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路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：老年理财本金安全第一，收益第二，兼顾灵活性

1 退休的老年人已经卸下家庭责任重担，赚钱不是主要任务，而是享受退休养老生活，那么要保持养老生活的稳定持续，首先要做的就是健康保障，而不是储蓄理财，老人的身体不如年轻工作的时候，需要避免疾病和意外给个人带来巨大财务支出，有了基本的社保医保后，配置百万医疗和意外保险，解决社保外用药和花费问题，配置老人防癌险和家人老年版大病互助社群，比如相互宝老年版。这样就把健康保障做到位了。

2当基本健康保障解决个人养老金和家庭财务稳定了，没有了外来大额损失风险，那么这时候手里有闲钱，再考虑理财，而且老人的理财安全第一，收益第二，同时还要兼顾灵活性，一般以银行存款类理财和国债为主。银行存款类理财小资金选择定期存款，保本保险，安全稳定，灵活存取，大资金20万以上选择大额存单。另外大额存单也是中产家庭储备养老金的方式，用按月付息的大额存单养老。另外一个就是长辈比较喜欢的国债，千元起投，门槛低，国家信用背书，安全可靠，固定利息收益。如果想要长期理财也可以把每月闲钱余额做长期基金定投，规划一个2-3年的基金定投计划。

综上：有充足的健康保障，有安全稳定的存款，有退休养老金，这样的养老状态就很理想了，自己过的潇洒，偶尔还能帮家里。不给家庭天负担，自己给自己养老是未来趋势

路人蚁

真实事件

今年年初

一老人都快70岁了，他儿子特意陪他来我们证券公司开了股票帐户(老年人必须去现场开户才行)，我开始认为是他儿子操作，只是用他爸的帐户，与他们沟通后才知道，是老人家自己操作(以前从未操作过)，目的说给他爸找点事做，亏赚无所谓，还可以防止老年痴呆。

开户没多久，帐户进了资产10万元。

3个月后发现，不但没亏还赚了5000块。

前几天看，又转了资产进场了~~

所以老人家有闲钱可以炒股理财，前提是年轻人支持，盈亏无所谓，闲钱亏光也无所谓的那种，心态一定要好。

决战涨停板

朋友们好，非常明确的回答：老年朋友利用资金，制定一个，灵活收益的，稳健组合，投资理财计划，见利快，收益稳，更灵活，理财，生活会“都挺好”。

首先，分析老年人，如何规划理财，有助于实现，理财生活“都挺好”：

1，风险适中。结合自身的特点，购买一些风险适中的理财产品。例如稳健型，谨慎型的老年朋友，购买一些低风险或极低风险的理财产品，本金和收益受风险因素影响小相对稳一些。是“都挺好”的基础。

2，收益相对灵活。同类理财产品，灵活性高的，更方便计划安排和二次收益。是“都挺好”的理财选择目标。

3，购买方便节省精力，正规可信。类理财产品，尽量选择购买便利，咨询售后有保障的。这是，“都挺好”的保障。

其次，了解一些，收益灵活，风险适中，有助于老年朋友，理财，生活，“都挺好”的产品：

1，大钱，买大额存单，按月付息行的，“月月都有回头钱，自己再发一份发工资”。挺好。
如上图，按月付息大额存单

2，小钱买国债，支援国家建设，门槛低，资金也能享高利。安全可信，不蛮方便，还有灵活性。挺好
国债，只需要100元就可以购买。而且票面利率，目前三年期达到4%，5年期达到4.27%
，银行大厅网上均有销售，购买便捷，急用钱还可以提前赎回。

3，散钱，日常开支，买开放式货币基金。见缝插针理财，还能赚收益。用钱，临时赎回不误事，一时用不着，本金收益一起小毛驴打滚赚钱。挺好。
货币基金，收益按日结算。不取，还可以本，利，共同进入下一轮投资，赚取收益。赎回申购相对便捷，是手边，散钱，闲钱理财的好松手。

最后，朋友们一起来总结：

老年朋友理财，如果结合自身的特点，例如：开支相对有计划，，金额相对固定，尽量节省精力，安全可靠，但也有可能随时临时用钱等等，有目的的选择，那些：正规可信，方便购买咨询，收益相对稳定一些，收益给付又灵活，周期适中，的理财产品。同时，以合理的比例，来组合和配置资金，非常有助于：理财生活，都挺好！

理财迦，您投资理财的康庄大道上，信得过的专业朋友。欢迎关注，点赞，转发。

理财迦

针对于老年人理财重要的安全性。在资产保值的同时，实现稳定的收益，一个字“稳”非常的重要。目前市场上针对于老年人的理财骗局非常多，无不是抓住想要获得高收益的心理。所以大家首先要树立一个正确的理财观念，这个很重要。

给大家介绍一下，近些年来，针对老年人的理财骗局，大家先心理有个谱，做好事前预防。

1、“以房养老”骗局

案例：中安民生向老人们宣传，房本搁在家中无用，如果转成“以房养老”的产品，只是房本换了存放的位置但却能月月拿到“养老金”，其称为“盘活固定资产”。具体而言，该公司承诺，如果投资者将房产放到公司进行抵押，将能获得年化4%~6%的收益用于发放“养老金”，且可以随时退出。在抵押期间，房屋用于自住或者出租均可。听上去很美好，但在实际操作中，中安民生却是将老人们的房产按照年息24%抵押给了某些小贷公司及某些职业放贷人，同时在签署的合同上标明，允许小贷公司将房屋折现变卖或者拍卖。这样一算，该公司需要给付老人和小贷公司的年息合计达到30%以上，这样的模式显然不可为继。当资金链无法继续，小贷公司及职业放贷人因为没有收到利息，开始向这些老年借款人催款。最终，老人们期盼每月发放的“养老金”没了，还背负上了沉重的高利贷甚至被逼卖房还贷。

2、养老服务骗局

案例：2017年上海康乐福养老院以1年至5年不等的“会员制”“终身制”等方式，向入住老人收取费用，累计高达4600余万元。其典型套路，是由上海凯晨出面，以“预定养老服务”合同的名义，向“投资者”承诺年回报率达到9％～12％，短期内收取资金高达2819万元，其中最高单笔70万元，涉及公众239人。更为夸张的是，上海凯晨实业公司收取的239笔资金无一开具发票，仅给所谓的“投资者”或“预购人”“预订人”一张不提及任何收费名目的收据。甚至有巨额资金直接打入上海凯晨实业公司法人代表夏玉秋的私人账户。幸运的是，因为发现较早，这些资金中绝大多数被退回。

无独有偶，“爱晚系”非法集资案。爱福家平台宣称老人投资后，将会根据金额大小享受不同的年利息，最低的9%，最高的13.5%。同时，只要投入超过40万的资金，将享有集团旗下杭州、青岛、南京和海口四地的居住优先权，产生的养老服务费等费用都从这笔投资中扣除，并且承诺投资金额越大，房费的折扣和优惠就越多。这意味着，只要投资足够多，产生的利息扣除养老院房费后，甚至还能获取收益。免费入住养老院的同时还有利息拿，一举两得何乐不为呢？岂知天下哪有免费的午餐？2018年5月初，“爱晚系”公司因资金链断裂、无钱兑付到期的投资款，实际控制人曹斌铭潜逃境外，“爱福家”非法集资案始发。

3：消费返利骗局

案例，天地自然健康养老公司由江西金三江投资控股集团出资打造，自2015年落户算起不到三年的时间里招募了几千名会员，然而这家养老机构的负责人却在2018年4月份一夜之间消失了。山庄承诺，老人把钱存进去成为会员，不仅可以在养生庄园吃饭、购物、就医、参加旅行团等，每年还可以拿到6%~14%的返利。同时按照缴纳金额，会员分成不同等级，等级越高享受的优惠折扣越大。据悉，10万元以上即可享受2.5折优惠，按照其正常的食宿价格计算，2.5折之后单日房费和餐费仅为67元和12元。既能享受到优惠的养老服务，又能拿到高于银行存款的收益，在短时间内吸引了上千名会员加入。由于第一年如约拿到了当初承诺的收益，不少人选择了第二年加大投入。然而，骗局终将戳破。2018年4月，公司负责人一夜消失，公司账上资产也所剩无几。同时，据《焦点访谈》调查发现，这家高端养老企业既无土地手续也无养老资质，从头到尾就是个骗子公司。

4、高额理财骗局

有些虚拟的投资理财公司，往往会在一些小区门口和高档写字楼租一门面那种，专门针对老人群体，平常小区门口发传单宣传高收益理财产品，说是自己背景是某某大金融机构的分支下属公司（往往很牛那种），现在开辟新市场新产品，签到给鸡蛋，听理财分析会给发油，对已经投资的还带着去团游，那服务态度一个好，比亲生儿女都好。理财产品年化利率都在8%以上，而且每月分红，带人去还给奖励，第一年你没投你看着老李头老张头投完了，天天领东西出去旅游，第二年你上车了，结果第三年这个门面没了，不但门面没有公司总部也找不到了，再一打听某某大机构压根就没这分支这一号。

所以想要大家要树立一个正确的理财观，尤其对于老年人更为重要。下面再来说对于老年人什么样的理财方式和渠道比较适合。

从家庭资产生命周期来看，步入晚年后，进入到 家庭衰老期，这个时期家庭的特征是家庭支柱已经退休，整体家庭承受风险能力极弱，投资以安全、稳定、低收益产品为主，资产相对稳定，财富消耗期。理财目标为平稳，建议投资策略：10%：股票、基金；50%：金融债券、国债、定期、存款、房产；10%：保险；40%：活期、货基。

1、低风险稳定收益类。银行系的大额存单、固定收益类理财产、结构性存款、智能存款。这类产品以智能存款收益会高一些，一些地方民营银行可以达到5%或以上，起投1万或5万起。大额存单为20万起，目前利率已经下来了，可以选在半年末、年末的时候跑去营业厅找客户经理谈，会有优惠条件，钱越多越好谈，要去民营银行or城市商业银行去才有机会，四大国有银行就别试了没用。存款类，一家银行放50万以内的额度，这样即使是银行破产都有银保公司承担，这个是银保监会规定的。

还有就是可以买国债和信托，国债老一辈都比较熟悉，去银行不定期发售，利率也就3%+，好处是安全。信托利率要高一些，比如陆金所可以达到年化6%-7%，但这个风险就比银行系和国债高了。之后还看见过投资者在公司楼下的中信信托举牌要“追会血汗钱”事件，运气碰到那个项目损了，也是比较受伤的。

2、股票、基金类。可以投资，但是比例必须要小，最高占总体资金的10%。而且对于股票类，尤其A股，芽妈觉得小散炒赢的概率比较小，大多成为了韭菜为别人做了嫁衣。我的建议要么投资一些银行、债券、大型国企，选择相对低点长期持有；要么就干脆选择基金进行定投，把专业的事情交给专业的人来做。我们要做的就是选好基金品种，做好定投周期，同时设定止盈线。年化收益率，一般股票类的20-30%，混合类的10-15%，一定要看长线，不要短期觉得不盈利就开始放弃定投，一般要看1-3年。

3、灵活钱。把一年的生活费放一部分在货币基金里面和支付宝里面，这部分要有流动性，可以随时支取，比活期利率高点就行。重要的是可流动且安全。

4、合理计划收支。谁也说不清楚我们能活多久，一方面退休金可能会跟在职的时候有很大的差异，尤其对于高工资的人士，这个差异会很大，只有在职时候的一半左右（越高差异越大）；另一方面，年老后赚钱的能力再下降。所以要合理计划收支，要做到日常支出有预算，尽量实现日常生活收支平衡。这样可以用积蓄来不断的产生被动收入，以来填补日后所需。

综上是对于年老后的理财和生活方面的一些建议，想要退休后日子过得舒服，还得提早安排养老计划，建议越早越好。

芽妈理财经

随着中国经济的发展，生活水平的提高，追求高质量的生活不光局限于年轻人，更多老年人也希望自己的晚年生活过的优质、体面，这也促使着很多老年人开始理财，不过老年人理财要区别于年轻人理财，其理财目的、抗风险能力、收益期望值等方面都有不同，如何在理财和生活中找到平衡，李先生认为要注意以下几点。

1、去繁从简，存取灵活。

老年人理财应该挑选自己熟悉，并且操作简单的理财产品，比如经常去银行，就可以选择定期、国债等；经常关注股市，可以选择股票、基金等……相对于年轻人来说，老年人接受新事物的时间较慢，如果让一个只在银行存过定期的老人接触股票、保险，那么老人很可能一头雾水，连基本的规则和操作都弄不明白，更有甚者就是利用这一点，诱骗老人购买风险较高或者虚假理财产品，所以老年人选择理财产品应该遵循去繁为简，这可以保护老年人的财产不受到损害。其次存取灵活也是老年人应该关注的问题，有些理财产品看似利息很高，还附加保险功能，但是周期较长，每年都需要存进一笔钱，但是需要用钱的时候，想取出来却非常困难，还各种克扣利息，对于老年人来说，资金的流动性也很重要，谁也不能保证生活中全是按部就班的支出，没有意外支出，所以投资目标不必过大过长，能够灵活存取才是关键。

2、安全第一，赚钱第二。

相比于年轻人理财，老年人理财的抗风险能力较差。年轻人理财亏本了，努力工作几年还能恢复元气，通过经历涨经验，而老年人理财亏本了，很有可能把多年积攒的积蓄赔进去，不但本钱受到损失，晚年生活质量被迫降低，如果急火攻心大病一场就得不偿失了。所以李先生认为，老年人在选择理财产品的时候，不光要看产品的预期收益是多少，还要关注产品的风险等级，看看自己能不能受得了最差情况的损失，亏损对于自己现有的生活会不会产生什么影响，再去购买理财产品。

3、身体健康，幸福之源。

对于老年人来说，理财赚不赚钱其实不是重要，身体健不健康才是头等大事，如果身体不好，有再多的钱也享受不了，看病还需要一大笔支出，辛辛苦苦一辈子，挣点钱自己没想享受到，全交到了医院。所以老年人理财时不要把财产全部压上，要拿出一部分改善自己的生活质量和身体机能，趁能走的时候多走动走动、食用健康有机的瓜果蔬菜、营养品也要适当的补充，老话说健康的身体才是革命的本钱，老年人更应该注意身体健康。其次，还应该拿出一部分钱为自己购买保险，意外的发生、突发的疾病很有可能把一个好好的家庭给摧毁，购买这类保险不但可以保证自己未来的就医水平，还可以帮助子女分担一些压力，让原有的生活保持下去。

老年人在理财和生活中，要尽量保持二者之间的平衡，不要让在一方的投入过于极端，俗话讲物极必反，理财多了生活质量可能下降，生活投入高不理财就无法维持，而这的平衡才能让晚年生活更加幸福。

李先生有梦想

1、拿出总积蓄的70%部分投入股市，以长线投资，风险小，稳收益为目的。选一、二只 长线股(比如银行股)持有做长线，短线以5日均线下穿10日均线时卖出30%，等5日均线上穿10均线时在买入30%，就这样反反复复地做这一、二只股票。有人曾把一只8元的股票，两年时间做到持仓成本2元左右。

2、用剩余30%积蓄作为急用，加上每月的退休金，基本的生活已经无忧。

3、像没退休之前一样，股市开盘可以看看盘，复复盘。之外的时间可以打打球，散散步，唱唱歌，晚上跳跳舞，老年人的生活岂不悠哉悠哉。希望对你有所帮助，谢谢！

小小说老张

老年人也是可以投资自己的爱好的，最好把退休金分为3份，一份银行理财，一份爱好投资，一份正常生活开支，爱好投资，有很多老年人喜欢唱歌跳舞，大家可以组织合唱团或者乐器班，社区或者城市里都有比赛的，获得名次都是可以接商业表演的，对邮票钱币有兴趣的，可以投资收藏，以前没有研究过的就不建议做了，其实很多退休后的老年人从事的工作还是可以退休后一直做的，有做手工的，才艺的，这些都可以变成兴趣投资，然后转化为钱的。

但是退休金一定不要全部投资到一个地方，一定要分开，也不要信任一些陌生人，一定要以稳定为主。

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