丝路国金
谁说的，从10月8日起，房贷利率降了，没有这一回事，是不是某些人忽悠购房者买房啊。
央行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，按揭贷款利率从10月8日起执行新的贷款利率，那就是不再以基准利率上浮多少百分点计算按揭贷款利率，而是以LPR加点的形式计算按揭贷款利率，这不会导致按揭贷款利率的下调。
就新的贷款利率计算方式，央行官员强调保持个人住房贷款利率基本稳定。“具体怎么操作，过几天央行将发布个人住房贷款利率政策的公告，但有一点是肯定的：房贷的利率不下降。”
央行官员缘何强调房贷利率不会下调，在于高层已经对地产调控政策进行了定调，央行必须遵从高层的地产调控政策，而不是反着来，放宽信贷，导致地产调控出现不和谐的声音，央行要坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
如果在关键时刻，按揭贷款利率下调，那么就会给市场释放一个强烈的信号，是不是地产调控松动了，可能又会导致投资性购房投机型购房增加，与房子是用来住的不是用来炒的完全背离，走出新的房价反弹，导致调控政策效果打折扣。
从银行来说，目前信贷资源较为紧张，不少地方二套房按揭贷款暂停办理，等待新的按揭贷款指标，银行也不可能下调贷款利率。
从另一个方面来说，银行对中小微企业贷款利率面临下行的风险，利润遭受影响，再度下调按揭贷款利率，岂不影响更大，因此银行更大可能是适度提高按揭贷款利率，对冲实体经济贷款损失。
地产贷款利率不会降低，下半年大概率有上涨空间。
杜坤维
8月25日傍晚，人民银行发布公告，为坚决贯彻“房子是用来住的，不是用来炒的。”定位，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，保持个人住房贷款利率基本稳定，对今后的商业定个人住房贷款利率有关事宜做出了8条相关规定，我们逐条来看看。
1、10月8日执行新标准
从2019年10月8日起执行新标准，在每月LPR的基础上加点，合同期内加点数值不再作调整，也就是说，今后房贷合同签订后，如果LPR利率发生变化，房贷利率和LPR的差值是不会变化的。
比如5年以上LPR利率为4.85%，如果合同规定总加点100点，现在利率是5.85%，今后LPR变更为4%，贷款利率则变更为5%，这100个点不会调整。
2、房贷可以按周期协商重新定价
借款人可与银行商定利率重新定价周期，最短周期为一年，基础是最近一个月的LPR。也就是说今后房贷调整不调整，借款人和银行协商确定，如果调整的话就要按上面的规则。
比如我贷款时和银行约定两年调整一次，那么就以两年后前一个月LPR为基准，按合同的约定加点数调整，比如两年后上月LPR为4.5%，加点100点，利率就变更为5.5%，这就是说，利率有可能升，也有可能降，是不确定的。
3、控制房贷利率的最低值。
首套房贷利率不得低于LPR，二套房贷利率不得低于LPR+0.6%。注意这是最低标准，具体利率需还要看所在城市和商业银行规定，至于最终加多少个点，要看合同。
比如张三要二套房贷款，LPR为4.85%，基础利率为4.85+0.6=5.45%，商业银行加点80个基点，则张三的贷款利率为5.45+0.8=6.25%。
4、各省人行指导各城市确定加点下限
人民银行省级分行按照“因城施策”原则，指导各城市确定首套房、二套房贷加点下限。
比如，山东省可以指导济南、青岛设置不同的加点下限，假设青岛首套最低加点20个基点，二套最低加点50个基点；济南首套最低加点15个基点，二套最低加点60个基点。
5、商业银行确定具体加点数额
商业银行在国家、城市加点最低下限的基础上，根据自身情况合理确定每笔贷款的加点数值，也就是说，商业银行不能降低国家和城市确定的最低利率利率，可以在此基础上上浮房贷利率。
比如LPR为4.85%，国家规定首套房不低于4.85%，某城市规定首套最低加点20个基点，那么商业银行要在5.05%的基础上考虑再加多少个点，比如某商业银行确定首套再加50个基点，那么首套房贷利率就是5.55%了。
6、保障借款人合同权利和消者权益
要求金融机构做好政策宣传、解释、咨询，严谨提供“转按揭”“加按揭”服务。
7、时间衔接问题
2019年10月8日前发放的个人住房贷款和已签订合同但没有发放的个人房贷仍然按照原合同执行。
8、其他说明
商业用房贷款利率在LPR的基础上加点60个点，住房公积金贷款利率暂不调整。
以上就是本次住房贷款利率整的主要内容和说明，为作者个人解读，仅供参考，如有不准确的地方，以权威机构说明为准。
互金直通车
其中，4.9%是基准利率，调整权在央行；上浮的10%是央行下放给商业银行的权利，各家银行可自行根据市场情况调节系数；
个人基点，这个之前是没有的，本次调整后新增加，银行会根据借款人的资质进行评估，具体加多少以银行为准。
8月20号央行公布最新LPR，5年以上贷款LPR为4.85%，省基点首套加30点，个人待评估，如果此时申请贷款利率为：4.85%+30+个人评估基点
所以，这不能说是利率降了，从当前来看，4.85%确实比4.9%降了，但这只是8月份的LPR，10.8号时参考的是9月20号公布的LPR。
最重要的是，省基点这个数是由各省把握，具体是30点还是50点都不一定，还有个人基点这个不确定因素，以后的贷款利率市场可能每个人的利率都不一样。
综上，
新政只是利率的计算方式上发生了改变，更能反馈出市场贷款的实际情况，且利率调整的初衷也不是为了降房贷，而是为了利率的市场化而诞生的，这也是我国利率市场化改革的最核心目的。
小崔聊房
哈哈，这里面恐怕是有误会啊，目前的5年以上的贷款基准利率是4.9%，而现在的利率基准是要看LPR的，当前（也就是8月份）的5年以上的LPR是4.85%，这个确实是比央行规定的贷款基准利率要低0.05%。但是这个并不意味着10月8日房贷利率要下降了啊。
1、LPR是每个月都更新一次的
当前1年的LPR是4.25%，而5年以上的LPR是4.85%，看起来是比4.9%要低一点，但是LPR是每个月都要更新一次的，到10月份的时候没准到5%也不一定的啊。
LPR是贷款市场报价利率，这是利率市场化改革的核心一环，当前的利率存在央行规定的基准利率，包括存款基准利率和贷款基准利率，但是市场上又有一个实际的贷款利率。而实际的贷款利率是在贷款的基准利率基础上进行一定幅度的上浮和下浮，这种利率定价的方式无法完整的反应出市场的变化和需求。所以才有了LPR的形成机制。
2、LPR不是为了降低房贷利率而诞生的，是为了利率市场化而诞生的
LPR的形成机制一推出，而且因为5年期的LPR是4.85%，这个就导致很多人认为这是降低房贷利率的节奏，这个我只能说：你们想多了。
未来的贷款利率市场就是要用LPR来代替原来的贷款基准利率，从而实现利率的市场化，这里利率双轨制并轨的举措，并不是有意去降低房贷利率。
3、从此以后不会再有利率打折了
从前房贷的实际利率是在贷款基准利率基础上上下浮动，在2016年的时候是下浮的，下浮幅度大概是10%，但是当前的房贷利率是上浮的，全国首套房房贷利率上浮平均幅度大概是10%。
而以后的实际房贷利率都是在LPR的基础上加上一定的加数而形成的，也就是说当前的LPR 是4.85%，那么实际的贷款利率只会比这个利率更高，所以也就是说LPR是房贷利率的下限。
而对于二套房来说，房贷利率至少要在LPR的基础上加60个基点，比如按照当前的LPR，二套房的利率起码是5.45%。
总结：从短期来看，LPR机制的形成对房贷利率并没有什么影响。
壹号股权
昨天（8月25日）央行发布了《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》。很快，我们身边出现了各种颤抖！重磅！巨变！历史性变革等关于利率变化的影响。总之看完感觉，卧槽变天了都！
没买房的或者正准备买房的购房者看的心慌慌。有人说利率要大涨，赶紧10.8号前买房，不买亏了！有人说这是楼市利空，楼市、炒房、投资被定点打击，众说纷纭。
原文件专业术语很多，很多人说看不懂。更多人表示管不了这些乱七八糟的，什么解释，什么逻辑。我只关心我买房到底受不受影响，受啥影响?
不废话，这份极简解读您可以看一下。
01
这个政策的实行时间
政策是2019年10月8日实行，已经发放和已经签订合同未发放贷款的按照原合同走。10月8日后签订合同的开始执行新政策，缓冲时间很足。
02
利率到底是要涨还是要跌？买房是不是要掏更多利息？
答：基本不受影响
回答这个问题我们要明白两点，其实这也在人民银行答记者问中明确回答过了。
1、这个政策的本质还是调控，新的贷款利率政策相当于优化后的一个浮动机制，更贴合各城市的不同情况，响应更迅速。政府能够更“因城施策”对楼市进行调控，这是本质也是目的。
2、央行答记者问，明确表示【人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。】关于利息支出官方回复已经说的很清楚了，瞎起哄的、制造恐慌的歇歇吧！当前的楼市政策从来都是维稳的
03
新政策实施后利率要怎么算？
先来看看我们以前怎么算的
4.9%的基准利率（按照近几年的通用执行标准）
实际执行利率=执行利率X比率
打9折就乘以0.9，上浮15%就乘以1.15，上浮25%就乘以1.25[10.8号后请忘记]
以后的利率算法
基准利率没有了，官方称之为LPR（是啥不重要，你可以当做以前的基准利率）
算法有个简单的公式，实际利率=LPR+X+Y+Z
政策实行后这个LPR将会一月一公布（这个注意了，每月的数值可能不一样），这也代表着以后上个月签贷款和这个月签贷款存在着不同的可能。这个LPR咋来的咱不用管，你就当政府定的好了。
基点X本质上是政策定点打击；什么意思？上文讲过了，原则上首套房X=0；二套房X=60个基点=0.6%；商业用房（办公、商铺、公寓等）X=60个基点=0.6%；
简单理解国家在保护刚需，首套房给予优惠不加基点，相反对于购买二套房和商业用房（其实这两个你可以理解为投资）通过加基点进行抑制；
基点Y本质上是各地调控的一个变动；比如楼市过热需要调控，可以在Y部分加点，比如银行信贷额不足也可以在Y部分加点。
基点Z本质上是基于个人征信，银行的一个风险调控；比如你征信比较差，银行可以额外再加基点，相当于收你更高的利息；
我们算两个实际案例：
比如甲购买首套房，假设购买时LPR4.85%，当地没有多加基点，征信非常优越，那么他购买的利率就是4.85%；
乙购买二套房，假设购买时LPR4.85%，当地额外加了20个基点，征信非常优越，那么他购买的利率就是4.85%+0.6%（二套房硬性规定）+0.2%=5.65%
注：这个公式不代表官方算法，仅代表个人观点方便大家理解；
我们回头来看看，这个政策对当下的利率有本质影响吗？
没有！
以前也调控，只不过我们是基准利率上浮的算法，现在是LPR+基点算法，并无本质区别，你要知道政府只要想调控，怎么都能调控成功。
有人说：利率巨变，国家再无打折利率!
事是这个事，但过于哗众取宠。请问，你现在买房享受到了基准利率打折了吗？也没有吧？这个说法基于利率计算上，购房者购房利率最少就是当月的LPR。那么我请问，以过去几年实行的4.9%的基准利率，就算打九折也就是4.41%吧。LPR每月一变（8月20日5年期以上LPR为4.85%）以后如果信贷宽松LPR降低到4.41%吧的话，这和以前的打折有本质区别吗？还是那句话你要知道政府只要想调控，怎么都能调控成功。
04
我现在要买房，是赶在这个政策前，走贷款？还是在这个政策后？
1、对于刚需购房也就是你是首套房，我建议你等等新政策。
目前利率上浮（现阶段政策）有点误伤刚需的嫌疑！新的政策就差把【刚需、买首套房的我要保护你】写在脸上。一句话，可等。好好珍惜自己的处女贷，从这个角度能买个三房不买两房、一房，多享受利率优惠才是正事。
2、对于购房投资等没有区别，如果时间凑合的话，我建议你政策前购买。
有一点需要特别提醒：我们可以通过政策明显的读出一个信号，国家对炒房的持续打击。事实上从”房主不炒“这么白话的口号提出，已经大大小小的实行了一个又一个的政策。
对于投资客，一定要比以往更谨慎的选筹，选投资标的。因为你的持有成本未来会越来越高（未来甚至不排除高房贷利率代替房产税的做法）站岗三五年一交易发现不赚一分钱也会很常见。
对于购买商办（商铺、写字楼、公寓）更更更更更加谨慎。利率政策单独把商业用房列出一条，你就可以看出定点打击之甚！这些物业本来流动性就差，投资难度系数又巨高，未来持有成本不排除进一步加大可能。请别蹚这趟浑水。
05
对楼市的长远影响
对楼市长远无疑是利空的。
可以看出目前楼市的调控政策越来越细化，越来越因城制宜，因时制宜，响应也越来越迅速。而这很明显，国家正一步一步在剥离、脱离地产依赖的常规路径，这对于地产行业本身就是一个打击。
对于个人投资来说，这也是利空。代表着在房产上未来可存在的套利空间正在被一步一步压缩。投资、炒房已经被盯上了，利率加基点只是开膛炮。房产投资未来要变成一项技术活，那个闭着眼买房就能实现暴富、阶层跨越的时代一去不复返了。
郑州地产乌托邦
1、房贷利率怎么定价：2019年10月8日起，新签的房贷合同，银行发放房贷的利率确定方式为最新月度公布的LPR利率基础上加点形成，举例说，就是在8月20日公布的5年期LPR利率4.85%基础上+XX点。
2、加多少点的问题：因为楼市调控因城施策的原则，央行省一级分支机构有权确定首套和二套加点的下限，银行在这基础上根据个人的信用风险情况再确定是否再加点、加多少点。
3、在贷款合同期内，购房者可以和银行在合同里商定在一段时期内（最少一年）重新对房贷利率定价，因为LPR每月公布一次，受宏观环境和资金面环境影响会出现浮动，有时高有时低；重新定价的话，就以最新月份的LPR为基准，当然如果你觉得自己拿到的利率低的话，可以不用重新定价。
4、首套房贷利率不再有优惠折扣之说，以后不低于每月公布的LPR利率。以8月20日公布的5年期LPR4.85%为例，首套房贷利率不得低于4.85%；二套房贷利率是在4.85%基础上加60点，也就是不得低于5.45%。
5、商业用房购房贷款利率则是不得低于月度公布的LPR利率基础上加60个基点，举例说，就是不低于8月20日公布的5年期LPR利率4.85%+60基点，就是利率不得低于5.45%。当然，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，该怎么贷款还按照原来的规定。
冲壳子578
房贷利率确实存在下调的可能性，但是只针对首套房及个别库存极大的城市，房住不炒的战略布局不会变。
降低实际利率
国务院总理李克强8月16日主持召开国务院常务会议，部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题。
主要有五个举措，
第一，是改革LPR。
改革完善贷款市场报价利率形成机制，在原有1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，由各报价银行以公开市场操作利率加点方式报价，全国银行间同业拆借中心根据报价计算得出贷款市场报价利率并发布，为银行新发放贷款提供定价参考，带动贷款实际利率水平进一步降低。
第二，是促进信贷利率和费用公开透明。严格规范金融机构收费，督促中介机构减费让利。
第三，是多种货币信贷政策工具联动配合，更大发挥担保体系作用，降低实体经济融资成本，确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标。
第四，加强对有订单、有市场、有信用企业的信贷支持，确保不发生不合理抽贷、断贷。
第五，要着力解决小微企业“融资难”问题。强化正向激励和考核督导，引导银行积极拓展市场、创新业务模式、改进业务流程，更好服务实体经济
LPR的重大创新作用
经过多年来利率市场化改革持续推进，目前我国的贷款利率上、下限已经放开，但仍保留存贷款基准利率，存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。
银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价，特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数（如0.9倍）设定隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍，是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因，这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。
完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。
新的LPR由各报价行于每月20日（遇节假日顺延）9时前，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
由于银行表内FTP定价此前多数存在两套体系，一套是基于市场利率定价，适用于金融同业市场，另一套是基于存贷款基准利率，适用于存贷业务。在两套FTP定价体系下，市场利率的下滑无法有效传导至银行贷款利率这一端，导致货币政策宽松的效果传导至实体经济的效果有限。
同时，由于银行在贷款端定价锚定的是贷款基准利率，上浮与下浮的比例依然受到隐性的制约，对于部分高风险的客户，无法对其进行有效的定价，导致金融信贷资源无法有效输送至政策扶持的高信用风险中小微企业，而是大部分集中在房地产等具有优质抵押品的行业。
因此，为提升货币政策的实施效果，更好发挥利率价格对资源配置的功能，有必要推进贷款利率市场化
关于房贷
央行公布的基准利率+政策调控下的浮动加成，例如目前央行基准利率为4.9，很多城市为了响应「房住不炒」调控大基调，主动上浮10～20%，那么房贷利率就是5.39～5.88。
而现在我们的房贷利率的算法变了，是用「近一个月“贷款市场报价利率」+「加点」。其中市场报价利率就是LPR，即金融机构对最优客户执行的贷款利率。这个数值的决定者不再是央行，而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价，然后去掉最高值和最低值，加权平均算出来的。
首套房贷利率下限跟五年期LPR走，二套房贷利率下限在LPR基准上加60个基点。之前是4.9%、5.39，新政后是4.85%、5.45%，首套降低，二套提高。
个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。
中长期来看，房贷利率大概率会跟随LPR的方向，只是短期受制于调控压力，会抑制跟随力度。
所以我说对于首套房和库存极大的地区，房贷利率可能会降低，而对于热点地区和多套房用户就不大可能了，房住不炒和差异化调控通过LPR加点机制市场化调控。炒房时代结束了。
贫民窟的大富翁
本次回答想尽量不用最近常见的金融术语来解释，希望能用更短时间促进您理解。
首先，严谨的说今年10月8日不是利率降了，是利率的描述概念换了，利率执行依据换了。由基准利率换成PLR,基准利率由人民银行行政开会研究、讨论酌定。变动一次需要很长时间。PLR将以国内十八家银行同期贷款利息报价做加权平均以成报价。PLR贴近市场、变化频率快、更能反应市场资金供需情况，也就是可以理解成“市场平均价”。更能保障借贷双方利益。
其次、今年10月以后利率是升是降。需要结合当时的PLR。按照最近几天的PLR看是4.85%比目前基准利率4.9%少5个基点，但这是在最终贷款行没有增加贷款利率的情况下的报价。所以到10月份是升是降，还要看当时的PLR，以及您所在城市对各个银行的要求，还有最终您选择的贷款行对自己银行风险利润考评，以及对您的资质进行审核贷款后给您的最终贷款报价。才能最终评估确定贷款利率升降。
再次:从长远看，执行LPR制度后，利率更贴近市场，从目前全球市场降息的大环境看，我国的利率有大概率会贴近市场，适当降低。
最后，时间和篇幅关系，我回答也不是非常严谨，但希望对您对该问题宏观理解能有促进，您最终办理贷款时候，以给您服务的银行工作人员一线建议为准。
抛砖引玉、希望有益。
神州云房
纯属放屁！！！
豪情210668182
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。可以这样理解，首套房最低利率4.85，二套房最低利率5.45，注意是最低，上浮多少看情况，相对目前来说，首套房贷利率可能降低，二套房贷利率可能会略有增加，且这个不受基准利率的影响，以前基准利率降低了，房贷利率也会相应降低，以后即使基准利率降低，房贷利率也不会降了。前几天央行副行长明确表态说，新政策实施后房贷利率不会下降。不过降息快来了。
