順通財稅段賢明
只有工資收入，每月基本沒有結餘，能不能理財？對於大眾來說，收入比較單一，主要依靠工資收入，而每月一層不變的花銷，幾乎已經榨乾了所有的資金，使得很多人面對理財時顯得無力，沒有初始資金只好不理財了。事實上無論收入再少，都可以理財，只要做好以下四個方面，從此開啟理財之路。
1、堅定理財的信念
如何把工資結餘下來，首先要過心態這一關，如果自己都沒有堅定的理財信念，那麼都只是嘴上說說。每一塊錢都應該發揮理財的價值，不要因為資金少而放棄理財的初心，要明白一個道理，先理財才能創造財富，而不是有了財富才去理財。所以積少成多的道理在理財這裡依舊可行，即使現階段資金很少也要鼓勵自己去理財，堅定這條長久的道路。
2、學會記賬
很多人不能把工資結餘下來的主要障礙就是過度消費，在消費的過程中我們很難做到理智，商家鋪天蓋地的營銷以及誘導，衝動消費已經成為消耗工資的敵人，事後我們會發現很多消費其實不實用，也沒有必要，卻浪費了很大一筆錢。其實有一個老辦法可以解決，但是現在的年輕人已經很少這樣去做，那就是學會記賬。無論生活的大小收入支出，都把它記下來，你會發現消費中很多細節，知道哪些是硬性支出，哪些可以省下來，等到下一次消費的時候就會形成一個慣性，能夠給自己提醒。
3、先存後用
如果記賬不能堅持下來，那麼還有一個辦法能夠把工資結餘下來，就是工資到賬的時候先存後用。怎麼存？肯定不是簡單存在銀行卡里，因為這樣還是會中途使用掉，因為要理財，所以要把基金定投使用好，每個月從工資中強制拿出一定比例去定投基金，不僅把錢存下來了，也實現了理財的目的，最重要是多了一個限制，中途不會拿出來消費。
4、做好理財規劃
能不能把工資結餘下來，用於理財，其實與我們長遠的理財規劃有關。如果你沒有過相關的理財規劃，那麼一輩子也不會想著把錢存下來理財。但是內心有了這個規劃，就會時時刻刻想著如何去完成，每一步該如何做。理財規劃不要定一輩子的時間，那樣事倍功半，因為時間太長而滋生僥倖心理，最好先定一個1-2年或者5年的理財計劃。
理財很重要，特別是工薪階層更應該堅持去理財。理財是我們獲得財富增值的渠道，也是與通貨膨脹鬥爭的方式，合理利用好，相信每個人都能在其中找到屬於自己的價值。
商界書生
“你不理財、財不理你”，央視2套當年這句詞可謂家喻戶曉，理財當然對所有人都很重要，這毋庸置疑。
每個人理財方式不一樣，但是無一例外都是從一分一釐慢慢積攢，然後才產生質變。所以理財第一步是要積累，通俗講就是攢錢。
我是如何把工資結餘存下來的？
我大學畢業後一直在券商工作，對於理財接觸較早吧。首先，在我工作的前半年，養成了記賬的習慣，堅持半年下來，才發現自己的很多支出是可以避免，不要在乎別人說你摳，吝嗇，你是在為你自己負責和規劃，和他人無關。比如：我就發現抽菸花費較大，週末在府南河邊喝茶，瞎扯一天沒有任何意義等等，這些是可以避免無效支出。然後，我堅持定投基金，我從業人士，說實話不太相信業內主動管理型基金，於是無腦定投滬深300指數基金，堅持到2008年買房時，居然可以小有近20萬，可以夠一套房的首首付（成都2008年年50萬的房子到處都是）。2010年之後，我堅持每個月買1000元的工商銀行，一直堅持到2015年自己創業做陽光私募。
其實結餘工資就是一個習慣，開始一段時間一定要強迫自己去執行，如果某一個月沒有執行，要懲罰自己下一個月彌補上，最多堅持半年，你就能感受到樂趣和成就感，後面就水到渠成。
謝謝閱讀！
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溯源歸一
坦白說，我的人生第一筆財富就是通過工資積攢起來的。我覺得，理財必須需要樹立2個觀念，也是我一直堅持的信念。
第一，理財可以從0開始，哪怕1元錢也要理財。也許許多人都會說，“我又沒錢，我理什麼財”“我一個月就5000塊工資，哪有多餘的錢理財”。於是，這樣的人，過了3年依舊是存款為零。我很慶幸，自己並沒有這樣的思維。我等第一份工作月薪到手2600，房租800，一個月生活費（主要是伙食費+交通費900），我在拿到工資第一個月就學會了強制儲蓄，當月存下500。甚至在現金不夠吃飯的情況下，一份沙縣蛋炒飯9元，分成2頓吃；一份拌麵6元，分成2頓吃。就這樣，我堅持了5年，如果你問，5年後我的存款是多少，可以說，目前是17+萬。並未包含曾經家人生病花費的5萬的存款；也不包含每年旅遊花費的1萬。當然，5年期間，我的工資也在漲，目前一個月到手8000，這在一定程度上加快了我的理財速度。
第二，理財是一個終身的行為，可入不可出。很多人理財就是一時腦熱，堅持幾個月以後各種理由停止。比如說，要旅行需要動存款，要買什麼動用了存款。此後就停止了繼續理財的行為。但我想說，我能從第一個月500，到最後17萬。我在疾病和必要開支外，沒有動一分錢。我給自己專門開了一個銀行卡，告訴自己，裡面的錢只可存入，不可取出。迫不得已需要動時，必須制定計劃，這筆錢需要額外想辦法存入。當時為了家裡動用了5萬，我就告訴自己，在堅持每個月都存款的同時，要通過兼職等把5萬補回來，於是我去報名了2份家教，兼職派發傳單等。
也許很多人覺得簡直不敢相信，但想和大家說，我就是一個普通的打工者，但我也有能力理財。理財不是富人的事情。至於怎麼理財，我最初攢到1萬就存了銀行定期，後來存餘額寶，再後來自己學習基金、股票等知識，增加了投資回報率。
小肖淘保
我沒有刻意說要去理財。存錢這樣。收入高了錢自然就寸下來了。我最近發現現在有比較多的寶媽。學生黨。或者是打工一族自由職業者都感覺賺錢比較難。房價高物價高的。我覺得現在必須要做副業。增加收入才能存到錢。
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我愛我的祖國6852
月薪4000為什麼不能理財。別說4000了，每個月固定200，50 塊照樣可以理財！
普通人可以理財。越早越能享受到時間+複利。然而大多數職場青年對金線的概念，也僅僅停留在消費階段。因為我學的是金融，我太清楚理財的意義。理財就是理生活-你越沒有財，更需要去打理。做法歸納成四個字：開源節流
首先要開始記賬。要把每個月的收入、支出分門別類的用賬本記好。這樣才能對自己的現金流向非常清晰。當你的記錄的同時，你就發現你哪項支出佔比較大，可以通過後期的調整控制開銷。推薦網易有錢記賬，自動同步網銀賬單，省去了手動記賬的繁瑣流程。同時還可以監控自己的基金、股票等投資情況。併為基金設定到期提醒。
問問自己“我花的每一筆錢,真的都是必須要花的嗎? 抱有這樣的疑問就是好的開始。停止花唄，信用卡、京東的使用。沃倫巴菲特的黃金搭檔芒格曾說過，抵禦通貨膨脹最好的辦法就是降低需求，尤其是減少物質需求，這樣不僅僅可以積累財富，還可以培養德行。廣廈千間，夜眠僅需三尺，我們實際上用不了那麼多商品，又何必買來浪費炫富呢！
每月收入-每月花銷=每月剩餘資金 按照一定的比例定期投在基金裡。
定投有什麼特點呢？
1、長期定投不僅平攤成本還可以弱化了入市時機選擇的重要性。另外還能幫助大家強制儲蓄，因為投資時間較長，所以風險值較低，而且每月定投的話，可以分攤投資風險和成本，間接性也提高了收益。基金定投主要根據大的市場經濟決定收益，不易被人操控，降低了投資風險值。基金定投在固定的時間，省去了每一次交易瑣碎的操作步驟，省去了每一天盯著股市指數的起伏的時間，更省去了每一次關注行研新聞動態的選股分析過程。
2、無須擇時，一次性投資依賴於進入的時點以及退出時點的控制。基金定投基本沒有這個煩惱，在牛市賺取收益，在熊市攤低成本，最終完成一個漂亮的“微笑曲線”。下圖是定投收益和一次性投資收益的比較。
通過表格我們可以看到，一次性投資只有在判斷準確牛市的開始位，並堅持拿到相對高點，才會比定投的收益高，而在其他期間，收益基本為負。但在股市中，誰又能知道現在是否是歷史低點？就算判斷準確，誰又能保證自己可以堅持到高點而中途不被洗出呢？
3、定投的威力有哪些呢？定投的威力有多大呢？如果我們每個月投資1000元，在平均年收益率15%的情況下（滬深300和中證500過去10年很容易實現年化15%的收益）。20年後的你竟然擁有132萬，成為百萬富翁。你的投入成本僅僅為24萬。這就是複利的威力，那花多少錢適合定投呢？
每月閒錢計算法： 投資指的是在滿足基本的吃穿住行需求之後，財富上有餘力再進行的活動。怎麼去算這個閒錢呢？有一個公式：每月閒錢=（月收入-月支出）/2
定投金額一定要因人而異，前提不要影響自己的生活質量，對於資金量比較大或者有一筆固定金額的投資者，也可以選擇大額定投的方法。時間是公正的，一切投資都要面對時間的考驗，相信時間，擁抱時間。
操作指數基金有什麼優勢呢？
有專門的基金經理幫我們打理基金，幫我們投資我們那些不熟悉的品種。不需要我們對所有投資品種都精通。
基金很方便的分散風險。自己投資：手動操作十幾支甚至幾十支。交給基金投：自動投資於幾十支甚至上百支。就這是通常我們說的不要把雞蛋放在同一個籃子裡。例如常見的滬深300指數基金=同時購買了300支不同股票，這樣將資產分散到300支不同的股票。
不必頻繁的操作，操作省心省力。
最常用的三類基金
貨幣基金：貨幣基金投的是銀行存款、短期債券等產品。流動行風險非常低，到收益也低。比銀行的年收益要高0.5%-1%。該選擇哪種貨幣基金投資呢？投資貨幣基金基本上是不會虧本的。選擇一個自己熟悉的，使用起來方便的品種來投資就可以了。支付寶下面的餘額寶，就是對接天弘基金公司的貨幣基金。
債券型基金：如果基金投資的是各種債券，那就是債券基金。債券型基金有80%以上投資於債券。比如國債，企業債。風險中等，出現短期的虧損。
股票型基金：上市公司的股票。基金有80%以上投資於股票。風險最高，收益也是最高的。
根據風險性來排序：股票型基金>債券性基金>貨幣型基金。我們可以根據自己的風險偏好設置定的資金比例。一般的配置是30%貨幣基金，70%（指數基金+債券基金）
那麼指數基金有哪些呢？
上證50指數：上證50指數挑選了上海證券交易所規模最大的50家企業，這個指數是專門投資大型企業的。關乎國家民生的大公司，都是數一數二的龍頭公司，中國平安，國泰君安，中國人壽。比較典型的投資大盤股的指數。例如場內：華夏上證50ETF 510050。場外：易方達上證50 。
中證500：是將滬深300指數中的300家公司排除，把最近一年日均總市值排名在前300名的企業也排除，然後在剩下的所有公司中選擇日均總市值排名在前500名的企業，是國內中典型公司的代表。
50AH 優選：50AH跟上證50對應的成分股，是同樣的50家，在這50只股票中，有一部分股票，是同時在香港也有上市的。
紅利機會：是標普公司針對中國股市開發的指數，從滬深兩市全部A股股票（非ST、*ST 股）選取成分股，並滿足5個條件：
分紅：當年現金稅後分紅大於0。
市值：指數調整參考日的自由流通市值不低於10億人民幣；
流動性：過去6個月的平均日交易額不低於1千萬人民幣；
利潤率：公司過去12個月的淨利潤必須為正。
盈利增長：考察期的過去十二個月的每股盈利，即EPS（TTM）必須大於三年前的數據。
恆生指數
選擇港股最大的50家企業（類似於上證50） 專注投資者香港上市大型企業。收益穩定，估值分佈合理。1964年的100點開始，54年過去了，2018年上漲到80000多點。
以上的指數基金都可以定投。只要有正確的方法去操作！
最後給投資者理財人一些建議：
1、投資沒有捷徑，必須要加強自己的學習。要想長期的收益需要持續精進，機會是青睞有準備的人。很多時候投資機會轉瞬既逝，如果沒有基礎準備，就算機會來了也不會抓住。
2、定投需要是“逆向操作“。當人人都對波動避之不及的時候,定投偏愛波動、無懼短期損益,這就是逆向思維的一種體現。正如巴菲特所說的“別人恐懼時我貪婪,別人貪婪時我恐懼”，越跌越買從這個角度來說,定投是“反人性”的投資,作為一種長期理財工具,有典型的“延遲滿足”的特點。人人都喜歡眼前的利益,但定投卻要求我們:越是在市場不好時,我們越要堅持。對於定投而言,最難的事情是堅持、最重要的事情也是堅持,但只有抵制住誘惑和恐慌,克服人性弱點,你才能笑到最後!
3、投資者不應為市場短期交易價格所影響，因為市場總是非理性的高估或低估，投資者應形成對持有標的價值自己的判斷——基於研讀公司經營狀況、財務狀況的所有報告。
4、市場價格波動是常態，投資者可以採取“不理會”的態度，一般的價格下跌對一隻好股並沒有嚴重影響，除非：（1）投資成本喪失了1/3以上（及時止損）；2、價格下跌是經營業績惡化的結果。
5、不要因為股價上漲就追高買入，也不要因為股價下跌就慌忙賣出。
6、一般情況下，可以忘記股價，專注於研究營業利潤增長等經營情況；除非市場出現劇烈波動，投資者才會利用價格劇烈上漲時逐漸減倉、股價嚴重低估時加倉。
7、很少有股民能夠抵抗人性的弱點，堅守真正的投資標準——在合理價位買入高價值股票並長期持有
談到最後我想聊聊自己。在學習指數基金之前初衷就是想要賺錢。但是在學習的過程中我發現理財是多麼重要的一件事情。所謂理財就是用現在的資源換取未來的資源，如果把這個概念放在財富管理，人際交往上和學習成長等方面都是一樣的。
理財就要越早越好，開源節流是關鍵，再加上正確的定投方法。一定可以錢生錢。
互聯網策劃師
資金少的，10%強制儲蓄，300-500進入定期賬戶，銀行定期或是餘額寶定期，這部分我不建議放餘額寶，因為你會不知不覺花掉的稍微高點的，可以10%應急資金，40%存入儲蓄賬戶，50%日常消費錢的比例可根據自己的收入來衡量，我寫3000是因為當初我開始的時候就只有這麼多強制儲蓄推薦“十二存單法”：第一個月存300，時間12個月，第二個月繼續存300，以此類推，等到你存第13個月的時候那麼你第一個月的錢其實已經到期了可以選擇取出或是繼續存下來，這個方法對強制儲蓄很有效果，前提你真的想存錢資金和時間可以自己調控的有資金之後可以考慮P2P，基金和股票，看個人承受風險能力的，不懂就不要碰！！！理財理財，保住本金的前提賺取利息我不推薦任何理財產品，本身也只是看身邊人都不太懂，想拿自己經歷來說一下收入低的（其實不管收入多或者少我都覺得應該做的）努力提升自己的技能，提高自身競爭力，努力加工資才是王道但是加工資也是有封頂，真正做到年薪百萬的畢竟是少數可以利用自身的愛好特長做斜槓青年，或是輕創業賺自己的第一塊錢，英語好或是會小語種，會設計，會計等等等，加工資有限制，自己賺錢是沒有限制的，我很清楚每個月加個500有多難，但是通過輕創業很簡單，而且學到的東西就是自己的！！
小李侃股
很多人想存錢，可卻屢屢失敗，重要的原因是沒有掌握方法。想存錢，方法有很多，今天就聊聊怎樣把錢結餘下來。
要學會記賬
相對大部分人來說，很多人不是收入少，而是開銷大，所以，工資漲了又漲，可錢始終沒有存下。
要存錢，先記賬。為什麼要記賬，目的很簡單，就是要梳理你的財務狀況，讓你知道你的錢都花到哪裡去了。我的理財生涯就是從記賬開始的，不要小看記賬，它能讓你瞭解不一樣的自己。
其實現在記賬很簡單，也很方便，我習慣用手機記賬，因為現在人人手機不離身，所以用手機可以隨時記賬。目前手機記賬APP有很多，我用的是“隨手記”。以前我對每月花多少錢沒有概念，自從記賬之後，我知道了每月大概的消費水平，也由記賬養成了好的消費習慣。
更為神奇的是，自打開始記賬後，我每月的開支都是呈遞減的趨勢。
詳細分析賬單，壓減可選擇性開支
每月對賬單梳理一次，所有支出分為兩類，必要支出和選擇性支出。
必要支出就是維持生活必須要花費的項目，比如柴米油鹽、房租水電等；選擇性支出就是可有可無的、可多可少的支出，比如你買一杯咖啡花費20元，其實咖啡可以喝也可以不渴，如果一定要喝，速溶咖啡的價格更便宜。
大幅壓減可選擇性支出，這是你省錢的關鍵，也是養成良好消費習慣的開始。比如你以前每月買一次衣服，你是否能把頻率改為2月一次？以前買的衣服都是7、8百元的品牌服飾，現在能否購買一些便宜的衣服？
如果你能做到這些，你的省錢計劃就已經成功大半了。
給自己動力，定好具體目標
人做什麼都需要有動力支撐，存錢也是一樣。如果讓你把每天的咖啡戒掉，可能會有些困難，但如果你有了動力，結果就不一樣了。
比如，列出你最想要實現的幾件事，並把他們換算成具體的錢數。比如一次旅行，大概需要花費5000元，你把這筆專項資金作為自己的儲蓄目標，每天節省一杯咖啡錢，你的旅行資金就多了20元，這樣就會增加自己儲蓄的動力。
再比如，把自己的薪水換算成時薪，比如你的月薪是6000元，如果按照30天計算，每天200元，如果每天按8小時計算，也就是你每個小時賺25元錢。當你想要每一杯咖啡時，你就要想到，這是你辛苦1個小時工作賺來的錢，你就不會隨意亂花錢了。
當然，想要存錢其實方法還有很多，但最重要的是，必須是你真正想存錢，並願意為此付出，真正行動起來，這樣你才能真正存住錢。
以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！
小峰談理財
我們都知道投機上有句話，叫做閒錢投機，但對於普通大眾來說，在高房價，通脹嚴重情況下，錢都不夠花，哪裡還有閒錢來投機，所以我們說的投機姿勢，是一種立體結構的姿勢，總結來講就是八個字：優化收入，立體投機。
我建議大家把自己的收入構成做一個劃分，畫一個由上中下三層構成的三角形，每一層代表一種收入，分別是底層對應工資性收入，中層是副業現金流收入，頂層是高風險投機收入，如下圖的結構。
這裡三個收入構成，在我們的生活中扮演不同的角色，底層的工資性收入是用來養家餬口，供房貸車貸用的；中層的現金流是主業以外的副業收入，這個可以是自己做的一個小網店，一個合夥開的小民宿，一個公眾號、抖音收益……每個月都帶來一定的現金流收入；頂層的投機收入，是高風險投機收入，通過中層的現金流收入去做高風險投機獲得高額回報，比如做股票，做商品期貨，做幣的合約等等。
副業現金流收入，我們可以更形象的打比方，一個副業，就相當於一口每天都會產水的井，打的井越多，水也就是現金流就越多，我們再用這部分的收益來做投機，是可以耗的起，也虧的起的，不會因為虧損了，影響到生活水平，這才是長久做投機的正確方式。
工資性收入，保障基本的生活的水平，現金流收入是改善生活的質量，而高風險投機收入是昇華生活品質，所以要打造自己立體的良性收入結構，在投機市場裡面長久活下來，跑贏對手獲利。
這個就是我們說的，普通人做投機的正確姿勢，優化收入，立體投機，記住是普通人哈，專業的機構投機者，民間投機高手可以忽略！
幣有我思
工資結餘最簡單易行的方式就是先結餘再消費。
當每個月發下工資之後，先把錢劃一部分到我們之前規劃好的理財產品裡面。不管是銀行活期存款，固定收益產品以及基金定投等等都可以，主要的目的就是要先把一部分錢拿出來存著，然後再考慮怎麼利用剩下來的錢過完這一個月。
這樣一來就不會面臨錢花到月底才發現沒有結餘可以存起來，然後這一個月又月光的情況。從心理上講，相當於將結餘這件事情的優先級提到最高。
提升收入是推動結餘的一大助力
增加收入最好最直接的辦法其實是通過學習和鍛鍊去增加自己主業收入，而不是去做兼職副業。尤其是對年輕的朋友來說，職業生涯剛剛開端，上升空間非常大，一個才畢業的學生參加工作之後，在兩三年內工資翻倍甚至翻幾倍都是非常常見的事情，尤其是在互聯網行業等新興行業或者風口行業裡面。因此主業是收入組成中不可忽視的基本盤。
當然，對於已經身處傳統行業或者職業上升空間已經不大的朋友來說，利用閒暇時間去做一些兼職增加收入，也是很值得的。就算賺不了太多錢，也能佔據你的空閒，變相降低消費的時間。
控制消費很重要
一個很常見的現象就是，一發工資之後，趕緊想著買下心水了很久的東西，那麼這樣做不是不可以，偶爾也是讓我們放鬆身心的必要手段，但是絕對要避免的就是借錢消費，不管是信用卡還是各種APP都不行。
這不僅僅是會產生利息的問題，更嚴重的是會讓我們心理上養成，有錢可以花，大手大腳也無所謂反正可以借到錢的錯覺。一旦養成看到什麼東西都想買的習慣，那麼可以說這個時候錢肯定是存不下來的。
其實我們真正想想，每個月買的玩具衣服或者別的東西，有多少是真正自己需要的。把這部分錢節省下來的話，也是提升積蓄的一個絕佳辦法。
拖天航線圖
常言說：你不理財財不理你，只有學會理財才能有效的把自己的收入和支出結合起來，相對於國外來說，國內公民的理財意識相對薄弱，在這裡我給大家一個理財的建議，
一般理財的概念是1 3 3 3原則 所謂的1就是拿出你收入的百分之10購買保險，為自己老年以後做準備，當然這個保險包含社會保障保險和醫療保險以及一些商業保險，3是百分之三十用於銀行存款，雷打不動以備不時之需，另外的3是百分之三十用於風險投資比如股票證券之類的，還有百分之三十用於自己日常支出，當然我說的這個比例是相對於一些高收入人群來講的，如果一個人的收入連自己的基本生活費用都不夠也就談不上保險存款和投資了！
我是老黃豆和小毛豆，歡迎大家關注我 共同學習進步
