阿祖7401

银行系统作为为客户服务的中介和载体，它所追求的目标就是客户至上，一切以客户需求为中心。他们所秉承的经营理念就是了解你的客户。只要客户所办理的业务类型没有明显的不妥之处他们是不会过问的。

通常情况下像大额资金的客户群体银行是倍受关注的。因为大额的资金流向能为他们带来短期的投放额度。当客户有需求办理这样大额转账业务是需要根据渠道选择进行区别对待的。

如果你是在银行柜台办理此类业务，工作人员是不会询问你资金的情况的。因为他们有自己的职业习惯，询问客户有时会引来客户对于他们的不信任感。感觉自己的隐私资料会被暴露。最多就是挽留一下希望款项能够回流。这样就不会对他们的存款指标有所影响。

有些客户习惯于运用电子产品进行交易。通常电子产品类似网银或者手机银行的转账额度是有限的。像一千万这种转账级别是需要向银行进行额度申请的。通常会需要客户填写申请表之后经过银行层层领导的审批才能提高额度。

当你在网银或者电子渠道有大额频繁交易时其数据会反馈到人民银行的反洗钱系统中。这个系统是中国人民银行安装于银行后台系统中用于防治经济犯罪的一种监督手段。银行设有专门的反洗钱岗位和人员进行数据的分析和汇报。通常情况下会电话咨询客户资金流向以及合法性。这些都是一些例行公事的处理手段，客户只要做到如实告知就可以了。

胶乡宝妈

私人之间转账1000万银行会不会管？至于1000万我没转过，但是，我转过50万和120万，没什么障碍，和正常小额转账转账过程和到账进度没什么区别。

15年我买房的时候，为了优惠200一平，我承诺向卖家一次性全款支付，其中，根据中介的合同和补充条款，分为三期支付，第一期是10万定金，第二期是120万，最后是10万尾款。其中，120万是我叫老婆去银行柜台办理的转账，没有出现银行问询或者什么例外的审核审批等监管措施。

有一次一个朋友需要临时周转，因为非常熟的朋友，彼此信用都非常了解，所以他打完电话我就准备转账了，因为我的转账限额在开通银行账户时就设定了“转账限额50万”，因此手机银行转账也很正常，没有什么意外的事发生，基本也是秒到账。

因为不是银行的专业人员， 具体银行内部是否有“异常”和“反洗钱”的条例不是很清楚。应该来说，以下转账行为会被“问询”或者“备案”或者被“持续跟踪”:

第一，经常过渡性转账。即你的户头余额正常水平和信维转账前后才入账，且入账后秒转出的，数额特别巨大，比如1000万，会被上述监管伺候。

第二，公转私和私转公，频繁出现，会被上述监管措施伺候。

第三，本身属于被监控的异常账户，比如涉嫌“转移资产逃费债务”和本身被列入洗钱嫌疑和其他犯罪嫌疑的账户，转账数额巨大，会被监控或者其他监管措施。

对于正常账户余额水平，经常保持和余额水平差不多的金额范围，除非取现超过5万或者50万需要提前预约，一般不会被银行监控或者特别关照问询。

屠龙刀fei0598

你的问题我没涉及过所以没办法回答，我那个时候借了十几个朋友的钱，共计400多万，然后拆迁困款下来后，我一个晚上，把钱全还完了。第二天一大早，我打钱的银行就给我来电话，询问情况。因为其中一个借我钱的朋友正好也是这个银行上班的，他也给我打电话，说自己被列入了异常关注名单，要打报告上去说明情况。就这样，我记得只要是正常用途，即便来询问也没事

大大泡泡糖34829819

我记得原来炒现货黄金，当时克里米亚地区局势紧张，当天普京公开表示不会使用武力，那一下午，黄金暴涨了十块。 那一下午挣了二十多，加上本金一共四十二。 我提现以后，我从工行卡转到中国银行。 这两张卡都是我的名字，当时我记得工行网银好像一次只能转十万怎么的，不太记得了，反正总共分了四比转完。 转完后，接到一个座机电话，问我是不是本人操作，然后还有一些什么的，忘记了。我回答说，我的卡，我不能转吗？ 我问她是哪里？结果这个座机是我办卡那个工行支行的电话

烟蒂末梢1

私对私转账1000万，银行会不会管？

先说一下我们领导遇到的事，在给别人转账时，准确无误输人对方账户信息后，发现转账不了，有句提示：对方行提示， 业务累计金额/笔数超过规定上限。

领导说，这样的情况他的一位老板朋友也遇到，别人给他朋友打了600万元，第二天发现银行账户被锁住了，不能转入，也不能转出，情况和上面的提示一样。后面提交了很多资料去银行说明情况才解锁的。

据了解，国家为了反洗钱，央行出台了很多文件对涉嫌洗钱的大额资金交易进行严厉监管。

公司账户的在银行要备案实际受益人的资料。

有以下几种情况的会纳入银行重点关注名单：

1、一般短期内有大额资金突然分批转入、分批转出，集中转入，集中转出这种非常态的交易。

2、资金的往来流向明显不符合你经营业务范围。

3、短期内相同的收付人之间大额资金交易频率过高。

4、私户单笔交易达20万元的就算大额交易。

所以私户转账1000万元，无论是单笔交易还是短期内分批交易，银行都会监管，证明是钱是合法所得，这也是银行的管理责任。

只要你的资金来源可以证明是正当合法，已完成纳税义务，交易多少都不用担心。

德浦园丁

先说观点：存款自由、取款自由、存款有息、为储户保密这是银行的本业。

所以转账1000万，合法的银行干嘛要管呢？

第一、我们国家现在有严格的反洗钱法，所有反洗钱制度的建立在银行的， 所以如果您的账户有大额交易和可疑交易反洗钱系统是会被检测到的。

举例说明：一个人如果是上班族，忽然账户里进了1000万，这合理么？这钱是怎么来的？

一个政府官员，名下存款几个亿？这正常么？所以有一个罪名叫做巨额资产来源不明罪。

第二、我们在日常的工作中经常会发现有的自然人客户账户频繁交易，比如转账5万块，一天转入转出几十次。这正常么？

有很多电信诈骗、赌博资金等等不是合法的钱都是用这种方式把洗干净。

第三、反洗钱的意义，我在这里就不重点叙述了，犯罪分子的钱无处安放是不是我们的和谐社会是不是会更好一点呢。这也就是很多钱都会流向国外那种犯罪管控不是很严格的地方，阿尔巴尼亚啦，哥伦比亚啦等。

综上所述，只要不是不合法的钱，你转吧，没问题的哈哈。

银行界的烹鱼燕

当然会管的，也会相应监控的。

法律依据：

中国人民银行在2007年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中第七条明确定义了下列支付交易属于大额支付交易：

（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：

1、大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

2、大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

第二个方面：可疑交易

中国人民银行在2007年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中第八条明确定义了下列支付交易属于可疑支付交易：

1.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3.资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4.企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5.周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8.短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9.存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10.个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11.有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

12.中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

13.金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

本条所称“短期”，指10个营业日以内。

企业在正常交易时也要注意转账问题，不是说公司的户头有多少钱没多少钱，而是现在监管技术日趋合理完善，税局和银行信息同步，有时候银行不一定有兴趣查你，但税局可能很关心公司最近的收入与支出。

税点点

银行为什么要管？很多时候，大家都是自己吓唬自己。个人对个人的相互转账，公司对公司的相互转账，公司对个人的相互转账，针对银行来说是最普通的日常业务，每天大额转账，不知道发生多少笔，如果银行自己去管，是不是狗拿耗子多管闲事？

银行仅仅进行登记，并依据反洗钱系统自动上报，仅仅起到一个传递信息的作用。如果客户是使用网银进行转账，那么在网银上填写什么原因，就自动上报什么原因（客户我是无感知的）。如果是在柜台进行转账，那就请客户在大额转账登记表上签个字，填明转让原因就结束了。

央行的反洗钱制度最早是针对刑事犯罪的，例如禁毒、走私，后面在2006年，才将金融犯罪，职务犯罪等纳入进来。在反洗钱监察中，其实最重要的是针对于现金存入、现金取出、外汇汇款这三种业务的管理。至于相互银行转账，业务不离开银行体系，又不取现金，又随时可以回溯查询，是很难进行后续犯罪活动。登记备案留存后，一般是在其他方面发现了相关线索，才会使用上这条记录，不会依据这条记录去查询其他方面。现在大家放心了吧。

私对私转账1000万，虽然在银行某一支行不多见，但是针对某银行总的业务量是不少的，有钱人的世界我们大家不懂啊。王思聪在成都吃个日料，花了1.5万多块钱，还仍然给了一个一星差评呢。所以别觉得银行对这种转账会非常吃惊，会很紧张，其实是非常寻常的。假如在北上广深进行房产交易，分分钟买卖两家相互转账都是几百万以上。

银行是一家企业，要服务客户，要赚钱，他只会按照制度去上报，自己不会另起是非的！而且转账很难进行洗钱活动，这才是我们看到很多影片中大量藏匿现金的原因，就是因为转账很难掩盖犯罪踪迹，所以没有犯罪分子会傻到用转账去进行留取证据。

匀枫财技大兜底

朋友们好！

私对私转账1000万元，银行会监控的，银行也会按照相关规定和程序上报的。如果没有涉及到其他可疑的事情，就没有什么事情的。下面来分析一下。

按照规定，交易5万元以上就需要上报

2018年底的时候，人民银行印发了非银行支付机构关于大额交易报告工作有关要求的通知，从通知中可以知道，当天单笔超过5万元的的现金收支都需要上报。根据通知要求，不仅银行资金往来需要上报，包括微信，支付宝等在内的第三方支付机构也需要上报相关情况。

大额资金往来上报细则要求

根据人民银行通知的要求，从2019年1月1日起，不仅原来银行需要上报，现在微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况也必须上报:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

大额资金信息上报的目的

人民银行要求大额资金信息上报的目的，也是为了健全大额交易和可疑交易报告的工作机制，提高资金监测的有效性，能够及时发现资金流向的一些异常情况。

大额资金信息上报平时大家也是没有任何感觉的，人民银行制定这个制度的目的也不是为了限制大家的大额消费和移动支付。人民银行的主要目的还是为了维护正常的金融秩序，维护正常的金融交易，同时也能够及时发现和打击洗钱、非法集资等违法活动。

如果大家平时进行大额转账和消费，大额取现，大额存款，只要不涉及违法活动，可以说根本就没有感觉，更不会受到什么影响。

综上所述，私对私账户转账1000万，银行会将信息上报的，银行是不会管的，如果没有牵涉到其他事情，属于正常的往来，也就没有什么事情的。

睿思天下

不管什么样的转账，其实都是在银行监控之下。如果转账数额比较大，银行会给与关注。不过在银行关注之下，个人不知道而已。要知道，个人5万以上交易、20万以上转账，都受到大额可疑监控。

不过，大额交易报告的上报主要面向金融机构，企业和个人不涉及额外履行报告责任。如果资金来源清晰合法，而且账户属于可信的大额账户，也就是经常有大额款项来往，那么私对私转账1000万，银行不会做额外的无用功，所以在实际合法合规交易中几乎无感知。

1000万私对私转账，显然属于大额转账，肯定会受到银行特别关注。但只要资金来源合法，资金去处合规，银行不会给予以特别的对待，有需要的时候，银行会给于相应的提醒。但银行必定会向相关监管机构报告这个转账行为。

也就是在你不知道的情况下，其实监管机构已经知道了这一笔大额转账，并有相关记录。

关键在于资金来源合法，资金去处合规，所以银行不管你而已。如果资金来源存疑，或者是资金去处存疑，那么银行就会要求出具相关手续来证明自己。

关键在于合法合规赚钱，合情合理花钱。

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