些个人的业务指标。

当然了，如果这笔钱不能确保三年之内不用，有可能一年之后需要用那么一年定期就灵活很多。

02，未来的收益率变化

同样是把这笔钱存三年，选择三年定期，现在就锁定了未来三年的利率。如果现在选择一年定期，未来不断的滚动存款，很有可能利率会越来越低。

现在全球央行都在降息浪潮当中，未来的利率我们也有可能回降息。

从经济发展的角度来说，降息的概率其实挺高的。随着我们的经济基数越来越大，未来想告诉发展比较困难，所以现在的GDP增长率慢慢降到了6%左右。

随之而来的是货币发放速度减慢，通胀的速度也减慢。最近公布的cpI，如果不是因为猪肉的因素，只有0.5%。

在这种情况下，加息的可能性远远小于降息的可能性。我国的利率水平会越来越接近西方发达国家的低利率水平。

不考虑其他投资渠道的前提下，长时间不使用的钱最好是存三年甚至5年的定期。

03，低收益率预期下的投资方式

前些年，钱多一点，我们可以放在信托里面，有10%以上的收益率。钱少一些，我们放在银行理财里面有百分之五六以上的收益率。钱再少一点，我们也可以放在余额宝里面，有百分之三四以上的收益率。

但现在已经不可能了，所有的收益率都在下降。同样做投资理财，对于未来的收益率的预期要下降，才不至于上当受骗。

既然这些传统的理财项目收益率都这么低，还不如做一些权益类的投资，在风险波动当中获得更高的收益可能。

“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

财说得明白

目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。

实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。

另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。

此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。

目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。

其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。

银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更何况，储户要是确保自己的流动性，也可以将资金通过不同的时间存定期，这样每年或每个月都有存单到期。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。

不执著财经

银行从业者不会告诉你的事，哪种年限存款收益高？为什么银行工作人员都推荐一年期？

01

三年期与一年期存款

（1）利息。如果单纯的从利息的角度来说，三年期的存款利率要比一年期的高不少，所以肯定是三年期的更好。

（2）流动性。流动性那自然是一年期的要好。但是为了流动性存一年期的又划不来，因为现在余额宝还有各种货币基金都比一年期定期流动性好，而且利息也不会低于一年期的存款。

综上：如果是闲钱，短期内不会动用的话，那肯定是三年期的更好。

02

工作人员为什么推荐一年期

（1）考核要求。众所周知，银行对工作人员每年或者是每个月都会有考核要求。对于银行来说，一年期存款挣得利息差会比三年期存款挣得更多，所以银行肯定是对一年期的考核要求更高，这种情况下，工作人员自然是给你推荐一年期的存款。

（2）为客户考虑。特别是小型城市或者乡镇的人，本来就没多少钱，随时可能就会有要钱急用的时候，一年期流动性略强。而要是三年期要是提前取出来可能就没有什么利息收入了。同时，这种情况下也不会出现因为利息的事情发生争吵。

综上：每个人都有自己的考虑，自己去存钱之前也应该先给这笔钱做个计划，考虑清楚。只需要别人讲清楚其中的利益关系自己判断就好，不要听别人的建议为了高收益换成保险了又来哭诉别人欺骗了你。

易将学财

存款三年期与一年期哪个更好，对于年轻人来说一年期根本是无法与三年期存款对比的！两者利率差距较大，其实一年期定期存款也没有必要选择银行定期存款，现在收益保守的支付宝余额宝活期理财产品年化收益率虽说已经不如以前，但还是笔银行1年期定期存款合适很多！80后或会使用支付宝余额宝的老年人群其实是可以忽略一年定期存款的。

非要说普通存款一年期与三年期那个更好的话，其实也是三年期较好，因为在选择定期存款的时候都是为了赚取更多的利息收益才选择的三年期，一年期定期存款封存时间的确是比三年期短很多存款风险较低灵活性较高，选择一年期较好。但是收益差距较大是无法比较的两者，必定收益高出快一倍了灵活性略低可选性也是大于一年期的，要是为了灵活性完全是可以选择支付宝余额宝无需纠结一年期与三年期选择的！

为何银行推荐一年期存款产品而不是三年期

可能性其实还是很多的，这个其实在你选择办理存款的时候，可以询问下工作人员为何推荐一年期定期存款，如果是存款利率上差距与三年期差距较小，该银行应该是推出了存款利率比较高的智能存款，为了让你的存款年收益率高所以才推荐你一年期定期存款。

利率上两者相差很大的情况下银行推荐你选择一年期定期存款，多数是该网点已经完成本季度或本年度拦存业绩，不想在利用更高的存款利率来拦存，因为拦存成本越高银行收益也就越低，为了自身利益不受影响，个别银行是有可能推荐你选择一年前定期存款。不过也有部分银行想保留这样的储户来完成次年该网点拦存业绩。也有可能是想让你购买保险产品或理财产品。

友情提示:在办理定期存款的时候一定要确定，是否是单纯的存款，如发现是那些乱七八糟的保险或理财产品谨慎选择。识别是否是单纯存款也比较简单，只要记住办理银行存款无需签署任何合同与协议，理财与保险产品相反需要本人签署某些协议与合同。

福星卡汇

我认为对于个人，银行定期存款，存一年比存三年好。对于我们个人来说短期的资金使用还是容易把握和规划的，但对于周期太长就不好把握了。所以如果是定期存款那还是最长存一年就好了，通常是三个月或是六个月，比较好。

那么为什么周期太长不好呢？因为周期长，在这个过程中，我们可能会有需要用大资金的时候，那么我可能就会中途毁约把资金拿回来，那前面就白存了，利息一分没有。

对于我们个人，后面可能会有比定期存款更好的投资渠道，比如买基金，炒股等。因为当大牛市到来时，你看着别人炒股一年赚百分之几十，而你的收益只有百分之几，你可能就会心有不甘。而如果周期比较短，你就可能赶得上这个牛市。

银行人员推荐存一年，或许也是这样毁约的概率很低些。又或许他们的业绩也是跟每一笔最终成功与否来定的，如果周期长了，那成功的概率低，那他们的业绩就不好。

对于未来我们是无法预测的，所以对于资金的规划，不宜计划得太长久。相对于长期的定期存款，我更推荐短期存款。而如果是购买基金，那刚好相反，买基金的钱应该是长期资金。一般几年之后，你就会发现你的基金年化收益比银行定期存款高多了。

月牙亮投

存款三年跟一年，哪个更好？

先回答第一个问题，存款三年和一年，哪个更好？

这个问题其实很容易得到答案。

我们做一笔理财，或者一笔投资时，应该综合考虑三个方面：风险、收益、流动性。

银行存款，不论是三年还是一年，风险都是非常低的，因此，就看您是想偏重收益，还是流动性。

如果您偏重流动性，不想一下子锁死太久的期限，或者说未来一两年这笔钱用，那么存一年更好。

不过话又说回来，目前大多数银行的一年期存款，利率真的很低。高于2%的都很少。

如果您真打算存一年期，倒不如考虑另外两种理财产品，来替代一年期定存。

1、货币基金

货币基金大家很熟悉，尤其是余额宝，估计您也买过。

目前天弘余额宝的七日年化收益是2.426%，其他余额宝产品的收益大多在2.5%左右。

虽然货基理论上存在亏损可能，但真正发生亏损的案例可谓凤毛麟角。毕竟，货基买入的基本都是大额存单、短期国债、银行同业存款等，风险非常低。

而且，货币基金可以随时申赎，流动性极佳，而且无手续费，故此完全可以替代一年期定存。

2、创新型银行存款产品

目前，支付宝、京东金融上面有销售这类创新型产品。

这类产品的底层资产大多是银行5年期存款，只不过通过回购协议的处理，将其变为一年期甚至类活期产品。

比如众邦银行在京东金融上推出的“众邦宝”产品，300天的利率是4.5%，如果中途需要用钱亦可取出，不过利率会按照4.1%计算。

而且，该类产品的本质属于银行标准存款，因此符合《存款保险条例》，如果银行出问题，50万以内100%赔付。

相较货基而言，这种创新型银行存款产品的收益更高，同时兼顾了不错的流动性，安全性也有保障，个人认为是极佳的传统存款的“升级替代品”。

为什么银行推荐你存一年，而不是三年或更久？

首先我想说，银行最最最喜欢的东西，一定是储户的存款，“揽储”历来是银行首先要考虑的事情。

其次，作为唯一可以吸收公众存款的金融机构，银行做的是“买钱卖钱”的买卖，主要靠存贷款的“息差”盈利。存贷款的息差越大，越挣钱。

想明白这两点，就不难理解为啥银行愿意你存款，但只愿意你一年一年存，而不是三年或五年存。

1、息差太小，银行赚得少

大家可以看一下目前央行给出的存、贷款基准利率

如图，存款利率和借款利率，都随着年限的提升而提高。

如果储户A存了一年期存款，储户B借了一笔为期一年的钱，银行要付出的利息是1.5%，收取的利息是4.35%。银行赚取的息差是2.85%。

如果储户A存了三年期存款，储户B借了一笔为期三年的钱，银行要付出的利息是2.75%，收取的利息假如是4.50%，银行赚取的息差锐减为1.75%。

长期存款越多，息差就越少，银行赚得也就越少，银行当然愿意你存短期了。

2、为了应对央行可能实施的“降息”

假如银行判断，未来一段时间央行有可能降息，那么同样也不愿意让储户存长期。

比如，现在三年期利率是2.75%，你存了三年；没过多久，央行决定降息，三年期利率降低为2.6%，但由于你存款在先，银行只能按照合同规定的2.75%继续付息。

但如果你存的是一年，到期之后如果继续存，银行就会按照新的、更低的利率来支付你的利息。

显然，在当下货币市场“降息”意愿较强的当下，银行肯定更愿意你存短期。

3、为了控制揽储任务的进度

每年，每个银行支行网点都会接到“揽储”任务，要求吸收存款的金额要达标。

如果今年的指标已经提前完成，或者已经超额完成，支行网点就不愿意吸收更多的钱了，尤其是长期存款。

因为，如果该支行吸收的存款太多、期限又太长，分行会认为给你的指标定少了，接下来就会分配你金额更大的揽储任务，那么来年的任务就太艰巨了。

万一任务没完成，奖金就会损失不少，这样反倒得不偿失。

所以，有时候银行会控制存款和期限，实际上是在控制指标的进度，让最终的结果恰好“卡线”完成。

金投手

可能很多储户都会纠结于存款的期限，其实最为关键的一点，是看您对手头这笔资金的定位如何。

我们都知道对于存款来说，时间越久，利率越高。这么说吧，以目前的国情，未来一到两年银行基本不会出现加息的情况。如果短期内不会动用这笔资金，并期望获得尽可能高的收益，那自然是要选择三年定期；如果只是追求资金的安全稳定，同时不得不保持一定的流动性，那就果断选择一年定期。归根结底，钱是自己的，未来用与不用，合适不合适只有自己说了算，每个人心中都应该有一个小算盘。

题主遇到的工作人员之所以会推荐一年期存款，可能与该行存款特点有关。同三年期存款相比，也许他们一年期的存款利率在同业中更具备优势，更容易获得储户的青睐，有助于提升该行的竞争力。除此之外，还会有一种可能，也许是出于对“任务”或“绩效”的考虑，或许该银行对一年定期存款有营销上的奖励或要求。

我作为银行员工，可以坦白的说，我们基本不会考虑存款能带给银行本身多大的息差上的收益...基层员工的工作就是维护好每一位客户，尽可能多的揽储。存成什么期限的定期都可以，只要能满足客户的需求就好。

相比之下，如果大家都存成三年定期，对于我们员工来说，维护起来还更为省心了。所以，题主遇到的可能是个例，至于选择什么期限，就看您自身的需求了。

理财经理赵彤彤

存一年银行网点可以有更高的收益，具体存哪个好需要根据收益预期和自己的流动性要求进行计算。

存款期限和银行的关系

一般来说长期存款的利率比短期存款的利率高，说明银行更希望储户能够把现金稳定的放在自己银行。

如图是在邮政储蓄官网查到的不同时间的存款利率，所以说一般情况下银行绝对是鼓励长期存款的，这可是用真金白银证实的。

但是银行又是一家经营现金的商业单位，在贷款利率一定的情况，吸收存款的成本越低，其盈利也就越大，所以在满足了监管和应对现有贷款业务的基础上，自然会希望储户存成短期的，降低自己的经营成本，这是很少的情况。

近年来很多银行有提供靠档计息的功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同的存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两个功能，那么你直接选择存三年期的即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无需担心其流动性。

收益率计算

如果你所在的银行不支持智能存款，那么就要考虑流动性的需求了，这笔资金你觉得自己在三年内可能会使用自然要存成一年期的了，不然提前提出来也享受不到三年存款的利率。

非要比一比的话，定存三年的收益率还真不一定比存一年的高呢？因为复利！

银行存款在单个存期内是单利计算，多个存期间是复利计算。打个比方，2019年10月1日存三年定期，设自动转存，2025年10月1日取。

2019-2022年是第一个存期（三年），按单利计算利息。

2022-2025年是第二个存期（三年），按单利计算利息。

其中第二个存期是以第一个存期到期后（2008年2月28日）的本息合计当作第二存期的本金，进行利息计算，也就是说是第一个存期的利息起到了复利的作用。但是如果采取一年期的话，每年的利息都会自动产生复利效果。

为了说明这种效果，我建立一个简单的模型，某家隐藏一年期利率为5%，三年期为6%，拿100元去存款，哪个合适？

如果直接存三年期那么每年的利息是6元，三年后本息和为100+6*3=118元。

而存一年期呢，第一年的本息和为100+5=105元，第二年为105+105*（1+5%）=110.25，第三年为110.25+110.25*（1+5%）=115.76。这样看还是三年期的划算，但是我们也明白了什么叫做单利，什么叫做复利，在复利中依靠指数效应，时间越长其收益越高。

我们按照十年期做个计算，十年期的存款利率为6%，则十年后本息和为160，每年的利率为5%，一存一年每年结转十年后本息和为162.88元。

100年呢？分别是700和13150元！时间越长，效果越明显。

复利，是指每年的收益还可以产生收益，即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。

虽然在具体的银行存款中我们不会涉及到如此长的时间，但是真要较真的话，大可以把数字拿出来算一算，单盘打得响，心里才敞亮。

小事情背后有大道理，经常思考就会有所收获。

贫民窟的大富翁

选择存款期限，一定要与自己规划匹配。至于银行工作人员推荐一年期的，应该是该行一年期利率比较有竞争优势，一般都是些智能型储蓄存款产品。

去银行办理存款业务，银行工作人员肯定会问，存多长时间的呀，三年期利率一般情况下会比一年高，因为三年期流动性差，利率高，客户可以锁定一个中长期收益，在现在利率下行的趋势下，客户近三年没有用钱计划，可以配置三年期产品或五年期产品。

一年期产品，普通定期整存整取的，在市场上没有什么竞争力了，不过也有非常传统的客户选择该类产品；现在新兴的智能储蓄存款一般都是一万起存，利率堪比三年普通定期存款利率，这么高的产品，肯定在银行是重点推荐的明星产品啦！难怪银行工作人员会推荐一年期的啦！

但是，话又说回来，如果选择高息的一年期产品，这种产品一般都不能转存，也就是可能你只能获取一年高收益，等一年到期之后，没有这种产品续接。所以最后选择三年还是一年期还是根据自己这几年的用钱计划，选择适合自己的产品。

谷小河

存款三年跟一年哪个更好，这要看你个人的存款目的了。一般来说，3年定期存款的利息都是比一年定期利息高不少的，因此，如果个人没有流动性的需求，三年定期能够获得利息比1年定期要高不少。正是因为1年定期利息低，因此，银行工作人员都会推荐一年定期的，这对于银行来说可以降低利息支出，提升银行利差，增强银行盈利能力。

<strong>一、银行定期存款产品

一般情况下，四大国有银行一年期定期利息都是1.75%，而三年期利息一般都是2.75%。因此，如果是10万块钱存3年定期的话，那么一年利息是2750元，而存一年定期仅仅是1750元，这样来看，每年利息相差达到了1000元，差距还是比较大的。因此，从个人提高收益的角度来讲，肯定是存3年定期合适。

二、网络平台存款产品

当然了，现在还有好多网络平台上面的银行存款产品更加吸引人了。不仅利息高，而且期限还短。比如京东金融上面的银行存款产品。从下图可以看出来，存款一年的产品有振兴银行和华瑞银行的存款产品，1年期利息就高达4.869%和4.95%，这样的产品利息很高，但是购买需要抢购，不一定能够抢到的。当然了，也有更高利息的产品，甚至有一款5年定期存款产品达到了6%的收益率。亿联银行五年期存款利息是5.45%，也是智能存款，可以靠档计息的。

三、结论

存3年还是存一年，需要考虑自己的需要。一般情况下，同一个银行，三年利息肯定是高于1年定期利息的。如果综合考虑流动性的要求和收益性的要求，建议可以抢购网络平台上面的一年期存款产品。

END！

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