陳嗣謙

你好，銀行理財產品只要沒有標明保本字樣的，那麼都有虧損的可能，只是根據產品的風險等級，存在虧損的可能性不同而已。

銀行、券商等金融機構，隨著國家政策的調整，剛性兌付已經成為歷史，未來的理財產品都將是淨值型產品，也就是浮動收益的理財，參與門檻更低，每天的淨值都在波動，因此受益也是不固定，當然本金也是有可能虧損的。

因此投資者未來在購買理財的時候，關注的不應該是保不保本的問題，而是根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的理財產品，當然自己的專業性也要提高，盈虧自負是未來發展的趨勢。而金融機構也是在人員越來越合規的基礎上，將產品做的更科學，基礎標的更優質，從而保證投資者的權益，為客戶創造更高的價值。

果凍的果凍

在銀行，無論是網點還是購買理財產品資料都有提示：理財有風險，投資需謹慎。這是給投資者很明確的風險提示，買理財剛性兌付的時代一去不復返了。

銀行理財目前以淨值型產品為主

購買銀行理財產品時，我們總不免問一句：保不保本？如今銀行理財經理也不敢講百分百保本。細心發現，目前銀行理財產品大部分都是以淨值型為主，淨值就代表著有時候收益高，有時候收益低，甚至有虧損的可能。過去在銀行網點宣傳欄上，經常看見保本理財多少天收益多少的廣告越來越少，因為保本這個詞敏感，尤其是監管層已經明確要求不能剛性兌付。

資管新規大背景

過去投資者一旦虧錢，第一時間想到的是找銀行，讓銀行承擔責任，無論如何都要保障本金安全。而銀行方面，也是有苦衷，錢投出去在不同領域不同項目，肯定是有壞賬的，不能百分百確定理財產品保本，但如果做不到保本，投資者就會指責銀行。銀行為了安撫投資者也為了以後業務的開展，不得不進行剛性兌付。但這現象在2018年有改變，國家出臺了資管新規：銀行不得規定保本保息，要嚴格執行“賣者盡責，買者自負”，產品虧損了投資者自己承擔責任。國家出臺資管新規是有深層含義的，過去銀行剛性兌付，意味著銀行理財必須投向安全且收益高的領域，因而大部分銀行理財資金流向了房地產領域。但社會發展，不能只靠房地產，要投向實體，要投向高科技、環保等其他領域，所以打破剛性兌付很重要。

投資者應樹立風險意識

目前來看，在打破剛性兌付的背景下，銀行理財產品還是比較穩健的，但這並不代表著一定是安全保本的，因此我們投資者應該樹立風險意識，理性投資。

財思思

銀行銷售的理財產品分為兩類：一是自營類理財產品，即通常所說的銀行理財；二是代銷類理財產品，常見的有基金、保險理財。銀行自營的理財產品風險普遍較小，風險等級為R1和R2的佔到絕大多數，投資者收回本金並獲取預期收益的概率在99%以上，部分結構性理財產品和風險等級在R3或以上的理財產品收益不太穩定，但一般情況下本金還是可以收回的。然而，銀行代銷的理財產品就很難說了，尤其是基金產品，儘管債券基金風險係數在所有基金種類中屬於比較低的，但與銀行理財產品相比就高多了。

代銷理財相對就有風險了。只要記住收益和風險成正比的，沒有百分百不虧的。銀行自營理財理論上不會虧的，但是由於銀監會證監會要求，銀行不能出現保本字眼，大多數是預期收益率，但是基本上都可以的。

少帥笑談一指間

目前銀行理財產品不再剛性兌付了。

什麼意思呢，就是間接告訴投資人，理財有風險，投資需謹慎。

到時候賠了別再找我們銀行了🏦，國家也不再給你兜底啦！

葫蘆的財富日記

從去年的2018年4月份開始，國家下發的資管新規就打破剛兌了，就是各大金融機構都不允許保本兒保息。我們在銀行買的理財產品，銀行為了保證各自的信譽基本上都會對付。但實際上銀行也是要承擔一定的虧損風險。如果銀行購買的資產或放出的貸款出現了流動性風險和償付風險的時候， 出現了鉅額虧損 相信銀行也會讓投資人承擔一部分的，但這種幾率是非常小的。因為一旦出現這種情況，銀行的信譽就會受到質疑！ 這對於銀行本身來講是非常不願意看到的。

財富備忘錄

理論上，凡是投資就有風險，風險與收益成正比，目前很多銀行都會對投資者進行風險提示，理財有風險，投資需謹慎。

實際上，正規渠道購買的理財產品要看其投資方向，投資股市那種的，風險肯定比基礎設施建設的大很多，但是架不住變現快。

總之，理性投資，正確選擇理財產品最關鍵。

紅姐來自鳳城

朋友們好：明確的解答：這個問題，需要結合理論和實踐，具體產品具體分析。但是的確有一些理財產品，出現虧損的概率是非常小的，還有一些理財產品，有更多的安全承諾保障。

首先，從理論上講，所有的金融理財產品，都存在虧損的，可能性，只是概率不同。

1，風險分為可控風險和不可控風險。

有些風險，可以通過一些主動性的預防措施，例如，分散化投資，產品的篩選，時間週期的控制等等，方法來分散，控制。

有些風險無法採取措施進行控制，例如，自然災害，戰爭，政策變化等等。

2，銀行理財產品，也會面臨天然的風險。理財通過本金的運作，在市場上獲取收益，這一過程，本身就存在不確定性，例如市場風險等，無法完全避免風險。

3，銀行理財產品，有單位發行，由人來運作，這也存在一定風險。比如，銀行自身經營的風險，產品運作人，自身的道德風險等等。

小結：銀行理財產品，也面臨多種風險，有些不是銀行可以控制的，無法提前預知的。因此各個銀行的理財產品，理論上，實踐中，都存在虧損的可能。

其次，各個銀行，不同風險等級的理財產品，出現虧損的概率不同，投資人在選擇，上要注意匹配：

一級風險，保本保收益，或保本，浮動收益。是最低一級銀行產品的風險等級，他適合幾乎所有的投資，進行理財。此類產品，出現本金虧損，收益不能達成的概率極低。代表產品有存款，相應級別的理財等。

各銀行，二級風險理財產品，非保本，浮動收益。是目前各銀行，理財主打產品。雖然不提供本金和收益保障承諾，但出現本金虧損和收益不能達成的概率較低。適合穩健型，及以上風險承受能力，類型的朋友。代表性產品有貨幣基金，低風險二級理財。

銀行三級風險，也稱中風險，本金虧損的概率較小，但是，請注意，從這一口級風險開始，預期收益的波動開始加大，有一定的不確定性。適合平衡型及以上，風險承受能力偏好的朋友。主要產品有一些，PR3級理財。

銀行四級風險，也稱中高風險，理財產品從這一級開，始步入高風險，本金出現虧損的概率大，預期收益實現的，不確定性大。適合進取型激進型的理財人。表產品，比如一些增強型的債券基金，指數基金等。

銀行五級風險，也稱為高風險，本金出現虧損的概率高，預期收益，不能達成的，不確定性大。代表性產品主要有一些，ETF槓桿基金等。但這一類產品，通常會有門檻限制，例如合格投資人等等。

小結：各銀行的正規理財產品，會有五個等級，從1-5，風險逐漸加大。對應的投資人也不同。這五個風險級別，產品的本金，出現虧損的概率不同，有些甚至有明確的保障，而預期收益不能達成的可能性，也不相同。

最後，朋友們一起來總結分析：

理財具有天然的風險，銀行理財產品也不例外。

但是，銀行具有豐富的，投資，理財，金融產品運作，開發經驗，管理嚴格，正規可信。而且，為了方便投資人選擇，避免未知風險，對理財產品，按照不同的風險概率進行了分級，同時，也會對投資人，進行嚴格的測評。這就大大降低了，投資人，因理財產品選擇不當，而承受，超出自身風險承受能力和偏好的概率，與由此而來的損失。

關鍵字: 頭號大贏家| 會虧 個人理財